II. pilier

Stručné zhrnutie

• 1. mája 2023 vstúpila do účinnosti novela zákona o starobnom dôchodkovom sporení, ktorá zavádza automatický vstup do II. piliera pri vzniku prvého dôchodkového poistenia v I. pilieri do veku 40 rokov; dobrovoľný vstup zostáva a hranica vstupu pre tých, ktorí už sú dôchodkovo poistení, sa zvýšila z 35 na 40 rokov.
• Sociálna poisťovňa pošle oznam o automatickom vstupe a poskytuje 180 dní na vlastný výber správcovskej spoločnosti; ak si spoločnosť nevyberiete, Sociálna poisťovňa vám ju pridelí.
• Diskutované odporúčané postupy zahŕňajú výber indexových fondov (často spomínané NN, Uniqa, Generali alebo VUB Generalli), možnosť prestupu medzi DSS bez poplatku raz ročne, a taktiku presunu úspor do dlhopisového fondu pri prestupe, aby sa predišlo jednorazovej strate pri poklese indexu v deň pripísania peňazí.

Najčastejšie otázky

Q: Je II. pilier povinný?
A: Od 1.5.2023 sa pri vzniku prvého dôchodkového poistenia automaticky vstupuje do II. piliera do veku 40 rokov, no povinnosť zotrvať v ňom nie je; dobrovoľný vstup zostáva možný a osoba môže rozhodnúť o svojom ďalšom postupe.

Q: Ako dlho mám na výber správcovskej spoločnosti po oznámení od Sociálnej poisťovne?
A: Sociálna poisťovňa dáva 180 dní na vlastný výber správcovskej spoločnosti; ak si ju do 180 dní nevyberiete, spoločnosť vám pridelí Sociálna poisťovňa.

Q: Ako minimalizovať riziko jednorazovej straty pri prestupe medzi DSS?
A: Odporúča sa pri prestupe najprv presunúť úspory do dlhopisového fondu v novej DSS, pretože presun medzi DSS môže trvať a peniaze môžu byť pripísané v dni, keď je index v poklese.

Q: Ktoré správcovské spoločnosti a stratégie boli v diskusii odporúčané?
A: V diskusii boli najčastejšie spomenuté NN (predtým Aegon), Uniqa, Generali a VUB Generalli a odporúčané boli indexové/akciové fondy; bolo tiež upozornené, že len v jednom z troch indexových fondov je možné meniť stratégiu denne.

Q: Potrebujem finančného poradcu alebo si môžem založiť II. pilier sám?
A: Zmluvu o II. pilieri si môžete vyplniť priamo na stránke vybranej správcovskej spoločnosti bez sprostredkovateľa; súčasne agenti žijú z provízie a môžu byť viazaní jednej alebo viac spoločnostiam, preto niektorí ľudia preferujú nezávislé porovnanie pred podpisom.

Q: Ako často môžem zmeniť DSS bez poplatku?
A: Raz ročne je možné zmeniť DSS bezplatne a za prestup nie je provízia.

Závery z diskusie

Zhoda

• Indexové fondy sú v diskusii odporúčané ako vhodná voľba pre dlhodobých sporiteľov v II. pilieri.
• Je lepšie si vybrať správcovskú spoločnosť samostatne, pretože Sociálna poisťovňa pridelí spoločnosť po 180 dňoch, ak si ju nevyberiete.
• Pri prestupe medzi DSS sa odporúča dočasné vloženie úspor do dlhopisového fondu, aby sa znížilo riziko jednorazovej straty pri pripísaní peňazí.

Sporné názory

• Použiť finančného poradcu alebo nie: niektorí odporúčajú nájsť finančného poradcu alebo agenta a požiadať o nezávislé porovnanie; iní tvrdia, že zmluvu si vie klient vybaviť sám cez web správcovskej spoločnosti bez sprostredkovateľa.
• Aktívne vs pasívne spravovanie: niektorí propagujú indexové/aktívne stratégie s možnosťou denného presunu aktív v jednom fonde pre vyššie zhodnotenie; iní upozorňujú, že minulé percentá zhodnotenia nie sú zárukou do budúcnosti a denné presuny zvyšujú komplikácie a riziko.

Otvorené otázky

• Ktorá správcovská spoločnosť (NN, Uniqa, Generali, VUB Generalli alebo iná) poskytne najlepšie dlhodobé zhodnotenie v budúcnosti?
• Ako sa bude vyvíjať dlhodobé zhodnotenie indexových fondov v porovnaní s inými stratégiami v nasledujúcich desaťročiach?
• Je taktika presunu do dlhopisového fondu pri každom prestupe medzi DSS vždy optimálna?

Spomenuté značky a firmy

NN, Aegon, Uniqa, Generali, VUB Generalli, Partners Group, financopediu, Sociálna poisťovňa

Spomenuté produkty a metódy

II. pilier, indexový fond, dlhopisový fond, PIS (predvolená investičná stratégia), zníženie presunu majetku po 50-ke zo 4 % na 2 %, automatický vstup do II. piliera (novela zákona účinná od 1.5.2023), prestup medzi DSS bez provízie, ročná bezplatná zmena DSS, presun do dlhopisového fondu pri prestupe, denné presuny majetku

Miesta a osoby

žiadne