Je hypotéka skutočne nevyhnutná pre bývanie?
V kolkých rokoch ste si brali hypoteku na byvanie a bolo to nutne? Ak si clovek v 30 rokoch povie ze chce byvat sam a dovtedy zil trebarz v rodicovskom dome. tak pri dobrej praci si od 18 rokov do 30 rokov musi nasetrit na byt alebo domcek ... od 18 do 30 okov ak si odlozis mesacne priemerne 800 euro tak v tridsiatke si musis dokazat kupit pekny domcek. Cely zivot nedokazem pochopit hypoteky, Kupovat si nieco na co nemam a potom roky plakat, Ak nevie predsa niekto nasetrit na to byvanie tak urcite mu to nepojde ani splacat. no nie?
Stručné zhrnutie
- Mesačné odkladanie 800 € od 18. do 30. roku je podľa diskusie pre drvivú väčšinu nereálne vzhľadom na štúdium, štartovné platy a bežné životné náklady (príklady: učiteľka 26 r. čistý plat 830 €, viacerí uviedli, že študenti nezarobia 800 € mesačne).
- Hypotéka umožňuje kúpiť nehnuteľnosť dnes a profitovať z rastu cien; v diskusii boli uvedené konkrétne príklady rastu cien (byt 90 000 € → 185 000 € za ~6 rokov, dom 63 000 € → 150 000 €, niektoré nehnuteľnosti rástli 2–4×).
- Hypotéka sa v diskusii opisuje ako finančný nástroj/páka s nízkymi úrokmi pri rozumnom využití (uvádzali sa úroky 0,99 % a príklady refinancovania; príklady splátok: aktuálna splátka ~250 € mesačne v jednom príspevku).
Najčastejšie otázky
Q: Je hypotéka nevyhnutná pre bývanie?
A: Nie je nevyhnutná; alternatívy spomenuté v diskusii sú dediť nehnuteľnosť, dostať ju darom alebo si ju našetriť, pričom väčšina diskutujúcich konštatovala, že kvôli rýchlemu rastu cien si mnoho ľudí nevedie dovoliť čakať bez hypotéky.
Q: Koľko si vie reálne odložiť mladý človek mesačne?
A: Viacerí účastníci uviedli, že odložiť 800 € mesačne je nereálne pre študentov a absolventov; v diskusii boli konkrétne príklady platov: učiteľka 26 r. čistý plat 830 € (#90) a komentáre, že nástupné platy často neprevyšujú ~1 000 €.
Q: Prečo ľudia radšej berú hypotéku než dlhodobo šetriť?
A: V diskusii sa uvádzalo, že úspory požíva inflácia, ceny nehnuteľností rastú rýchlejšie než úspory, a preto mnoho ľudí volí hypotéku (príklady: byt z 90 000 € na 185 000 €, domy s výrazným nárastom cien).
Q: Sú hypotéky dnes lacné?
A: Diskutujúci uviedli konkrétne príklady nízkych úrokov (napr. 0,99 % v jednom príspevku) a skúsenosti s refinancovaním pri znižovaní nákladov na splátky.
Q: Oplatí sa bývať vo vlastnom a splácať hypotéku alebo bývať v nájme a investovať (ETF)?
A: Diskusia bola rozdelená; niektorí argumentovali, že hypotéka vytvára vlastné aktívum a chráni pred infláciou (konkrétne príklady rastu cien), iní uvádzali modelové prepočty, že investovanie do ETF (v diskusii spomenuté „MSCII ETF“, NASDAQ100) môže dlhodobo priniesť vyššie zhodnotenie — toto bolo v diskusii prezentované ako modelový príklad, nie univerzálna garancia.
Q: Ako rýchlo rastú ceny nehnuteľností?
A: V diskusii boli konkrétne príklady rastu: 3-izbový byt 90 000 € → 185 000 € za ~6 rokov, iný príklad 63 000 € → 150 000 € za ~12 rokov, a pripomienka, že niektoré nehnuteľnosti za ~20 rokov zvýšili cenu 3–4×.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich súhlasí, že pri súčasnom raste cien nehnuteľností je hypotéka bežným riešením, ak človek potrebuje bývať vo vlastnom skôr, než by zvládol celý kúpny obnos nasporiť.
Sporné názory
- Možnosť A: Hypotéka je rozumný nástroj/páka s nízkymi úrokmi a umožňuje stavbu vlastného majetku; príklady v diskusii uvádzali nízke úroky (0,99 %) a refinancovania.
- Možnosť B: Bývanie v nájme a investovanie voľných prostriedkov (ETF, NASDAQ100, MSCII ETF uvedené v diskusii) môže byť podľa niektorých výnosnejšie a menej rizikové z hľadiska likvidity; toto bolo v diskusii prezentované modelovo a spochybnené inými účastníkmi.
Otvorené otázky
- Ako reálne a bezpečne zabezpečiť dostatočné počiatočné prostriedky (akontáciu) bez rodinnej podpory v regiónoch s vysokými cenami?
- Pri akej úrovni príjmu a životných nákladoch je hypotéka udržateľná bez rizika pre prípad straty jedného príjmu?
- Ktorá stratégia (kúpa na hypotéku + mimoriadne splátky vs. nájom + investovanie do ETF) bude dlhodobo výhodnejšia v konkrétnej lokalite a časovom horizonte?
- Ako sa realisticky dopočíta porovnanie medzi zhodnotením investície v ETF a zhodnotením hodnoty nehnuteľnosti pri zohľadnení páky (hypotéky)?
Spomenuté značky a firmy
Domy IVET, s.r.o., Homecredit, Lidl, Modrá strecha, OnlyFans, MC donalde
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, mimoriadne splátky, refinancovanie, sporenie 800 € mesačne, investovanie do ETF, NASDAQ100, MSCII ETF, kúpa do vlastného, prenájom, dedičstvo/darovanie, „páka“ (leverage)
Miesta a osoby
Bratislava (BA), Košice (KE), Žilina, Banská Bystrica (BB), Rajky
@anonym_autor dá sa to aj bez hypotéky ale nie v hlavnom meste alebo krajskom....treba sa poobzerať po nejakej malej dedinke či nejakom mestečku ale hypotéka ti dosť pomôže pri budovaní majetku....nepočúvaj tu radi ako sa to nedá....dá sa to len musíš mať veľmi veľkú pevnú vôľu a všetko si veľmi dobre naplánovať a hlavne sa toho držať za každú cenu...a keď bývaš u rodičov tak tam zostať čo sa dá šetriť/investovať a pracovať na sebe a na svojom prime...
@hellwant 3000€ si sa zblaznil....😀to sa ti ani nedivím že ti to nevychádza....mi žijeme úplne v pohode aj z 2000€ a to si žijeme celkom dobre nič nám nechýba....aj na dovolenku ideme síce nie do Dubaja ale ideme aj 2-3 krát do roka....a teraz koľko stojí dom v Bratislave....700 tisíc???? Tak ho predaj kúpa domček na dedinke za 200 a 400+ máš na investovanie k tomu nejaky bočný príjem a sňať aj manželka niečo prispeje a máš 2000-2500€ ako nič.....a ak ti nestačí na spokojný život 2500€ tak by si sa mal nad sebou zamyslieť....
@delphin1 pozor zrazu hovoris bocny prijem? Pisal si iba z dividend. Na 2000 potrebuješ okolo 600 k pri 4% . Pomaly odhalujes, ze ty nezijes cisto z dividend. Ty aj robis. Viditelne nemas deti. A zijete dvaja lowcost, ja mam rad stred a na to potrebujes viac. Sorry ale zit takto, to nie je moja predstava a nevidiet aj nieco zo sveta a vyuzit cosi z moznosti ked môzem.
@delphin1 pozor zrazu hovoris bocny prijem? Pisal si iba z dividend. Na 2000 potrebuješ okolo 600 k pri 4% . Pomaly odhalujes, ze ty nezijes cisto z dividend. Ty aj robis. Viditelne nemas deti. A zijete dvaja lowcost, ja mam rad stred a na to potrebujes viac. Sorry ale zit takto, to nie je moja predstava a nevidiet aj nieco zo sveta a vyuzit cosi z moznosti ked môzem.
Kurnik omylom som zaškrtol anonymne😅
Tak ja si neviem predstaviť žiť do 30ky v detskej izbe 😀 Keď budeš mať frajera, tak s ním budeš sexovať v 30ke v detskej izbe raz u jeho mami a raz u tvojej? 😀 Nehovoriac o tom, že napr. mne s v 30ke narodilo druhé dieťa. Ty musíš byť ešte veľmi mladučká a naivná. Mladosť pochabosť 😀
@delphin1 Hovoriť kupit si nehnutelnost v Handlovej ci v Prievidzi a v porovnani tychto miest s Bratislavou o hl. meste napisať diera chce fakt rozum. A ešte mi povedz z akej dividendy chces ziť. Vies vôbec koľko by si musela mať aby ťa cca 3 až 4% dividenda uzivila? Dovolenka, auto, strava energie, renovacie bytu. Dalsi jednoduchy dividendar, ktory si neuvedomuje ze aj div. spoločnosti môžu zrušiť dividendu v casoch krizy.
@hellwant ja mám aj ženu aj dieta ja som písal že okrem dividen prenajímam aj nehnuteľnosti...a nám ako rodine stačí cca 2000€ mesačne žijeme si dobre nežijeme v drahej lokalite čiže máme úplne iné náklady ako niekto v hlavnom meste...a samozrejme aj niečo robím aj žena nie preto že musíme ale preto že chceme.....čo máme celé dni sedieť doma 😀ale robíme to čo chceme čo nas bavi a kedy chceme.... príjem máme viac ako 2000€ ale proste mi viac neminame ....a teraz k tej dividende nezabúdaj že je tam okrem dividendy aj kapitalovy vynos čiže ak mi niektorá z dividen narastie tak časť odpredavam a kupujem niečo čo mi dáva lepší výnos a zdá sa mi podhodnotene.... nehovorím že som,, Waren Bafet,, ale zatiaľ dokážem robiť tých cca +/-10-12% čiže nepotrebujes as taký kapitál aspoň teda ja nie....
@hellwant ja mám aj ženu aj dieta ja som písal že okrem dividen prenajímam aj nehnuteľnosti...a nám ako rodine stačí cca 2000€ mesačne žijeme si dobre nežijeme v drahej lokalite čiže máme úplne iné náklady ako niekto v hlavnom meste...a samozrejme aj niečo robím aj žena nie preto že musíme ale preto že chceme.....čo máme celé dni sedieť doma 😀ale robíme to čo chceme čo nas bavi a kedy chceme.... príjem máme viac ako 2000€ ale proste mi viac neminame ....a teraz k tej dividende nezabúdaj že je tam okrem dividendy aj kapitalovy vynos čiže ak mi niektorá z dividen narastie tak časť odpredavam a kupujem niečo čo mi dáva lepší výnos a zdá sa mi podhodnotene.... nehovorím že som,, Waren Bafet,, ale zatiaľ dokážem robiť tých cca +/-10-12% čiže nepotrebujes as taký kapitál aspoň teda ja nie....
@hellwant áno priznávam zle som to definoval tie 4% pre niekoho kto chce mať lepší štandard je málo ale dá sa mať aj viac ako 4% ak odpredavam aj nejaké nadmerné kapitálové zisky a potom už nemusím mať takú závratnú sumu....mne napríklad nehnuteľnosti dávajú 6% + kapitálový zisk, akcie dividendi+ kapitálový výnos cca 10-12% tento rok je to viac ťažiari zlatá majú dobry rok tak som niečo odpredaval....ja len vravím že predajom domu v Bratislave a kupou nejakého možno menšieho i keď pre niekoho v hladovej Doline si viem zabezpečiť pekný a bezstarostný život lebo potom to už nieje premna hladova dolina.....
Nie každý mal možnosť žiť v mama hotely do 30 tky. Niektorí sme odišli už v 19/20tich z domu. Rodičia tiež potrebujú svoj kľud a mať svoj priestor. Úprimne nechápem ľudí,čo sa rozhodnú vyžierať rodičov do 40tky a potom plačú,že hypotéka. My sme si brali hypotéku 23-25 a neplačeme. Bohužiaľ je iná doba,kedy na to bývanie pri takých cenách ,inú možnosť človek nemá. Teda pokiaľ nežil 10-30 rokov v mama hotely. Vtedy musíš mať nasporené aj celú sumu. Keďže peniaze nemáš kam míňať.
@anonym_autor téma na rozprudenie vášní, lebo neverím, že sa nájde taky debil ako autor témy
@anonym_autor noooo, počkaj, nemôžeš to brať tak, ako píšeš. Ty si od 18 do 30 žila s rodičmi a neplatila si im za energie a jedlo? Hmmmmm? Čiže si žila na úkor rodičov? Nie všetci majú takéto zmýšľanie a možnosti. Kde máš záruku, že budeš vedieť v budúcnosti hospodáriť s financiami, keď 12 rokov nemáš žiadne návyky na úhrady?
Chcem vidieť pracovnú ponuku pre čerstvého absolventa, kde je možné si ušetriť 800€ mesačne po nájme/príspevku do domácnosti, nákladoch na jedlo a bežných výdavkoch ako je benzín, paušál a pod. 🫠
@cyneric dievča netuší, čo je INKASO a koľko sa platí v bežnom obchode za potraviny. Mamka s ockom všetko kúpia, navaria, operu, nedeľný koláčik naserviruju. Mám známu, ktorá takto zila s rodičmi roky, mama ochorela, zomrela a ona netušila, ako sa varí nedeľná polievka, aké mäso kúpiť.... , až skončila na psychiatrickom liečení. Časom zomrel otec a ona znova skončila na liečení. Je z nej neprakticka žena. U nej ten mama hotel mal veľmi nežiaduce účinky do života.
@delphin1 Ty naivko, ci ty nebudes autor, ten 800000. Typicke chvalenkarstvo a mimo realitu ako sa zije. Ludia nemaju statisice aby mohli zit s 3-4 % dividendy. Aby si mal s rodinou zivot na urovni priemeru, aj zahranicne dovolenky, vsetko poplatene od kruzkov, cez oblecenie a sluzby a stravu musel by si mat aspon 3000 mesačne pre 4 člennu rodinu bez hypo,cca 900000 eur. Dividendy sa ešte dania, cize okolo miliona. To nemaju ani priemerni Nemci. A ty tu splietas ze Slovaci tak maju žiť. 🤣 A to ešte ak nepracujes, este si treba zdravotne odvody platit, kedze dôchodok nepotrebujes, dalsi minus.
@hellwant 3000€ si sa zblaznil....😀to sa ti ani nedivím že ti to nevychádza....mi žijeme úplne v pohode aj z 2000€ a to si žijeme celkom dobre nič nám nechýba....aj na dovolenku ideme síce nie do Dubaja ale ideme aj 2-3 krát do roka....a teraz koľko stojí dom v Bratislave....700 tisíc???? Tak ho predaj kúpa domček na dedinke za 200 a 400+ máš na investovanie k tomu nejaky bočný príjem a sňať aj manželka niečo prispeje a máš 2000-2500€ ako nič.....a ak ti nestačí na spokojný život 2500€ tak by si sa mal nad sebou zamyslieť....