Je tu hypotekárny poradca alebo poradkyňa?
dobry vecer,
potrebujem sa spytat na par veci...najdem tu cloveka,ktory pracuje resp.pracoval ako hypoporadca?
dakujem
Stručné zhrnutie
- Finančný poradca / hypotekárny sprostredkovateľ môže porovnať ponuky viacerých bánk a ušetriť tak klientovi obiehanie pobočiek, ale diskusia upozorňuje aj na poradcov, ktorí tlačia nevýhodné poistky a sporenia kvôli províziám.
- Štátny príspevok pre mladých (ŠPM) sa poskytuje len na prvých 5 rokov a príspevok sa udeľuje žiadateľom do 35 rokov; výška príspevku nie je garantovaná a môže sa meniť podľa štátneho rozpočtu.
- V diskusii sa viacerí poradcovia odporúčajú vybaviť hypotéku pred plánovanými legislatívnymi sprísneniami (od marca), pretože sa očakáva zníženie maximálneho LTV z dnešných úrovní na približne 70–80 %.
Najčastejšie otázky
Q: Aké dokumenty treba pri žiadosti o hypotéku pri kúpe bytu?
A: K žiadosti sa podľa diskusie zvyčajne prikladá návrh kúpnej zmluvy alebo rezervačná zmluva (ZoBZ), OP predávajúcej na vypracovanie záložných zmlúv a banka dáva lehotu 6 mesiacov na čerpanie úveru a cca 60 dní na prepis vlastníctva; ŠPM sa začne uplatňovať až po zápise ťarchy a vlastníctva.
Q: Ako banky počítajú príjem zo živnosti pri posudzovaní hypoteky?
A: Banky podľa príspevkov akceptujú príjem zo živnosti a čistý mesačný príjem počítajú ako (základ dane − daň) / 12.
Q: Ako dlho trvá schválenie hypotéky?
A: Podľa reálnych skúseností v diskusii môže schválenie trvať od 24 hodín do dvoch–troch dní, keď sú podklady kompletné, inak aj dlhsie v závislosti od banky a procesovania.
Q: Na aký čas je ŠPM poskytovaný a aké sú jeho limity?
A: ŠPM sa poskytuje len na prvých 5 rokov splácania a je viazaný na vek žiadateľa (možnosť získať príspevok iba do 35 rokov); výška príspevku môže byť v budúcnosti zmenená štátnym rozpočtom.
Q: Dá sa refinancovať hypotéka počas fixácie?
A: Refinancovanie počas fixácie je možné, ale z diskusie vyplýva, že treba rátať s poplatkom za predčasné splatenie a s potrebou nového znaleckého posudku, termín závisí od pripravenosti dokumentov.
Q: Existuje 100% financovanie (LTV 100 %) a kde ho dá banka?
A: V diskusii niektorí účastníci uviedli, že “niektoré banky” ponúkajú 100% krytie, ale viacero príspevkov zároveň tvrdí, že 100 % je výnimočné a bežné LTV sú 80–90 % a po pripravovaných legislatívnych zmenách to bude skôr okolo 70–80 %.
Závery z diskusie
Zhoda
- Finanční poradcovia môžu zabezpečiť ponuky z viacerých bánk a pomôcť pri výbere najvýhodnejšieho produktu namiesto obiehania pobočiek.
- Štátny príspevok pre mladých sa poskytuje len prvých 5 rokov a má vekovú hranicu (do 35 rokov).
- Pri žiadosti o hypotéku treba mať pripravený znalecký posudok a návrh kúpnej zmluvy; banka obvykle poskytuje 6 mesiacov na čerpanie.
Sporné názory
- 100% financovanie: niektorí hovoria, že niektoré banky stále poskytujú 100% krytie, zatiaľ čo iní tvrdia, že 100% je veľmi výnimočné a bežné LTV sú 80–90 % (a od marca budú skôr ~70–80 %).
- Použiť sprostredkovateľa vs. ísť priamo do banky: niektorí odporúčajú sprostredkovateľa pre porovnanie viacerých bánk a úsporu času, iní varujú pred nepoctivými sprostredkovateľmi, ktorí tlačia na provízne produkty (poistenia, sporenia).
- Ktorá banka je lepšia pri ŠPM: niektorí poradcovia odporúčajú VÚB pre spôsob úročenia a rýchlejšie splácanie istiny, iní kladú dôraz na individuálne porovnanie ponúk (SLSP refunduje príspevok inak než VÚB).
Otvorené otázky
- Presné dopady a konečné parametre legislatívnych zmien od marca (konkrétne LTV a presné pravidlá dokladovania) zostávajú nejasné.
- Ktorá konkrétna banka a produkt sú najvýhodnejšie pre jednotlivé konkrétne situácie (založenie viacerých nehnuteľností, kombinované financovanie) vyžaduje individuálnu analýzu.
- Dôveryhodnosť konkrétnych finančných poradcov a sprostredkovateľských firiem závisí od overenia referencií a licencie NBS.
Spomenuté značky a firmy
SLSP, VÚB, ČSOB, Tatra banka, PSS, Fincentrum, Totalmoney, NBS, Modrastrecha, BOSCH
Spomenuté produkty a metódy
štátny príspevok pre mladých (ŠPM), refinancovanie, progresívne splácanie, znalecký posudok, fixácia úroku, kapitálové životné poistenie, poistenie k úveru, vecné bremeno, úverový register, predčasné splatenie, úverový prísľub, založenie nehnuteľnosti / zápis ťarchy
Miesta a osoby
BA, Košice, Poprad, Spišská Nová Ves, Prešov, Trnava, Piešťany, Liptov, Niederostereich, Rakúsko
Ahojte chcem sa spýtať, chceme si kúpiť byt cena 50 000 eur ( + štátny príspevok pre mladých) a ešte 15 000 eur ako spotrebák. Je výhodnejšie ak si zoberieme hypotéku na celú sumu 65000 eur alebo ak to budeme riešiť dvoma úvermi? Mesačný príjem je cca 1100, žiadali by sme s priateľom spolu a bonitu máme dobrú, 1 krát sme mali splátku v omeškaní max 5 dní. Myslíte, že by bolo možné dostať úver?
Ešte by som chcela vedieť, že ako to prebieha pokiaľ si byt kupujem cez hypotéku? Pri žiadosti o hypotéku potrebujem nejakú kúpnu zmluvu alebo musí ísť majiteľka bytu snami do banky? Je aj nejaká určitá lehota.. do kedy musí byť od vybavenia úveru prepísaný byt a takéto veci ?
ďakujem veľmi pekne.
@ivonetta Dobrý deň, na úver by ste sa príjmovo mali kvalifikovať, záleží ale aj na ďalšich okolnostiach. Aby sme vedeli povedať, čo je pre vás najlepšie, bude treba doplniť ešte nejaké informácie a hlavne akú banku ste si zvolili. Hypotéka je vždy lacnejšia ako spotrebný úver bez zabezpečenia. ak to myslíte tak, že vezmete 50000 eur na hypo so ŠPM a 15000 eur hypotéka bez príspevku tu je treba vedieť aká je hodnota zabezpečenia. Napr. jedna banka Vám ak je úver do 70% zabezpečenia poskytne -1% z úroku aj na zvyšnú sumu, v inej banke je výhodnejšie to rozdeliť na 2 úvery, lebo 15000 eur by bolo drahších ak by boli v jednom úvere.
Keď sa kupuje byt cez hypotéku k žiadosti dokladáte návrh kúpnej zmluvy, rezervačnú zmluvu alebo ZoBZ. Dokladá sa aj OP predávajúcej aby sa vypracovali záložné zmluvy. Oba osobne ide do banky len 1x na podpis záložnej zmluvy a v ten deň sa zvyčajne podpisuje aj riadna kúpna zmluva u notára.
Ak by ste vy riešili úver cez hypotékárneho brokera, tiež do banky viete ísť len 1 alebo 2x / podľa banky /.
Banka má lehotu 6 mesiacov od podpisu zmluvy do čerpania a zvyčajne 60 dní od čerpania na prepis bytu na Vás a zápis ťarchy na list vlastníctva. Štátny príspevok Vám banka začne uplatňovať až po splnení týchto 2 podmienok - ťarcha a vlastníctvo.
Keby ste malli akékoľvek otázky napíšte, rada odpoviem a poradím.
Linda
Ahojte. Aj mne by sa momentalne zisiel niekto, kto by mi poradil okolo hypoteky. Ak tu taky niekto je, ozvyte sa mi do ip, dakujem pekne 🙂
@monikarachel este robis v obore? ked som v okoli ba neni problem? alebo poznas tu niekoho ? dik
ahojte 🙂 poznám veľmi symptatického a šikovného hypotekárneho poradcu kto má záujem tomu dám kontakt 🙂
@katkaan to nemyslíte vážne tento blud čo ste mi napísali, milujem poradcov ako ste vy. ja sa poradenstvu venujem 6 rokov a nikdy ba som si nedovolil písať takéto príspevky ako vy katkaan. ešte mi prezradte ktorá banka má v ponuke 0,49%,určite to buáde zaujímať aj ostatných kolegov ktorí tu sú.
A este jedna poznámočka....ano sme platený cez provízny systém presne ako aj maklér ako ste vy.
Dobrý večer.chcem pekne poprosiť o radu.s partnerom žijeme v rakusku.chceme si vziať úver na pozemok aj dom.cize 100%hypo úver.som este na materskej .muz ma príjem tých 1500eur mesačne .skusali sme to vo viacerych bankách rakúskych a stale sa vyhovárajú na to ze som na materskej ze to nevychádza a pod.platime dosť vysoký nájom ,mame tri deti.mam sj potvrdenie s prace ze sa tam vrátim.momentalne začínam na 10hodin týždenne aj pracovať.velmi súrne by sme tie peniaze potrebovali nakoľko kde bývame (v jednej dedinke niederostereich)su pozemky ako horúci chlieb a nechceme odtiaľto odísť .ak nam môžete niekto pomôct s vybavením úveru prosim napíšte.dakujem
dobry den hladam sikovneho skuseneho poradcu pracujem v zahranici .