Je tu hypotekárny poradca alebo poradkyňa?
dobry vecer,
potrebujem sa spytat na par veci...najdem tu cloveka,ktory pracuje resp.pracoval ako hypoporadca?
dakujem
Stručné zhrnutie
- Finančný poradca / hypotekárny sprostredkovateľ môže porovnať ponuky viacerých bánk a ušetriť tak klientovi obiehanie pobočiek, ale diskusia upozorňuje aj na poradcov, ktorí tlačia nevýhodné poistky a sporenia kvôli províziám.
- Štátny príspevok pre mladých (ŠPM) sa poskytuje len na prvých 5 rokov a príspevok sa udeľuje žiadateľom do 35 rokov; výška príspevku nie je garantovaná a môže sa meniť podľa štátneho rozpočtu.
- V diskusii sa viacerí poradcovia odporúčajú vybaviť hypotéku pred plánovanými legislatívnymi sprísneniami (od marca), pretože sa očakáva zníženie maximálneho LTV z dnešných úrovní na približne 70–80 %.
Najčastejšie otázky
Q: Aké dokumenty treba pri žiadosti o hypotéku pri kúpe bytu?
A: K žiadosti sa podľa diskusie zvyčajne prikladá návrh kúpnej zmluvy alebo rezervačná zmluva (ZoBZ), OP predávajúcej na vypracovanie záložných zmlúv a banka dáva lehotu 6 mesiacov na čerpanie úveru a cca 60 dní na prepis vlastníctva; ŠPM sa začne uplatňovať až po zápise ťarchy a vlastníctva.
Q: Ako banky počítajú príjem zo živnosti pri posudzovaní hypoteky?
A: Banky podľa príspevkov akceptujú príjem zo živnosti a čistý mesačný príjem počítajú ako (základ dane − daň) / 12.
Q: Ako dlho trvá schválenie hypotéky?
A: Podľa reálnych skúseností v diskusii môže schválenie trvať od 24 hodín do dvoch–troch dní, keď sú podklady kompletné, inak aj dlhsie v závislosti od banky a procesovania.
Q: Na aký čas je ŠPM poskytovaný a aké sú jeho limity?
A: ŠPM sa poskytuje len na prvých 5 rokov splácania a je viazaný na vek žiadateľa (možnosť získať príspevok iba do 35 rokov); výška príspevku môže byť v budúcnosti zmenená štátnym rozpočtom.
Q: Dá sa refinancovať hypotéka počas fixácie?
A: Refinancovanie počas fixácie je možné, ale z diskusie vyplýva, že treba rátať s poplatkom za predčasné splatenie a s potrebou nového znaleckého posudku, termín závisí od pripravenosti dokumentov.
Q: Existuje 100% financovanie (LTV 100 %) a kde ho dá banka?
A: V diskusii niektorí účastníci uviedli, že “niektoré banky” ponúkajú 100% krytie, ale viacero príspevkov zároveň tvrdí, že 100 % je výnimočné a bežné LTV sú 80–90 % a po pripravovaných legislatívnych zmenách to bude skôr okolo 70–80 %.
Závery z diskusie
Zhoda
- Finanční poradcovia môžu zabezpečiť ponuky z viacerých bánk a pomôcť pri výbere najvýhodnejšieho produktu namiesto obiehania pobočiek.
- Štátny príspevok pre mladých sa poskytuje len prvých 5 rokov a má vekovú hranicu (do 35 rokov).
- Pri žiadosti o hypotéku treba mať pripravený znalecký posudok a návrh kúpnej zmluvy; banka obvykle poskytuje 6 mesiacov na čerpanie.
Sporné názory
- 100% financovanie: niektorí hovoria, že niektoré banky stále poskytujú 100% krytie, zatiaľ čo iní tvrdia, že 100% je veľmi výnimočné a bežné LTV sú 80–90 % (a od marca budú skôr ~70–80 %).
- Použiť sprostredkovateľa vs. ísť priamo do banky: niektorí odporúčajú sprostredkovateľa pre porovnanie viacerých bánk a úsporu času, iní varujú pred nepoctivými sprostredkovateľmi, ktorí tlačia na provízne produkty (poistenia, sporenia).
- Ktorá banka je lepšia pri ŠPM: niektorí poradcovia odporúčajú VÚB pre spôsob úročenia a rýchlejšie splácanie istiny, iní kladú dôraz na individuálne porovnanie ponúk (SLSP refunduje príspevok inak než VÚB).
Otvorené otázky
- Presné dopady a konečné parametre legislatívnych zmien od marca (konkrétne LTV a presné pravidlá dokladovania) zostávajú nejasné.
- Ktorá konkrétna banka a produkt sú najvýhodnejšie pre jednotlivé konkrétne situácie (založenie viacerých nehnuteľností, kombinované financovanie) vyžaduje individuálnu analýzu.
- Dôveryhodnosť konkrétnych finančných poradcov a sprostredkovateľských firiem závisí od overenia referencií a licencie NBS.
Spomenuté značky a firmy
SLSP, VÚB, ČSOB, Tatra banka, PSS, Fincentrum, Totalmoney, NBS, Modrastrecha, BOSCH
Spomenuté produkty a metódy
štátny príspevok pre mladých (ŠPM), refinancovanie, progresívne splácanie, znalecký posudok, fixácia úroku, kapitálové životné poistenie, poistenie k úveru, vecné bremeno, úverový register, predčasné splatenie, úverový prísľub, založenie nehnuteľnosti / zápis ťarchy
Miesta a osoby
BA, Košice, Poprad, Spišská Nová Ves, Prešov, Trnava, Piešťany, Liptov, Niederostereich, Rakúsko
@andreah25 ahoj zda sa, ze máš prehľad v hypotekach, prosim ak vies porad 🙂
chceli by sme si požičať do 100000€ na 20 ci 30 rokov.. založiť by sme chceli rodinný dom na dedine na Liptove, lenže je uz vyse 60 rokov starý a nezrekonstuovany, myslím, ze jeho real hodnota je max 50000€, takze asi taku vysokú pôžičku nedaju? alebo 3izb byt v Košiciach s novými oknami a hodnota cca 75000€... chceli by sme aj so štátnou premiou, muz ma 34 a ja 25 rokov, som na materskej 250€ mesačne a muz pracuje v zahranici pod sk firmou ako validacny inžinier pre bosh, farmaceuticke zariadenia kalibruje atd, zárobok ma rôzny, kedze záleží od diet, ale jeho základný plat v čistom je do 1100€... ja aj muz mame účty v slsp, ale ma aj VÚB, tam ma viac tis eur, tak neviem, kde by sme mali brat hypotéku? lebo muz chcel stavať dom bez hypo a to je v našej krajine nemožné, tak zistujem, kde by bola najvýhodnejšia... ešte pred 2 rokmi bola dobrá v slsp, lebo tam bol garantovany úrok pocas celej doby splácania a to teraz asi žiadna banky neponúka
@viviem vzhľadom na približné hodnoty nehnuteľností by ste na danú výšku hypotéku museli založiť obe - tzn. aj ten starší dom a tiež aj ten byt v KE a dostali by ste celých 100tis.
A ak idete stavať, pozemok už máte? Ak totiž áno, tak by postačovalo potom založiť jednu z týchto nehnuteľností plus ten stavebný pozemok - záleží od jeho hodnoty, lebo pri pozemku sa dá hypo zobrať na max. 50% jeho hodnoty.
Ďalej, manžel keď má 34 rokov, tak sa treba s hypo poponáhlať, lebo hypo so ŠPM môže získať iba do 35 rokov. Taktiež je tam ale podmienka maximálneho príjmu. Ak som totiž správne pochopila, tak mimo tých 1100 e má Tvoj MM ešte diéty? Ako ich má vyplácané - sú zarátavané do mzdy? Toto je totiž dôležité kvôli získaniu toho príspevku. Určite má doma ročné zúčtovanie dane za rok 2013 - tam si pozri dve sumy - základ dane a daň - urob z toho rozdiel a sumu, ktorú dostaneš daj deleno 12 a dostaneš jeho mesačný príjem. K tomu pripočítaj tvoj mesačný rodičovský a pokiaľ tá suma na mesiac nepresiahne 2306,20 eur - tak do 30.06.2014 príspevok získate. Po tomto dátume sa znova príjmová hranica upravuje.
No a čo sa týka banky, ktorá je výhodnejšia? To sa nedá takto povedať, pretože každému vyhovuje niečo iné, každý má iné nároky a samozrejme úrok nie je vždy rozhodujúcim kritériom výhodnosti.
Ak ale získate ten ŠPM, tak jednoznačne odporúčam skôr VUB ako SLSP. A prečo?
Pretože VUB úročí hypotéku už zníženým úrokom a odchádza z účtu aj znížená splátka. Naopak SLSP úročí hypo štandardným základným úrokom a zúčtuje normálnu výšku splátky a potom sumu príspevku refunduje späť na účet klienta - mesačne v porovnaní s oboma bankami klient nič nestráca, je na rovnakej úrovni. Ale pri pohľade na zostatok istiny hypotéky už je vidieť rozdiel, pretože tá hypo vo VUB sa spláca rýchlejšie, tzn. napr. po troch rokoch splácania bude vo VUB nižší zostatok hypotéky ako v SLSP - čiže napr. v prípade refinancovania hypotéky financuješ menší úver. A taktiež VUB dáva znížený úrok až do 70% hodnoty nehnuteľnosti. Tzn. príspevok je 3%, ak budeš mať napr. základný úrok daný na 3,5% - tak 50tis. hypotéky Ti bude úročených 0,5% a zbytok tých 50tis. Ti bude v SLSP úročený celými 3,5% - no vo VUB ak budeš mať založené nehnuteľnosti v hodnote cca 125tis. - tak 70% z toho je 87.500 eur - čiže 37.500 e Ti bude úročených 2,5% a len ten zvyšok tých 12500 eur sa Ti úročí základným 3,5% úrokom. Taktiež je napr. rozdiel v prípade potreba zaplatiť vo VUB za nejaké to potvrdenie k hypotéke 15 eur ako napr. v SLSP až 149 eur - a je veľa takých vecí, čo by sa dali porovnať. Jednoducho, kedy máš aj SLSP s úrokom tresnem 3% a VUB 3,5% - tak zaplatíš obom bankám rovnako - čiže nie všetko je o úroku na ponuke.
A garantovaný úrok na celú dobu splatnosti hypotéky Ti dnes nedá žiadna banka. A pokiaľ aj tvrdí že áno, tak ho garantovaný nikdy nemáš, pretože si stačí prečítať obchodné podmienky a je tam uvedené, že ak ak sa zmenia podmienky na finančnom trhu, tak môže banka pristúpiť aj k zmene úroku počas platnosti fixácie či garancie úroku - takže na toto by som sa nikdy nespoliehala. A už vôbec sa nenechajte nahovoriť na progresívne splácanie, na čo je SLSP ,,špecialista" (vyzerá to síce super, že na začiatku nižšie splátky, ale je to neskutočnéééé drahéééé).
Pokojne mi napíš IP, ak by si potrebovala viac, alebo s hypo nejako inak pomôcť.
Super správa prišla úroky na úveroch sa znižili🙂🙂pre novú hypo od2% s príspevkom pre mladých 0,00%🙂parádička, ponuka je však obmedzená, kľudne ma kontaktujte , ak sa chcete niečo spýtať🙂
@andreah25 dakujem za fakt super odpoved... Pre teraz sme sa nakoniec rozhodli nabrat žiadny úver z banky... asi pôjdeme cestou prenajimania bytu v Košiciach a potom ho predame, kedze lepšie predať ako brat úver, kedze viac by nam nedali z banky ako je hodnota bytu a aspon to budu čisté peniaze a nemusíme nic preplatit.. 🙂
Dobry den.chcem sa opytat.ci mame sancu si poziadat o hypoteku so st.prisp.pre mladych.ked mame medziuver z PSS bez zalozenia nehnutelnosti.ide o sumu 28800eur.domcek sme uz svojpomocne postavili.ma hodnotu cca 58000eur.tento rok ideme kolaudovat.ake su kriteria na prijmy v bankach?prosim len o rady poradcov.
@petomih Dobrý deň, podotkla by som , že uver pre maldých so státnym príspevkom pre mladých je iba na kupu bytu aleboo domu , nie na refinancovanie hypoteky🙂
Sme tu pre klientov nie klienti pre nás ...preto je klient u nás na prvom mieste! Spolupráca s klientom doživotne v rámci servisu...všetky zabezpečenia pod jednou strechou a ponuka všetkých finančných inštitúcii a bánk na Slovenskom trhu. Teraz úver pre mladých už od 0,0 % . Nové hypotéky už od 2 % . Kludne sa ozvite, vybavíme všetko k Vašej spokojnosti.
@viviem ahoj pracujem v oblasti financii a celeho financneho portfolia ... urcite aj tvoja situacia sa da poriesit omnoho lepsie ako banky ponukaju, ale to je urcite na dlhsie a na skle alebo fore sa taketo citlive informacie neriesia... ak chces dame IP. LEBO FINANCNY PORADCA JE TU PRE LUDI A TY HO ZO SVOJHO VRECKA NEPLATIS , JEHO PLATIA FINANCNE INSTITUCIE . Ale v banke za prepaskou sa nepytaj ... tam ti daju to co potrebuju predat aby splnili plany... tieto ich bankové uvery a hypoteky vieme vieme dat o 15- 20 % lepsie cez banky v SR , podla toho, v ktorej banke to klientovi lepsie vychádza .
Ahojte ja som fin.poradkyna Trnava a okolie,zaoberame sa celym financnym trhom.-uvery,poistky,sporenia atd..ak by ste potrebovali,staci napisat IP
Caute kočky. Ak chcete poradiť, tak mi píšte správu. Niečo Vám už nájdem a pomôžem.
ahojte, rada by som sa opýtala, kebyže chceme brať s priateľom hypotéku so štátnym príspevkom pre mladých a ja budem na materskej - bere banka ako príjem výšku materskej aj keď sa poberá len určité obdobie a potom sa prechádza na rodičovskú dovolenku? ... alebo sa kalkuluje hneď len s výškou rodičovského príspevku ako príjmu. ďakujem
@petruska89 aj to sa dá, ale dôvod musí byť rekonštrukcia a dokladajú sa bločky
Baby ako rychlo sa da refinancovat hypoteka.ideme refinancovat hypo s urokom 4.23 sme presne v polke fixu takze sa bude platit pokuta.v piatok budeme vediet ponuky zo vsetkych bank.robime to cez financneho poradcu a zrejme budeme aj navysovat hypo a robit novy odhad.myslite ze je realne to stihnut do vianoc.
@emilia25 Ahoj, áno je to možné, neviem čo všetko už k tomu máte a čo vám chýba z potrebných papierov. Naozaj treba nový znalecký? Píšeš, že ste v polovici fixu a hypo, ak nejaký znalecký máš, podľa toho z akého roku a na akú hodnotu, môže sa použiť aj ten. Neviem konkrétnejšie info........ Ak máš záujem aj o môj nezaujatý názor, pisi mi správu 🙂
baby keď je tu niekto z okr. GA, ktorá z vás potrebuje pomoc, a máte problémy s buď úvermi, hypotékami, poisteniami, atď, kľudne ma kontaktujte na mailovu adresu poradcafinanc@gmail.com , rada Vám pomôžem ,pracujem objektívne,som nezávislá, tj spolupracujem s každou bankou, poisťovňou, a vyberám pre Vás vhodné riešenia !!! totižto ku každému treba pristupovať individuálne, a v banke vám capnú akurát to vhodné pre nich nie pre vás
Ahojte, ja by som sa chcela spýtať, ktorá banka dáva 100% krytie. Dá sa to vôbec?
Zdravim,
Viete mi poradit, ci existuje na slovensku banka, v ktorej by dostal hypo aj zivnostnik ? Keby som chcel, viem nastavit zisk/danovy zaklad podla potreby, ale keby sa dalo bez toho, bolo by to lepsie.
Bude to uz moj druhy byt, prvy som splatil nedavno, uverovy register cisty.
Ahojte,chcem sia opitat,my byvame teraz na Vychode( Spijska Nova Ves¨ ,chceme si kupit domček blizko Piest´an,tak hljadame paradcu ktory pomože nam vybavit Hypoteku,Tak mame hladat poradcu v meste bydliska,či v okoli do ktoreho chceme sia prestjahovat.
Ahojte, ak potrebujete vybaviť úver, hypotéku, poistku, stavebko, sporenie...čokoľvek, poprípade už niečo z toho máte a bodlo by Vám ušetriť na mesačných splátkach, ozvite sa KOŠICE a OKOLIE, nakoľko sídlime v Košiciach. Vieme vybaviť pre klientov výhodnejšie ponuky, ako keď si idete za okienko vybavovať samy, nakoľko my spolupracujeme priamo s riaditeľmi inštitúcií.
Ahojte, ak potrebujete vybaviť úver, hypotéku, poistku, stavebko, sporenie...čokoľvek, poprípade už niečo z toho máte a bodlo by Vám ušetriť na mesačných splátkach, ozvite sa KOŠICE a OKOLIE, nakoľko sídlime v Košiciach. Vieme vybaviť pre klientov výhodnejšie ponuky, ako keď si idete za okienko vybavovať samy, nakoľko my spolupracujeme priamo s riaditeľmi inštitúcií.
dorbý deň ponukam 100% objektivitu v ramci celeho fin.portfolia. Ja a mojich 65 kolegov specialostov na: hypoteky, dochodky, refinancovanie, setrenie, bezpoplatkove ucty, poistenie, vieme krasne usetrit peniazky aj na pzp a mnoho ineho. Vieme pomoct pri riešení vášho problému a akceptujeme vaše požiadavky. Bezplatna pomoc v ramci celej SR. Spolupraca so vsetkymi bankami.
Ahojte,da sa predlzit hypo kedykolvek ?brali sme na 5 rokov aj fix je na 5 rokov,ale potrebovali by sme znizit splatky,diky
@matulka2 ja nemam dobre skusenosti s takymi ludmi..