Do ktorej banky si ukladať peniaze?
Prosím odporučte nejake sporenie/vklad kde nemusím pravidelne vkladať peniaze ale len keď chcieť a mat. Hlúpe komentáre typu vyzisti po bankách si nechajte.nemám na to čas. Chcem mať takto prehľad a ísť rovno s tým do banky. Vďaka.
Stručné zhrnutie
- Vkladné knižky v slovenských bankách sa postupne rušia a dnes často poskytujú takmer nulový úrok (v diskusii spomenuté 0,01 %), čo pri inflácii okolo 2 % znamená reálnu stratu hodnoty úspor.
- Pre strednodobé a dlhodobé sporenie pre deti boli v diskusii odporúčané podielové fondy, ETF a robo-poradca Finax ako alternatíva k vkladným produktom.
- Banky ponúkajú kombinované riešenia (napr. "Kombi vklad" so 1/3 na termínovaný vklad 1,5 % a 2/3 v aktívnom portfóliu), krátkodobé termínované vklady a špeciálne sporiace produkty typu "Prima banka účet plus sporenie" pre pravidelné alebo nárazové vklady.
Najčastejšie otázky
Q: Aké alternatívy k vkladnej knižke sú dostupné pre sporenie detí?
A: Dostupné alternatívy sú termínovaný vklad, bežný účet s vedením zadarmo, podielové fondy alebo ETF (príklad Finax), investičné zlato alebo zlaté mince a realitné investície (nákup bytu/pozemku).
Q: Prečo by som mal presunúť peniaze z vkladnej knižky do fondov?
A: V diskusii bolo uvedené, že vkladné knižky majú veľmi nízky úrok (uvádzané 0,01 %), zatiaľ čo inflácia cca 2 % znehodnocuje úspory; podielové fondy a ETF môžu mať vyšší dlhodobý výnos, hoci sú volatilné.
Q: Čo je "Kombi vklad" a aké sú jeho podmienky?
A: Príklad Kombi vkladu v SLSP: 1/3 prostriedkov na termínovaný vklad s úrokom 1,5 % a 2/3 v aktívnom portfóliu (predajkyňa v diskusii uviedla očakávaný ročný výnos 6 %, čo bolo v diskusii spochybnené).
Q: Ktoré banky ponúkajú bezplatné vedenie účtu podľa diskusie?
A: V diskusii boli spomenuté 365 banka ako banka s vedením účtu zdarma a spomínaná mBank ako banka, ktorá mala v minulosti vedenie účtu zdarma; tiež sa uviedlo, že Zuno prešlo pod Tatra banku a tam sa účty neskôr spoplatnili.
Q: Kedy je vhodné použiť ETF alebo podielové fondy pre detské sporenie?
A: Podielové fondy a ETF sú v diskusii odporúčané pri horizonte "pár rokov" alebo viac (5+ rokov), pričom Finax bol uvedený ako konkrétny poskytovateľ inteligentného investovania.
Q: Ako bezpečne uložiť väčšiu hotovosť, ak nechcem mať peniaze doma?
A: Diskutované možnosti sú termínovaný vklad, kombinované produkty (Kombi vklad), konzervatívnejšie dlhopisové fondy alebo rozdelenie medzi krátkodobý termínovaný vklad a aktívne portfólio; uloženie doma bolo spomenuté ako rizikové.
Závery z diskusie
Zhoda
- Vkladné knižky a bežné bankové depozitné produkty dnes často neposkytujú reálny zisk vzhľadom na nízke úroky a infláciu.
- Pre dlhodobé sporenie pre deti sú v diskusii preferované podielové fondy, ETF alebo služby ako Finax pred tradičnými vkladmi.
Sporné názory
- Možnosť A: Niektorí účastníci považujú vkladné knižky za dostatočné a jednoduché riešenie na rezervu alebo prebiehajúce darčeky.
- Možnosť B: Iní považujú vkladné knižky za "pasé" a radia presun do fondov alebo investícií (akciové/realitné) kvôli lepšiemu dlhodobému zhodnoteniu.
Otvorené otázky
- Aký je presný harmonogram rušenia existujúcich vkladných knižiek v jednotlivých bankách a aké budú podmienky presunu peňazí bez poplatkov?
- Ktoré konkrétne fondy alebo portfóliá sú pre konzervatívne sporenie rodičov 65+ vhodné vzhľadom na riziko poklesu a časový horizont?
Spomenuté značky a firmy
Finax, Partners investments, SLSP, VÚB, Prima banka, mBank, Tatra banka, Zuno, 365 banka, finančná hitparáda.sk
Spomenuté produkty a metódy
vkladná knižka, termínovaný vklad, Kombi vklad (1/3 termínovaný 1,5 % + 2/3 aktívne portfólio), podielové fondy, ETF, Finax inteligentné investovanie, Partners investments, realitný fond, investičné zlato, zlaté mince, Prima banka účet plus sporenie, uloženie peňazí na bežnom účte, predčasné vyplácanie hypotéky, "ponožka" (hotovosť doma)
Miesta a osoby
Bratislava, Senec
@nelca84 Na zaciatku septembra a v oktobri akcie zvyknu padat o -5-10%, tak pozor. Chcelo by to teraz pre istotu vystupit a nakupit spat v oktobri.
Vkladne knizky su produktom socializmu, banky ich nechali pre ludi, ktori zo sentimentu boli zvyknuti na ne ukladat peniaze. Ale je ich coraz menej, neoplati sa cela ta administrativa kvoli zastaranym produktom, tak ich postupne odburaju. Samozrejme banky zarabaju na tom, ze kopec ludi si z kniziek peniaze nevyberu, zabudnu na ne, zomru,
@vamajka kombi klad v SLSP je podobný kombi produktu vo Vubke. 1,5% je málo, a vo fondoch ak 2% tak to sú dlhopisy. Vzhľadom na vek ale nie je vhodné všetko nasúkať do akcií, lebo v prípade poklesu to starší ľudia berú ťažšie. Záleží aj akú sumu chcú presunúť z VK. Ťažko takto radiť, keď neviem, či okrem VK majú aj iné dostupné úspory a pod. Treba rátať, že v kombivkladoch je ten rok určite, ale ak sa bavíme o fondoch z hľadiska zhodnocovania je to dobré ponechať aj dlhšie. Výhoda kombi je, že tam máš na tej 1/3 garantovaný úrok, ale len na 1 rok, potom zase klesne na minimum a musíš riešiť čo s tou 1/3.takisto je tam nižší vstupný poplatok do fondu ako pri samostatnej investícií. Ale ak by sa rodiča nebáli aj akciovejších fondov, vstupný poplatok sa im, pri aktuálnom trende v pohode vráti. Nepoznám moc fondy SLSP ale určite majú webovú stránku, kde sa dá pozrieť posledná výkonnosť fondov. Dôležité je byt realista a nenechať sa zmiasť že akcie teraz za rok spravili aj 30 % ale 20 padli počas korony takže treba správne čítať grafy a tabuľky 🙂
@liljana mne to nemusis vysvetlovat, ja si svoje investicie sledujem. A mierny kratkodoby pokles nema z dlhodobeho hladiska ziadny vyznam. O vkladnych knizkach sa tu pravidelne snazim sirit osvetu, ale niektorym nevysvetlis a zubami nechtami sa ich dzia, asi su spokojni s permanentnou stratou a este si aj zakladaju dalsie...🙈
@dr_smajlik na VK maju 8000 chceli ich vybrat a nechat doma no to nie je moc stastne riesenie no neviem co im mam poradit kde by si ich mohli ulozit
Teda ja som myslela že vkladné knižky už dávno zrušili 😂 tiež mi rodičia založili vkladnú knižku, no potom asi keď som bola na strednej sme ju išli zrušiť a otvorili mi účet aj s kartou.
Ak to má byť bežný účet len na odkladanie peňazí bez väčších investícií, potom odporúčam ktorýkoľvek, kde bude vedenie účtu zadarmo. Po nejakom čase zvyknú vedenie spoplatniť a vtedy si môžete zase otvoriť iný bezplatný účet a ten predošlý zrušiť. Platiť cca 2-5€ mesačne je veru dosť. Niekde stačí spĺňať zopár kritérií kvôli vedeniu zadarmo, no pri takomto účte kde si chcete len ukladať nejaké drobné peniaze to asi nepôjde (napr. mesačne 5 platieb kartou, 3-5 trvalých príkazov, inkaso,..).
Ponúka teraz nejaká banka vedenie zadarmo? Pamätám si že mBank mal zdarma vedenie. Svojho času som mala účet aj v Zune, potom prešli pod Tatrabanku, no tam účet cca po 2 rokoch tiež spoplatnili.
@lele97 Finax inteligentné investovanie odporúčam, kukni si recenzie na Facebooku/Google😉
@123369
@dr_smajlik mama má VK v SLSP a strašne bola nahnevaná išla si vybrať peniaze na klimatizáciu poobede mal prísť monster a povedali jej, že sa bude dať vybrať z knižky iba v Ba a Senci, tam kde bola nie.Ani neprišlo o tom žiadne info nič.Ale, ak by mala debet na účte to hneď posielajú doporučene listy.