Dostane samoživiteľka úver na byt?

Stručné zhrnutie

• Banky pri posudzovaní hypotekárneho úveru berú do úvahy len oficiálne preukázateľný príjem a z tohto príjmu sa odpočítava životné minimum a odpočty na vyživované dieťa.
• Pri oficiálnom príjme v rozsahu cca 700–1 300 € (hrubého/čistého v rôznych uvedeniach) banky v diskusii predbežne ponúkali hypotéky rádovo 25 000–40 000 €, nie 100 000 €.
• Alternatívou je úver zo ŠFRB s úrokom 1 % počas celej doby splácania, a niektoré banky údajne akceptujú výživné alebo prídavky ako súčasť príjmu, ak sú zasielané na účet a podložené rozhodnutím súdu minimálne pol roka.

Najčastejšie otázky

Q: Berú banky do úvahy neoficiálne príjmy "na ruku"?
A: Banky berú do úvahy len oficiálny preukázateľný príjem; "čierne peniaze" banka nezaujímajú a nepočítajú sa do schopnosti splácať.

Q: Koľko hypotéky môžem získať pri oficiálnom príjme 800–1 300 €?
A: Podľa orientačných vyjadrení v diskusii banky pri takomto oficiálnom príjme predbežne schválili hypoteky približne v rozpätí 25 000–40 000 €.

Q: Čo je DSTI/DTI a ako to ovplyvňuje hypotéku?
A: DTI (približne) používa pravidlo násobku ročného príjmu (príklad uvedený: 8× ročný príjem, napr. 1 000×12×8 = 96 000 €), a DSTI sa počíta ako "splátky (úvery) ÷ (čistý príjem − životné minimum)" ako ukazovateľ schopnosti splácať.

Q: Aké podmienky musí spĺňať výživné, aby ho banka akceptovala do príjmu?
A: Výživné musí byť zasielané na bankový účet, byť podložené rozhodnutím súdu a podľa diskusie aspoň pol roka v posielaní, aby niektoré banky mohli akceptovať výživné ako súčasť príjmu.

Q: Existuje štátny úver s nízkym úrokom na kúpu bytu?
A: Áno, ŠFRB (Štátny fond rozvoja bývania) má v diskusii spomenutý úver s úrokom 1 % počas celej doby splácania, ak uchádzač spĺňa podmienky fondu.

Q: Ako sa počíta životné minimum a aká suma bola v diskusii uvedená?
A: Životné minimum je pevne stanovená suma a v diskusii bola uvedená hodnota 273,99 € (od júla) a uvádza sa v čistom.

Závery z diskusie

Zhoda

• Banky hodnotia len oficiálny preukázateľný príjem a nezohľadňujú neoficiálne "na ruku" príjmy.
• Nízky oficiálny príjem a odpočty na dieťa výrazne znižujú možnú výšku hypotekárneho úveru.

Sporné názory

• Niektorí prispievatelia tvrdia, že výživné a prídavky dokážu významne zvýšiť schválenú sumu, zatiaľ čo iní tvrdia, že bez dostatočného oficiálneho príjmu to na vysokú hypotéku nestačí.
• Odlišné odhady maximálnej sumy sa pohybujú medzi ~25 000 € a ~40 000 €, pričom niektorí uvádzali aj možnosť menších sum (napr. 10 000 €) v závislosti od banky.

Otvorené otázky

• Koľko presne by konkrétna banka schválila pre osobu s kombináciou oficiálneho príjmu, výživného a úspor zostáva závislé od individuálneho posúdenia (DSTI/DTI) a nie je v diskusii jednoznačne zodpovedané.
• Či žiadateľ splní všetky podmienky na úver zo ŠFRB (a aké presné kritériá sú potrebné) zostáva otvorené a vyžaduje overenie priamo v ŠFRB.

Spomenuté značky a firmy

ŠFRB,VÚB,Slovenská poisťovňa

Spomenuté produkty a metódy

DSTI,DTI,životné minimum,výživné,úver,hypotéka,hypo kalkulačky,SZČO,rozhodnutie súdu

Miesta a osoby

žiadne