Hypotéka cez nebankovú spoločnosť
Bral si niekto prosím vás hypotéku cez nebankovú spoločnosť?
Stručné zhrnutie
- Podľa právničky v diskusii hypotéku môže poskytovať iba banka podľa zákona o bankách; nebankové spoločnosti môžu ponúkať len formy spotrebných úverov určených na bývanie, nie zákonom definovanú hypotéku.
- Nebankové úvery zabezpečené nehnuteľnosťou majú v diskusii opisované vyššie riziká: vyššie úroky, prísnejšie sankcie pri omeškaní a rýchlejšie uplatňovanie práv veriteľa vrátane dražby alebo exekúcie.
- Alternatívy uvedené v diskusii zahŕňajú bankové hypotéky, stavebné sporenie (Wustenrot) s hypotekárnym/stavebným úverom a refinancovanie do banky po niekoľkých rokoch splácania.
Najčastejšie otázky
Q: Môže nebanková spoločnosť poskytnúť hypotéku na Slovensku?
A: Právnička v diskusii uviedla, že hypotéku môže poskytovať iba banka podľa zákona o bankách; nebankovky môžu ponúkať len spotrebné úvery na bývanie, nie právne definovanú hypotéku.
Q: Aké sú hlavné riziká úveru z nebankovky zabezpečeného nehnuteľnosťou?
A: V diskusii sa opakovane uvádza, že nebankovky majú vyššie sankčné poplatky pri omeškaní, prepracované zmluvy s drobným písmom a rýchlejšie kroky k vymáhaniu dlhu vrátane rýchlejšieho uplatnenia záložného práva.
Q: Ako funguje alternatíva cez stavebné sporenie (Wustenrot) podľa diskusie?
A: Poradkyňa Wustenrotu v diskusii uviedla konkrétne príklady: úrok 3,49 % na prvých 5 rokov, potom 4 % v medziúvere a pri prechode do fázy úveru 4,99 %, možnosť mimoriadnych splátok kedykoľvek bez poplatku a úver do 30 000 € bez ručenia pri hodnotiacom čísle nad 300.
Q: Môže človek na materskej alebo s manželom-živnostníkom získať úver?
A: Poradkyňa Wustenrotu v diskusii uviedla, že materská sa nespočítava ako príjem, pri živnostníkovi treba dať daňové priznanie a minimálne šesť mesiacov podnikania; schválenie závisí od bonity a schopnosti splácať.
Q: Čo sa stane, ak dlžník nespláca a nemá nehnuteľnosť v zástave?
A: V diskusii sa uvádza, že veriteľ môže poslať exekútora, ktorý spraví súpis majetku a nariadi zrážky zo mzdy, a ak to nestačí, môže byť majetok dlžníka predaný; pri neexistencii komunikácie dlh môže narásť aj na niekoľkonásobok.
Q: Čo je v diskusii spomínaný "model FO" vo Wustenrote?
A: V diskusii poradkyňa Wustenrotu uviedla, že model FO umožňuje úver bez formálneho dokladovania príjmu za predpokladu, že žiadateľ pracuje a mesačná splátka vychádza z dostupného príjmu; zároveň údajne platí požiadavka, že nehnuteľnosť musí mať hodnotu minimálne dvojnásobku sumy úveru (toto je podľa diskusie opis interného produktu Wustenrotu).
Závery z diskusie
Zhoda
- V diskusii bola výrazná zhoda, že nebankové úvery sú rizikovejšie než bankové hypotéky z hľadiska poplatkov, sankcií a postupu pri neplatení.
- V diskusii sa odporúča dôkladne čítať zmluvy a v prípade možnosti preferovať banku alebo overené inštitúcie so známymi podmienkami.
- Stavebné sporenie (Wustenrot) bolo v diskusii opísané ako reálna alternatíva s transparentnejším plánovaním splátok a možnosťou mimoriadnych splátok bez poplatku.
Sporné názory
- Niektorí v diskusii tvrdili, že sporiteľ má "právny nárok" na úver u Wustenrotu, zatiaľ čo právnička v diskusii predmetné tvrdenie spochybnila a upozornila na konkrétne znenie obchodných podmienok Wustenrotu.
- Jeden názor v diskusii tvrdil, že nebankovky nemôžu poskytovať hypotéky, druhý názor priznal, že nebankovky môžu poskytovať úvery zabezpečené nehnuteľnosťou, ale právne sa to líši od bankovej hypotéky.
Otvorené otázky
- Presná právna a zmluvná definícia "právneho nároku" sporiteľa na úver u Wustenrotu zostala v diskusii nevyjasnená vzhľadom na protichodné interpretácie obchodných podmienok.
- Otázka, ako konkrétne jednotlivé nebankové subjekty postupujú pri vymáhaní a aké sankcie aplikujú v praxi, zostala v diskusii bez jednotnej štatisticky podloženej odpovede.
- Detailné podmienky schválenia úveru pre živnostníkov s kolísavým príjmom sa líšia medzi inštitúciami a v diskusii nebol uvedený jednotný presný postup akceptovaný všetkými veriteľmi.
Spomenuté značky a firmy
Wustenrot, VUB, CFH, pozicka.sr
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou, stavebné sporenie, stavebný úver, model FO, ručiteľ, životné poistenie, hodnotiace číslo, RPMN, úverový register, mimoriadna splátka, predčasné splatenie, exekúcia, dražba
Miesta a osoby
Bratislava, Slovensko
ešte som nepočula aby sa cez nebankovú spoločnosť brala hypotéka. Radšej z banky zober, to máš istejšie
@ollynka Viem o tom, z letakov v schranke. Ono to nie je taky veliky rozdiel oproti bankam, ktore aj tak vo vacsine pripadov ponukaju "spotrebny uver zabezpeceny nehnutelnostou" Myslim, ze rozdiel bude v uroku, v podmienkach, v jednani s klientom, a najma davat velikansky pozor na zmluvu. To sice plati aj pri banke.
A aka nebankovka, ake podmienky?
Určite by som hypotéku cez nebankovku nebrala 🙂 Je to najľahšia cesta ako môžeš prísť o byt, malé písmenká na konci zmluvy sú také malé,že sa dokážu aj zmeniť v prospech veriteľa. 😀 To naozaj nesleduješ správy,sem tam sa tam takýto prípad,keď prišli o byt,kvôli nebankovke objaví
Skús cez stavebné sporenie, určite výhodnejší úrok, veľakrát lepšie aj ako banka - moja skúsenosť. Nebankovku v žiadnom prípade.
@slavka034 Nechcem v ziadnom pripade obhajovat nebankovky. Ale ludia prisli o byt iba a len kvoli tomu, ze neboli schopni splacat uver. A presne to sa stava aj v normalnej banke. Rozhodne to nie je tak, ze si vezmu uver a vzapati im prepadne byt.
Problem je v tom, ze nebankovky maju okamzite riesenie v pripade neplatenia, narozdiel od bank, ktore sa snazia najprv dohodnut.
Takze ak je clovek schopny splacat a banka mu z nejakeho dovodu uver neda, je aj toto cesta. Ak clovek nema kde byvat, nema velmi na vyber, ze.
ak nemáš príjem tak u nás vo Wustenrot môžeš dostať hypoteku aj bez prijmu- stači že pracuješ a budeš mať na splatku (teda ti vyjde splatka 200 eur tak musiš mať prijem 200 eur... vola sa to model FO... nehnuteľnosť musi byť v dvojitej výške ako suma o ktorú žiadaš... ale takto prešli u nás klienti ktori inde nemali šancu...u nás majú
@bosoriak viem zo skúsenosti, že banka dá klientovi ešte viac možností na vyplatenie úveru, pred začatím dražby.... proste to jednanie je úplne, ale úplne odlišné....
kupovali sme byt, ktorý už bol nahlásený do dražby.... postačil jeden telefonát do banky, že dlžníci majú kupca a dražba bola okamžite odložená.... napokon však - na našu smolu a ponaučenie - tí dlžníci takto umelo naťahovali čas, byt nám v deň podpisu zmluvy odmietli predať, že oni si to inak poriešia.... no, samozrejme neporiešili, o mesiac nás sami kontaktovali, či nemáme o ich byt ešte záujem (to sme už ale malú kúpený iný a po predošlej skúsenosti, by sme s nim už ni nejednali)... to len tak na okraj..... napokon ten byt vraj predsa len totálne pod cenu predali, ale aspoň ako - tak si zachránili zadky.... proste banka im dala nespočetne veľa krát možnosť "záchrany"
@ollynka
ahoj, cez nebankovku by som to neriesila.
ide o to ze v podstate maju podmienky na ziskanie uveru aj uroky podobne ako banky. problem vsak nastava, ked nemozes platit, a z nejakeho dovodu bud meskas.
maju sakra prepracovane zmluvy, a vpripade ze ides do platobnej neschopnosti, na jednej strane maju niekolkonasobne vyssie sankcne poplatky, a tiez ovela skor a menej "privetivym" sposobom potom vymahaju "svoje" naroky. takze ak nebude platit ovela skor prides o nehnutelnost a nezostane ti nic. tolko moj nazor, treba poriadne zvazit.
od nebankovky by som si nepozicala ani 50 €..nieto este na byt za tisice...ja byt v politike,nebankovky uuplne zakazem a zacnem stihat majitelov,zakladatelov uz len za to,ze maju take blbe napady taketo spolocnosti vobec zakladat
@ollynka Od nebankovky sa hypotéka zobrať nedá. Hypotéku môže poskytovať iba banka podľa ustanovení zákona o bankách a len od tých, ktoré na to majú splnené zákonom stanovené podmienky - najmä vydávanie hypotekárnych záložných listov, ktorými sú hypotéky istené.
Nebankovky a taktiež banky, ktoré tieto podmienky splnené nemajú, môžu poskytovať iba isté formy spotrebných úverov určených na bývanie, tzn. nezabezpečené úvery, no z hľadiska klienta zabezpečené nehnuteľnosťou.
Rozdiel medzi nimi je ten, že hypotéka ako taká, má zákonom stanovené isté podmienky - napr. max. poplatky, možnosti predčasných splátok či splatení a iné.
Nebankovky nič také určené nemajú, určené majú iba rozmedzie pohybu RPMN.
Celé je to na véééľmi dlhé debatu, ale ukončím to tým, že ak máte inú možnosť, tak nebankovku URČITE NIE!!!
Nebankovka čaká na Vašu jedinú omeškanú splátku a hneď ide po nehnuteľnosti.
Maximálne by som o úvere zabezpečenom nehnuteľnosťou z nebakovky uvažovala jedine z CFH (customer finance holding), ktorý patrí VUB, čiže aj postupujú takmer ako banka, ktorej by nerobilo veľmi dobré meno, keby postupovali inak.
@joannas ked niekto nesplaca pozicku a nema nehnutelnost, najskor na neho poslu exekutora, ten urobi supis majetku, prijmov. Zamestnavatelovi posle prikaz na zrazky zo mzdy a ak to nebude stacit, moze predat majetok dlznika.
nebrat pozam jednu inu moznost nemala a zobrala smiesnu sumu a teraz sa nevedia toho zbavit a strasne vela musia vratit neviem ci nie aj patnasobok uz si to nepamatam ale bolo toho halda ked hovorila az hovorila pravdu a to ci sem tam nezaplatila to sa mi nepriznala a tym padom to zase rastie
to co napisala @bosoriak je v podstate uplna pravda, ani banky nejednaju co sa tyka podmienok a podobne seriozne, vselico kamufluju alebo podavaju formou, aby tomu zakaznik nerozumel, vyuziju nudzu cloveka... druha vec je ta, ze v pripade problemov sa tieto daju s bankou niekedy riesit ak clovek komunikuje, alebo ma nejakeho poradcu co vie ako na to, nebankovky su v tomto ovela horsie... osobne si myslim ze aj banky su jedna velka zberba (cest vynimkam...) a drobny clovek v boji s nimi v pripade problemov velke sance nema 😝
ak nemá žiadnu nehnuteľnosť v ručení tak má ručiteľa pripadne spoludlžnika- siaha sa na jehoi a neskôr na ich majetok... ale nestretla som sa v praxi s tým aby v našej firme riešili exekucie... nám ide o dohodu
ak nemáš ručenie nehnutelnostou (nizky urok) tak musiš mať ručitelom ästredny urok) alebo životnou poistkou (vysoky urok)
@joannas ked nekomunikuje, nesplaca a nechce to riesit skonci pred sudom a ten rozhodne co s tym, ked komunikuje kazda spolocnost sa skusi dohodnut, ci uz na vhodnom splatkovom kalendari atd. Ak nekomunikuje dlznik, tak si robi iba sam sebe zle, lebo mu dlh stupne, casto aj na niekolko nasobok ;)
Neroooooooooob tooooooooo!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Nepoucila si sa z roznych pribehov? 500% uroky a pod.?
Z nebankovky si moze zobrat pozicku iba negramotny clovek, co netusi co ho caka!!
samé varovné hlásenia z TV atď..... a chceš riskovať? veď si najdi recenzie a zistíš sama? potom ti ani štát nepomôže..... riskuješ!
@ollynka uff, hypotéku cez nebankovku? niet inej možnosti?
ja osobne by som z nebankovky nebrala žiadny úver