Je možné získať vyšší úver na kúpu domu na dedine?
Ahojte, chceme kupit dom 7km od Piešťan a v banke (bez žiadosti, znaleckého posudku) povedali že keď je dom na dedine dostaneme len 70%. Ja som to ešte nepocula. A hlavne nie sú to žiadne lazy ani nič, je mozne to nejak dostať na 80%?
Stručné zhrnutie
- Banky často poskytujú len 70–80% LTV pri nehnuteľnostiach v menej likvidných lokalitách (vrátane niektorých dedín).
- Podľa diskusie a platnej praxe NBS je 100% financovanie z hodnoty nehnuteľnosti vo všeobecnosti v súčasnosti nedostupné; bežné LTV sa pohybuje okolo 80% a zákonne môže ísť až do 90% v špecifických prípadoch.
- Riešenia zahŕňajú kontaktovanie hypotekárneho makléra alebo finančného poradcu, dofinancovanie ďalším úverom, založenie ďalšej nehnuteľnosti ako zábezpeky, použitie vlastných zdrojov alebo úpravu kupnej ceny či znaleckého posudku.
Najčastejšie otázky
Q: Prečo banka ponúka len 70–80% hypotekárneho úveru na dom v dedine?
A: Banky znižujú LTV pri menej likvidných lokalitách, v diskusii sa uvádzalo typicky 70–80% kvôli ťažšej realizovateľnosti nehnuteľnosti pri vymáhaní.
Q: Ako banky počítajú LTV, keď je kupná cena odlišná od hodnoty v znaleckom posudku?
A: Banky zvyčajne berú do úvahy nižšiu sumu medzi kupnou cenou a odhadom; percento LTV sa počíta z tejto konečnej hodnoty.
Q: Je možné získať 100% hypotéku na Slovensku?
A: Podľa diskusie a praxe NBS nie je 100% financovanie z hodnoty nehnuteľnosti bežne povolené od približne roku 2018; banky zvyčajne poskytnú max. okolo 80%, zákonne môžu ísť do 90% len v špecifických prípadoch.
Q: Ako zvýšiť šancu na vyššie LTV (80–90%)?
A: Konkrétne kroky sú zlepšiť bonitu (vyšší príjem), predložiť znalecký posudok akceptovaný bankou, založiť ďalšiu nehnuteľnosť ako zábezpeku, dofinancovať z vlastných zdrojov alebo ďalším úverom a využiť hypotekárneho makléra alebo finančného poradcu.
Q: Ktoré banky v diskusii boli spomenuté ako príklady?
A: V diskusii boli menované VÚB a ČSOB; regulátor zmieňovaný v kontexte pravidiel bol NBS.
Q: Kedy sa ešte v minulosti dali získať 100% hypotéky?
A: Diskutujúci uviedli, že posledné prípady 100% financovania boli približne v rokoch 2014–2015 a od druhej polovice 2018 sa 100% bežne neposkytovalo.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky upravujú maximálne poskytované percento LTV podľa likvidity lokality nehnuteľnosti; v menej likvidných lokalitách býva LTV nižšie (často 70–80%).
- Hypotekárny maklér alebo finančný poradca výrazne zvyšuje pravdepodobnosť úspešného vybavenia úveru podľa viacerých príspevkov.
- Pri výpočte LTV banka zvyčajne použije nižšiu hodnotu medzi kupnou cenou a znaleckým posudkom.
Sporné názory
- Možnosť získať "100% financovanie": niektorí tvrdia, že v minulosti dostali plnú požadovanú sumu, iní tvrdia, že 100% z hodnoty nehnuteľnosti zákon a NBS momentálne nedovoľuje.
- Pôvod problému pri rozdieloch v informáciách: niektorí považujú za príčinu neinformovanosť zamestnancov bánk, iní poukazujú na interné postupy bánk alebo na to, že niektorí klienti dosiahli výsledok cez makléra či úpravu zmluvy.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne banky dnes v praxi a za akých presných podmienok poskytnú LTV až do 90% zostalo v diskusii nezodpovedané.
- Presný spôsob, akým niektorí žiadatelia dostali "plnú sumu" (či šlo o rozdiel medzi kúpnou cenou a skutočnou hodnotou alebo o iný postup), nebol jednoznačne objasnený.
- Do akej miery banky akceptujú jednotlivých znalcov a ktoré znalecké posudky sú na "black liste" bánk zostáva otvorená otázka.
Spomenuté značky a firmy
VÚB, ČSOB, NBS, vyhody a nevyhody
Spomenuté produkty a metódy
LTV, 70% financovanie, 80% financovanie, 90% financovanie, 100% financovanie, dofinancovanie ďalším úverom, založenie ďalšej nehnuteľnosti ako zábezpeky, znalecký posudok, odhad nehnuteľnosti, hypotekárny maklér, finančný poradca, zníženie kupnej ceny, znalci na "black liste" bánk
Miesta a osoby
Piešťany, východné Slovensko, Slovensko
Ahoj, záleží ako je tá dedina situovaná.Banka je práve lukratívna časť, nemyslím,že by ste mali mať problém práve tam.
Sú lokality, v ktorých sú nehnuteľnosti ťažšie likvidné a preto banka dá iba nižšie percento. A sú lokality, kde banka neschváli hypo vôbec.
Bývame v menšom meste na východnom Slovensku a tiež tu banka dáva iba 70-80% ceny bytu..
@autor ahoj mi sme teraz kupili domcek na dedine a banka nam dala celu sumu. Nebol vobec problem.
@gab1sol ano. Ale nam to riesila maklerka. Mi sme boli velmi spokojny. Nic sme nemuseli robit iba sme uz prisli do banky podpisat zmluvy a dostali sme kluce.
Je to dosť možné, že dostanete len 70%, ale je to taká všeobecná informácia. Presnejšie to budete mať až po predložení všetkých podkladov k žiadosti.
@modrykolibrik a ako dokázali obísť legislatívu? Lebo pokial viem, tak banky dávajú maximálne 90% LTV. Potom je nutné dofinancovať ďalším úverom, alebo teda založiť ďalšiu nehnuteľnosť, aby hodnota zábezpeky bola vyššia.
@gab1sol netusim a popravde ma to ani nezaujima. Pre mna je podstatne, ze mame domcek 😂. Asi mali dobru naladu 😀
@modrykolibrik fuuuuu, tak to držím palce, zadĺžiť sa a nezaujímať sa o skutočnosti. To chce v dnešnej dobe veľkú odvahu.
@modrykolibrik možno okrem hypotéky máte aj úver, ale v nevedomosti sa vždy dobre žije ;)
Autorka, môžu to byt ich interné postupy, rieš hypo cez poradcu.
@daniela1911 viem dobre za akych podmienok mame hypo. A nie nemame ziaden uver. Mame iba hypo.
@sasa1310 neviem preco by to neslo? Ked splnis vsetky podmienky neni dovod. Pokial viem banka o tom rozhoduje nie ludia. Ked sa banka rozhodla, ze nam da plnu sumu tak da a co? Je rozdiel pytat 200 tisic a nevediet to splatit a zobrat trebars len 60 tisic. a vediet to splatit. Zalezi aj aku bonitu clovek ma.
@modrykolibrik 100% financovanie nehnuteľnosti nedovoľuje momentálne zákon, takže to nie je o tom, že sa banka rozhodne. Ale teda, na základe tvojho posledného príspevku predpokladám, že hovoríš o niečom úplne inom. A to, že vám dali 100% toho, čo ste žiadali, ale nebola to hodnota nehnuteľnosti (napr. že hodnota bola 150 tis. a žiadali ste 100 tis.).
@modrykolibrik pretože ako píše gab1sol, nepovoľuje to zákon, resp. NBS. A to, čo píšeš sú úplne kraviny, je vidno, že sa do toho absolútne nevyznáš. Vieš, čo je vôbec bonita?
@sasa1310 samozrejme ze viem. Nepisem kraviny. Vsetko som si nastudovala takze ovkadam to dost jasne. To, ze niekomu to dali a inym nie ich chyba. Nam pomohlo to, ze mame pomerne vysoky prijem
@modrykolibrik nech by si mala príjem ak 20 tisíc mesačne, slovenská legislatíva nedovoľuje 100% financovanie. Má to aj VÚB uvedené na svojej stránke. Proste hodnota nehnuteľnosti musí byť vyššia ako požadovaná suma. Ak klient chce dofinancovať celú sumu, buď musí založiť ďalšiu nehnuteľnosť, dofinancovať ďalším úverom alebo mať vlastne zdroje.
@gab1sol vsak ano nasa nehnutelnost ma vyssiu hodnotu ale dostali sme presne taku sumu ako sme potrebovali
@modrykolibrik jedine, že by ste sa dohodli s kupujúcim, chcel by 50 000€, dohodnete sa, že zmluva bude na 70 000€, zoberiete hypo na 56 000€ a jemu dáte 53 000€. Ale to nemá nič spoločné, že niekomu banka dá a inému nie, alebo aký máte príjem..
Vela krat som sa stretla s tym, ze ludia prismo v banke nemaju ani tusenia o com hovoria. Odporucam to roesit cez hypospecialistu.