Hypotéka pre matku samoživiteľku
Dobrý deň, ako si vypočítať, koľko musím zarábať ako matka samoživitelka - 1 dieťa kvôli hypotéke? Vo vzťahu nám to veľmi škrípe, chcela by som odísť. Každopádne by som najradšej zobrala dcéru do spoločného bývania, som zatiaľ na RD. Chcela by som kľudne nejaký starší dom do 50 000€ Mám len strednú školu, rada by som si kvôli platu dorobila Vš/ nejaké kurzy, aby som sa mohla s dcérou osamostatniť.
Stručné zhrnutie
- Banky na Slovensku zvyčajne požadujú približne 20 % vlastných prostriedkov pri hypotekárnom úvere; v diskusii sa spomínalo aj 10–20 % ako minimum a možnosť 80–90 % financovania len v špecifických prípadoch.
- Pri schvaľovaní hypotéky banky hodnotia RPMN, úrokovú sadzbu, dobu splácania, typ pracovného pomeru (často minimálne 3 mesiace zamestnania, niektoré banky požadujú až 6 mesiacov) a ďalšie poplatky a pripoistenia, preto je odporúčaný finančný poradca a použitie kalkulačky (napr. Slovenská sporiteľňa).
- Namiesto okamžitej kúpy starého domu za 50 000 € diskusia odporúčala alternatívy: nájomný alebo mestský byt, dočasné bývanie u rodičov, kurz cez ÚPSVaR pre zvýšenie zamestnateľnosti a zohľadnenie mesačných nákladov ako jasle ≈ 450 €.
Najčastejšie otázky
Q: Koľko vlastných prostriedkov potrebujem na hypotéku?
A: Väčšina komentárov uvádza, že banka očakáva 20 % vlastných prostriedkov; v diskusii sa tiež spomínalo, že niektoré prípady riešia 10–20 % a že 100 % financovanie banky zvyčajne neposkytujú.
Q: Aké sú požiadavky na dĺžku zamestnania pri žiadosti o hypotéku?
A: V diskusii bolo uvedené, že niektoré banky vyžadujú aspoň 3 mesiace zamestnania, iné banky požadujú pol roka; trvalý pracovný pomer (zmluva na dobu neurčitú) zvyšuje šance na schválenie.
Q: Čo ovplyvňuje výslednú výšku mesačnej splátky hypotéky?
A: Výšku splátky podľa diskusie ovplyvňuje RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), úroková sadzba, doba splácania, pripoistené sporenie a administratívne poplatky, ktoré banka zahrnie do výpočtu.
Q: Má zmysel kupovať starý dom za 50 000 €?
A: Viacerí diskutujúci upozornili, že dom za 50 000 € často vyžaduje rozsiahlu rekonštrukciu a ďalšie investície (v diskusii bola uvedená aj prípadná potreba ~100 000 € na rekonštrukciu), preto odporúčajú najprv zvážiť 1–2 izbový byt alebo podnájom.
Q: Kde hľadať alternatívy, ak nemám na 20 % vlastných prostriedkov?
A: Odporúčania zahŕňajú nájomný byt, žiadosť o mestský (sociálny) byt na mestskom úrade a absolvovanie rekvalifikačných kurzov cez ÚPSVaR pre zlepšenie príjmu.
Q: Koľko mesačne stoja jasle a ako to ovplyvní rozpočet pri hypotéke?
A: V diskusii sa spomenula suma približne 450 € mesačne za jasle; tiež zaznelo tvrdenie, že rodičovský príspevok môže do 3 rokov čiastočne kryť náklady na starostlivosť (toto tvrdenie bolo v diskusii prezentované ako osobná skúsenosť).
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky zvyčajne požadujú vlastné prostriedky (väčšinou okolo 20 %) a posudzujú schopnosť splácať podľa RPMN a príjmu.
- Starý dom kúpený za nízku cenu často vyžaduje výrazné dodatočné investície a vyššie prevádzkové náklady.
- Alternatívou k okamžitej kúpe je nájomný alebo mestský byt, dočasné bývanie u rodičov alebo zvyšovanie kvalifikácie cez ÚPSVaR.
Sporné názory
- Niektorí uvádzali, že stačí byť zamestnaný aspoň 3 mesiace, iní tvrdia, že banky často požadujú pol roka alebo viac.
- Jedna skupina hovorí, že banky môžu poskytnúť 80–90 % financovanie v špeciálnych prípadoch, iní tvrdia, že 100 % financovanie už banky nepovoľujú a 20 % je štandard.
Otvorené otázky
- Koľko presne musí zarobiť matka samoživiteľka (čistý mesačný príjem) na to, aby jej banka schválila hypotéku na konkrétnu sumu?
- Aké konkrétne výnimky a podmienky použijú jednotlivé banky pri hodnotení žiadostí od osôb na rodičovskej dovolenke či s prechodnými zmluvami?
Spomenuté značky a firmy
Slovenská sporiteľňa, ÚPSVaR
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, RPMN, úroková sadzba, 20 % vlastných prostriedkov, 80 % financovanie, 90 % financovanie (výnimky), spotrebný úver na dofinancovanie vlastných prostriedkov, pripoistené sporenie pri hypotekárnom úvere, poistenie pri hypotéke, kalkulačka Slovenskej sporiteľne, nájomný byt, mestský (sociálny) byt, jasle, rekvalifikačné/jazykové kurzy cez ÚPSVaR, rekonštrukcia starého domu
Miesta a osoby
Nitra, Dolný Kubín, Orava
@elizabet173 no bohuzial tam to mali tak, ze vsetko sa platilo z jeho uctu, pretoze mal poplatky v banke za vedenie uctu, ale ked kazdy mesiac minul urcitu ciastku, mal vedenie zdarma. Cize platil vsetko on a ona mu peniaze preposiala. Takze ju celkom pekne obabral. A to bol jej prvy priatel, s ktorym sa poznala od strednej. Boli spolu 15 rokov, on si nasiel druhu a este ju aj "osklbal". Nechutne sa vyfarbil. Clovek aby pocital naozaj so vsetkym...
@nelka93 áno, nepísala som, že všetky banky ale zväčša minimálne 3 mesiace zamestnaná byť musí... A 90% ona určite uvažovať nemôže, tak načo to spomínať. Zaujímavé je, že ja som dostala 80% z ceny na znaleckom ale kúpna cena bola nižšia... Áno, mohlo sa stať, že mi to banka schváli v nižšej sume ale od toho je poradca, aby to vyjednal, hoci aj na výnimku.... Keď sa chce tak to ide. Keby som počúvala rady všetkých premúdrenych ľudí dookola čo vraveli takto nie a toto Ti nevyjde tak by som sa nikam nepohla. Určite neodporúčam nikomu hneď žiadať, radšej si byť istý a mať určite rezervu. Ale dnešní ľudia len radia všetkým dookola a sami nič nemajú lebo nevedia ušetriť, a pritom míňajú na úplné zbytočnosti a prípadne sa sťažujú na štát, že im nepomôže... Keď si človek nepomôže sám, nepomôže mu nikto...
@kitty123321
Kupovat polorozpadnutu budu za50K s potrebou rekonstrukcie za dalsich 100K je sialenstvo + celkove naklady na prevádzku rodinneho domu. Navysse kupa v nejakej "diere", ako budes dochadzat do prace a dieta do skoly? Budes musiet prevadzkovat auto,nafta tiez nieco stoji.
Na tvojom mieste kupujem 2 izbak v nejakom okresnom meste
@zmrzlinka2021 V dnešnej dobe bude mať sama problém kúpiť aj 2-izbák, ak nezarobí aspoň 1500-2000€ v čistom by som do toho nešla.
Napr. 2-izbák v DK 90-150 000€.
@zuzanockamt Pise si okres Nitra, mozno nejaka obec pri Nitre. Má jedno dieta -na zváženie ostáva mozno aj 1 izbák so samostatnou izbou. Izba sa dá zaiadit tak, aby vyhovovala aj jej, aj dietatu. Ano, nikdy to nebude "priestor pre kazdeho z rodiny", ale lepsie, ako zit s priatelom, ktory jej neustale ublizuje.
Kazdopadne "dom do 50tis" je zla volba.
@zmrzlinka2021 Nedívala som sa na jej profil, len som chcela poukázať na to, že aj v menej lukratívnych oblastiach (DK - Dolný Kubín - je okr.mesto na Orave) sú veľmi veľké ceny. A samoživeteľka bez praxe a vzdelania 🤷 nuž držím jej palce. Ale dom za 50 000€ je hlúposť v jej situácii.
@selwadza22 toto nie je úplne pravda, niektoré banky požadujú pol roka byť zamestnaný. Takisto vedia poskytnúť aj 90% ale musí to byť pre banku zaujímavé. A posudok neobabre, banky dávajú hypo na tú nižšiu sumu z nich