Druhý pilier v NN

Stručné zhrnutie

• Indexový fond "Index Global" v NN mal podľa správy ADSS zhodnotenie až 28% za rok 2021 a indexové fondy v diskusii označili za historicky výnosnejšie než bežné akciové negarantované fondy.
• V NN indexový fond podľa diskusie investuje takmer 100% prostriedkov do akciového indexu, zatiaľ čo akciový fond má približne 70% v akciách a zvyšok v hotovosti, dlhopisoch a komoditách, čo vysvetľuje nižšie priemerné zhodnotenie akciových fondov.
• Praktické administratívne informácie z diskusie: odvody na dôchodok sú 18% z hrubej mzdy (5,5% do 2. piliera, 12,5% do Sociálnej poisťovne), vedenie osobného dôchodkového účtu v DDS 1%, poplatok za správu fondu 0,3% a poplatok za zhodnotenie 0,1%; zmenu fondu je možné podať elektronicky cez webklient NN (webklient.nn.sk) a zamestnávateľa údajne netreba osobitne informovať.

Najčastejšie otázky

Q: Ako zmeniť fond v 2. pilieri u NN?
A: Zmenu fondu je možné podať elektronicky cez webklient NN (https://webklient.nn.sk/ords/f?p=webclient:login), zmena sa dá vykonať kedykoľvek v priebehu roka a podľa príspevkov v diskusii vstupuje do platnosti približne od nasledujúceho mesiaca.

Q: Aký je rozdiel medzi indexovým fondom a akciovým negarantovaným fondom v NN?
A: Indexový fond (napr. Index Global) drží takmer 100% aktív v akciovom indexe a preto historicky prináša vyššie zhodnotenie, zatiaľ čo akciový fond v NN má podľa diskusie približne 70% v akciách a zvyšok v dlhopisoch, hotovosti a komoditách, čo znižuje jeho očakávaný výnos.

Q: Ovplyvní 2. pilier nárok na vdovské alebo sirotské dávky zo Sociálnej poisťovne?
A: V diskusii sú protichodné tvrdenia: jedna skúsenosť uvádza, že jednorazová výplata z 2. piliera zmenšila mesačné pozostalostné dávky, iný účastník trval na tom, že vdovské a sirotské dávky sa vypočítavajú zo Sociálnej poisťovne a nepriamo závisia len od odvodov do SP (12,5%), nie od sporenej časti v 2. pilieri.

Q: Platí sa sprostredkovateľovi percento z príspevkov do 2. piliera?
A: Podľa diskusie druhý pilier ako produkt neodčítava percentá na sprostredkovateľa z osobného dôchodkového účtu; sprostredkovateľ môže dostať províziu priamo od správcovskej spoločnosti, ktorá nie je zvyčajne viditeľná ako poplatok na účte.

Q: Kedy sa prejavia odvody z výplaty na osobnom dôchodkovom účte v DDS?
A: Podľa diskusie zamestnávateľ odosiela odvody Sociálnej poisťovni, Sociálna poisťovňa potom posiela prostriedky DDS s oneskorením približne 2–3 mesiace; príspevok z januárovej výplaty sa tak môže zobraziť na účte v marci alebo apríli.

Q: Do koľkých rokov je možné vstúpiť do 2. piliera?
A: V diskusii sa uvádza, že 2. pilier je možné založiť iba do veku 35 rokov; táto informácia bola v diskusii prezentovaná ako fakt, jej aktuálnosť odporúča overiť u Sociálnej poisťovne alebo DDS.

Závery z diskusie

Zhoda

• Indexové fondy (napr. Index Global v NN) sú považované za výhodnejšie pre mladších sporiteľov vzhľadom na historicky vyššie zhodnotenia.
• Fondy v NN je možné meniť online cez webklient NN a zmenu nie je potrebné osobitne oznamovať zamestnávateľovi.
• Poplatková štruktúra spomenutá v diskusii: vedenie osobného dôchodkového účtu v DDS 1%, poplatok za správu fondu 0,3%, poplatok za zhodnotenie 0,1%.

Sporné názory

• Možnosť, že 2. pilier môže byť nevýhodný pre pozostalých: jedna verzia tvrdí, že jednorazová výplata z 2. piliera znižuje mesačné vdovské/sirotské dávky, druhá verzia tvrdí, že pozostalostné dávky sa vypočítavajú zo Sociálnej poisťovne a 2. pilier ich priamo nemá znižovať.
• Provízie sprostredkovateľov: jedna pozícia tvrdí, že sprostredkovateľ nedostáva percento z osobného účtu (2. pilier je "zadarmo"), druhá naznačuje, že sprostredkovatelia dostávajú od DDS/neviditeľné provízie priamo od správcovskej spoločnosti.

Otvorené otázky

• Presný právny a výpočtový dopad jednorazovej výplaty z 2. piliera na mesačné pozostalostné dávky zo Sociálnej poisťovne zostal v diskusii nevyriešený.
• Skutočná výška a mechanika provízií finančných sprostredkovateľov od správcovských spoločností nebola v diskusii jednoznačne doložená.
• Potvrdenie vekového limitu pre vstup do 2. piliera (uvádzaný limit 35 rokov) zostáva otázne a vyžaduje overenie v oficiálnych zdrojoch.

Spomenuté značky a firmy

NN, ADSS, webklient.nn.sk, druhypilier.datalizer.sk, Sociálna poisťovňa, DDS, Markíza, BMGinvest

Spomenuté produkty a metódy

Index Global, indexový fond, akciový negarantovaný fond, dynamika (dynamický fond), Solid (solid), rozdelenie portfólia 20%/80%, vedenie osobného dôchodkového účtu v DDS 1%, poplatok za správu 0,3%, poplatok za zhodnotenie 0,1%, jednorazová výplata z II. piliera, vdovské a sirotské dávky, dedičnosť nasporeného v II. pilieri

Miesta a osoby

Krajniak, Markíza