Hypotéka pre mladých ľudí

Stručné zhrnutie

• Ceny bytov v mestách ako Trnava a Bratislava v diskusii presahovali 100 000–150 000 €, pričom 2‑izbový holobyt v Trnave bol spomínaný okolo 150 000 € a starší 2‑izbák sa dá nájsť približne za 100 000 €.
• Banky v diskusii boli uvádzané s bežným poskytovaním 70–80 % hodnoty nehnuteľnosti, pričom hypotekárny sprostredkovateľ v diskusii tvrdil, že v niektorých prípadoch je možné zabezpečiť 100 % financovanie.
• Uvedené riešenia zahŕňali kúpu staršieho bytu, použitie rodičovskej nehnuteľnosti ako zábezpeky, kombináciu hypotéky a spotrebného úveru, presun do satelitov alebo dediny a dlhodobé sporenie (6–8 rokov podľa diskusie).

Q: Ako získať hypotéku, keď nemám 20–30 % vlastných prostriedkov?
A: Diskusia uvádza viac možností: banky bežne financujú 70–80 % hodnoty; hypotekárny sprostredkovateľ v diskusii uviedol, že vie v niektorých prípadoch zabezpečiť 100 % financovanie; alternatíva je použiť inú nehnuteľnosť ako zábezpeku alebo dofinancovať chýbajúcich 20 % spotrebným úverom.

Q: Oplatí sa hľadať starší byt namiesto novostavby?
A: V diskusii sa uvádza, že v Trnave sú staršie 2‑izbové byty dostupné približne za 100 000 €, kým novostavby a holobyty sa spomínajú okolo 150 000 €, preto kúpa staršieho bytu alebo v satelitoch môže byť finančne výhodnejšia.

Q: Aké riziká sú pri kúpe apartmánu alebo ateliéru namiesto klasického bytu?
A: Diskusia uvádza, že apartmán/ateliér je považovaný za nebytový priestor, čo môže viesť k nižšiemu percentu financovania od bánk, komplikáciám pri vybavovaní hypotéky a teoretickým problémom pri pridelení trvalého pobytu a pri budúcom predaji.

Q: Dá sa na apartmán získať hypotéka?
A: Podľa diskusie niektoré banky poskytnú hypotekárny úver na apartmán, ale zvyčajne pri nižšom % z hodnoty znaleckého posudku ako pri klasickom byte; v praxi miestne úrady niekedy povoľujú trvalý pobyt aj v takýchto priestoroch.

Q: Koľko treba nasporiť na kúpu domu alebo pozemku v Bratislavskom kraji podľa skúseností z diskusie?
A: Jeden príklad v diskusii uvádza, že v roku 2017 by na pozemok bolo potrebné mať minimálne 50 000 €, starší dom kúpený za 120 000 € a rekonštrukcia interiéru bola približne 40 000 € (väčšina prác svojpomocne).

Q: Má zmysel čakať na pokles cien nehnuteľností?
A: Diskusia uvádza, že v niektorých regiónoch ceny rástli až o približne 15 % medziročne, ale dokončenie viacerých developerských projektov môže zvýšiť ponuku a podľa účastníkov to môže stlačiť ceny starších bytov nadol; zároveň platí, že kým dopyt prevyšuje ponuku, obdobie nie je priaznivé na kúpu.

Q: Ako porovnať mesačné náklady na podnájom a hypotéku?
A: V diskusii sa uvádza príklad: podnájom 400 € mesačne vs hypotéka 250 € mesačne, pričom pri hypotéke treba rátať aj energie a iné poplatky; tiež sa navrhuje platiť nájom a súčasne sporiť (napr. 200 €), aby sa neskôr zvýšila schopnosť splácať vlastnú hypotéku.

Q: Aké praktické kroky môžem urobiť, aby som zvýšil šancu na získanie hypotéky?
A: Diskusia odporučila zlepšiť príjem (hľadať vyššie platenú prácu), finančnú disciplínu a sporenie, zvážiť založenie inej nehnuteľnosti ako zábezpeky, hľadať starší alebo lacnejší objekt v okolí mesta alebo kombinovať hypotéku so spotrebným úverom.

Závery z diskusie

Zhoda

• Ceny nehnuteľností v mestách ako Trnava a Bratislava dlhodobo rastú a rast platov ich nestíha.
• Praktické riešenia zahŕňajú kúpu staršieho bytu, presun do satelitu alebo dediny, založenie inej nehnuteľnosti ako zábezpeky a dlhodobé sporenie.

Sporné názory

• Niektorí účastníci tvrdia, že treba mať 20–30 % vlastných prostriedkov pri kúpe, zatiaľ čo hypotekárny sprostredkovateľ v diskusii tvrdí, že v niektorých prípadoch je možné 100 % financovanie.
• Jedna perspektíva tvrdí, že hypotéka môže byť lacnejšia ako nájom, druhá poukazuje, že k hypotéke treba pripočítať energie a ďalšie náklady, takže rozdiel nemusí byť veľký.

Otvorené otázky

• Do akej miery je 100 % financovanie dostupné širokej verejnosti a za akých presných podmienok?
• Ako sa bude v strednodobom horizonte vyvíjať pomer dopytu a ponuky nehnuteľností a či sa ceny vrátia na „prijateľnejšiu“ úroveň?

Spomenuté značky a firmy

Nove byvanie, Novostavby.sk

Spomenuté produkty a metódy

hypotéka, spotrebný úver, 100% financovanie, založenie inej nehnuteľnosti ako zábezpeka, kombinácia hypotéky a spotrebného úveru, klasifikácia apartmán/ateliér vs byt, trvalý pobyt v súvislosti s nebytovým priestorom

Miesta a osoby

Trnava, Bratislava, BA kraj, Bučany, Nitra (NR), PP