Hypotéka na dom
Ahojte. Chcela by som sa opýtať. Skončila som vysokú školu, s priateľom si chceme vziať hypotéku na dom. Koľko mesiacov musím pracovať, aby nám umožnili hypotéku? +ak založíme byt, zvýši sa suma, ktorú nám dajú? Ak áno, cca o koľko? Poprosím len relevantné informácie (overené).
Stručné zhrnutie
- Banky pri schvaľovaní hypotekárneho úveru rôzne počítajú požadovanú dĺžku zamestnania; niektoré banky akceptujú 3 mesiace práce, iné vyžadujú 6 mesiacov alebo dokazovanie ročného príjmu a pohybov na účte.
- Väčšina respondentov uviedla, že bežná podmienka je mať približne 20 % vlastných zdrojov z hodnoty nehnuteľnosti; banky ponúkajú aj 90 % financovanie, ale za vyššie úroky.
- Založenie ďalšej nehnuteľnosti ako zálohy alebo založenie bytu môže zlepšiť podmienky a umožniť vyšší úver, pričom výsledok závisí od znaleckého posudku a interných kritérií banky.
Najčastejšie otázky
Q: Koľko mesiacov zamestnania musím mať, aby mi schválili hypotéku?
A: Banky sa líšia; v diskusii boli uvedené varianty od 3 mesiacov po 6 mesiacov, niektoré banky žiadajú ročný príjem a doklady o pohyboch na účte za 3 mesiace.
Q: Koľko vlastných prostriedkov potrebujem pri hypotéke na dom?
A: V diskusii viacerí uviedli požiadavku 20 % vlastných zdrojov z hodnoty nehnuteľnosti; alternatívne banky ponúkajú aj 90 % hypotekárny úver za vyššie úrokové sadzby.
Q: Pomôže založenie bytu (druhej nehnuteľnosti) získať vyšší úver?
A: Áno; diskusia obsahovala príklad, kde založením dvoch nehnuteľností žiadatelia získali približne +20 000 EUR, pričom efekt závisí od znaleckého posudku a interných pravidiel banky.
Q: Majú štátni zamestnanci alebo konkrétne profesie automatickú výhodu pri hypotékach?
A: Väčšina príspevkov uviedla, že pri hypotékach štátni zamestnanci nemajú jednotné špeciálne výhody; niektoré banky môžu mať zamestnanecké benefity (napr. vedenie účtu zadarmo) dojednané s konkrétnym zamestnávateľom.
Q: Ako sa líši hypotéka na kúpu a hypotéka na výstavbu?
A: V diskusii bolo povedané, že účelová hypotéka na kúpu môže byť limitovaná kúpnou zmluvou (toto tvrdenie bolo tiež spochybnené účastníkmi) a pri výstavbe banky často vyžadujú postupné čerpanie podľa stupňa rozostavanosti, niektoré banky požadujú hotové základy alebo základovú dosku pred vyplatením ďalšej tranže.
Q: Čo banky najviac posudzujú pri rozhodovaní o výške hypotéky?
A: Banky posudzujú výšku a stabilitu príjmu oboch žiadateľov, typ pracovnej zmluvy (doba neurčitá preferovaná, skúšobná doba/ výpoveď sú rizikové), úverovú históriu, vlastné zdroje (20 %), a znalecký posudok nehnuteľnosti.
Q: Má zmysel vyhľadať hypotekárneho poradcu?
A: Áno, odporúčalo sa kontaktovať hypotekárneho alebo finančného poradcu, pričom diskusia varovala, že kvalita poradcov sa veľmi líši (uvádzaný odhad: veľa slabých poradcov), preto odporúčali hľadať overeného poradcu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky majú rôzne kritériá; najčastejšie požiadavky sú stabilný príjem, dokladanie aspoň 3–6 mesiacov zamestnania a približne 20 % vlastných zdrojov.
- Typ pracovnej zmluvy ovplyvňuje posudzovanie; zmluva na dobu neurčitú alebo ukončená skúšobná doba zlepšuje šance na schválenie.
- Založenie ďalšej nehnuteľnosti alebo poskytnutie dodatočnej zábezpeky môže zlepšiť podmienky alebo umožniť vyšší úver v závislosti od znaleckého posudku.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že postačujú už 3 mesiace práce pri hypotéke, iní trvajú na 6 mesiacoch; konkrétne pravidlá závisia od banky.
- Niektorí uvádzali, že účelová hypotéka na kúpu môže byť limitovaná kúpnou zmluvou, zatiaľ čo iní uviedli príklady, kde banky poskytli vyšší úver pri založení viacerých nehnuteľností.
- Existuje rozdielny názor, či sú manželia automaticky menej rizikoví pre banku než nerezidentní partneri; banky podľa diskusie posudzujú viacero faktorov než len rodinný stav.
Otvorené otázky
- O koľko presne sa môže zvýšiť maximálna výška úveru pri založení konkrétnej druhej nehnuteľnosti v závislosti od znaleckého posudku.
- Aké konkrétne podmienky a tranže vyžaduje každá banka pri hypotéke na výstavbu (kedy vyplatiť prostriedky pri rozostavanosti stavby).
- Ako sa aktuálne menia interné kritériá bánk po pandémii a pri rôznych úrokových sadzbách pre konkrétne ponuky.
Spomenuté značky a firmy
ČSOB, VÚB, SLSP, VW
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, účelová hypotéka,20 % vlastných zdrojov,90 % financovanie, založenie nehnuteľnosti, založenie bytu, znalecký posudok, spotrebný úver, úverová história, doba určitá, doba neurčitá, skúšobná doba, refinancovanie, úrokové sadzby,1 % hypo, základy a základová doska, záložné právo, BSM
Miesta a osoby
Bratislava
My sme hypo riešili minulý rok. Pracovať sme museli 6 mesiacov a ja som mala dobu určitú tak som si ju dala predĺžiť o ďalší rok a nebol žiadny problem
@alexka89 treba čítať s porozumením 🙂 ja som písala, že pár, ktorý je ešte pred svadbou, ale svadbu plánuje, väčšinou deti plánuje až po svadbe 🙂 nie o tých, ktorí už deti majú a nie sú zosobášení. a tak ako píše slečna, v našej banke nerozhoduje to, či sú žiadateľmi manželia alebo partneri, pretože je veľa párov, ktorí žiadajú o pôžičku ako manželia a rozvedú sa. treba čítať s porozumením
@belllinka nestačím sa diviť týmto názorom a hlavne ničím nepodloženým radám
niektore banky beru do uvahy 3 odpracovane mesiace , ine 4 mesiace… ale minimalne 3… zalezi od znaleckeho posudku v prvom rade plus od prijmu.
aj podmienky bank sa lisia, neda sa dat jedna správna odpoved, ideálne je kontaktovat hypotekárneho poradcu, my mame takto pani ktorá nam poriesila uz dve hypotéky a riesili sme s nou aj predaj nehnuteľností na ktorej sme mali hypo, jednu hypo sme mali vo vub a druhu v ČSOB a raz sme museli mať zmluvy na neurčito a raz chceli iba 6 príjmov, banky vas s partnerom aj ohodnotia, závisí aj od vzdelania nie len prijmu atď atď je tam toho viac
Ahoj, tieto info najdes lahko na internete po chvilke guglenia. Neexistuje univerzalna odpoved, pretoze kazda banka ma svoje vlastne podmienky. Niektora banka akceptuje uz 3m. prijem, ina 6m. Taktiez sa banky rozne pozeraju na pracovnu zmluvu (doba urcita/neurcita, pripadne zivnost). V zasade vsak plati, ze ak splnate co najviac podmienok, tak si mozete vyberat banku vy podla najlepsej ponuky. Ak splnate len niektore, tak hladate banku, ktorej to staci ale moze napr. poskytovat horsi urok, ako ina banka a pod. Banky poskytuju aj 90% hypo len su tam vyssie uroky, ako pri 80%. Zalozenim bytu si zlepsujete podmienky a mozete dostat aj vacsiu hypo, zalezi od znaleckeho posudku zalozenej nehnutelnosti. Co sa tyka tvojho zamestnania, tak ano, patri k tym ktore su lepsie bodovane lebo sa povazuju za stabilnejsie, ako napr. praca v gastre a cestovnom ruchu. Taktiez vysokoskolsky diplom alebo trvaly pobyt v BA su plusom.
V mojom prípade 6 mesiacov zamestnanie a nemusela byť doba neurčita.. u niektorých bank stačí len po skúšobnej dobe. Odporúčam dobrého finančného poradcu, aj keď my sme boli na začiatku proti nim...že však načo 😁.. A keď sa tu rieši aj čo a ako ďalej..... Brali sme ešte ako priatelia viac úverov keďže hypo nevyšla naraz, tak na akontaciu isliel spotrebak atď. A potom ako manželia sme refinancovali všetky úvery do jednej hypo a už sme 1:1 🙂
@alie238 však ale dieťa moze mať aj pár ktorý nieje zosobášení a nikdy svadbu neplánujú....alebo taký ktorý majú už aj 2-3rocne dieťa a idú sa akurát brat ...ja som skôr počula že výhodnejšie sú manželské pozicky lebo tam sa ráta to že manželia sú už spolu zviazaní tak to budu platiť spoločne ako niekto kto nie je zosobášení rozídu sa a bude ťažšie jednému platit