Kde si šetríte na dôchodok?
Ahojte. Poradíte prosím kde je najlepšie dobrovoľne šetriť na dôchodok? Keďže podnikam , chcem si preplácať aj niečo naviac . Ďakujem
Stručné zhrnutie
- Dlhodobé pravidelné investovanie do nízkonákladových ETF (napr. MSCI World, FTSE All‑World, ETF s tickerom VWCE) cez brokera (XTB, Interactive Brokers, Etoro) bolo v diskusii uvádzané ako preferované riešenie pre dobrovoľné sporenie na dôchodok.
- Dobrovoľné platenie do Sociálnej poisťovne (I. pilier) znamená, že prostriedky sa okamžite distribuujú súčasným dôchodcom a štátny dôchodok treba vnímať skôr ako doplnok než hlavný zdroj príjmu.
- Alternatívy spomenuté v diskusii zahŕňajú nehnuteľnosti, kryptomeny (Bitcoin), drahé kovy a III. pilier (výhodný hlavne pri príspevku zamestnávateľa), pričom hotovosť, termínované vklady a sporiace účty sú považované za zraniteľné voči inflácii.
Najčastejšie otázky
Q: Kde dobrovoľne šetriť na dôchodok?
A: Možnosti zahŕňajú dobrovoľné platenie do Sociálnej poisťovne (I. pilier), II. pilier, III. pilier, priame investície cez broker (ETF cez XTB, Interactive Brokers, Etoro) a alternatívy ako nehnuteľnosti či drahé kovy.
Q: Má zmysel platiť dobrovoľne do Sociálnej poisťovne?
A: Dobrovoľné platenie do Sociálnej poisťovne znamená, že prostriedky sa ihneď rozdajú súčasným dôchodcom a predstavujú prísľub štátu o budúcom vyplácaní; v diskusii sa odporúča vnímať I. pilier skôr ako doplnok.
Q: Aké poplatky sú pri investovaní cez Interactive Brokers?
A: V diskusii bolo uvedené, že náklady na nákup cez Interactive Brokers môžu byť 1,35 € na nákup a držanie/správa 0 € mesačne.
Q: Ktoré brokery ľudia v diskusii používajú na nákup ETF?
A: Spomenuté brokery sú Etoro, XTB a Interactive Brokers.
Q: Je II. pilier dobré miesto na dodatočné sporenie?
A: II. pilier bol opísaný ako najlacnejší a silne regulovaný spôsob investovania, vhodný hlavne pre lepšie zarábajúcich a mladých, no s obmedzeným prístupom k prostriedkom a poplatkom "ceny za reguláciu".
Q: Ako investovať pre deti?
A: Príklady z diskusie zahŕňajú pravidelné mesačné vklady (napr. 200 € mesačne) do ETF; jeden plán uvádzal cieľ mať pre dieťa približne 170 000 € vo veku 24 rokov.
Q: Sú hotovosť a termínované vklady vhodné na sporenie na dôchodok?
A: V diskusii sa uvádza, že hotovosť, termínované vklady, dlhopisy a sporiace účty strácajú reálnu hodnotu kvôli inflácii a preto sa neodporúčajú ako hlavná stratégia.
Závery z diskusie
Zhoda
- Dlhodobé pravidelné investovanie do široko diverzifikovaných ETF je považované za jednu z najlepších stratégií pre dobrovoľné sporenie na dôchodok.
- Hotovosť, termínované vklady a sporiace účty sú v diskusii považované za zraniteľné voči inflácii.
- Štátny dôchodok (I. pilier) by sa mal vnímať skôr ako doplnok než hlavný zdroj príjmu.
Sporné názory
- Niektorí odporúčajú pridávať do portfólia kryptomeny ako Bitcoin; iní považujú Bitcoin za príliš volatilný a neodporúčajú staviť naň veľkú časť kapitálu.
- III. pilier je podľa niektorých užitočný len ak prispieva zamestnávateľ; iní ho považujú za menej výhodný pre samostatne zárobkovo činné osoby.
Otvorené otázky
- Kde konkrétne ešte okrem Sociálnej poisťovne je možné dobrovoľne prispievať na dôchodok?
- Budú akciové fondy / ETF mať v budúcnosti stále pozitívny výnos na horizonte 10–25 rokov?
Spomenuté značky a firmy
Etoro, XTB, Interactive Brokers, Sociálna poisťovňa, EIC
Spomenuté produkty a metódy
ETF, MSCI World, FTSE All‑World, VWCE, Bitcoin (BTC), krypto, dlhopisové ETF, REITy, drahé kovy, nehnuteľnosti, termínované vklady, dlhopisy, sporiaci účet, I. pilier, II. pilier, III. pilier, dobrovoľné dôchodkové poistenie, EIC sporenie, pravidelné dokupovanie (mesačne/kvartálne/polročne), daňové oslobodenie po roku
Miesta a osoby
Slovensko, Matovič, Radičová
@minenkaa to urcite nemam v plane.
@anonym_autor pozri... neviem preco, ina moznost neexistuje... robi to cely vyspely svet uz aspon 100 rokov (a mozno aj viac)...
1, I. pilier - socialka - bude vyplacat, dokial bude z coho
2, II. pilier - najlacnejsie investovanie, s velmi silnou regulaciou... oplati sa to pre lepsie zarabajucich a mladych urcite... mozes, ale neoplati sa sem liat peniaze navyse, lebo sa k nim nevies dostat hocikedy (cena za regulaciu a "bezpecnost")...
3. III. pilier - v nasich podmienkach nic moc, oplati sa iba ak ti prispieva zamestavatel (ak si ty sam svoj zamestnavatel, zisti si, kolko si vie firma dat do nakladov a ci sa ti to oplati a nevies vytiahnut peniaze inac a dat do niecoho lepsieho
4. vlastne investicie... idealne cez brokera kupovat (ak sa bojis) to iste co mas v 2. pilieri (msci world alebo obdobne lacne etf do nemoty / do dochodku)... sem mozes dat kolko penazi mas... pravidelne dokupuj... ci su trhy hore ci dole, rovnaka ciastka kazdy mesiac / kvartal / polrok... po roku oslobodene od dane nic lepsie neexistuje
5, alternativy
- slovensky narodny sport - nehnutelnosti ... je to praca navyse, je tam urcite riziko (v dnesnej geopolitickej dobe + ceny su dost hore), ale proti gustu ziaden disputat
- krypto a podobne YOLO investicie
- drahe kovy (zahrabat na zahrade)...
Urcite nie su alternativy terminovane vklady, dlhopisy, sporiace ucty... prichadzas o peniaze kvoli inflaci (alebo horsie, osklbu ta priamo eminenti... ci uz SR alebo rozni pochybni ini eminenti dlhopisov)... plus inflacia...
Tak si potom odkladaj do ponožky pripadne na sporiaci účet. Nech ti všetky peniaze zožerie inflácia...
@anonym_autor dakujem MK ! nesklamal si,...... po konsolidacnej teme, tema na uspory a investovanie. ....
Ak dobrovoľne šetriť na dôchodok, tak len dobrovoľne investovať
Naštudujte si o investovaní do ETF, založiť účet napr v XTB, rozložiť portfólio a pravidelne posielať €. Mať disciplínu, nepanikáriť, ak trhy padnú a hneď chcieť € vybrať.. z dlhodobého hľadiska je toto najlepšie riešenie. A čím skôr, tým lepšie.. teda takto aj pre deti šetriť, nie len na dôchodok.
@anonym_autor dakujem MK ! nesklamal si,...... po konsolidacnej teme, tema na uspory a investovanie. ....
@anonym_de03ea vsetko v poriadku inak ? Ja som sa pýtala na dobrovoľne dôchodkové poistenie nie na investovanie. Dobrovoľne si možem platiť v sociálnej alebo hocikde inde. Som szčo a za mňa nikto nikde neodvadza penjaze iba ja. Stále sa musí nájsť niekto kto do témy zaj....e sprostý komentárom?
@anonym_de03ea vsetko v poriadku inak ? Ja som sa pýtala na dobrovoľne dôchodkové poistenie nie na investovanie. Dobrovoľne si možem platiť v sociálnej alebo hocikde inde. Som szčo a za mňa nikto nikde neodvadza penjaze iba ja. Stále sa musí nájsť niekto kto do témy zaj....e sprostý komentárom?
@anonym_autor ja len toľko, že dobrovoľné platenie do sociálnej poisťovne znamená, že tvoje peniaze sociálna poisťovňa ihneď rozdá súčasným dôchodcom a ty si kupuješ iba prísľub, že sa o teba štát postará.
Čiže áno, teba investovať cez brokera. Vtedy si tvoje peniaze tvoje.
Neviem, koľko máš rokov, ale demografia na SK vôbec nevyzerá dobre. Oproti tomu je nejaký pokles na finančných trhoch úplne bezpečný
@minenkaa to urcite nemam v plane.
@anonym_autor ked chces “setrit”, ako pises, tak tie usetrene peniaze budu mat casom stale mensiu a mensiu hodnotu (inflacia), takze ti na dochodku nepokryju potreby. Dobre ti tu radia investovanie. Terajsi dochodci maju slusne dochodky, lebo su v produktivnom veku silne populacne rocniky. Porodnost vsak klesa, pracujucich bude menej a menej, cize casom bude menej penazi na dochodky.
@anonym_de03ea vsetko v poriadku inak ? Ja som sa pýtala na dobrovoľne dôchodkové poistenie nie na investovanie. Dobrovoľne si možem platiť v sociálnej alebo hocikde inde. Som szčo a za mňa nikto nikde neodvadza penjaze iba ja. Stále sa musí nájsť niekto kto do témy zaj....e sprostý komentárom?
@anonym_autor DDP ti vsak nezaruci ze budes mat pekny dochodok. to vsak uz vies ze? preto vsade pisu o diverzifikacii ....nieco na sporenie, nieco na fondy....
@anonym_autor Štátny dôchodkový systém je dnes rozumné vnímať skôr ako doplnok než hlavný zdroj príjmu v starobe. Starnutie populácie, menej pracujúcich a vyššie výdavky štátu zvyšujú riziko nižších dôchodkov. Ako podnikateľ máš navyše väčšiu zodpovednosť postarať sa sám o seba. Správnou cestou je pravidelné dlhodobé investovanie, ideálne cez ETF fondy, ktoré ponúkajú širokú diverzifikáciu, nízke poplatky a historicky stabilný rast.
@anonym_autor investujeme si sami cez Interactive brokers, nakupujeme široké tržné ETF ktoré obsahuje všetky regiony, ekonomiky vyspelych i rozvijajucich sa trhov. jedno ETF na cely svet..a stale dookola. naklady na kupu 1,35€/nakup. Držanie, správa 0€/mesačne. Deťom investujeme v XTB, tam je to podobné. Okrem toho mam, samozrejme aj 2. a 3. pilier (kam prispeiva zamestnavatel)
nikde a naco, vsak budem volit taku stranu, ktora slubi 13-14 dochodok a ked nato nebude zato moze odor a radicova s matovicom ...
nikde a naco, vsak budem volit taku stranu, ktora slubi 13-14 dochodok a ked nato nebude zato moze odor a radicova s matovicom ...
@anonym_097451 len škoda, že sa z toho nenaješ 😁
@anonym_autor investujeme si sami cez Interactive brokers, nakupujeme široké tržné ETF ktoré obsahuje všetky regiony, ekonomiky vyspelych i rozvijajucich sa trhov. jedno ETF na cely svet..a stale dookola. naklady na kupu 1,35€/nakup. Držanie, správa 0€/mesačne. Deťom investujeme v XTB, tam je to podobné. Okrem toho mam, samozrejme aj 2. a 3. pilier (kam prispeiva zamestnavatel)
@matusformanek ja som v novembri zainvestovala 12200, dnes mám takmer 12700 😄
@matusformanek ja som v novembri zainvestovala 12200, dnes mám takmer 12700 😄
@anonym_a9d5f8 keby som dal tolko do BTC tak mam teraz 39k
@matusformanek ja som v novembri zainvestovala 12200, dnes mám takmer 12700 😄
@anonym_a9d5f8 teraz neviem či je to dobre alebo zle... BTC je vysoko volatilny. je fajn ho mať, ale stavit nan buducnost svoju a svojej rodiny? Za mna nie. Aspon nie so vsetkym kapitalom-nič typu "all in" nie je dobra strategia-za mna teda. Treba mať všetko, ale s rozumom, rozvahou, vediet prečo to robím a ako. Zaleži čo ste si kupili, kam ste investovali, lebo kupit sa daju aj dlhopisobe ETF, aj akciove, aj krypto, aj REITy, skratka pojem "zainvestoval som" je velmi široky-zaleži ako, kde, prečo, s akymi cielmi..a s akymi poplatkami 🙂 Moj nazor.
@anonym_autor investujem cez xtb 😊
@patriciah1 aj my. obom dcerkam. prve etf mali už pred narodenim kupene. Plan je aby mali kazda cca 170 000€ v 24 rokoch
@patriciah1 aj my. obom dcerkam. prve etf mali už pred narodenim kupene. Plan je aby mali kazda cca 170 000€ v 24 rokoch
@matusformanek ja som začala investovať deťom ešte v čase, keď som ani svojho muža nepoznala 😄 pred 7 rokmi, moja dcéra má 10 mesiacov. 😁 Zatiaľ jej posielam 200€ mesačne+ keď niečo od niekoho dostane, sama som zvedavá, koľko tam bude mať do cca 25. 😊
Mam 2.a 3.pilier, EIC sporenie a garzonku ktoru prenajimam.
@anonym_a9d5f8 teraz neviem či je to dobre alebo zle... BTC je vysoko volatilny. je fajn ho mať, ale stavit nan buducnost svoju a svojej rodiny? Za mna nie. Aspon nie so vsetkym kapitalom-nič typu "all in" nie je dobra strategia-za mna teda. Treba mať všetko, ale s rozumom, rozvahou, vediet prečo to robím a ako. Zaleži čo ste si kupili, kam ste investovali, lebo kupit sa daju aj dlhopisobe ETF, aj akciove, aj krypto, aj REITy, skratka pojem "zainvestoval som" je velmi široky-zaleži ako, kde, prečo, s akymi cielmi..a s akymi poplatkami 🙂 Moj nazor.
@matusformanek mám iba etf,väčšinu vo ftse All world
@patriciah1 aj my. obom dcerkam. prve etf mali už pred narodenim kupene. Plan je aby mali kazda cca 170 000€ v 24 rokoch
@matusformanek no uvidime, myslis, ze fondy budu mat stale charakter vynosu?
@matusformanek ja som začala investovať deťom ešte v čase, keď som ani svojho muža nepoznala 😄 pred 7 rokmi, moja dcéra má 10 mesiacov. 😁 Zatiaľ jej posielam 200€ mesačne+ keď niečo od niekoho dostane, sama som zvedavá, koľko tam bude mať do cca 25. 😊
@patriciah1 mala by tam mat okolo 170-180k a viac ;) Vidím, že myslíme podobne...
@matusformanek no uvidime, myslis, ze fondy budu mat stale charakter vynosu?
@anonym_de03ea rozhodne nie stale, na to su studie. Jeden rok napr +15%, dalsi rok -17%, dalsi rok +23% a takto to ide stale...koliše to extremne, to ano, ale musite sa na to pozerat naprieč horizontom 10-15-25 rokov. Pri 15r neexistovalo v historii obdobie kedy by akcie skončili v minuse. Toto je dôlezite. Kratkodobo kolíšu ale dlhodobo idu hore. Ako je to možne? pozrite sa aky mobil použivate dnes a aky pred 15r...na akom aute ste jazdili pred 20r. Ten progres a vyvoj vidime kazdy den okolo seba.
@anonym_autor investuj