Je lepšia hypotéka alebo spotrebný úver?
Ahojte, chcem sa opýtať či je výhodnejšie vziať si na sumu cca 15-20 000 hypotéku alebo nejaký spotrebný úver v banke v prípade,že človeku táto čiastka chýba na kúpu bytu. Dakujem
Stručné zhrnutie
- Hypotéka má v diskusii uvádzané nižšie úroky a nižšie mesačné splátky pri dlhšej dobe splatnosti; príklad SLSP ukázal pri 20 000 € a splatnosti 8 rokov mesačnú splátku 242,76 € a celkovú splatenú sumu 23 304,96 € (5‑ročná fixácia).
- Spotrebný úver je v diskusii prezentovaný ako rýchlejší a jednoduchší spôsob financovania s výplatou peňazí do 24–48 hodín, ale s vyššími úrokmi; príklad SLSP ukázal pri 20 000 € a splatnosti 8 rokov mesačnú splátku 313,58 € a celkovú splatenú sumu 30 103,68 €.
- Pri čiastke 15–20 000 € viacerí diskutujúci odporúčajú zvážiť spotrebný úver, aby sa predišlo založeniu nehnuteľnosti a dodatočným poplatkom ako vklad do katastra (uvádzané ≈30 €), znalecký posudok (uvádzané ≈300 €) a poplatok za zrušenie záložného práva (uvádzané „niečo cez 300 €“).
Najčastejšie otázky
Q: Aký je rozdiel v mesačných splátkach a celkovom preplatení medzi hypotékou a spotrebným úverom pre 20 000 €?
A: Podľa orientačného príkladu z kalkulačky SLSP pri splatnosti 8 rokov je spotrebný úver 20 000 €: splátka 313,58 €, celkovo 30 103,68 €; hypotéka 20 000 € s 5‑ročnou fixáciou pri rovnakej splatnosti: splátka 242,76 €, celkovo 23 304,96 €.
Q: Ako rýchlo dostanem peniaze pri spotrebnom úvere versus pri hypotéke?
A: Diskusia uviedla, že spotrebný úver môže byť pripísaný na účet do 24–48 hodín, zatiaľ čo vybavenie hypotéky môže trvať niekoľko týždňov až 3–4 mesiace v závislosti od banky.
Q: Musím pri hypotéke dokladovať účel a aké sú bežné náklady?
A: Niektoré banky vyžadujú viac dokumentov a účel pri hypotéke; v diskusii bolo spomenuté, že pri financovaní do 70 % hodnoty nehnuteľnosti nemusí byť účel dokladovaný, a bežné poplatky zahŕňajú vklad do katastra (≈30 €), znalecký posudok (≈300 €) a poplatok za zrušenie záložného práva (uvádzané ≈300 €).
Q: Sú úroky spotrebných úverov veľmi odlišné od hypoték?
A: V diskusii bolo uvedené, že niektoré banky poskytujú spotrebné úvery s úrokmi okolo 6 %; hypotéka má spravidla nižší úrok, ale presná výška závisí od banky a typu hypotéky (účelová vs. bezúčelová).
Q: Môžem robiť mimoriadne splátky pri spotrebnom úvere a pri hypotéke?
A: Niektorí diskutujúci uviedli, že u spotrebného úveru môžu robiť mimoriadne splátky bez problémov; konkrétne SLSP podľa diskusie umožnila mesačne mimoriadnu splátku v trojnásobku mesačnej splátky, zatiaľ čo VÚB to údajne neumožňovala.
Q: Ako si mám vybrať medzi spotrebným úverom a hypotékou pri sume ~15–20 000 €?
A: Diskusné odporúčania boli: ak potrebujete peniaze rýchlo a nechcete zaťažovať nehnuteľnosť, zvážte spotrebný úver; ak chcete nižšie celkové náklady pri dlhšom splácaní, zvážte hypotéku a porovnajte RPMN a podmienky banky.
Závery z diskusie
Zhoda
- Hypotéka má vo všeobecnosti nižší úrok než spotrebný úver, ale vyžaduje ručenie nehnuteľnosťou a viac dokladovania.
- Spotrebný úver je rýchlejší a jednoduchší na vybavenie a často je peniaz na účte do 24–48 hodín.
Sporné názory
- Možnosť A: Pri sume 15–20 000 € je ekonomicky výhodnejší spotrebný úver, pretože sa vyhnete založeniu nehnuteľnosti a poplatkom za hypotéku.
- Možnosť B: Pri rovnakej sume je výhodnejšia hypotéka, pretože nižší úrok môže znamenať výrazne menšie celkové preplatenie (v príklade SLSP rozdiel pri 20 000 €/8 rokov bol 6 798,72 €).
Otvorené otázky
- Presná právna úprava a limity predčasného splatenia hypotéky (v diskusii sa spomínalo ročne „tuším 20 %“, tento údaj nebol overený).
- Variabilita úrokov medzi účelovou a bezúčelovou hypotékou závisí od banky a nie je v diskusii jednotne určená.
Spomenuté značky a firmy
SLSP,VÚB,UniCredit,ČSOB
Spomenuté produkty a metódy
spotrebný úver,hypotéka (účelová),hypotéka (bezúčelová),5‑ročná fixácia,mimoriadna splátka,RPMN,vklad do katastra,znalecký posudok,zrušenie záložného práva,úverový kalkulátor SLSP,úverový zákon EÚ (v diskusii spomenuté ako zmeny, neoverené)
Miesta a osoby
žiadne
jaj no keď sa v Tom vôbec nevyznám... Tak skúsim to pozrieť... A úver dajú len tak človeku,netreba dokladovať na čo ho berie?
Keď sa v tom nevyznas, najlepšie je sa poradiť s overeným finančným poradcom. Platí ho banka kde ti potom dajú úver. Skús sa spýtať známych, či nevyužívali takého služby a aj boli spokojní, vypýtat si kontakt.
Ja som brala 10 tisic spotrebak, sice s vyssimi urokmi, ale bez obstrukcii s hypotekou. Len si overili moj prijem a peniaze boli na ucte. Na dome takto nemame zataz hypoteky. Peniaze som potrebovala na kupu dalsieho pozemku.
Onedaynick takže to bolo takto jednoduchšie. Porovnávam to teraz na tých kalkulackach a vychádza to cca rovnako,akurát za pôžičku je vyšší poplatok za poskytnutie. Ale ako vravíš,keď človek berie hypo,tak treba riešiť a dokladovať kúpu bytu a keď spotrebak,tak ich nezaujíma na čo? Len podľa výšky platu sa dohodnes na splátkach, áno? A dajú sa tam dávať mimoriadne splátky? Ak človek našetril v priebehu roka?
ano, len si overili moj plat, a mozem davat mimoriadne splatky. Vyska splatky je fixna.
Onedaynick prosím ťa a za ako dlho ti prišlo peniaze? A na overenie príjmu bolo treba nejaké potvrdenie z práce? Či ako to prebieha? Pýtam sa jak blbec,ale ešte som to neriešila. Ale toto mi príde jednoduchšie ako hypo.
Onedaynick čiže každý mesiac platíš rovnako a napr raz ročne môžeš vložiť navyše koľko chces? Prosím v akej banke si to brala? Dakujem
Behni sa spytat do svojej banky, kde mas ucet, a vsetko ti vysvetlia a vypocitaju. Ano, platim stale rovnako.
Diky moc
U mna sa spotrebak a hypo ani neda porovnat. Mala som obe- Priblizne 30 000 spotrebak ale splatky takmer 500 eur, verzus 130 000 hypo a splatky lakho cez 400. To mas o 100 000 viac a splacas menej. Spotrebak je v mojich ociach strasne zderstvo. Nechapem ako tebe to moze vychadzat zhruba rovnako.
Spotrebny uver ma dobu splacania 8 rokov. Su banky, ktore poskytuju na spotrebne uvery uroky okolo 6%.
hypo ma omnoho vyhodnejsie uroky, ale musis rucit nehnutelnostou
spotrebak je jednoduchsi na vybavenie, ale splatky budu o dost vyssie, lebo ho musis splatit tusim do 8 rokov
Medzi hypo a spotrebným su rozdielne úroky pri hypo su mensie (uz 5r nesledujem vyvoj urokov)
Určite neriešte to sami ale spojte sa overenym finančným (poprípade dajte príspevok a ľudia by vam odporučili co im pomohol) ja som kedysi robila banke som finančné gramotna ale aj tak využívam služby finacnebo nemusim nikde behat a najde najlepsie podmienky ;)
Uroky nie su aj tak velmi dolezite ale RPMN
@selena_luna aha len so zabudla napísať že spotreba k so mala.na pár rokov a hypotéku na 30 rokov že.
@selena_luna len si zabudla podotknúť dosť podstatnú vec a to dĺžky oboch úverov.
@michal711 tak je jasne ze obe maju ine doby splatnosti. Preto aj zakonite ma spotrebak uplne ine uroky. 🙄🙄
no zo zvedavosti som to orientačne hodila do kalkulacky na stranke SLSP a vyslo mi toto:
- spotrebný úver 20tis., splatnosť 8 rokov, výška splátky 313,58e, celkova splatena suma 30 103,68e
- hypoteka 20tis., splatnosť 8 rokov, výška splátky pri 5 ročnej fixácii 242,76e, celkova splatena suma 23 304,96e
samozrejme sa to +- lisi od podmienok tej-ktorej banky
Ja si myslím, že pri takej nízkej sume sa ti viac oplatí spotrebný úver. Jasne, že preplatis viac, ale nezakladáš nehnuteľnosť. A uroky na hypotéke tiež išli podstatne hore. Kvôli cca 15 000- 20 000€ je zbytočné zakladať nehnuteľnosť. Aj zrušenie záložného práva niečo stojí. Aj vklad do katastra, znalecky posudok atd.
@sasa1310 snad je logicke pri tych cislach ze 130 tisic po 400 nebudem splacat tak dlho ako 30 000 po 500. 🙄🙄🙄
@selena_luna Nám možno. Po prečítaní komentárov autorky príspevku si myslím, že jej určite nie
@selena_luna zalezi od dokladovania-na hypo milion veci, spotrebak mas do 24hodin na ucte. V pripade problemov, sa vies lahsie dohodnut na znizeni splatk, spotrebaku bez ohrozenia byvania. Pri hypo -zalezi od banky a jej ustretovosti . A to nehovorim, ze hypo nemas fix na 20rokov, ale len na dohodnutu cast a potom mozes mat kludne ovela vyssi urok ako na spotrebaku. A ked si das extra splatky na spotrebak, mas to rychlejsie splatene a bet zataze (a zalezi od zmluvy, aj s nizsimi urokmi). Tak ako kazda pozicka- aj toto je individualne- bud ma dotycny mrte casu vybavovat hypo aj rok, alebo potrebuje uz najlepsie zajtra cosi vyplatit a podla toho sa rozhoduje, co je vyhodnejsie a lepsie pre neho....
Autorka: Pri hypotéke môžeš ročne podľa zákona tuším 20% splatiť predčasne. V slsp sa nám dá každý mesiac splatiť mimoriadnu splátku v 3 násobnej výške mesačnej splátky. Vo VÚB sa nám to nedá.
