Je pre dieťa vhodnejšie poistenie alebo sporenie?
Ahojte, je tu nejaký odborník na finančné záležitosti ako sú poistenia, rôzne druhy sporení, stavebné a pod. pre dieťa? Stále sa neviem rozhodnúť, čo mám dieťaťu založiť, čo bude preň najvýhodnejšie a pre nás nie moc nákladné... Poraďte mi, prosím Vás, alebo ak máte kontakt na nejakého odborníka - sem s ním. Ďakujem!
Stručné zhrnutie
- Stavebné sporenie umožňuje vybrať nasporené prostriedky bez dokladovania účelu po 6 rokoch a pri niektorých sporiteľniach (uvádzaná Prvá stavebná sporiteľňa) môže byť možné vybrať peniaze aj skôr za iných podmienok.
- Úrazové poistenie pre dieťa je v diskusii často odporúčané ako základné poistenie; výška plnenia závisí od výšky poistného a konkrétnej poistnej zmluvy.
- Kapitálové (životné) poistenie so sporením má podľa viacerých príspevkov dlhú viazanosť (príklady uvádzajú ~20 rokov), vyššie poplatky a pri predčasnom ukončení môže byť odkupná hodnota výrazne nižšia než zaplatené príspevky.
Najčastejšie otázky
Q: Je pre dieťa výhodnejšie stavebné sporenie alebo sporiaci účet v banke?
A: Stavebné sporenie prináša štátnu prémiu a možnosť čerpať úver na bývanie; po 6 rokoch je použitie bez dokladovania účelu, pričom Prvá stavebná sporiteľňa a ČSOB v diskusii uvádzali tieto podmienky. Bankové sporenie (sporiaci účet, termínovaný vklad) môže mať nižšie poplatky a flexibilitu; v diskusii sa spomínali termínované vklady s vyšším úrokom a sporiace účty bez poplatkov (príklady bánk zmienených v diskusii: Prima banka, VÚB, ZUNO, Tatra banka).
Q: Má zmysel uzatvárať kapitálové (životné) poistenie pre dieťa?
A: Diskusia uvádza, že kapitálové životné poistenie kombinuje poistenie so sporením, ale mnohí považujú tieto produkty za nevýhodné kvôli dlhodobému viazaniu (uvádzané ~20 rokov), vysokým poplatkom a nízkej odkupnej hodnote pri predčasnom zrušení.
Q: Koľko je štátna prémia pri stavebnom sporení podľa diskusie?
A: V diskusii bol uvedený príklad štátnej prémie 70 € ročne (príklad: 70 × 25 rokov = 1 750 €).
Q: Aké dokumenty sú potrebné pri uzatvorení stavebného sporenia a pri uplatnení DM babybonus kupónu?
A: V diskusii sú nezhody: niektoré príspevky tvrdia, že pri uzatvorení zmluvy v stavebnej sporiteľni sa pýtajú kópiu rodného listu dieťaťa, iné príspevky tvrdia, že DM babybonus kupón sa v DM nevydáva s kontrolou dokladov; prax sa podľa diskusie môže líšiť medzi pobočkami a sprostredkovateľmi. (konfliktné informácie)
Q: Ako funguje zľava/kupón z DM babybonus pre stavebné sporenie?
A: Podľa diskusie DM babybonus dáva kupón, ktorý môže zrušiť vstupný poplatok pri uzatvorení zmluvy (v príklade z diskusie sa pri zmluve na 40 000 € ušetrilo 1 % vstupného, tj. 400 €).
Q: Je úrazové poistenie pre dieťa potrebné alebo zbytočné?
A: V diskusii boli oba názory: niektorí považujú úrazové poistenie za základ (výhoda: preplatenie liečebných nákladov vrátane zahraničia), iní tvrdia, že dieťa nemá príjem, preto je poistenie pre dieťa zbytočné a lepšie je poistiť rodičov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Stavebné sporenie je v diskusii často odporúčané ako praktická možnosť pre deti kvôli štátnej prémii a možnosti čerpať prostriedky na bývanie alebo po 6 rokoch bez dokladovania účelu.
- Kapitálové/životné poistky so sporením boli v diskusii prevažujúco hodnotené ako menej výhodné kvôli dlhodobej viazanosti a poplatkom.
Sporné názory
- Úrazové poistenie pre dieťa: možnosť A — považovať za základné poistenie na preplatenie liečebných nákladov; možnosť B — považovať za zbytočné, pretože dieťa nemá príjem a poistenia „krmia“ finančné inštitúcie.
- Dlhodobé sporenie do 18–25 rokov: možnosť A — šetriť dlhodobo (stavebné sporenie, kapitálové produkty) pre budúce bývanie alebo štúdium; možnosť B — dlhodobé šetrenie má podľa niektorých príspevkov nízku reálnu hodnotu vzhľadom na infláciu a preto preferovať kratšie termíny alebo iné investície (podielové fondy, komodity).
Otvorené otázky
- Ktorý konkrétny bankový alebo stavebnosporiaci produkt dnes dlhodobo ponúka najvyšší reálny výnos pri primeranej flexibilite?
- Aké sú aktuálne a presné pravidlá pri uplatňovaní DM babybonus kupónu (overenie dokladov na pobočkách stavebných sporiteľní)?
- Aké sú reálne plnenia a limity úrazových poistiek pre deti pri súčasných produktoch konkrétnych poisťovní?
Spomenuté značky a firmy
DM drogerie, DM babybonus, Prvá stavebná sporiteľňa (PSS), ČSOB stavebná sporiteľňa, Prima banka, VÚB, ZUNO, Tatra banka, Kooperativa, homeworksystem.cz
Spomenuté produkty a metódy
stavebné sporenie (stavebko), úrazové poistenie, životné poistenie, kapitálové poistenie/kapitalizačné zmluvy, investičné fondy, podielové fondy, termínovaný vklad, sporiaci účet/podúčet, štátna prémia (príklad uvedený 70 € ročne), kupón DM babybonus, medziúver, úver na bývanie, invesovanie do komodít (zlato, striebro, ropa, pšenica), zákon 8/2008 o poistovníctve, úrok 2% + štátna prémia (uveďené pri stavebnom sporení)
Miesta a osoby
Rakúsko
Len moj nazor, my mame pre obe deti poistenie so sporenim, ktore si mozu vybrat vo veku bud 15, 18 alebo 25 ak budu studovat na VS. Ale poistenie je podla mna potrebne, ved dietatku sa moze stat uraz raz dva. Nasa starsia dcera je velmi mile dieta, vsetci hovoria ake poslusne atd, atd. a uz sme mali zlomenu ruku, prosto spadla, aj ked nie je nejako pojasena, skor kludne, pohodove dieta. A ta poistka jej aspon ciastocne vynahradila bolest. Peniazky sme neminuli, odlozili na dalsie studium. Takze ja som za poistku so sporenim, aj take su, len si treba pozistovat najprv a az potom sa rozhodnut
@tinka9000 ja som to nemyslela, nijako urazlivo, proste si treba niektore veci pozriet, a potom pisat
ale to stavbne vzdy bolo tak, ze po 6. rokoch sa proste zrusi a prachy sa jednoducho vyberu, ja mam stavebne vyse 12 rokov, a tato moznost tam bola vzdy, dokonca mi po 6 rokoch prisiel oficialny list z PSS, aby som sa rozhodla, co so zmluvou, ci to beriem, alebo nechavam dalej, pripadne ci chcem uver
a co sa tyka poistenia, tak mne to cele pride tak, ze cloveka doslova naplasia s tym, co vsetko sa mu moze stat, tak si to ludia daju, a potom sa mu tie choroby/urazy aj deju, takze vlastne si to ako keby privolaju
v podstate mi je jedno, co si uplne cudzi ludia uzatvoria, len si myslim, ze je dobre, ak vedia aj minusy
tak za prvé - poistkám ja jednoducho neverím všeobecne, chcela som len vedieť, či nie je nejaký produkt, o ktorom fakt že neviem... ale vidím, že asi nie. keď som bola tehotná, manžel mal ťažký úraz, spadol zo 6m výšky a takmer sa zabil. Má úrazové poistenie. Než sme vybehali všetky náležitosti okolo toho, takmer sme sa zbláznili a oni nám po 2 mesiacoch od udalosti vyplatili 8€!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! Možno keby sa bol naozaj zabil, tak by mi vyplatili 58€. Waaaaaaaaaau! Tak to ani náhodou. 😠 Ihned sme zrušili všetky poistky žerúce peniaze. Len som nevedela, či radšej banku alebo stavebné sporenie. Asi zájdeme s manželom do stavebnej sporiteľne, zistíme čo a ako a potom sa rozhodneme priamo, či stavebné alebo radšej banku. Ale tomu sporeniu v banke tiež moc neverím, príde mi to nič-moc výhodné. Skôr by som potom investovala peniaze do podielových fondov na nejak dlhší čas, len tomu vôbec nerozumiem, neviem, kde by sa to mohlo oplatiť... ☹
poisťovne majú podľa mojich skúseností nastavené podmienky takou presnou špecifikáciou udalosti tak, aby bola šancaq 1:milión, že sa také niečo naozaj stane a oni budú musieť platiť. Takže na tom zarábajú len a len poisťovne.
@blacki veľa závisí aj od toho, či to toho bolo zahrnuté preplatenie nákladov .. teraz sú už riadne prešpekulované poistky, Kooperativa vraj ponúka ženám preplatenie pobytu v pôrodnici, poistenie musí trvať minimálne 9mesiacov, presne, nie zaokrúhlene a neviem do akej výšky preplácajú .. ale toto mám z počutia, nezisťovala som to
no celkovo, čo sa týka sporenia pre detí, viacero ľudí z tejto oblasti mi odporúčalo stavebné sporenie .. neboli to zástupcovnia PSS, ale bežní hypotekárni reprezentanti a na otázku ohľadom detí poradili stavebné sporenie junior, kedže je to aj úrokované, a máš tam aj štátnu prémiu
ja prispejem aj mojim nazorom 😀
vela ludi nadava že plati poistku a stal sa uraz a dostali malo....ale to si treba pozriet ked človek podpisuje taku poistku na ake sumy ma tie urazy poistenie,pretože vela ludi ma poistku ešte uzatvorenu pekne za komančov na sumu pri uraze 30sk a podobne,no bohužial potom pri uraze nech nečakaju 1000cky eur a druha čast je šetrenie,kde sa to oplati dlhodobo a určite nie na 5 rokov,lebo peniaze sa nestihnu nabalit... jednoducho poistka je dobra vec ale treba si dat pozor na ake sumy su tie urazy poistene(mate možnost si povedat na ake sumy chcete) a pokial tam je šetrenie,tak nemenit a nerušit každu chvilku ale nechat to pracovat dlhodobo.
popri tom samozrejme mat aj peniaze či už na knižke,teda na niejakom terminaku,ktore ma človek k dispozicii kedykolvek.
Stavebné sporenie a jeho veľké výhody: http://homeworksystem.cz/stavebni_sporeni.html?...
@blacki
@liz_lemon , ježiš baby, ja sa preboha nechcem hádať ani nič podobné, nik jej neodpisoval, tak som sa snažila pomôcť v rámci svojich možností a schopností. Nepochybne máš prehľad v poisťovníctve, mňa len zamrzelo, že človek sa snaží pomôcť, a ty odpíšeš doslova urážlivo aby som si doštudovala veci. Myslím že to tiež nebolo korektné a dá sa to napísať inak. Napísala som svoj názor, svoje skúsenosti, a nie presné znenia zmlúv, ani poistných, ani stavebných. Zmluva zo stavebka, o ktorej som písala, bola staršieho dáta a boli tam iné podmienky a to, že teraz skopíruješ aktuálne podmieny na tom nič nemení, pretože zákony nepôsobia retroaktívne, spätne, a najmä - nebola to čsob-čka, ale to je jedno. Rovnako o poistnej zmluve som hovorila zo skúsenosti -z čias, ked kapitálové poistné zmluvy neboli samozrejmosť a v rámci životnej sa len dalo zvoliť, či chceš aj zhodnocovať peniaze - tú zmluvu som asi pred 6-timi rokmi zrušila, teda to bolo tiež dávno a za iných podmienok. Nič konkrétne neobhajujem, ani nezatracujem, uviedla som, čo zvažujem ja a prečo, to je všetko. Každý má svoje priority a ciele a podľa toho zvažuje. Ja zvažujem produkty, ktoré som napísala, a jednoducho rozmýľam inak a riadim sa sebou-ja som mala v detstve plno úrazov a zlomenín a preto dieťaťu úrazové poistenie dať chcem, ale to je len môj názor. Vráťme sa k pôvodnej téme, ktorou žiadateľka chcela poradiť, a nemusíme si tu nič dokazovať. Verím že si vyberie čo je pre ňu a jej rodinu najvhodnejšie. Do budúcna sa asi nebudem zapájať do žiadnych diskusií, pretože tu je to skôr na škodu ako na prospech.