Investovanie cez George: Fondy alebo ETF?

Stručné zhrnutie

• Pri investovaní cez George (SLSP) sa porovnávali ETF iShares S&P500 a fond maximalizovaných výnosov (FMV); v diskusii boli ETF prezentované ako efektívnejšie z hľadiska historického výnosu a daňovej výhody pri dodržaní časového testu.
• SLSP v George má poplatok 1% pri jednorazovom nákupe a 0,5% pri pravidelnom mesačnom investovaní, zároveň pri nákupe ETF treba zadať počet kusov alebo použiť limitnú cenu, ak chcete investovať sumu nižšiu než cena 1 ks.
• Fondy typu "maximalizovaných výnosov" boli v diskusii označené za rizikovejšie a ich výnosy sú predmetom zdanenia; niektoré operácie s fondmi (napr. zrušenie) sú podľa diskusie možné len osobne na pobočke.

Najčastejšie otázky

Q: Aké ETF sú dostupné cez George/SLSP?
A: Diskutujúci uviedli, že SLSP v George ponúka približne 6 ETF, medzi nimi sú ETF založené na indexe S&P 500 (iShares S&P500).

Q: Aké sú poplatky pri nákupe fondov alebo ETF cez SLSP (George)?
A: Podľa diskusie pri jednorazovom nákupe je poplatok 1% z vkladu a pri pravidelnom mesačnom investovaní 0,5% z vkladu.

Q: Ako investovať sumu 100 € do ETF, ak cena 1 ks je vyššia než 1000 €?
A: Odporúčané riešenie bolo nezadávať počet kusov, ale vyplniť limitnú cenu (napr. limit 100 €), alebo nastaviť pravidelný nákup s limitnou cenou.

Q: Kedy je výhodnejší ETF S&P500 oproti fondu maximalizovaných výnosov?
A: V diskusii sa tvrdilo, že ETF S&P500 môže ponúknuť lepší výnos a daňovú výhodu pri dodržaní časového testu, zatiaľ čo fond maximalizovaných výnosov bol označený za rizikovejší a podliehajúci zdaneniu výnosov.

Q: Ako funguje pravidelné mesačné investovanie v SLSP?
A: SLSP umožňuje nastaviť pravidelný mesačný nákup (poplatok 0,5% z vkladu), pričom niektoré fondy majú obmedzenia na zrušenie, ktoré podľa diskusie vyžadujú návštevu pobočky.

Q: Aké historické čísla boli v diskusii spomenuté pre FMV a S&P500?
A: Jeden účastník uviedol, že FMV dosiahol +19,91 % za približne 3–4 roky pri mesačnom vklade 35 €; iný účastník uviedol, že S&P 500 mal +25 % za 3 roky a +65 % za 4 roky (tieto čísla v diskusii neboli nezávisle overené).

Závery z diskusie

Zhoda

• SLSP (George) ponúka možnosť nakupovať ETF vrátane ETF na S&P 500.
• Poplatok pri jednorazovom nákupe je 1% a pri pravidelnom mesačnom nákupe 0,5%.

Sporné názory

• Niektorí účastníci tvrdia, že ETF iShares S&P500 poskytuje lepší výnos a daňovú výhodu pri dodržaní časového testu, kým iní sú spokojní s výnosmi fondu FMV (príklad: FMV +19,91 % za ~3–4 roky vs S&P500 +25 % za 3 roky / +65 % za 4 roky — čísla neoverené).

Otvorené otázky

• Ako presne funguje a aké sú podmienky "časového testu" pre oslobodenie od dane pri ETF na Slovensku?
• Ktoré konkrétne ETF iShares S&P500 dostupné v SLSP sú dlhodobo najvýkonnejšie v porovnaní s lokálnymi fondmi?

Spomenuté značky a firmy

SLSP, George, iShares

Spomenuté produkty a metódy

fond maximalizovaných výnosov, FMV, ETF S&P500, iShares S&P500, pravidelné mesačné investovanie, jednorazový nákup, poplatok 1% pri jednorazovom nákupe, poplatok 0,5% pri pravidelnom nákupe, limitná cena, nákup podľa počtu ks, časový test, zdanenie výnosov, zrušenie cez pobočku

Miesta a osoby

žiadne