Exekúcia v minulosti a žiadanie o hypotéku

Stručné zhrnutie

• Záznam o splatenom úvere zostáva v úverovom registri päť rokov od ukončenia záväzku podľa diskusie, a banky registrujú históriu splácania aj po splatení úveru.
• Exekúcia nemusí byť zapísaná v úverovom registri, ale banky kontrolujú Centrálny register exekúcií; ak v ňom exekúcia "svieti", žiadosť o hypotéku bude pravdepodobne zamietnutá.
• Niektoré inštitúcie a poradcovia v diskusii uviedli, že sa dajú nájsť riešenia aj pri minulých dlhoch, napr. úverové družstvo Akcenta, vybrané banky alebo finančný poradca, prípadne individuálne odôvodnenie žiadosti.

Najčastejšie otázky

Q: Kedy sa vymaže záznam z úverového registra?
A: Podľa diskusie sa záznam o splatenom úvere vymaže päť rokov po ukončení dlhu; úverový register však zobrazuje aj históriu splácania aj po splatení.

Q: Môžem po vyplatení exekúcie požiadať o hypotéku?
A: Áno, po vyplatení exekúcie je možné žiadať o hypotéku, ale banka bude kontrolovať Centrálny register exekúcií a úverové registre; ak exekúcia stále figuruje alebo sú tam omeškania, žiadosť môže byť zamietnutá.

Q: Ktoré banky sú v diskusii uvádzané ako benevolentnejšie pri negatívnych záznamoch?
A: V diskusii boli menované banky CSOB, OTP, SLSP, VÚB a Sberbank ako prípady, kde sa niekedy dajú schváliť úvery pri starších omeškaniach; SLSP bolo v diskusii spomenuté s podmienkou, že za posledné 2 roky musí byť klient bez problémov.

Q: Ako získať výpis z úverového registra a koľko to stojí?
A: Možno požiadať o osobný výpis z CRIF (približne 6 € za výpis podľa príspevku) alebo o výpis z bankového registra (SBCB) za údajne 16,30 €, pričom SBCB údajne doručí výpis s platobným kalendárom do 3 dní.

Q: Sú dlhy voči zdravotnej poisťovni, SPP alebo mestu zapísané v úverovom registri?
A: Diskusia tvrdí, že dlhy zdravotnej poisťovne, sociálky a mobilných operátorov obyčajne nie sú v úverovom registri, ale exekúcia z takýchto dlhov sa zobrazí v centrálnom registri exekúcií a môže ovplyvniť schválenie úveru.

Q: Čo môžem urobiť, aby som zvýšil šancu na schválenie hypotéky s negatívnou minulou históriou?
A: Odporúčania v diskusii zahŕňajú vyplatiť dlhy alebo exekúcie, zlúčiť dlhy do jedného splátkového plánu (konsolidácia), predložiť potvrdenia o splatení, zabezpečiť stabilný príjem, zvážiť ručiteľa alebo väčší vlastný vklad a využiť služby skúseného finančného poradcu.

Závery z diskusie

Zhoda

• Záznam o splatenom úvere zostáva v úverovom registri päť rokov od splatenia a banky vidia históriu splácania aj po splatení.
• Banky kontrolujú Centrálny register exekúcií a prítomnosť exekúcie v ňom je prekážkou pri schvaľovaní hypotéky, kým nie je vymazaná alebo potvrdená ako ukončená.

Sporné názory

• Variant A: Úverový register sa nevymaže nikdy a všetky záznamy sú trvalo viditeľné (argument uvedený v diskusii).
• Variant B: Zákon o bankách povoľuje vymazanie záznamu o splatenom úvere po piatich rokoch od ukončenia záväzku (argument takisto v diskusii).

• Variant A: Niektoré banky neprijímajú žiadne žiadosti s negatívnymi záznamami.
• Variant B: Niektoré banky alebo úverové družstvá (prípadne individuálne výnimky) môžu žiadosť schváliť aj pri negatívnej histórii po individuálnom posúdení.

Otvorené otázky

• Ako dlho presne zostane záznam o exekúcii v Centrálnom registri exekúcií po jej vyplatení a aký je presný postup pre jeho vymazanie?
• Do akej miery banka zistí exekúciu alebo negatívny zápis, ak nie je uvedený v úverovom registri, ale existuje v inom registri (napr. interné bankové záznamy alebo centrálny register exekúcií)?

Spomenuté značky a firmy

Orange, Oriflame, SPP, ČSOB, OTP, SLSP, VÚB, Tatra banka, Sberbank, Home Credit, Cetelem, Akcenta, CFH, CRIF, dlznik.sk, Centrálny register exekúcií, VZP, SBCB, realityalpia

Spomenuté produkty a metódy

úverový register, bankový register, nebankový register, Centrálny register exekúcií, výmaz záznamu po 5 rokoch, výpis z registra (CRIF), reklamácia výpisu, konsolidácia dlhov, refinancovanie, ručenie (ručiteľ), potvrdenie o vyplatení exekúcie, omeškanie splátky (30 dní), hypotekárny úver

Miesta a osoby

žiadne