Je lepší spotrebný úver alebo hypotéka?
Ahojte, budem kupovať byť, mám peniaze našetrené plus budú z predaja nehnuteľnosti, chýbať mi bude cca 15 000 €. Rozmýšľam,že by som vzala na to spotrebný úver, nie hypotéku. Je to podľa vás výhodnejšie a rýchlejšie ako vybavovať hypo? Dá sa aj spotrebak časom refinancovať alebo keď ho človek uzavrie, už musí platiť takú splátku celých 8 rokov? Teda keby som ho vzala na tých 8 rokov,čo je aj tak maximum. A dajú sa aj pri spotrebaku raz ročne vkladať mimoriadne splátky? Dakujem
Stručné zhrnutie
- Spotrebný úver sa zvyčajne vybaví rýchlejšie bez ručenia nehnuteľnosťou a môže byť v banke predschválený v internetbankingu; príklad: Prima banka uviedla 15 000 € s mesačnou splátkou cca 200 € na 8 rokov.
- Hypotéka je zabezpečená nehnuteľnosťou, typicky ponúka nižší úrok a nižšiu mesačnú splátku pri dlhšom splácaní, no vybavenie trvá dlhšie kvôli založeniu nehnuteľnosti.
- Oba typy úverov sa dajú refinancovať a väčšina bánk umožňuje mimoriadne splátky, pričom podmienky sa líšia (niektoré banky účtujú poplatok za predčasné splatenie, napr. uvádzaná hodnota 1 % zo zostávajúceho úveru).
Najčastejšie otázky
Q: Je výhodnejší spotrebný úver alebo hypotéka pri sume 15 000 €?
A: Pre sumu 15 000 € môže byť spotrebný úver výhodnejší kvôli rýchlosti a absencii založenia nehnuteľnosti, ale hypotéka zvyčajne ponúkne nižší úrok a nižšiu mesačnú splátku; porovnajte konkrétne úrokové sadzby a poplatky v bankách.
Q: Ako rýchlo sa dá vybaviť spotrebný úver?
A: Spotrebný úver môže byť predschválený v internetbankingu a niektorí používatelia hlásili vybavenie v priebehu pol hodiny; iné prípady uvádzali do týždňa alebo okamžité schválenie na pobočke (VÚB údajne schválila 35 000 € „na počkanie“).
Q: Môžem robiť mimoriadne splátky pri spotrebnom úvere?
A: Áno, mnohé banky umožňujú mimoriadne splátky (niektoré aj opakovane alebo mesačne), konkrétny režim závisí od banky; niektoré zmluvy však môžu obsahovať poplatok za predčasné splatenie (v diskusii spomenuté 1 % zo zostávajúceho úveru alebo niekoľko stovák eur).
Q: Dá sa spotrebný úver refinancovať alebo preklasifikovať na iný typ úveru?
A: Áno, v diskusii je konštatované, že aj spotrebný úver, aj hypotéka sa dajú refinancovať a pri refinancovaní je možné meniť dĺžku splácania aj výšku splátky.
Q: Existuje alternatíva stavebného úveru bez založenia nehnuteľnosti?
A: Prvou zmienenou alternatívou je stavebný úver v Prvej stavebnej sporiteľni (PSS), kde môže byť možná dlhšia splatnosť bez nutnosti založenia nehnuteľnosti a nižšia sadzba; je potrebné preveriť aktuálnu ponuku PSS.
Q: Kde si vypočítať mesačnú splátku úveru?
A: V diskusii bola odporučená úverová kalkulačka na index.sme.sk (https://index.sme.sk/kalkulacky/uverova-kalkulacka), ktorá spočíta výšku splátky podľa sumy, počtu rokov a percenta.
Závery z diskusie
Zhoda
- Spotrebný úver sa zvyčajne vybaví rýchlejšie a bez nutnosti založenia nehnuteľnosti.
- Oba typy úverov (spotrebný aj hypotéka) je možné refinancovať.
- Hypotéka je zabezpečená nehnuteľnosťou a zvyčajne má nižší úrok než spotrebný úver.
Sporné názory
- Niektorí odporúčajú spotrebný úver pre sumu okolo 15 000 € kvôli rýchlosti a jednoduchej dostupnosti; iní odporúčajú riešiť hypotéku kvôli nižšiemu úroku a dlhšiemu splácaniu.
- Niektorí tvrdia, že mimoriadne splátky sú bežne povolené a bezplatné; iní upozorňujú na možné poplatky pri predčasnom splatení (napr. 1 % alebo niekoľko sto eur).
Otvorené otázky
- Ktorá konkrétna banka ponúkne najnižší úrok a najvýhodnejšie podmienky pre 15 000 € na 8 rokov?
- Ako presne vyzerajú poplatky za predčasné splatenie a podmienky mimoriadnych splátok v jednotlivých bankách?
- Existujú aktuálne účelové spotrebné úvery na bývanie s dlhšou splatnosťou a lepšími sadzbami?
Spomenuté značky a firmy
Prima banka, Raiffeisen, Wustenrot, VUB, PSS, index.sme.sk
Spomenuté produkty a metódy
spotrebný úver, hypotéka, stavebný úver v PSS, predschválený spotrebný úver v internetbankingu, refinancovanie, mimoriadna splátka, účelový spotrebný úver na bývanie, štátna prémia, fixácia úroku, úverová kalkulačka (index.sme.sk), poplatok za predčasné splatenie 1 % zo zostávajúceho úveru
Miesta a osoby
žiadne
Vsetko sa da refinancovat. Aj spotrebak aj hypo. Ale prioritne by som riesil hypoteku.
Pri spotrebaku ( aspoň pri mojom) sa dá vkladať mimoriadna splátka koľkokrát chces a nie len raz ročne.Da sa aj refinancovať ( mne sa banka ozýva sama,keď majú nejakú ponuku).Áno,pri refinancii sa dá zmeniť aj výška splátky aj dĺžka splacania.
Samozrejme,že radšej spotrebak ...kvôli 15 000 zakladať nehnuteľnosť a mesiace čakať je volovina.
V kazdej banke je ina moznost, davat mimoriadne splatky na hypouvere. Napr. Wustenrot ma moznost kazdy mesiac dat splatku do x nasobku mesacnej splatky. Tak by sa Ti oplatila aj hypo. Pripadne si mozes viat na kratsiu dobu splacania.
U spotrebaku je tak, ze mozes splatit aj okamzite cely uver.
Treba si pozriet, aky urok Ti nukaju pri hypo a pri spotrebaku a podla toho vybrat.
Pri hypo musis rucit majetkom.
Rychlejsie vybavis spotrebak, zvycajne je v banke, kde mas ucet, predschvalena vyska spotrebneho uveru a tak sa sa da uzavriet rychlejsie, lebo poznaju Tvoju historiu
Pri najhoršom vyplatíš spotrebák alebo hypo na šupu a zaplatíš 1% zo zostávajúceho úveru. Ale určitá suma sa dá aj bezplatne riešiť mimoriadnou splátkou.
@mk1111111111 presne aj o to mi ide,že je to jednoduchšie,rýchlejšie. Napr Prima banka má 15000 za cca 200€ splátky mesačne na 8 rokov.
@martina7578 uvidím ako by mi to vychádzalo. A ten spotrebak sa dá vybaviť napr do týždňa? Čo je k tomu potrebné? Budem to riešiť v priebehu roka,ale zisťujem info.
No teraz som kukla na účet,tak mi tam píše,že mám akoby nárok na ten spotrebak 15000 a z toho 5000 môžem žiadať aj cez internetbanking. Čiže tam sú aj nejaké podmienky aby ten spotrebak dali,napr výška príjmu atď alebo im je to jedno?
Autorka....ak si vo svojej banke dlhšie,máš a vidia pravidelný príjem,odchádzajú,prichádzajú platby a máš aj niečo nasporené,tak máš predschvaleny určite nejakú čiastku.Spotrebak mne trvá vybaviť pol hodiny aj s kávou.
@doriiis áno,mám primabanku cca 6 rokov, pravidelne platby, pravidelný príjem, nikdy som nebola v mínuse,nám tam aj niečo nasporené. Takže to bude pravda,čo mi píše v IB,že tých 15000 by mi dali. Ďakujem ti.
Autorka.....určite zajdi na pobočku a tam ti všetko vyjasnia.Moj muž má tiež Prima banku a tiež ma predschvalenu istú sumu
Mne v kuse vyvolávajú, že aj bez potvrdenia príjmu mi ponúknu 20 tisíc € a s potvrdením príjmu aj 40 tisíc.
Este je moznost stavebny uver v PSS, nemusis zakladat nehnutelnost, da sa dat dlhsia splatnost ako pri spotrebaku a mala by byt aj nizsia sadzba. Prip. volakedy boli aj ucelove spotrebaky na byvanie, kde bola dlhsia splatnost a lepsia sadzba ako pri bezucelovom uvere. Len neviem, ci to este existuje, ale skus sa aj na to popytat.
Tu je kalkulacka na vypocet splatky, zadac sumu,pocet rokov a percenta. Vypocuta to vysku splatky:
https://index.sme.sk/kalkulacky/uverova-kalkulacka
Hypoteka:
- je zabezpecena nehnutelnostou, fixujete si urokyna nejaky cas, mimoriadne splatky, moznost vyplatit hypoteku aj skor k vyrociu fixu, mimoriadne splatky, nizsie mes.splatky,mozete natiahnut dlzku splatnosti, mimoriadne splatky, refinanc a ak splnate podmienky tak mozete vyuzit aj statnu premiu
Spotrebny:
Rychle vybavenie, netreba zabezpecenie nehnutelnostou, vyssie splatky, vyssie uroky, nie vsetky banky ponukaju mimoriadne splatky, dlzka splacania sa neda predlzit, niektore banky pri splateni skor uctuju pokutu (moze to byt aj niekolko 100 €).
Kazdemu vyhovuje nieco ine, rozhodnite sa co je pre Vas vyhovujuce.
@cukorfalat wau ďakujem ti veľmi pekne za vysvetlenie. Áno,ide mi aj o to,čím skôr to splatiť. Super,že sa spotrebak dá aj refinancovať a dať mimoriadnu splátku. Som ti vďačná,mám v tom už jasnejšie. Asi by som šla do toho spotrebaku skôr, aj možno z dôvodu povedzme keď nájdem byť,viem povedať,že mám hotovosť,nemusíš predávajúci čakať,kým vybavím hypo.
@cukorfalat a teda možno môžem trošku vyjednať zníženie ceny,keď by som mala peniaze hned.
minulý rok schválili 35t na pobočke vo vub na počkanie. ak si napr. bežný zamestnanec a nie si policajtka alebo vojačka, tak bežný príjem v sociálnej poisťovni overia hneď
@cukorfalat tak vidím,že ten spotrebak je taký flexibilnejší. To som prekvapena. Pre mňa by to bolo teda výhodnejšie podľa toho čo píšeš. Ten poplatok za poskytnutie spotrebaku som si v prime všimla aj ja. Síce tam píše,že po splnení nejakých podmienok to vrátia tuším,ale tak tie malé písmenká som nečítala,aké sú tam podmienky. Potom by som si pozostávala lepšie.
*pozistovala
Fuha urcite by som asi riesila hypo..