Dostali ste hypotéku, keď ste boli na materskej?
Zdravim zienky, chcem sa opytat, ci mate skusenost s hypotekou v takom pripade, ze ste na materskej /rodicovskej/ dovolenke, priatel pracuje na TPP, presla vam hypoteka? Na stranke postovej banky nam aj vysli splatky, ale zaujma ma hlavne to,ze ked chceme aby na 100%presla,ked priatel (zatial) bude ziadatel, mam byt ja spoluziadatel, ked budem od marca na RD, alebo radsej nie? Dakujem 🙂
Stručné zhrnutie
- Banky pri posudzovaní hypotéky uprednostňujú stabilný čistý príjem žiadateľa; ak má jeden partner pracovný pomer na dobu neurčitú (TPP) s dostatočným príjmom, hypotéku schvália aj keď druhý je na materskej/rodičovskej.
- Banky často požadujú nižšie LTV (napr. 70–80 %) alebo ručiteľov, ak žiadate o 100 % hodnoty nehnuteľnosti; v jednom prípade v Slovenskej sporiteľni schválili len 70 % a vyžadovali dvoch ručiteľov.
- Niektoré banky schválili refinancovanie bez ohľadu na rodičovskú dovolenku (príklad ČSOB), a v praxi sa uvádzajú úrokové ponuky od ~1,49 % fix na 5 rokov až po ~1,8 % v rôznych prípadoch.
Najčastejšie otázky
Q: Dajú mi hypotéku, ak som na materskej/rodičovskej?
A: Áno, banky hypotéku dávajú aj pri materskej, rozhodujúci je čistý príjem hlavného žiadateľa; viaceré príspevky opisujú schválenie pri partnerovi na TPP a žiadateľke na RD.
Q: Má byť matka na rodičovskej spolužiadateľkou/ka pri žiadosti o hypoteku?
A: Ak žiadateľom je partner s dostatočným príjmom a nie ste manželia, materská vo všeobecnosti banku neovplyvňuje; ak ste manželia, banky niekedy ponúkajú výhodnejší úrok, keď sú obaja žiadatelia, ale niektorí radia vyhnúť sa spoločnému dlhu počas MD.
Q: Koľko vlastných prostriedkov alebo LTV banky bežne požadujú?
A: Mnohé banky preferujú, aby úver bol do ~80 % hodnoty nehnuteľnosti; v jednom prípade povoľovali len 70 % a zvyšok museli mať žiadatelia vlastné prostriedky.
Q: Je jednoduchšie refinancovať, keď som na rodičovskej?
A: Áno, niekoľko príspevkov uvádza, že refinancovanie prešlo bez problémov aj keď žiadateľka bola na RD; konkrétny príklad spomína ČSOB ako banku, kde prešiel refinanc.
Q: Aký čistý príjem je minimálny na schválenie hypotéky?
A: Podľa jednej skúsenosti je u väčšiny bánk „KO“ kritérium približne 400 € v čistom, pričom výsledná suma úveru závisí od celkovej bonity a ďalších záväzkov.
Q: Má význam obrátiť sa na finančného poradcu?
A: Názory sa líšia; niektorí uvádzajú, že nezávislý finančný poradca vybavil lepšie podmienky, iní varujú pred poradcom s províziou a odporúčajú obehnúť banky osobne.
Q: Môžem dostať 100 % hypotéku keď som na materskej?
A: Áno, v diskusii sa uvádzajú prípady schválenia 100 % hypotéky aj pri materskej, ale závisí to od príjmu partnera, hodnoty nehnuteľnosti a banky.
Q: Dajú mi hypotéku na 50 000 € ak má partner čistý príjem ~580–600 € a ja som na RD?
A: Viaceré odpovede hovoria, že s partnerovým čistým príjmom ~580–600 € a započítanou rodičovskou sa hypotéka v takom rozsahu zrejme dá získať, ale presnú výšku určí konkrétne posúdenie v banke.
Závery z diskusie
Zhoda
- Hlavným kritériom pre schválenie hypotéky je stabilný čistý príjem žiadateľa alebo partnera, nie samotná skutočnosť, že niekto je na materskej/rodičovskej.
Sporné názory
- Možnosť: Obrátiť sa na finančného poradcu môže viesť k lepším podmienkam a vyššiemu schválenému limitu.
- Proti: Finanční poradcovia môžu byť viazaní províziami a niektorí odporúčajú riešiť žiadosť priamo v bankách.
Otvorené otázky
- Presné minimálne čisté príjmy a interné kritériá bánk pre konkrétne sumy úveru zostávajú nejasné a líšia sa medzi bankami.
Spomenuté značky a firmy
Postova banka, VUB, Slovenská sporiteľňa, Tatrabanka, ČSOB, SLSP, TA3, Štátny fond rozvoja bývania
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, refinancovanie, prefinancovanie, hypotéka pre mladých, kalkulačky na webstránkach, finančný poradca, ručitelia, fixácia úroku, úroková sadzba 1,49% fix na 5 rokov, úrok ~1,8%, 100% hypo, 80% LTV, 70% LTV, stavebné sporenie (stavebko), kreditná karta
Miesta a osoby
žiadne
ahojte ...dostala som kreditnu kartu s 2500e.. s tatrabanky ..uz ju mam rok 🙂no teraz tammam momentale ..prazdno skoro ..... da sa navyšit az na 5000e..ja by som ju chcelanavysit len o 2000e....da sa to aj ked mam momentalen nie moc penazi na tej kreditke?myslim ze ci sa da navysit a j ked tammam len 200e ..surne poterbujem dakujem ak sa vtom niekto vyzna napiste 🙂
Kočky,ja mám rovnaký problém ako autorka otázky.Akurát s tým rozdielom,že my sme manželia.Takže,to sformulujem ešte raz:Ja som na RD,manžel bude mať od 1.augusta zmluvu na neurčito s príjmom cca.580-600e v čistom.Je reálne,že nám niekde dajú hypotéku v hodnote 50000e na kúpu bytu,pričom byt stojí cca.60000?Prosím,ak máte skúsenosti,budem veľmi rada za odpovede.Ďakujem.
Ja som bola na RD- ciže príjem 200 eur sa ráta k manželovmu platu, on mal 600 cisté. Nám banka dala v pohode, aj ked sme nebrali 100 %, ale myslím že to zálezí aj od bonity klienta. Z*a 1 den nám hypo schválili, ale podotýkam že všetko všade platíme načas. Takže toto tiež veľa robí,aby ste nefigurovali ako neplatič ....
Hlavne sa nenechajte zlákať dlhším trvaním hypotéky. Teraz má banka aj 1,8 % urok,co je úplne super a pokial ste mladí, a máte nárok na zľavu zo Státneho fondu rozvoja bývania.
Hypo daju aj 100% a nevadi materska. Len je otazka, kolko, ktora lokalita, prijem a pod ... To treba banky obehat 🙂
Ahojte/dobry den, odpoviem na otazku dasiacika ako aj tu povodnu. Pri hypoteke je uplne najdolezitejsi prijem. Pri vacsine bank musi byt min. 400 euro v cistom, to je take KO kriterium. Idealne je ked neziadate o 100% z hodnoty nehnutelnosti, ale max. o 80%, t.j. ak je hodnota 60.000, vyska uveru, ktora urcite prejde je 48.000, pokial chcete viac alebo ist az do 100% z hodnoty, tak tam uz rozhoduju aj ine kriteria. Ak je teda prijem 200 euro RD + 600 euro prijem z TPP, hypoteku urcite dostanete, otazku za akych podmienok a aku sumu. A to uz je o tom, ako sa nadstavi cela ziadost. Ja som pracoval ako manazer vo VUB a Tatrabanke, takze dokonale ovladam finty, ako dostat uplne najnizsi urok a co najvyssiu sumu. Pokial mate zaujem o rady, kludne ma kontaktujte na lasy@lasy.sk
Pekny den vam prajem.
Tomas
Ahoj, v SLSP určite dostanete. My sme boli tento istý prípad... moj "príjem" bol len rodičák a normálny príjem bol len partnerov. Otázne je akú sumu.
Ja som na RD ,popritom vsak pracujem a hypo mam prrdschvalenu ,uz le nehnutelnost vybrat.
ked pojdete do banky pracovnik/cka Vam poradia co bude naj .
Myslim si ,ze nebude problem ,ak tam budes .
Ja som na rodicovskom,Manzel sice pracuje,ale zmluvu,len dohodu.Neviete ci by nam dali hypoteku?Dakujem
Ďievčaya viete mi poradit,chcela by som prerefinancovat s manzelom uvery.Ide o to ze som na zaciatku tehu,spinim mam boledti podbruska.Doktorka mi navrhla ze by som mala ist pn,kedze som 4.6 potratila dvojicky.Ale chcela by som najrv poriesit refinancovanie,preto neviem ci by nevadio keby ze ma da pn.Neviete mi poradit.Bojim sa aj o to ze zas pridem o mimino,aj o to ci to zvladneme bez toho refinancovania
Mi tiez refinancujeme hypo plus vyplacame stavebko z toho.pekne nam to schvalili v csob a nebol ziadny problem.muz ma tiez zmluvu na dobu urcitu do konca tohto mesiaca a v stredu nam ju schvalili len tu ide o to kolko bola predlzena ta zmluva.a ci neni v zaucnej dobe a ja som tiez na rodicaku.popytat sa v banke treba a hotovo.ale celkovo refinanc je lahsi ako prva hypo na kupu nehnutelnosti.
Ale do konca novembra som chcela napisat.ale aj tak od 1 ide na ine miesto lepsie platene tak to mam popletene.
@map0007 pocas mojich materskych, rodicovskych - /uz som 4,5r v tomto kole/ sme si refinancovali hypo 2x myslim.. naposledy toto leto, cakala som tretieho drobca a nebol problem - bola som na rodicovskej s druhou dcerou a tehotna.. bolo to v SLSP, kde mame hypo od 2008 a dostali sme urok 1,49% s fixom na 5rokov, s dost velkou vyskou hypo, pretoze sme si brali vysoku sumu.. vsetko ale zavisi od bonity cloveka, co prinasa do rodiny zarobok a moj muz je uz na celkom vysokom poste s dobrym prijmom..
Teraz je vyhoda ze stat dal len to jedno percento pokutu.ze clovek nemusi cakat az do fixacie a ked ma moznost lepsie uroky a menej preplati.banky vzdy budu medzi sebou superit o klienta.a ked si clovek spomenie ake boli uroky predtym a teraz.a kazdym rokom su nizsie.co si clovek povedal ze uz nizsie ani nemozu ist a boom uz pod 2 percenta.preco dava vub uz fix na 10rokov lebo pojdu este nizsie ako su teraz.
My mame dom ale nechcem riesit hypoteku.Hoc by to bolo lahsie.Ja som zamestnana od 2009r v tej istej firme a manzel je zivnostnik.Horsie ze tento ok sm bola z malou semtam ocr.no a z sebou doma po potrate.Kedze sa teraz podarilo,dufam ze tehu dopadne dobre.Som zvedava.chcela by som havne ponizit hlavne splatky,neptrebujem koruny naviac.
MD nie je prekazkou zamietnutia uverov, ale zalezi od viacerych aspektov. Mam doma kalkulacky bank, takze ak by ste chceli zistit, ci vam banky daju, kludne mi napiste na mail katarina.franova@gmail.com. Som financny poradca dlhe roky s dobrymi skusenostami 🙂