Je rozumné zaťažiť sa ďalším úverom na nehnuteľnosť?
Ahojte, máme dvojročné dieťa, som na RD.
Manžel zarobí 2000 mesačne. Ja zarobím 2000 mesačne (aktuálne samozrejme nie, som na RD).
Aktuálne máme hypotéku vo výške 600 eur. Zvažujeme kúpu inej nehnuteľnosti- novostavba v krajskom meste. Museli by sme predať aktuálnu nehnuteľnosti a zobrať si ďalší úver so splátkou 400 eur. Celkovo by naše úverové zaťaženie bolo teda uz 1000 eur. Zatiaľ viac detí neplánujeme, ale sme ešte mladí...možno za 5-6 rokov sa to zmení a ešte by sme jedno dieťa mali, ktovie...
Išli by ste do kúpy nehnuteľnosti?
Stručné zhrnutie
- Pri kombinovanom čistom príjme 2000€ + 2000€ by mesačná splátka 1000€ predstavovala 25 % z celkového čistého príjmu 4000€ a po splátke by zostalo 3000€ na ostatné výdavky.
- Banky pri kúpe druhej nehnuteľnosti alebo refinancovaní často požadujú rozsiahlu dokumentáciu, môžu žiadať vinkuláciu alebo originály zmlúv a úrok sa môže zlepšiť viazaním poistenia v banke (napr. úrazové poistenie).
- Dôležité riešenia sú vytvoriť núdzovú rezervu pre výpadok príjmu, započítať náklady na škôlku (v diskusii uvádzané cca 160€ mesačne) a zvážiť či časovať kúpu alebo či predať súčasnú nehnuteľnosť pred alebo po získaní novej hypotéky.
Najčastejšie otázky
Q: Je 1000€ mesačná splátka hypotéky primeraná pri kombinovanom čistom príjme 4000€?
A: Pri kombinovanom čistom príjme 4000€ predstavuje 1000€ splátka 25 % príjmu; v diskusii viacerí považovali takúto splátku za akceptovateľnú pri stabilných príjmoch a rezervách, zatiaľ čo iní upozorňovali na riziko pri výpadku jedného príjmu.
Q: Môže banka schváliť hypotéku, ak je jeden z rodičov na rodičovskom príspevku?
A: Banka môže schváliť hypotéku, ak akceptuje doložené príjmy; v diskusii bolo uvedené, že banka overila a schválila hypotekárny úver po zohľadnení oboch príjmov (2 000€ + 2 000€), pričom proces si vyžaduje množstvo dokladov.
Q: Ako majú rodičia vyrátať, či si môžu dovoliť ďalšiu hypotéku?
A: Odporúčané je zostaviť mesačný rozpočet vrátane všetkých dodatočných nákladov (cestovanie, obedy v práci, škôlka približne 160€/mes., oblečenie), zohľadniť rodičovský príspevok (v diskusii spomínaný 480€) a mať likvidnú rezervu na výpadok príjmu.
Q: Aké administratívne prekážky môžem čakať pri kúpe druhej nehnuteľnosti alebo refinancovaní?
A: Banky môžu pýtať dodatočné potvrdenia a originály zmlúv, vyžadovať vinkuláciu a kontrolovať indexácie; v diskusii boli popísané opakované požiadavky na dokumenty a byrokratické komplikácie.
Q: Koľko približne stojí škôlka a od akého veku berú deti do štátnej škôlky?
A: V diskusii bolo uvedené, že náklady na škôlku sú približne 160€/mesačne (škôlka, jedlo, oblečenie) a štátne škôlky väčšinou berú deti od 3 rokov; súkromné škôlky sú spravidla drahšie.
Q: Je lepšie najprv predať súčasnú nehnuteľnosť alebo najprv získať novú hypotéku a až potom predať?
A: V diskusii sa uvádzali obidve stratégie: niektorí plánovali vziať novú hypotéku a potom predať súčasnú nehnuteľnosť, pričom iní upozorňovali na riziká medzibytu a úverových limitov banky a odporúčali zvážiť logistiku a rezervu pred takým postupom.
Závery z diskusie
Zhoda
- Je nevyhnutné detailne si spočítať mesačný rozpočet vrátane všetkých detských nákladov a rezervy pred rozhodnutím o ďalšej hypotéke.
- Banky pri schvaľovaní druhej hypotéky často vyžadujú rozsiahlu dokumentáciu a viazanie poistenia môže zlepšiť podmienky úveru.
Sporné názory
- Možnosť ísť do splátky 1000€: niektorí ju považovali za primeranú pri čistom príjme 4000€ a stabilných rezervách, zatiaľ čo iní ju považovali za príliš rizikovú pri potenciálnom výpadku jedného príjmu.
- Časovanie kúpy: niektorí odporúčali využiť výhodnú ponuku okamžite, iní radili počkať (napr. do roku, keď bude dieťa staršie), aby sa znížilo riziko.
Otvorené otázky
- Ako sa presne zmenia mesačné výdavky rodiny po návrate do práce po rodičovskej dovolenke pri reálnych nákladoch na starostlivosť o dieťa?
- Aký presný postup je bezpečnejší pri kúpe druhej nehnuteľnosti: najprv kúpiť s novým úverom a potom predať starú alebo najprv predať a až potom kúpiť?
Spomenuté značky a firmy
Pepco
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, refinancovanie, vinkulácia, úrazové poistenie, viazanie poistenia v banke, rodičovský príspevok (480€), materská/rodičovská dovolenka, energetický certifikát, predaj nehnuteľnosti, výpočet mesačného rozpočtu, škôlka (cca 160€/mes.)
Miesta a osoby
Slovensko
nie nesla .. kym niesi nazad v praci ... manzelovi sa moze cokolvek stat a je mat dobre neaku rezervu .. ty mozes ostat zas tehotna a ako vyzijete z 1000.. neda sa to inak doriesit? predajom domu vyplatit vacsiu cast novostavby a mat mensi uver?alebo vyckat
toľko ti banka nedá pri príjme 2000 Eur, ale k otázke - nie nešla by som do takej vysokej splátky
toľko ti banka nedá pri príjme 2000 Eur, ale k otázke - nie nešla by som do takej vysokej splátky
@lucka_ke má uz sa chystám naspäť do práce, takže by sme uz mali oba príjmy 🙂
nie nesla .. kym niesi nazad v praci ... manzelovi sa moze cokolvek stat a je mat dobre neaku rezervu .. ty mozes ostat zas tehotna a ako vyzijete z 1000.. neda sa to inak doriesit? predajom domu vyplatit vacsiu cast novostavby a mat mensi uver?alebo vyckat
@ukgirls ja Už sa chystám naspäť do práce, takže uz by sme mali opäť oba príjmy 🙂 dá sa to inak poriešiť, zatiaľ len uvažujeme, lebo prišla dobrá ponuka
🤷♀️ my nevieme akú máte teraz nehnuteľnosť, kde, ani akú máte prácu aby ste vedeli vykryť výpadok niektorého príjmu. ani aká je to nehnuteľnost čo chcete kúpiť, ani prečo 🤷♀️
@biba_18 myslím, ze by to bola dobrá kúpa...tam moja otázka nesmeruje... zaujíma ma, či pri príjme 4000 je 1000 eur splátka hypotéky moc 🙂
@biba_18 myslím, ze by to bola dobrá kúpa...tam moja otázka nesmeruje... zaujíma ma, či pri príjme 4000 je 1000 eur splátka hypotéky moc 🙂
@anonym_autor a budes mat 2000 aj ked budete dieta chorlave? budes s nim musiet byt doma .. plus vam skocia naklady vyssie? ao ak v blizkej dobe otehotnies ,nebudes mat nasetrene a budes doma na materskej ... musite si doma spocitat ci to date aj v pripade ak by vypadol prijem,ak by sa cokolvek stalo .. vzdy treba mysliet aj na to zle .. kazdopadne spocitanie vasich vydavkov musite spravit vy dvaja a podla toho sa riadit
a keď bude chorý manžel? bude mať úraz, vážnu chorobu? zvládneš to sama splácať?
@anonym_autor a budes mat 2000 aj ked budete dieta chorlave? budes s nim musiet byt doma .. plus vam skocia naklady vyssie? ao ak v blizkej dobe otehotnies ,nebudes mat nasetrene a budes doma na materskej ... musite si doma spocitat ci to date aj v pripade ak by vypadol prijem,ak by sa cokolvek stalo .. vzdy treba mysliet aj na to zle .. kazdopadne spocitanie vasich vydavkov musite spravit vy dvaja a podla toho sa riadit
@ukgirls hovoríš o príjmoch v hrubom?
Mam 44r, prvu hypoteku sme brali ked sme mali 25r, splatili sme co najskor dom, potom uz investicne hypo v 35r a potom v 43r. Treba aj zit, volne dychat, investovat do majetku ale v rozumnych intervaloch.
@anonym_autor mali sme splatku skoro 1000€,pri plate nieco cez 2000€.Dali sme to,ale bolo to niekedy ltt.Bolo to vsak velmi davno a hypo sme splatili za 8 rokov.
Ak je fakt dobrá ponuka, tak ano, šanca sa nemusí opakovat. Teraz si na RD a zvladate platiť 600e hypo. Po nastupe do práce budeš mať 2tis (netto?), takže matematicky ta vyssia splátka vyjde. Neviem, aké prípadné náklady sa Ti spajaju s nástupem (cestovanie, obedy v kantine, škôlka, opatrovatelka...), toto si zratajte a zohladnite, aká rezerva Vám ostane.
Ak je fakt dobrá ponuka, tak ano, šanca sa nemusí opakovat. Teraz si na RD a zvladate platiť 600e hypo. Po nastupe do práce budeš mať 2tis (netto?), takže matematicky ta vyssia splátka vyjde. Neviem, aké prípadné náklady sa Ti spajaju s nástupem (cestovanie, obedy v kantine, škôlka, opatrovatelka...), toto si zratajte a zohladnite, aká rezerva Vám ostane.
@miriamzba áno, netto. Pracujem v meste, kde bývam-necestujem. O škôlke nemám prehľad. Je to vynikajúca ponuka, preto špekulujeme 😁
@anonym_autor mali sme splatku skoro 1000€,pri plate nieco cez 2000€.Dali sme to,ale bolo to niekedy ltt.Bolo to vsak velmi davno a hypo sme splatili za 8 rokov.
@anonym_c20c37 to znie výborne 👍🏻 a počet a vek detí vtedy?
a keď bude chorý manžel? bude mať úraz, vážnu chorobu? zvládneš to sama splácať?
@lucka_ke to sú extrémne prípady a vždy je možnosť predať
a pôjdeš kde? treba si to spočítať nielen "na dobré počasie", ale aj na prípad nepriazne, ale už si zrejme rozhodnutá
Mam 44r, prvu hypoteku sme brali ked sme mali 25r, splatili sme co najskor dom, potom uz investicne hypo v 35r a potom v 43r. Treba aj zit, volne dychat, investovat do majetku ale v rozumnych intervaloch.
@veklipo tak to je ideál...ja by som rada nepremrhala šancu na nádherné bývanie a zároveň by som nerada niečo prepálila
a pôjdeš kde? treba si to spočítať nielen "na dobré počasie", ale aj na prípad nepriazne, ale už si zrejme rozhodnutá
@lucka_ke no veď zase do lacnejšieho a staršieho ako sme teraz..treba byť opatrní, s tým súhlasím...ale nie príliš
@veklipo tak to je ideál...ja by som rada nepremrhala šancu na nádherné bývanie a zároveň by som nerada niečo prepálila
@anonym_autor pozri,v zivote sa vie niekedy zmenit situacia zo dna na den,ked to najmenej cakas.Nexistuje univerzalna rada.Môze sa to podarit a môzes si skomplikovat zivot.Rozhodnutie je na tebe.
@anonym_c20c37 to znie výborne 👍🏻 a počet a vek detí vtedy?
@anonym_autor vtedy aj teraz 3,slovom tri😁
My mame 1130eur splatku aj s poistenim.Ale zase cinklo na ucet 5500eur,tiez som este na rd do konca roka,ale uz pracujem davno.No mame to,, ,,,len na 20r ,,,.Musite si to riadne premysliet.A hlavne az ked budes robit.
@miriamzba áno, netto. Pracujem v meste, kde bývam-necestujem. O škôlke nemám prehľad. Je to vynikajúca ponuka, preto špekulujeme 😁
@anonym_autor tak to sú slušné prijmy, ja by som bola tiež nalomena 😀 a keďže píšeš že novostavba a ak je nejako rozumne vyriesena, prípadne s energetickým certifikatom, tak o to lepšie, lebo v budúcnosti budú o to menšie náklady a vlastne usetrite.
Ešte pozisťuj škôlku, lebo ak sukromna tak tie sú drahé a do štátnej neviem či berú 2r (u nás až od 3r). Držím palce.
My mame 1130eur splatku aj s poistenim.Ale zase cinklo na ucet 5500eur,tiez som este na rd do konca roka,ale uz pracujem davno.No mame to,, ,,,len na 20r ,,,.Musite si to riadne premysliet.A hlavne az ked budes robit.
@anonym_8601ad no tak ale to je iná situácia...tam nie je o čom s takým príjmom 👍🏻😁
@anonym_autor vtedy aj teraz 3,slovom tri😁
@anonym_c20c37 fíha...ste šikovní 🙂👍🏻 ja si myslím, že my uz ostaneme pri jednom...ale hovorím, možno ešte jedno niekedy...možno uvidíme
@anonym_autor mame jeden byt na hypotéku a prišla ponuka kúpy druhého bytu a sli sme do toho s tým, že refinancujeme prvú hypotéku ale poviem ti, že nas obracali z každej strany, vždy im daky papier chybal,nanovo chceli potvrdenia ked si vsimli malú chybičku až mi sli na nervy, že s tým rupnem a nechcem žiadnu hypotéku (napr.ziadali vinkulaciu, potom im to nestačilo chceli originál zmluvu, zmluva bola 10rocna tak potom pýtali indexáciu atď.atd), a to som refinancovala,navysovala iba 33000€ (cena bežného auta)
@anonym_autor tak to sú slušné prijmy, ja by som bola tiež nalomena 😀 a keďže píšeš že novostavba a ak je nejako rozumne vyriesena, prípadne s energetickým certifikatom, tak o to lepšie, lebo v budúcnosti budú o to menšie náklady a vlastne usetrite.
Ešte pozisťuj škôlku, lebo ak sukromna tak tie sú drahé a do štátnej neviem či berú 2r (u nás až od 3r). Držím palce.
@miriamzba ideálne by bolo ak by bola táto ponuka o rok, ked bude mať malé 3, ale nie je a neviem, či bude ..
Je to maličký pasívny domček 🥰
Teraz by nám to vyšlo v pohode, ale vôbec nemám prehľad, že koľko "stojí" také staršie dieťa 😁
@anonym_autor mame jeden byt na hypotéku a prišla ponuka kúpy druhého bytu a sli sme do toho s tým, že refinancujeme prvú hypotéku ale poviem ti, že nas obracali z každej strany, vždy im daky papier chybal,nanovo chceli potvrdenia ked si vsimli malú chybičku až mi sli na nervy, že s tým rupnem a nechcem žiadnu hypotéku (napr.ziadali vinkulaciu, potom im to nestačilo chceli originál zmluvu, zmluva bola 10rocna tak potom pýtali indexáciu atď.atd), a to som refinancovala,navysovala iba 33000€ (cena bežného auta)
@nairobi klasická byrokratická muciaren na Slovensku, môžem sa opýtať aký máte pomer splátky a príjmov ?
🤷♀️ my nevieme akú máte teraz nehnuteľnosť, kde, ani akú máte prácu aby ste vedeli vykryť výpadok niektorého príjmu. ani aká je to nehnuteľnost čo chcete kúpiť, ani prečo 🤷♀️