Hypotéka v dnešnej dobe
Ahojte,
Ako tak nad tym rozmyslam a je mi doslova smutno že možno nikdy nebudeme mať nič svoje s priateľom. Máme jedno dieťatko, bývame naozaj v peknom prenajme 2 izbovom ale chceli by sme svoje niečo. Lenže ja na rodičovskom príspevku on začal nedávno pracovať v novej práci a žiaľ nemáme ani nič našetrené čo požaduje banka 10-20%. V dnešnej dobe bohužiaľ neni to ľahké zobrať si len tak hypotéku ako voľakedy. Neviem, stále rozmýšľam nad tým odkiaľ berú ľudia toľko peňazí že im dajú banky hypotéku aj 250000€. Tie ceny idú veľmi hore, buď o pár rokov naozaj nikto nebude si môcť dovoliť hypotéku alebo pôjdu naspäť nižšie. Preto chceme pár rokov ešte počkať medzitým si aj niečo našetrime aj ked nie veľa ale aspoň niečo. Chceli by sme aj druhé dieťa nakoľko nechceme aby vyrastalo samo, len viem žeby sme sa museli opäť sťahovať do väčšieho prenájmu. Ja neviem, ale pozorujem to len tu na svk. Všetci sú tu tak nastavený že keď máš dieťa tak musíš už mať aj niečo svoje, zahraničí to napríklad takto nefunguje, ľudia normálne žijú v prenajmoch. Neodsudzuju sa navzajom. A ano keď máš na to platiť si nájom máš aj na hypotéku, lenže žiaľ nie každému ju dajú. máš
Stručné zhrnutie
- Banky dnes bežne požadujú 10–20 % vlastných zdrojov pri kúpe nehnuteľnosti a podmienky úverovania sa za posledné roky sprísnili.
- Niektoré banky pri posudzovaní žiadosti limitujú celkovú výšku úveru približne na 8‑násobok ročného čistého príjmu a do limitu sa započítavajú aj spotrebné úvery a kreditky.
- Reálne možnosti pre záujemcov bez veľkých úspor sú: šetriť a počkať, zvýšiť príjmy (obaja pracovať alebo práca v zahraničí), kúpiť starší dom/holodom s nižším vstupom alebo využiť hypotekárneho špecialistu; príklad z diskusie: VÚB v konkrétnom prípade umožnila financovanie holodomu s kombináciou úverov.
Najčastejšie otázky
Q: Koľko vlastných prostriedkov zvyčajne požaduje banka pri hypotéke?
A: Banky v diskusii boli uvádzané ako zvyčajne požadujúce 10–20 % vlastných zdrojov pri kúpe nehnuteľnosti.
Q: Môžem dostať hypotéku, ak som na rodičovskom príspevku?
A: Banky preferujú pravidelný príjem; v diskusii odporúčali, aby žiadateľka nastúpila do práce alebo mala spoluateliéra s príjmom, prípadne dočasne navýšiť hrubú mzdu na zmluve na niekoľko mesiacov podľa radu finančného poradcu.
Q: Dá sa získať 100% financovanie pri kúpe holodomu?
A: V jednej skúsenosti v diskusii VÚB poskytla riešenie, ktoré kombinovalo 80 % na kúpu a dodatočné financovanie na rekonštrukciu tak, že výsledne vznikla možnosť pokryť až 100 % cez kombináciu hypotekárneho a stavebného/rekonštrukčného úveru.
Q: Ako dlho sa čaká na mestský/sociálny byt a aké sú podmienky?
A: V diskusii bola uvedená skúsenosť, že na mestský byt sa často čaká viac rokov a príkladná ponuka uvádzala mestský trojizbový byt s nájomným do 400 € mesačne.
Q: Akú rezervu si mať pred kúpou nehnuteľnosti?
A: Viacerí diskutujúci odporúčali mať hotovostnú rezervu na pokrytie výdavkov na približne 6 mesiacov.
Q: Ako banky posudzujú bonitu žiadateľa?
A: Banky podľa diskusie posudzujú čistý príjem, zohľadňujú existujúce záväzky (spotrebné úvery, kreditky), odpočítavajú minimum na dieťa a používajú interné limity ako približne 8‑násobok ročného čistého príjmu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Podmienky pre získanie hypotéky sú dnes prísnejšie než v minulosti; preto je potrebné mať pravidelný príjem a vlastné úspory alebo spoluateliéra.
- Bývanie v prenájme je legitímna možnosť a v zahraničí je bežné, že ľudia celý život prenajímajú.
- Kúpa staršieho domu alebo holodomu s následnou rekonštrukciou je uvádzaná ako bežná cesta, keď chýbajú plné vlastné úspory.
Sporné názory
- Možnosť kúpiť hypotéku teraz versus počkať: niektorí radia zobrať hypotéku čím skôr kvôli fixácii úroku, iní radia počkať a našetriť viac vlastných prostriedkov.
- Hodnota nájmu vs hypotéky: jedna skupina tvrdí, že nájom je „peniaze do vzduchu“, druhá pripomína, že nájom poskytuje flexibilitu a nižšiu krátkodobú finančnú záťaž.
- Banky a ich praktiky: niektorí diskutujúci označujú banky za „nepružné“ alebo „predátorské“, iní pripomínajú, že banky sú regulované a pravidlá posudzovania dlhov sú prísne z dôvodu rizika.
Otvorené otázky
- Pôjdu ceny nehnuteľností ďalej hore alebo budú klesať, a kedy je optimálny čas na nákup?
- Ako reálne dosiahnuť financovanie pri nízkych alebo nepravidelných príjmoch bez zásahu rodiny alebo odchodu do zahraničia?
- Aké presné kombinácie úverových produktov (hypotéka + stavebný/spotrebný úver) sú v súčasnosti dostupné pre holodom v rôznych bankách?
Spomenuté značky a firmy
VÚB, Banky (všeobecne), EuroStat
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, holodom, stavebný úver, spotrebný úver, dofinancovanie cez spotrebný úver, mimoriadne mesačné splátky,10‑ročný fix úroku,8‑násobok ročného čistého príjmu,20 % vlastných zdrojov, navýšenie hrubej mzdy na zmluve, rodinné/mestské byty, sociálny byt, P2P, podielové fondy, crowdfunding
Miesta a osoby
Bratislava, Banská Bystrica, Leváre, Slovensko, zahraničie
Mam uz 50ku na krku a muz ma 52 a tiez nejake zdravotne komplikacie.On je uplne v pohode,ale ja som z nasej situacie hotova.Nedokazem uz normalne fungovat.Nic ma netesi a nebavi.Hroza!
Muchal711 nerozumiem,co nepochopis?Mame normalne hupoteku,ktoru platime este nam ostava nejakych 7rokov a dom bude nas
@akvas
No evidentne ste si toho nalozili viacej ako zvladate. Treba odist z domu, najst si byt, a je po starostiach. My mame naklady na byt 130 eur, trojizbak - novostavba.
Realne treba vyskakovat do takej miery ako to davate, aj ked usetrit tisicku je krasne.
Prosim ta nestresuj sa, nie je dovod.
@akvas nemas mat z coho stavy, ukludni sa. Mate uplne v pohode splatku k príjmom. Nik o dom nepríde tak sa neplas. A ak zomriete tak zomriete, predpokladsn vo vasom veku, este k tomu mate ďaleko... Ak ta to takto máta vyhladsj psychologa. Robíš si problém kde nie je.
No tak budú ľudia žiť v prenájme. V zahraničí to tak funguje a nikto tých ľudí neberie ako negramotných, hlúpych, jednoducho nehnuteľnosti sú drahé a nie každý na ne má. Len na Slovensku sa na ľudí v prenájme pozerajú ako na podivínov. Čo aj trochu chápem, keďže doteraz bola doba, keď každý kto pracoval hypo dostal. Lenže taká doba skončila.
@akvas ano.neboj sa toho...ja som mala prvu hypo 2005...kedze zivot v prenajmoch je hrozny v tom ze stale zdielas niekoho....samozrejme ako mlady clovek kazdy zaciname nejak.....
@akvas jasne....splacame...mame 5 deti....a musime zit....menili sme 3x banky....je to ako bezna cast zivota...aj s rizikom....ze clovek ochorie alebo tak....a ked sa nebude darit...tak sa preda....aj ked za menej.......su to iba peniaze.....zivot je dolezitejsi.....clovek nemoze planovat do detailu...a mame vsetko stare...ale zijeme....nic nie je dokonale...sme ludia...zivot prinasa rozne veci.....a zvykla som si
@akvas naozaj to netreba prezivat....ale povzniest sa ...aj podnikatel znasa rizika...a musi riesit zamestnancov...tiez to nema lahke....
@akvas Ak si nerobíš srandu, choď sa liečiť ma psychiatriu. Úplne vážne. Alebo začni viac makať a splácaj rýchlejšie hypotéku, aby si sa nemusela báť takýchto sprostostí - a nebudeš mať ani čas na hlúpe úvahy, čo by bolo, keby... Nemáš žiadny problém.