Hypotéka na byt
Daju mi hypoteku na byt ak vyplata mi nechodi na ucet?mam vyplatne pasky...Vdaka za odpovede
Stručné zhrnutie
- Banky na Slovensku bežne overujú príjem dopytom do Sociálnej poisťovne a overenie odvodov je pri schvaľovaní hypotéky štandardné.
- Príjem vyplácaný v hotovosti alebo bez doložených odvodov môže viesť k vyššej úrokovej sadzbe alebo k problémom pri schválení; banky často žiadajú potvrdenie o príjme, výpis z účtu alebo založenie účtu pre inkaso.
- Porovnávanie viacerých ponúk je bežná stratégia; v diskusii sa spomínalo, že sprostredkovateľská odmena môže byť približne 1,5 % z poskytnutej sumy a banky ponúkajú zľavy z úroku za presun mzdy alebo iné podmienky.
Najčastejšie otázky
Q: Ako banky overujú príjem pri žiadosti o hypotéku?
A: Banky robia dopyt do Sociálnej poisťovne (platená služba), klient pri žiadosti podpisuje súhlas s dopytom a Sociálna poisťovňa odpovedá na súbor otázok (v diskusii spomenuté cca 15 otázok); banky môžu tiež žiadať potvrdenie od zamestnávateľa alebo výpis z účtu.
Q: Počíta banka materskú alebo rodičovský príspevok ako príjem?
A: Rodičovský príspevok môže byť bankou akceptovaný ako časť príjmov, ale samostatne je zvyčajne nedostatočný; v diskusii sa uviedlo, že „materská sa nemusí rátať ako príjem“ a že rodičovský príspevok banky zvyčajne len doplní k iným príjmom.
Q: Musím mať účet v banke, kde žiadam o hypotéku?
A: Nie vždy je potrebné mať vopred účet v tej istej banke; banky často založia účet klientovi pri schvaľovaní na účely zrážok splátok a niektoré banky požadujú, aby tam chodil príjem pre inkaso; zriadenie účtu môže zároveň ovplyvniť ponúknutú zľavu z úroku.
Q: Ako veľký vplyv má to, že výplata neprichádza na účet, na podmienky hypotéky?
A: Výplata „na ruku“ alebo bez adekvátnych odvodov považujú banky za rizikovejšiu a často to znamená vyššiu úrokovú sadzbu alebo nižšie % financovania; centrálna banka a odporúčania NBS tlačia banky na dôkladné overovanie príjmov.
Q: Koľko si účtujú sprostredkovatelia pri vybavení hypotéky?
A: V diskusii sa spomínala sprostredkovateľská odmena približne 1,5 % z poskytnutej sumy; odporúčanie bolo porovnávať ponuky a rokovať priamo s bankami.
Q: Ako vyjednať lepší úrok pri hypotéke?
A: Porovnajte ponuky viacerých bánk, prinesené konkurenčné návrhy môžete predložiť inej banke; v diskusii bol príklad finálneho úroku „3 % mínus 1 % zľava od banky a mínus 2 % štátny príspevok pre mladých“.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky vyžadujú overenie príjmu a často robia dopyt do Sociálnej poisťovne pri žiadosti o hypotéku.
- Hlavné rozhodujúce faktory pri schválení hypotéky sú preukázateľný príjem, čistý úverový register a hodnota založenej nehnuteľnosti.
- Porovnávanie ponúk viacerých bánk a rokovanie o podmienkach zvyčajne vedie k lepším výsledkom než akceptovanie prvej ponuky.
Sporné názory
- Materská/rodičovský príspevok: niektorí tvrdia, že materská sa neráta ako príjem, iní uvádzajú, že rodičovský príspevok banka môže akceptovať, no samostatne zvyčajne nestačí.
- Potreba účtu v banke žiadanej o hypotéku: niektorí hovoria, že banku účet nezaujíma, iní tvrdia, že bez presunu mzdy na účet je väčšie riziko a horšia bonita.
- Úloha sprostredkovateľa: niektorí odporúčajú vyhýbať sa sprostredkovateľom kvôli odmenám ~1,5 %, iní tvrdia, že sprostredkovateľ môže vybaviť výhodnejší úrok (pripomínané ponuky typu 1,39 %).
Otvorené otázky
- Je mesačný čistý príjem 520 € plus materská 220 € postačujúci na hypotéku 20 000 € pri rôznych bankách — podľa diskusie sa na to nedala jednoznačná odpoveď, výsledok závisí od banky a ďalších záväzkov.
- Ktorá konkrétna banka schváli hypotéku s najnižším úrokom pre žiadateľa s čiastočne hotovostným príjmom, zostáva otázne a vyžaduje individuálne porovnanie ponúk.
- Reálne dosiahnuteľné nízke úrokové sadzby (napr. 1,39 %) pre žiadateľov s neštandardným príjmom zostávajú v diskusii neoverené.
Spomenuté značky a firmy
Fincentra, Broker Service Group, Sociálna poisťovňa, Národná banka Slovenska, Modrý koník
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, refinancovanie, príspevok pre mladých, dopyt do Sociálnej poisťovne, potvrdenie od zamestnávateľa, výpis z účtu, zriadenie účtu pre inkaso, sprostredkovateľská odmena cca 1,5 %, úrok 1,39 %, úrok 3 % s 1 % zľavou a 2 % príspevkom pre mladých
Miesta a osoby
Slovenske Nove Mesto
Presne, tam je vela faktorov, pracovna zmluva, prijem, hodnota hypoteky, zavazky, ci nemas zaznam v uveroovm registri a podobne. my sme nebrali v banke, kde sme mali ucty a dostali sme vyssi urok a ty vobec nemas ucet? Lebo si ho budes musiet zriadit a davat tam prostriedky, aby mali z coho stahovat hypo
my sme 2x brali hypo z banky, kde sme nemali účet. jednoducho nám ho tam založili, aby si mali odkiaľ sťahovať. odvtedy sme výplaty poukazovali tam a staré účty ideme rušiť. nám to práve pomohlo, že sme tam účty nemali, lebo banka chcela prilákať nových klientov, takže nám dali takú ponuku, aby tromfli našu aktuálnu banku, ktorá nechcela vyjsť v ústrety, keďže si nami bola istá. v podstate meníme banky podľa hypotéky 😀
@lealei naozaj je dôležitejší príjem a čistý úverový register, hodnota založenej nehnuteľnosti a ostatné záväzky. pokojne nám napíš viac, čo idete kupovať, aký máte príjem, vzdelanie a pod. za posledné dva roky som riešila refinancovanie aj kúpu nehnuteľnosti, ešte to mám celkom čerstvé.
@dijefcatko ideme kupovat byt ,hodnota bytu 20 000eur,po prvy krat vyberam hypo...takze vsetko mam ciste....mesAcne zarabam 520eur v cistom a plus materska 220eur...
@lealei Ako už bolo písané, banky sledujú viacero vecí, ktoré rozhodnú o tom, či úver dostanete alebo nie, ak jediné negatívum bude, že mzda je v hotovosti určite to nebude znamenať, že Vám úver nedajú. odporučila by som určite obrátiť sa na niekoho, kto s tým robí, aby ste vybrali banku/banky, kde to prejde bez problémov a nemusíte toľko behať okolo vybavovania.
Banky sledujú a hodnotia aj kto je zamestnávateľ, ako dlho ste zamestnaná a tiež či do úveru vstupujete sama alebo s niekym. / s niekym je lepšie /. Tiež platobnú disciplínu ak ste už mali úver, štatisticky je lepšie mať úver a platiť ho ako nikdy ešte nemať.
Keby ste mali otázky kľudne mi napíšte.
Linda
materska sa myslim nerata ako "prijem" pre banku.
Banka ma pristup do socialnej poistovne a preto je jej jedno, kam ti vyplata chodi, pretoze vidia z akej sumy platis odvody.
Najlepsie je sa stale spytat v banke, zobrat ponuku ai st s nou do dalsej banky atd... takto dosiahnes najlepsie podmienky.
/banka ma svoje tabulky na rizika a prijmy a tak ti to zrataju a daju ponuku - cim si menej rizikova, a viac zarabas, tym moze byt RPMN lepsia/
@pan_dokonaly ze by mala banka pristup do databazy SP mam velku pochybnost 😅 pytaju potvrdenie od zamestnavatela..
@pan_dokonaly Materskou bol určite myslený rodičovský príspevok, /lebo pri materskom nie je možný súbeh so zamestnaním/ a ten banka akceptuje ako príjem, samozrejme samostatne by bol nedostatočný. 🙂
@libka1 Klient dáva banke súhlas v žiadosti o úver s dopytom do sociálnej poisťovne aj do registrov. Samozrejme banka nevidí všetko, ale vie sa opýtať na to, či je správne uvedená výška mzdy, zamestnávateľ, prípadné zrážky zo mzdy a podobne. niektoré príjmy sa nedajú overiť dopytom - vtedy sa žiada potvrdenie.
A samozrejme je ešte pár bánk, ktoré aj napriek dopytu do SP žiadajú aj potvrdenie, resp. aj výpis z účtu so mzdou.
@lilli18 a to zakazdym? Lebo poznam parik ktory zobral uver a ani zdaleka nemali dostatocne prijmy, ale ona bola zamestnana u svokrovcov a dali jej na papier kolko potrebovala. Na.to by mala banka takto prist a neprisla. Splacaju v pohode, lebo on ma na paske sice malo, ale peniaze dostava nacierno 😅
@lealei
Dobrý den, odkial ste? Ak by sa dalo zrealizovať s vami osobné stretnutie, rada Vám s hypotékou pomôžem. Našli by sme pre Vás tu najvýhodnejšiu. Dnes banky na finančnom trhu ponúkajú 1500-200 produktov a z toho je cca len 70 nastavených výhodne pre klienta. Viem nejaké odporučit. 🙂
@nikola262 tak to sme zvedaví, čo ponúkneš žene, ktorá pracuje až dva mesiace...
@lealei vidím, že sa tu už ponúkajú sprostredkovatelia. Nenaletieť im, radšej sama študuj a pýtaj sa známych, čo to už majú za sebou. Nikto ti nevybaví lepší úrok ako ty sama! Sprostredkovateľ berie odmenu cca 1,5% poskytnutej sumy, spočítaj si to a never tomu, že pracuje pre teba. Odporučí ti banku, kde dostane najviac. Pritom, ak pôjdeš do banky za ich poradcom, on dostane odmenu, ak s tebou spíše zmluvu, takže sa posnaží, aby ťa získal. Ak ti aj sprostredkovateľ dá ponuku, choď s ňou do banky a jednaj. Pracovník ju tromfne, aby zarobil on 😉
@dijefcatko
Vždy sa dá každá situácia riešiť. A chcem sa spýtať tuto pani odkial vie že sprostredkovateľ berie 1, 5 percenta zo sumy. Neviem s akými ludmi ste sa stretli vy. Ale ja pracujem pre človeka aby to bolo výhodne pre neho. Nie som platená z toho akú sumu si zoberie a s akým úrokom. A divili by ste sa ale dokážem v banke vybaviť hypotéku s 1.39 percentým úrokom. Som zvedavá kde by si pani sama takú vybavila. Lebo práve pracovníci v banke sú tak isto ešte zvlášt platení od produktov ktoré predajú. Ćiže tí sú tí poslední, ktorí Vám ponúknu tú "najlepšie možnosť".
Zakladatelka temy sa rozhodla este jednu zalozit
https://www.modrykonik.sk/forum/financie-a-rodinny-rozpocet/daju-mi-hypoteku-ked-mam-odpracovane-dva-mesiace/
@nikola262
Jasne, dokazete vybavit 1,39 %...Uhm vieme predsa na co vsetko sa prihliada v prvom rade pri schvalovani uveru v bankach a az ked klient ma dostatocne zabezpecenie uveru a dostatocny prijem......, potom dokazu banky dat nejaku tu "zlavu" z uroku pre istých klientov. Ale ked klient nema dostatocny prijem, nizka hodnota zabezpecenia, sotva da len tak banka urok 1,39 %, banka nepojde len tak do rizika.......
@nikola262 tú informáciu mám od sprostredkovateliek, ktoré poznám osobne. jedna je z Fincentra, druhá Broker Service Group. Pri vybavovaní hypo sme s nimi jednali, obe sú kamošky. Nakoniec sme si úver vybavili sami, ako nám poradil realitný maklér. Teda poradil dobrú stratégiu, ako jednať s bankou. Finálny úrok, ktorý sme vyjednali, je 3%, mínus 1% od banky a mínus 2% príspevok pre mladých, viete o lepšej ponuke?
@worker_falcon ponukne hocico...ja hypoteku nejdem brat teraz ale az o pol roka...takze tie narazky si nechajte pre seba..take komentare nepotrebujem...Vdaka za pochopenie
@lealei že to chceš brať až o pol roka, si v druhej otázke nespomenula 🙂 K takému rozhodnutiu si bola prinútená, nakoľko by ti nik teraz hypotéku nedal. Tak pokojne.
@lealei príjem mzdy na účet nie je podmienka na schválenie hypotéky, ale môže ti to ovplyvniť výšku úroku (to už záleží od konkrétnej banky)...