Je hypotéka skutočne nevyhnutná pre bývanie?
V kolkých rokoch ste si brali hypoteku na byvanie a bolo to nutne? Ak si clovek v 30 rokoch povie ze chce byvat sam a dovtedy zil trebarz v rodicovskom dome. tak pri dobrej praci si od 18 rokov do 30 rokov musi nasetrit na byt alebo domcek ... od 18 do 30 okov ak si odlozis mesacne priemerne 800 euro tak v tridsiatke si musis dokazat kupit pekny domcek. Cely zivot nedokazem pochopit hypoteky, Kupovat si nieco na co nemam a potom roky plakat, Ak nevie predsa niekto nasetrit na to byvanie tak urcite mu to nepojde ani splacat. no nie?
Stručné zhrnutie
- Mesačné odkladanie 800 € od 18. do 30. roku je podľa diskusie pre drvivú väčšinu nereálne vzhľadom na štúdium, štartovné platy a bežné životné náklady (príklady: učiteľka 26 r. čistý plat 830 €, viacerí uviedli, že študenti nezarobia 800 € mesačne).
- Hypotéka umožňuje kúpiť nehnuteľnosť dnes a profitovať z rastu cien; v diskusii boli uvedené konkrétne príklady rastu cien (byt 90 000 € → 185 000 € za ~6 rokov, dom 63 000 € → 150 000 €, niektoré nehnuteľnosti rástli 2–4×).
- Hypotéka sa v diskusii opisuje ako finančný nástroj/páka s nízkymi úrokmi pri rozumnom využití (uvádzali sa úroky 0,99 % a príklady refinancovania; príklady splátok: aktuálna splátka ~250 € mesačne v jednom príspevku).
Najčastejšie otázky
Q: Je hypotéka nevyhnutná pre bývanie?
A: Nie je nevyhnutná; alternatívy spomenuté v diskusii sú dediť nehnuteľnosť, dostať ju darom alebo si ju našetriť, pričom väčšina diskutujúcich konštatovala, že kvôli rýchlemu rastu cien si mnoho ľudí nevedie dovoliť čakať bez hypotéky.
Q: Koľko si vie reálne odložiť mladý človek mesačne?
A: Viacerí účastníci uviedli, že odložiť 800 € mesačne je nereálne pre študentov a absolventov; v diskusii boli konkrétne príklady platov: učiteľka 26 r. čistý plat 830 € (#90) a komentáre, že nástupné platy často neprevyšujú ~1 000 €.
Q: Prečo ľudia radšej berú hypotéku než dlhodobo šetriť?
A: V diskusii sa uvádzalo, že úspory požíva inflácia, ceny nehnuteľností rastú rýchlejšie než úspory, a preto mnoho ľudí volí hypotéku (príklady: byt z 90 000 € na 185 000 €, domy s výrazným nárastom cien).
Q: Sú hypotéky dnes lacné?
A: Diskutujúci uviedli konkrétne príklady nízkych úrokov (napr. 0,99 % v jednom príspevku) a skúsenosti s refinancovaním pri znižovaní nákladov na splátky.
Q: Oplatí sa bývať vo vlastnom a splácať hypotéku alebo bývať v nájme a investovať (ETF)?
A: Diskusia bola rozdelená; niektorí argumentovali, že hypotéka vytvára vlastné aktívum a chráni pred infláciou (konkrétne príklady rastu cien), iní uvádzali modelové prepočty, že investovanie do ETF (v diskusii spomenuté „MSCII ETF“, NASDAQ100) môže dlhodobo priniesť vyššie zhodnotenie — toto bolo v diskusii prezentované ako modelový príklad, nie univerzálna garancia.
Q: Ako rýchlo rastú ceny nehnuteľností?
A: V diskusii boli konkrétne príklady rastu: 3-izbový byt 90 000 € → 185 000 € za ~6 rokov, iný príklad 63 000 € → 150 000 € za ~12 rokov, a pripomienka, že niektoré nehnuteľnosti za ~20 rokov zvýšili cenu 3–4×.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich súhlasí, že pri súčasnom raste cien nehnuteľností je hypotéka bežným riešením, ak človek potrebuje bývať vo vlastnom skôr, než by zvládol celý kúpny obnos nasporiť.
Sporné názory
- Možnosť A: Hypotéka je rozumný nástroj/páka s nízkymi úrokmi a umožňuje stavbu vlastného majetku; príklady v diskusii uvádzali nízke úroky (0,99 %) a refinancovania.
- Možnosť B: Bývanie v nájme a investovanie voľných prostriedkov (ETF, NASDAQ100, MSCII ETF uvedené v diskusii) môže byť podľa niektorých výnosnejšie a menej rizikové z hľadiska likvidity; toto bolo v diskusii prezentované modelovo a spochybnené inými účastníkmi.
Otvorené otázky
- Ako reálne a bezpečne zabezpečiť dostatočné počiatočné prostriedky (akontáciu) bez rodinnej podpory v regiónoch s vysokými cenami?
- Pri akej úrovni príjmu a životných nákladoch je hypotéka udržateľná bez rizika pre prípad straty jedného príjmu?
- Ktorá stratégia (kúpa na hypotéku + mimoriadne splátky vs. nájom + investovanie do ETF) bude dlhodobo výhodnejšia v konkrétnej lokalite a časovom horizonte?
- Ako sa realisticky dopočíta porovnanie medzi zhodnotením investície v ETF a zhodnotením hodnoty nehnuteľnosti pri zohľadnení páky (hypotéky)?
Spomenuté značky a firmy
Domy IVET, s.r.o., Homecredit, Lidl, Modrá strecha, OnlyFans, MC donalde
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, mimoriadne splátky, refinancovanie, sporenie 800 € mesačne, investovanie do ETF, NASDAQ100, MSCII ETF, kúpa do vlastného, prenájom, dedičstvo/darovanie, „páka“ (leverage)
Miesta a osoby
Bratislava (BA), Košice (KE), Žilina, Banská Bystrica (BB), Rajky
Hypo som brala v roku 2010 a splatila som ju v roku 2017. Zobrala som si ju v 29tich rokoch.
nuz a ak si do 25/26 studoval v cudzom meste na intraku a v 28 chces byvat uz vo svojom lebo mas stabilneho partnera a nechces uz byvat v najme? ale si od 18 pracoval ale musel sa odstahovat od rodicov lebo spolu nevychadzate? alebo zacinas na nizkom plate a pomahas rodicom s vydavkami.energiami?
nepredstavuj si idealny scenar ruzovej zahrady
@anonym_autor domček za 115k, (800€x12mesx12r) hm tak jedine niekde na juhu Slovenska, kde nie je ponuka práce, kde by bolo možné odložiť si 800€. Takže asi preto si dnes ľudia berú hypotéky. I keď splácať hypotéku je asi to, čo šetriť na nehnuteľnosť. Tiež si môžeš v 18r kúpiť byt a v 30tke ho mať splatený, miesto šetrenia 800€, dokonca sa nemusíš do toho bytu/domu sťahovať a nájomné ti ho splatí. Za mňa je dosť negramotné si šetriť tisíce na nehnuteľnosť od 18, miesto vzatia hypotéky, keďže ceny nehnuteľnosti rastú a tým aj hodnota 🤷🏼♀️
@anonym_autor No tak autor/ka, on je problem ten, ze ked ty si teraz vypocitas, kolko za tych 20 rokov prace usporis, tak vidis sumu, za ktoru si kupis ten dom DNES. Lenze za 20r uz ten dom bude stat viac.
Preto je tu hypoteka, kupis si dom za dnesnu cenu, a jediny rozdiel je, ze to, co by si si bezne na dom sporila, budes splacat banke. A mas dom, "sporis" rovnako, len tie peniaze nemas ulozene doma v ponozke/ na sporiacom ucte, ale v splatenej casti domu.
Prosím uč ma majstre, ak sa to má robiť.
Mám 17r dieťa, chodí do 2tr. Kde sa dá pracovať tak aby od 18ky mesačne ušetrila 800 €?
ludia su v roznych situaciach, poniektori aj studuju do 25 a viac a nechcu platit prenajom, potrebuju hned byvat vo vlastnom, nie u rodicov, proste hypoteka je super vec pre vacsinu ludi, netreba sa divat na vsetko svojimi ocami, ty opisujes svoju uplne krajnu situaciu, v ktorej je mozno tak 5% ludi
Nie každý chce byť v rodičovskom dome do 30. Pokiaľ si človek nájde partnera, bývanie rieši skôr a nehovoriac o tom, že málokto s bežným nástupným platom si ušetrí 800€ mesačne, ani zďaleka. Ja osobne som radšej išla do podnájmu s partnerom a potom sme riešili hypo ako do 30 bývať s rodičmi oddelene bez súkromia a vlastného bývania, tá hypotéka mi stala za to. A to ani nehovorím o tom,že keby som čakala do 30, cena nehnuteľnosti by bola raz taká ako pred 10 rokmi...bývame v novostavbe a len počas posledných 4 rokov rovnaký byt na kopírák ako náš stojí o skoro 50 000 viac.
Chcem vidieť pracovnú ponuku pre čerstvého absolventa, kde je možné si ušetriť 800€ mesačne po nájme/príspevku do domácnosti, nákladoch na jedlo a bežných výdavkoch ako je benzín, paušál a pod. 🫠
@anonym_autor mesacne odlozit od 18 , 800€ mesacne? Na Slovensku? Ty si snad zjedol vtipnu kasu...
Zarábať som (okrem brigád, ktoré v tých časoch rozhodne neboli 800 mesačne) začala až v 23 po vysokej škole. A keďže som nemala doma dobré podmienky s rodičmi, odsťahovala som sa hneď v 23 do podnájmu. Bola som na seba hrdá, že som sama dokázala z prvej práce vyžiť a platiť podnájom, kdeže šetriť.
@anonym_autor a ešte niečo. Pokým ty 12 rokov budeš odkladať, tak hodnota nehnuteľnosti, ktorú máš v pláne kúpiť, sa ti výrazne predraží. Aj preto ľudia berú hypotéky, preto aj kupujú investičné nehnuteľnosti, lebo ich neskôr mozes predať drahšie. Zatiaľ čo ty šetríš, niekto radšej spláca a majetok sa mu zveľaďuje
Jasné, všetci si len odkladáme 800 eur mesačne od osemnástky, kým bývame v jaskyni a živíme sa machom. 😄
800 Eur mesačne 18-22 ročný ani nezarobí, pretože ešte študuje...
😀 😀 😀
800 eur je malo, slusny clovek si odlozi minimalne liter, ak ne dva
kks, ze sa vam chce na tieto stupidity seriozne odpovedat...
@anonym_autor tieto príspevky o ničom len, aby sa písalo.Hlavne treba šetriť dieťaťu od narodenia čo chces od študentov čo študujú do 25 r, aby ušetrili 800 eur sú školy kde nie je možné mať brigádu a, keď tak určite neušetrí toľko peňazí.Hlavne, ak žije na intraku, v podnájme mimo rodičov počas VS.Su brigády kde zarobí ide cez leto do zahraničia, alebo naozaj maka tu, ale určite to nebude brigáda v MC donalde a dobré známky, dobrá skola
@anonym_autor ak tých 800e, ktoré odkladas, pouzijes na splátky hypotéky, urobíš lepšie.
Jednak ceny nehnuteľnosť rastu a najmä, tvoje úspory ti zožerie inflácia... A nezabudaj, že stále trčis v detskej izbe, čo nie každý považuje za ideálny stav...
Takže nie, strkať peniaze do ponožky nie je vždy to najlepšie riešenie.
Jasné, všetci si len odkladáme 800 eur mesačne od osemnástky, kým bývame v jaskyni a živíme sa machom. 😄
@allie1008 toto je mile. a ma to rozosmialo. Dom mam postavany uz 15 rokov, a nie nebolo to v jaskyni, ale v rodicovskom dome kedze rodicia sa odstahovali mino slovensko. A plat bezneho studenta s maturitou ak nastupi do cestovnej kancelarie tak je uplne bezne od 1500 do 2500 euro podla sikovnosti a sezony.
Vzhladom na rast cien nehnutelnosti sa neoplatí si na dom šetriť ale si vziať hypotéku a keď tak robiť mimoriadne splátky. Hypotéka je skvelá vec ak si nenaberieš na plecia viac než unesieš. Dom ti na cene bude rásť viac než ti z tej hodnoty uberie úrok. Brala som si hypo hneď po vysokej škole lebo som chcela deti skoro, kým by som si na ten dom našetrila, tak by som už bola v menopauze
@anonym_autor do 24r som bola na vysokej skole, tak mi porad ako si od 18-30 nasetris takych 300-400k , aby som si kupila slusne byvanie v BA :D
Podla tvojho prispevku vidno, ze mas rezervu vo financnej gramotnosti, ak si myslis ze je lepsie rozhodnutie roky si setrit ako si vziat hypoteku (v nasom pripade 0,99% urok) a teda hypoteku mam a nevyplakavam a stale je to najefektivnejsie financovanie nehnutelnosti. Peniaze navyse investujeme a zarabaju nam vyrazne viac ako je urok na hypotekach.
@allie1008 toto je mile. a ma to rozosmialo. Dom mam postavany uz 15 rokov, a nie nebolo to v jaskyni, ale v rodicovskom dome kedze rodicia sa odstahovali mino slovensko. A plat bezneho studenta s maturitou ak nastupi do cestovnej kancelarie tak je uplne bezne od 1500 do 2500 euro podla sikovnosti a sezony.
@anonym_autor cize si nic nekupil iba prerobil rodicovsky dom😂
@anonym_autor do 24r som bola na vysokej skole, tak mi porad ako si od 18-30 nasetris takych 300-400k , aby som si kupila slusne byvanie v BA :D
Podla tvojho prispevku vidno, ze mas rezervu vo financnej gramotnosti, ak si myslis ze je lepsie rozhodnutie roky si setrit ako si vziat hypoteku (v nasom pripade 0,99% urok) a teda hypoteku mam a nevyplakavam a stale je to najefektivnejsie financovanie nehnutelnosti. Peniaze navyse investujeme a zarabaju nam vyrazne viac ako je urok na hypotekach.
@milanemila nemala si ist na vs, mala si ist robit do cestovky.. vidis, mohla si si nasetrit na domcek 🏡 😁
@milanemila nemala si ist na vs, mala si ist robit do cestovky.. vidis, mohla si si nasetrit na domcek 🏡 😁
@o__o hej hej ako citam, tak predavac zajazdov zaraba 2500e v cistom :D
V 18 rokoch si sám mesačne odkladať 800€? Ha ha. Keď skončíš v 18 školu, čiže bez vysokoškolského vzdelania, ten nástupný plat nebude žiadne terno. Povedzme taká tisícka. Ak nechceš vyzierat rodičov, tak sa odsťahujes..Z tej tisícky platu musíš zaplatiť nájom, stravu, dopravu a ďalšie veci. Povedz mi, že žiješ odtrhnutý od reality bez toho, aby si povedal, že si odtrhnutý od reality. 🤪
Vzhladom na rast cien nehnutelnosti sa neoplatí si na dom šetriť ale si vziať hypotéku a keď tak robiť mimoriadne splátky. Hypotéka je skvelá vec ak si nenaberieš na plecia viac než unesieš. Dom ti na cene bude rásť viac než ti z tej hodnoty uberie úrok. Brala som si hypo hneď po vysokej škole lebo som chcela deti skoro, kým by som si na ten dom našetrila, tak by som už bola v menopauze
@anonym_c19c65 dom, ci byt je tovar. ak niekto bude zan pytat vela a niekto zan tolko da, tak bude taky drahy, ak ni take drahe nebude brat tak ceny klesaju, pred cca 15 rokmi bol standard 3 izbovy bungalov za 60 000 cca dnes ? dnes je to to iste len pytaju za to ovela viac, lebo ludia si myslia ze hypoteka je dar z nebies a peniaze zadarmo, tak ako aj tu pisete, tak potom jasne ze to predavaju draho. ked kpujuci neuvazuje
V 18 rokoch si sám mesačne odkladať 800€? Ha ha. Keď skončíš v 18 školu, čiže bez vysokoškolského vzdelania, ten nástupný plat nebude žiadne terno. Povedzme taká tisícka. Ak nechceš vyzierat rodičov, tak sa odsťahujes..Z tej tisícky platu musíš zaplatiť nájom, stravu, dopravu a ďalšie veci. Povedz mi, že žiješ odtrhnutý od reality bez toho, aby si povedal, že si odtrhnutý od reality. 🤪
@anonym_85cb4a no jasne, kto si mesacne neodlozi aspon liter, je babrak 😀 😀
kks, neberte vsetky pizdoviny vazne
@anonym_autor my sme vďaka hypotékam zarobili pekné peniaze. Kúpa - predaj investičnej nehnuteľnosti na hypo