Hypotéku dostanem iba na 80% ceny bytu
Je tu niekto kto by mi poradil? Chcem kupit byt na hypo (som sama, cize jeden plat). Problem je, ze vcera bol odhadca a povedal, ze odhad bude cca. 80% ceny bytu. Takze hypoteku dostanem iba na tych 80% ceny bytu, zvysnycb 20 ale nemam, tym padom nebudem moct ten byt kupit. Je tu niekto, kto by mi vedel poradit ako dalej?
Stručné zhrnutie
- Banky schvaľujú hypotéku podľa znaleckého posudku (bankový odhad), takže ak odhadca ocení byt na 80 % kúpnej ceny, banka poskytne hypotéku len do tejto hodnoty (max. 80 % LTV).
- Bežné riešenia rozdielu medzi kúpnou cenou a bankovým limitom sú spotrebný úver, úver zo stavebného sporenia, ručenie inou nehnuteľnosťou alebo zapojenie ručiteľa s príjmom.
- Niektorí poradcovia a realitní/finanční sprostredkovatelia odporúčajú hľadať finančného poradcu (napr. HYPOCENTRUM, konkrétni poradcovia), rokovať s predávajúcim o zmluvnej cene alebo skúsiť banky, ktoré podľa diskusie niekedy idú vyššie (90–100 %), pričom banka môže mať vlastného odhadcu a výsledok nie je zaručený.
Q: Prečo mi banka dáva hypotéku len na 80 % ceny bytu?
A: Banka limituje poskytnutie hypotéky podľa znaleckého posudku bankou uznanej hodnoty nehnuteľnosti; ak znalecký posudok dosiahne len 80 % z kúpnej ceny, banka podľa diskusie poskytne max. 80 % LTV.
Q: Ako doplatiť chýbajúcich 20 % pri kúpe bytu?
A: Diskusia uvádza konkrétne možnosti: vziať spotrebný úver, použiť úver zo stavebného sporenia (Prvá stavebná sporiteľňa), zapojiť ručiteľa s príjmom alebo zaručiť úver inou nehnuteľnosťou rodičov.
Q: Pomôže, ak predávajúci uvedie v kúpnej zmluve vyššiu sumu, než skutočne zaplatím?
A: V diskusii sa spomína, že predávajúci môže súhlasiť s vyššou zmluvnou sumou (predávajúci bez daňovej povinnosti, ak byt vlastnil nad 5 rokov), ale banky majú vlastného odhadcu, ktorý môže takýto postup zneplatniť.
Q: Dá banka hypotéku na 100 % ceny bytu?
A: Niekoľko príspevkov uvádza, že niektoré banky (podľa diskusie Slovenská sporiteľňa, ČSOB) občas poskytujú 100 % hypotéku, ale to je prezentované ako menej bežné a závisí od bankových podmienok a príjmu žiadateľa.
Q: Môže ručiť rodičovská nehnuteľnosť zabezpečiť vyšší úver?
A: Diskusia tvrdí, že založenie ďalšej nehnuteľnosti ako ručenia môže umožniť banke zvýšiť poskytovaný úver, ak je ručená nehnuteľnosť dostatočne hodnotná a žiadateľ má schopnosť splácať.
Q: Pomôže finančný poradca pri riešení nedostatku vlastných prostriedkov?
A: Viaceré príspevky odporúčajú finančného poradcu alebo kanceláriu (príklad HYPOCENTRUM, menovaný poradca Ing. Anton Tekel) ako spôsob zistiť ponuky viacerých bánk a kombinovať produkty (hypotéka + spotrebný úver alebo stavebné sporenie).
Závery z diskusie
Zhoda
- Banka poskytne hypotéku len do hodnoty uznanej v znaleckom posudku alebo bankovom odhade.
- Možnosti doplnenia vlastných prostriedkov zahŕňajú spotrebný úver, úver zo stavebného sporenia a ručenie inou nehnuteľnosťou.
- Hľadať finančného poradcu alebo porovnávať banky je časté odporúčanie pri nedostatku 20 %.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že banky ako Slovenská sporiteľňa a ČSOB poskytujú 100 % hypotéky, zatiaľ čo iní uvádzajú, že 100 % dávajú len veľmi zriedka a závisí od banky a príjmu žiadateľa.
- Časť diskusie odporúča zapísať v kúpnej zmluve vyššiu sumu, iní varujú, že banka má vlastného odhadcu a postup tak nemusí fungovať.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne banky a za akých podmienok aktuálne poskytujú 90–100 % hypotéku?
- Aké sú presné daňové a právne riziká pri dohadovaní vyššej kúpnej sumy v zmluve?
- Do akej miery banky akceptujú ručenie rodičovskou nehnuteľnosťou pre zvýšenie LTV?
Spomenuté značky a firmy
Slovenská sporiteľňa, ČSOB, Prvá stavebná sporiteľňa, Unicredit, HYPOCENTRUM, Fond rozvoja bývania pre mladých, Konika
Spomenuté produkty a metódy
spotrebný úver, úver zo stavebného sporenia, ručenie inou nehnuteľnosťou, ručiteľ s príjmom, zvýšenie kúpnej sumy v kúpnej zmluve, bankový odhad vs znalecký posudok, refinancovanie po 2 rokoch, kombinovanie hypotéky s pôžičkou, hypotéka 80%/90%/95%/100% LTV, služby finančného poradcu
Miesta a osoby
Bratislava, BB, Ing. Anton Tekel
Stavebne sporenie sa neda ? Rucenie inou nehnutelnostou nepojde lebo uver bude aj tak len 80 perc
@hipuska Skôr by som zvážila, či cena bytu nie je príliš vysoká, keď znalecký posudok bude max. na 80% kúpnej ceny...
V súčasnosti má väčšina - aspoň bratislavských bytov v znaleckom posudku sumu vyššiu ako je jej kúpna cena.
Riešením je založenie ďalšej nehnuteľnosti (napr. rodičovský byt) ako bolo vyššie spomenuté - vtedy niektoré banky vedia ísť na vyšší úver ako je kúpna cena.
Nám dali teraz 90%, zvyšok sme si brali z Prvej stavebnej sporiteľne... Hypo máme tuším na 5 rokov o cca 50 euro menej splátku z fondu rozvoja bývania pre mladých, zvyšok máme dva roky splátku cca 3 euro mesačne...po dvoch rokoch môžeme prefinancovať inde...
Naj je to riešiť s finančným poradcom, my sme tak mali a bez starostí, perfektne spolupracoval aj s realitkou.
@hipuska už len taká, že by ti odhadca napísal cenu bytu vyššiu, ako chceš úver..
Este je taka moznost ze by ti nekto rucil prijmom ze by isiel ako keby do toho s tebou ale ako rucitel ale aj tak tam nie je sanca ze by ti dali 100% to uz davaju ozaj malokomu. Este v Slovenskej sporitelni by som to sksusila na tych 100% ale v inych bankach asi ani nemusis jedine ten spotrebak
slovenska aj CSOB este davaju 100%. ale to nemeni nic na tom ze by isla do toho zo spoludžníkom ak je raz ohodnotené na 80 % tak banka dá len 80% jedine dorusit inou nehnutelnostou
Byt kupuje valstne sestra, ja nie, pisem v jej mene, lebo nema tuna ucet. A nejakeho fin poradcu, najlepsie BB nepoznate?
@sunnytt dajme tomu, zeby rucila domom rodicov, potom si moze dostat hypo na 100% ci ako? Nerozumiem
@girlnextdoor ale to je single, takze asi nie hypo pre mladych je tusim iba pre dvoch?
@jaaty ano, byt ma vyssiu cenu, kvoli lokalite. Ale aj tak ho sestra chce
potom može dostat hypo az do výsky domu rodicov teda ak ma dostatocne vysoky plat na splacanie. kamarat tiez rucil rodicovskym bytom ked kupoval svoj byt aby mal aj na zariadenie aj na prerabku. treba sa len popýtať v banke aké majú moznosti
@hipuska je pre pár aj pre jednotlivca, potom je rozdiel samozrejme v max príjme...
Nám robil hypo Ing. Anton Tekel... Možno robí aj BB...
necitala som vsetky prispevky,tak sa mozno opakujem. Kolegyna kupila byt pred 2tyz a tiez riesila tento problem. S predajcom sa dohodla, ze jej da do zmluvy vyssiu sumu, aku mu skutocne vyplati. Bol ustretovy, pretoze byt vlastnil dlhsie ako 5rokov a teda mu nevznikla danova povinnost.
@hipuska ahoj, my sme si brali hypo cca pred 2,5 rokmi v BB, mali sme fin poradkynu, sikovna bola, lebo sme obchadzali banky a vsade nam ponukali hypo nizsiu, nevyhodnu atd a s nou to zrazu slo, nakoniec sme v unicredite, len netusim, ci to este ta pani robi, ale ak by si mala zaujem, tak pohladam cislo a mozete jej zavolat...
@waitinka7 takych nas je tu viac co maju zdravy rozum, ale ved nech kazdy robi ako uzna za vhodne... vid zakladatelka: jej sestra nema prijem, nema nasetrene anpreik tomu chce predrazeny byt kvoli lokalite.... je sama, ziaden spolah na partnera financneho ale ona chce!!! nema ani fuka, lebo ma problem ze hypo len 80% a jej sestra cerpa informacie z mienkotvorneho portalu o byvani Konika... Nuz vela zdaru ! nic viac sa im neda popriat
@waitinka7 banka 100 percent doteraz davala.. a da sa to vselijako zariadit.. my sme kupovali dom v povodnom stave a nemali sme ani korunu.. a sme tu - dom prerobeny, medzitym este aj dve deti a predavame ho so znacnym ziskom 🙂 a vobec si neviem predstavit ako by sme nasetrili ked sme byvali v podnajme..
@hipuska ahoj my sme to riesili teraz, uver nam dali 95% zvysok sa berie spotrebak na prerabku atd tiez nechcem mat 0 na ucte. Pomahali nam zo vsetkym ludia z realitky a financnej kancelarie, maju kancel na hustaku pri Oca, skuste sa tam ist pozriet neviem ale ako sa pani vola lebo to riesi pritel aj som v zahranici. Velmi pomohli vsetko vybavit aj s druhou stranou.
@hipuska na tých chýbajúcich 20% musíš zobrať spotrebný úver alebo ak máš stavebné sporenie tak využiť tam úver.