Je lepšia hypotéka alebo spotrebný úver?
Ahojte, chcem sa opýtať či je výhodnejšie vziať si na sumu cca 15-20 000 hypotéku alebo nejaký spotrebný úver v banke v prípade,že človeku táto čiastka chýba na kúpu bytu. Dakujem
Stručné zhrnutie
- Hypotéka má v diskusii uvádzané nižšie úroky a nižšie mesačné splátky pri dlhšej dobe splatnosti; príklad SLSP ukázal pri 20 000 € a splatnosti 8 rokov mesačnú splátku 242,76 € a celkovú splatenú sumu 23 304,96 € (5‑ročná fixácia).
- Spotrebný úver je v diskusii prezentovaný ako rýchlejší a jednoduchší spôsob financovania s výplatou peňazí do 24–48 hodín, ale s vyššími úrokmi; príklad SLSP ukázal pri 20 000 € a splatnosti 8 rokov mesačnú splátku 313,58 € a celkovú splatenú sumu 30 103,68 €.
- Pri čiastke 15–20 000 € viacerí diskutujúci odporúčajú zvážiť spotrebný úver, aby sa predišlo založeniu nehnuteľnosti a dodatočným poplatkom ako vklad do katastra (uvádzané ≈30 €), znalecký posudok (uvádzané ≈300 €) a poplatok za zrušenie záložného práva (uvádzané „niečo cez 300 €“).
Najčastejšie otázky
Q: Aký je rozdiel v mesačných splátkach a celkovom preplatení medzi hypotékou a spotrebným úverom pre 20 000 €?
A: Podľa orientačného príkladu z kalkulačky SLSP pri splatnosti 8 rokov je spotrebný úver 20 000 €: splátka 313,58 €, celkovo 30 103,68 €; hypotéka 20 000 € s 5‑ročnou fixáciou pri rovnakej splatnosti: splátka 242,76 €, celkovo 23 304,96 €.
Q: Ako rýchlo dostanem peniaze pri spotrebnom úvere versus pri hypotéke?
A: Diskusia uviedla, že spotrebný úver môže byť pripísaný na účet do 24–48 hodín, zatiaľ čo vybavenie hypotéky môže trvať niekoľko týždňov až 3–4 mesiace v závislosti od banky.
Q: Musím pri hypotéke dokladovať účel a aké sú bežné náklady?
A: Niektoré banky vyžadujú viac dokumentov a účel pri hypotéke; v diskusii bolo spomenuté, že pri financovaní do 70 % hodnoty nehnuteľnosti nemusí byť účel dokladovaný, a bežné poplatky zahŕňajú vklad do katastra (≈30 €), znalecký posudok (≈300 €) a poplatok za zrušenie záložného práva (uvádzané ≈300 €).
Q: Sú úroky spotrebných úverov veľmi odlišné od hypoték?
A: V diskusii bolo uvedené, že niektoré banky poskytujú spotrebné úvery s úrokmi okolo 6 %; hypotéka má spravidla nižší úrok, ale presná výška závisí od banky a typu hypotéky (účelová vs. bezúčelová).
Q: Môžem robiť mimoriadne splátky pri spotrebnom úvere a pri hypotéke?
A: Niektorí diskutujúci uviedli, že u spotrebného úveru môžu robiť mimoriadne splátky bez problémov; konkrétne SLSP podľa diskusie umožnila mesačne mimoriadnu splátku v trojnásobku mesačnej splátky, zatiaľ čo VÚB to údajne neumožňovala.
Q: Ako si mám vybrať medzi spotrebným úverom a hypotékou pri sume ~15–20 000 €?
A: Diskusné odporúčania boli: ak potrebujete peniaze rýchlo a nechcete zaťažovať nehnuteľnosť, zvážte spotrebný úver; ak chcete nižšie celkové náklady pri dlhšom splácaní, zvážte hypotéku a porovnajte RPMN a podmienky banky.
Závery z diskusie
Zhoda
- Hypotéka má vo všeobecnosti nižší úrok než spotrebný úver, ale vyžaduje ručenie nehnuteľnosťou a viac dokladovania.
- Spotrebný úver je rýchlejší a jednoduchší na vybavenie a často je peniaz na účte do 24–48 hodín.
Sporné názory
- Možnosť A: Pri sume 15–20 000 € je ekonomicky výhodnejší spotrebný úver, pretože sa vyhnete založeniu nehnuteľnosti a poplatkom za hypotéku.
- Možnosť B: Pri rovnakej sume je výhodnejšia hypotéka, pretože nižší úrok môže znamenať výrazne menšie celkové preplatenie (v príklade SLSP rozdiel pri 20 000 €/8 rokov bol 6 798,72 €).
Otvorené otázky
- Presná právna úprava a limity predčasného splatenia hypotéky (v diskusii sa spomínalo ročne „tuším 20 %“, tento údaj nebol overený).
- Variabilita úrokov medzi účelovou a bezúčelovou hypotékou závisí od banky a nie je v diskusii jednotne určená.
Spomenuté značky a firmy
SLSP, VÚB, UniCredit, ČSOB
Spomenuté produkty a metódy
spotrebný úver, hypotéka (účelová), hypotéka (bezúčelová),5‑ročná fixácia, mimoriadna splátka, RPMN, vklad do katastra, znalecký posudok, zrušenie záložného práva, úverový kalkulátor SLSP, úverový zákon EÚ (v diskusii spomenuté ako zmeny, neoverené)
Miesta a osoby
žiadne
jaj no keď sa v Tom vôbec nevyznám... Tak skúsim to pozrieť... A úver dajú len tak človeku,netreba dokladovať na čo ho berie?
Keď sa v tom nevyznas, najlepšie je sa poradiť s overeným finančným poradcom. Platí ho banka kde ti potom dajú úver. Skús sa spýtať známych, či nevyužívali takého služby a aj boli spokojní, vypýtat si kontakt.
Ja som brala 10 tisic spotrebak, sice s vyssimi urokmi, ale bez obstrukcii s hypotekou. Len si overili moj prijem a peniaze boli na ucte. Na dome takto nemame zataz hypoteky. Peniaze som potrebovala na kupu dalsieho pozemku.
Onedaynick takže to bolo takto jednoduchšie. Porovnávam to teraz na tých kalkulackach a vychádza to cca rovnako,akurát za pôžičku je vyšší poplatok za poskytnutie. Ale ako vravíš,keď človek berie hypo,tak treba riešiť a dokladovať kúpu bytu a keď spotrebak,tak ich nezaujíma na čo? Len podľa výšky platu sa dohodnes na splátkach, áno? A dajú sa tam dávať mimoriadne splátky? Ak človek našetril v priebehu roka?
ano, len si overili moj plat, a mozem davat mimoriadne splatky. Vyska splatky je fixna.
Onedaynick prosím ťa a za ako dlho ti prišlo peniaze? A na overenie príjmu bolo treba nejaké potvrdenie z práce? Či ako to prebieha? Pýtam sa jak blbec,ale ešte som to neriešila. Ale toto mi príde jednoduchšie ako hypo.
Onedaynick čiže každý mesiac platíš rovnako a napr raz ročne môžeš vložiť navyše koľko chces? Prosím v akej banke si to brala? Dakujem
Behni sa spytat do svojej banky, kde mas ucet, a vsetko ti vysvetlia a vypocitaju. Ano, platim stale rovnako.
Diky moc
U mna sa spotrebak a hypo ani neda porovnat. Mala som obe- Priblizne 30 000 spotrebak ale splatky takmer 500 eur, verzus 130 000 hypo a splatky lakho cez 400. To mas o 100 000 viac a splacas menej. Spotrebak je v mojich ociach strasne zderstvo. Nechapem ako tebe to moze vychadzat zhruba rovnako.
Spotrebny uver ma dobu splacania 8 rokov. Su banky, ktore poskytuju na spotrebne uvery uroky okolo 6%.
hypo ma omnoho vyhodnejsie uroky, ale musis rucit nehnutelnostou
spotrebak je jednoduchsi na vybavenie, ale splatky budu o dost vyssie, lebo ho musis splatit tusim do 8 rokov
Medzi hypo a spotrebným su rozdielne úroky pri hypo su mensie (uz 5r nesledujem vyvoj urokov)
Určite neriešte to sami ale spojte sa overenym finančným (poprípade dajte príspevok a ľudia by vam odporučili co im pomohol) ja som kedysi robila banke som finančné gramotna ale aj tak využívam služby finacnebo nemusim nikde behat a najde najlepsie podmienky ;)
Uroky nie su aj tak velmi dolezite ale RPMN
@selena_luna aha len so zabudla napísať že spotreba k so mala.na pár rokov a hypotéku na 30 rokov že.
@selena_luna len si zabudla podotknúť dosť podstatnú vec a to dĺžky oboch úverov.
@michal711 tak je jasne ze obe maju ine doby splatnosti. Preto aj zakonite ma spotrebak uplne ine uroky. 🙄🙄
no zo zvedavosti som to orientačne hodila do kalkulacky na stranke SLSP a vyslo mi toto:
- spotrebný úver 20tis., splatnosť 8 rokov, výška splátky 313,58e, celkova splatena suma 30 103,68e
- hypoteka 20tis., splatnosť 8 rokov, výška splátky pri 5 ročnej fixácii 242,76e, celkova splatena suma 23 304,96e
samozrejme sa to +- lisi od podmienok tej-ktorej banky
Ja si myslím, že pri takej nízkej sume sa ti viac oplatí spotrebný úver. Jasne, že preplatis viac, ale nezakladáš nehnuteľnosť. A uroky na hypotéke tiež išli podstatne hore. Kvôli cca 15 000- 20 000€ je zbytočné zakladať nehnuteľnosť. Aj zrušenie záložného práva niečo stojí. Aj vklad do katastra, znalecky posudok atd.
@sasa1310 snad je logicke pri tych cislach ze 130 tisic po 400 nebudem splacat tak dlho ako 30 000 po 500. 🙄🙄🙄
@selena_luna Nám možno. Po prečítaní komentárov autorky príspevku si myslím, že jej určite nie
@selena_luna zalezi od dokladovania-na hypo milion veci, spotrebak mas do 24hodin na ucte. V pripade problemov, sa vies lahsie dohodnut na znizeni splatk, spotrebaku bez ohrozenia byvania. Pri hypo -zalezi od banky a jej ustretovosti . A to nehovorim, ze hypo nemas fix na 20rokov, ale len na dohodnutu cast a potom mozes mat kludne ovela vyssi urok ako na spotrebaku. A ked si das extra splatky na spotrebak, mas to rychlejsie splatene a bet zataze (a zalezi od zmluvy, aj s nizsimi urokmi). Tak ako kazda pozicka- aj toto je individualne- bud ma dotycny mrte casu vybavovat hypo aj rok, alebo potrebuje uz najlepsie zajtra cosi vyplatit a podla toho sa rozhoduje, co je vyhodnejsie a lepsie pre neho....
Autorka: Pri hypotéke môžeš ročne podľa zákona tuším 20% splatiť predčasne. V slsp sa nám dá každý mesiac splatiť mimoriadnu splátku v 3 násobnej výške mesačnej splátky. Vo VÚB sa nám to nedá.
