Je správne vziať si hypotéku 60 000 EUR?
Ahojte , bývame už 6 rokov u svokrovcov. Vzťahy sú dosť také nepokojné. Máme 2 malé deti. Manžel pracuje v telekomunikačnom centre a ja som na rodičaku. Mám ukončenú strednú s maturitou v odbore pedagogika , čiže po rodičku, dúfam , že si nájdem dobrú prácu. Našli sme krásny dom , bola to láska na prvý pohľad a zvažujeme 60 000 € hypotéku. Čo si o tom myslíte ? Išli by ste do toho ?
Stručné zhrnutie
- Hypotéka 60 000 € je v diskusii považovaná za reálnu sumu na dom v niektorých vidieckych oblastiach východného Slovenska, ale kupujúci majú obavy z nečakaných nákladov a nedostatočnej rezervy.
- Banky zvyčajne nepožičajú 100 % ceny a vyžadujú vlastné zdroje alebo dofinancovanie spotrebným úverom; v diskusii sa spomínali predschválenia s približnou splátkou 300 €/mesiac pri tejto sume.
- Odporúčané kroky pred kúpou sú: získať bankové predschválenie, dať dom pozrieť nezávislým odborníkom (statický posudok, znalec), a mať väčšiu finančnú rezervu než deklarované 2 000 €.
Najčastejšie otázky
Q: Ako zistiť, akú hypotéku si môžem dovoliť?
A: Požiadajte o predschválenie v banke; banky v posudku odpočítavajú životné minimum na každé dieťa a počítajú s príjmami oboch dlžníkov, v diskusii pre 60 000 € vyčíslili splátku cca 300 €/mesačne.
Q: Koľko vlastných prostriedkov musím mať pri kúpe domu s hypotékou?
A: Banky často požadujú minimálne 20 % vlastných zdrojov alebo dofinancovanie spotrebným úverom a následné prefinancovanie; v diskusii niekoľko ľudí uviedlo, že 100 % financovanie banky bežne neposkytujú.
Q: Aké dodatočné poplatky a náklady treba očakávať pri kúpe domu?
A: Diskusia uvádza znalecký posudok cca 250 €, statický posudok cca 200 €, realitný poplatok/reservácia v jednom príklade 3 000 €, poistenie nehnuteľnosti približne 100 €/rok, a náklady na prípadné opravy v stovkách až tisícoch eur (príklady: elektrina 2 000 €, radiátory a pec 20 000 €).
Q: Koľko rezervy by som mala mať pri kúpe staršieho domu?
A: Viacerí diskutujúci považovali 2 000 € za nedostatočné; v príkladoch sa spomínali dodatočné náklady 5 000 € až 20 000 € pri neočakávaných opravách alebo kompletnej prerábke.
Q: Kto by mal skontrolovať dom pred kúpou?
A: Odporúča sa nezávislý statik, znalec a odborník na elektriku/obvodové práce; v diskusii sa uviedol statický posudok za cca 200 € a znalecký posudok za cca 250 €.
Q: Ako riešiť príjem po rodičovskej dovolenke pri splácaní hypotéky?
A: Odporúča sa predĺžiť dobu splácania pre nižšiu mesačnú splátku, získať si prácu ešte počas rodičovskej (napr. doučovanie) alebo zvažovať, že manžel bude mať dostatočný príjem (v jednom príspevku sa uviedlo, že manžel musí zarábať cez 1 200 €/mesačne, aby to vyšlo).
Q: Existujú on-line zdroje o kombináciách hypoték a úverov?
A: V diskusii bol spomenutý web zadostupnebyvanie.sk ako sumarizačný zdroj o hypotékach, úveroch a ukážkach splátok.
Závery z diskusie
Zhoda
- Pred kúpou domu potrebujete bankové predschválenie, nezávislé odborné posudky (statik, znalec) a väčšiu finančnú rezervu než 2 000 €.
- Banky pri schvaľovaní hypoték zohľadňujú príjmy, typ pracovnej zmluvy a odpočítavajú životné minimum na deti, preto je potrebné reálne prepočítať mesačné splátky vrátane energií a opráv.
Sporné názory
- Možnosť ísť do toho teraz vs. počkať: niektorí tvrdia, že mesačná splátka cca 300 € pri hypotéke 60 000 € je zvládnuteľná, iní varujú, že 2 000 € rezervy a riziko straty príjmu robia kúpu príliš riskantnou.
- Hodnota vzdelania a zamestnateľnosť: niektorí tvrdia, že stredné pedagogické vzdelanie výrazne znižuje plat a rizikuje zamestnanie v MŠ (ktoré môže vyžadovať vysokoškolské vzdelanie), zatiaľ čo iní uvádzajú, že v malých dedinách sú pracovné príležitosti dostupné a doučovanie alebo súkromné výučby sú opcie.
Otvorené otázky
- Má konkrétny dom skryté technické vady, ktoré by významne zvýšili náklady na sanáciu?
- Ako sa bude vyvíjať trh s nehnuteľnosťami v danej lokalite (východné Slovensko) a či pôjde o dlhodobú investíciu so stúpajúcou hodnotou?
- Koľko presne budú činiť ročné náklady na energie a údržbu pri konkrétnom dome po zohľadnení kúrenia (drevo vs. kotol) a prípadnej hydroizolácie?
Spomenuté značky a firmy
zadostupnebyvanie.sk
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka 60 000 €, spotrebný úver, predschválenie hypotéky, statický posudok (cca 200 €), znalecký posudok (cca 250 €), poistenie nehnuteľnosti (cca 100 €/rok), ručenie viacerými nehnuteľnosťami, realitná rezervácia (príklad 3 000 €), predĺženie doby splácania pre zníženie mesačnej splátky
Miesta a osoby
východné Slovensko, Horehron, Považí, Trebišov, Bratislava, Rožňava
@abcdefgahc mali sme spolu 3 hypoteky a 1 spotrebak pocas zivota.....mame 5 deti.......vzdy musi clovek pracovat a zit.....pokial vam zdravoe sluzi a mate stabilne zamestnanie....sup sa osamostatnit....neplanovali sme az tak......zili sme ako sme vedeli...vzdy podla realnych moznosti v situacii...nebojte sa
Treba si to rozpočítať ako vám to vyjde mužov plat + rodičovský a ak by sa dalo za rok dať už deti do škôlky a ísť pracovať, tak by sa to dalo zvládnuť. Aj to je výhoda, že máte v rodine murára, elektrikára. A ak sa ten dom ešte stále nepredal, tak nie je oň veľký záujem, môžte skúsiť zjednávať nižšiu cenu aspoň o 5000€.
@abcdefgahc vzdelanie vám stačí ale je to platené tá tabuľkovo… čiže čím vyššie tým lepšie a vyšší plat
@abcdefgahc 60 000 tisic hypo v dnesnej dobe nie je vela splatka ak bude 300e sa da vpohode splacat. Mozno nebudete mat na rozdavanie ale uplne vpohode viete vyzit. Ja by som do toho uplne vpohode isla. My mame tiez hypo v takejto sume sme 5 clenna rodina a vpohode existujeme. Svokre ste tiez museli prispievat urcite. Mne by ziadne peniaze nestali zato ze by som byvala so svokrou a ani s mojou rodinou. Vzdelanie si mozes doplnit aj pocas prace budes pracovat a externe si dorobis vysku v dnesnej dobe nic nezvycajne.pockaj vsak kym sa vratis do prace nikde nie je napisane ze musis pracobat ako ucitelka/vychovavatelka. Kto chce pracu ten si najde. Urcite by som sa ale zamerala ci je dom ok kvoli tomu aby vas to neskor nestalo vela. Ak je to ok.tak na ine by som nepozerala peniaze sa zarobit daju len treba chodit do prace.
@abcdefgahc neviem ci to uz niekto spomenul ale este by som pouvazovala nad domom z pohladu dlhodobej investicie … ci je to lokalita kde bude cena rast a teda ak by ste aj nezvladali splacat hypoteku tak po pripadnom predaji budete v pluse alebo je to hladova dolina - nejaka roznava napr. kde cena bude klesat alebo stagnovat z dovodu nedostatku prace v regione ..
risk je to stale - stale ked clovek berie hypoteku tak je to istym sposobom odvaha … ak sa ale pozriem na to potom co manzel bral hypo v roku 2017 ..bali sme sa zobrat vela na dom, uspokojili sme sa s bytom a teraz po 6 rokoch ma nas byt dvojnasobnu hodnotu.. ak by sme mali dom, tiez by mal dvojnasobnu hodnotu ale pri dnesnych urokoch by som uz mala strach a teraz mame stale financny priestor na pripadne zysenie splatky bankou.
@abcdefgahc už mesiac sa rozhodujete ? Ak by to bol vážne dom v dobrom stave, neverím že by sa nepredal ako teplé rožky. My tak isto zháňame dom ale keď niečo nájdeme tak vždy je niekto rýchlejší. U nás je problém niečo nájsť a ak áno tak treba rýchlo konať. :D samozrejme ak uprednostňujete dom s prijateľnou cenou. Nemáme na hypotéku 200 000€.