Koľko dokážete mesačne usportiť?
Ahojte blbá otázka no len ma to tak zaujima, či dokážete niečo ušetriť 🙂 lebo ja som toto v živote nedokázala a som na 0. Stále od výplaty do výplaty.
Stručné zhrnutie
- Rozsah mesačných úspor sa v praxi pohybuje od 0 € do približne 1 100 €, s konkrétnymi príkladmi 0 €, 100–300 €, 200–300 €, 400 €, 400–500 €, 500–800 € a 1 000–1 100 € mesačne.
- Percentuálne odporúčania pre sporenie sa v uvádzaných príkladoch pohybovali okolo 10–15 %, 25–30 %, 30 % a 50–60 % z čistého príjmu; niektorí uvádzali aj „polovicu výplaty“ ako cieľ.
- Praktiky na zabezpečenie úspor zahŕňajú obálkovú metódu, nastavenie trvalého príkazu hneď po výplate, používanie sporiaceho účtu a dlhodobé investovanie cez ETF alebo zahraničných brokerov; v diskusii sa tiež riešili poplatky finančných poradcov a daňové otázky pri investovaní.
Najčastejšie otázky
Q: Koľko percent z príjmu by som mala mesačne šetriť?
A: V príkladoch zo zdroja sa odporúčalo 10–15 %, 25–30 %, 30 % alebo 50–60 % z čistého príjmu; konkrétna cieľová výška závisí od príjmov, počtu členov domácnosti a záväzkov (hypotéka, pôžičky).
Q: Ako začať sporiť, ak žijem od výplaty k výplaty?
A: Nastaviť trvalý príkaz hneď po výplate alebo použiť obálkovú metódu (odložiť pevne stanovenú sumu do obálky alebo na samostatný účet), odporúčané aj začať malou sumou (napr. 50 € mesačne) a testovať, či to rodinný rozpočet zvládne.
Q: Je lepší sporiaci účet alebo investovanie cez ETF?
A: Sporiaci účet je dostupný, ale peniaze sa dajú rýchlo previesť späť; investovanie do ETF cez brokerov môže odradiť od častého výberu a mať vyšší výnos, no v diskusii zazneli upozornenia na poplatky a nejasnosti ohľadom zdanenia dlhodobých výnosov.
Q: Oplatí sa investovať napr. 20 € mesačne?
A: V diskusii bolo povedané, že 20 € mesačne pravdepodobne prinesie len „maličké prilepšenie“ k dôchodku; zároveň bol citovaný príklad (20 € mesačne počas 45 rokov ~ 78 000 € pred zdanením a vkladom), takže názory sa líšia podľa očakávaného výnosu a inflácie.
Q: Ako riešiť neočakávané veľké výdavky (opravy, spotrebiče)?
A: Odporúčané je viesť krátkodobé sporenie (horizont do 1–5 rokov) alebo mať bežnú rezervu, pričom jeden príklad uvádza odkladanie 5–10 % z rodinného príjmu počas rodičovskej dovolenky na krátkodobé potreby domu.
Q: Ako investovať bez platenia finančnému poradcovi?
A: V diskusii sa odporúčalo samostatné investovanie cez zahraničné internetové platformy brokerov s upozornením na poplatky za konverziu meny, spread a slabšiu podporu v slovenčine/češtine.
Závery z diskusie
Zhoda
- Výška mesačných úspor závisí primárne od veľkosti príjmov, počtu členov domácnosti a pravidelných záväzkov (hypotéka, pôžičky).
- Praktiky ako trvalý príkaz hneď po výplate alebo obálková metóda sa považujú za účinné nástroje na vytvorenie pravidelných rezerv.
- Treba vyvážiť sporenie s kvalitou života; niektoré rodiny prioritizujú výlety a trávenie času s deťmi pred maximálnym šetrením.
Sporné názory
- Oplatí sa investovať 20 € mesačne: niektorí to považujú za nedostatočné „maličké prilepšenie“, iní ukazujú modelové výpočty dlhodobého rastu (v diskusii spomenuté 78 000 € za 45 rokov).
- Zdanenie výnosov z ETF/akcií: jedna výpoveď tvrdila, že pri držaní dlhšie ako rok sa v súčasnosti uplatňuje oslobodenie od dane, iné hlasy toto tvrdenie spochybnili.
- Finanční poradcovia: niektorí ich považujú za ziskuchtivých a rizikových pre klientov, iní pripúšťajú, že môžu poradiť správne, ak majú záujem klienta na zreteli.
Otvorené otázky
- Ako presne sa v SR legislatívne a prakticky zdaňujú dlhodobé výnosy z ETF a akcií, vrátane prípadných zmien zákonov.
- Aká je optimálna percentuálna výška sporenia pre domácnosť s hypotékou a deťmi pri súčasných cenách a inflácii.
- Ktoré konkrétne investičné platformy majú najnižšie poplatky a zároveň podporu v slovenčine pre bežného investora.
Spomenuté značky a firmy
VÚB
Spomenuté produkty a metódy
obálková metóda, trvalý príkaz, sporiaci účet, investovanie, ETF, akcie, zahraniční internetoví brokeri, „60tka“ (dôchodkové dlhodobé sporenie), krabičková diéta (ako spôsob úspory/optimalizácie stravy), sporenie percentom z príjmu, hypotéka (hypo), zdanenie ETF/akcií po roku
Miesta a osoby
Slovensko
Ked som bola zadana usetrila som cca 200 eur mesacne, niekedy aj viac, teraz ked nie som zadana neusetrim nic, nahradzam partnera nakupmi.
@hellwant hlavne to chce plat a výdavky také, aby sa vôbec oplatilo niečo investovať. Načo človek pošle na začiatku mesiace bokom niekam do ri*i a potom týždeň pred výplatou nemá za čo jesť alebo kúpiť decku lieky. Neznášam kecy od "finančných poradcov", ktorí silou-mocou presviedčajú investovať. Ja našťastie nie som v pozícii, že by som ozaj žila od výplaty k výplate a plakala pre akýkoľvek nečakaný výdavok, ale neznášam od*bávačov, ktorí zarábajú na chudákoch, ktorých presvedčia, že zarobia ťažké prachy, keď niekam investujú 20e mesačne.
Ked som bola mlada, usetrila som bezne aj polovicu vyplaty, a to som mala dost vysoky plat.
Teraz som na RD, mame dieta, dalsie na ceste a stale dokomcujeme dom, co-to usetrime ale malo, chcela by som viac 🤷♀️
@linduska86 tak momentalne si hladam pracu ano dikazalo som si nieco usporit ked som lepsie zarabala no zo zdr dovodov sim to musela ukoncit viem ze s platom pijdem asi dolu
@spadnutaslivka Ja nie som financny poradca, ale sam investujem a to s tymi vydavkami si musi zariadit kazdy konkretny clovek sam. Nik netvrdi, ze z mesiaca na mesiac to ma urobit, môze si vyskusat najprv ten system napr. tak, ze si odlozi do obalky, ci jej to vyjde bez tej sumy, ale ci iny ucet, ci obalka, vybrat sa da z toho hned a to je ten problem. Mozno keby davala napr. ku rodicom tu obalku, aby nemala hned dosah nato.
Co sa tyka fin. poradcov bohuzial velka väcsina hladi na svoje zisky az cez mrtvoly(klientov), a ak ste par krat natrafili na takych uz nebudete verit, ze existuju aj normalni. Samozrejme kazdy ma zisk z vasej investicie, ide o to, ci vam poradi spravnu investiciu, ktora zarobi aj vam.
Mozete investovat aj sama cez internetove zahranicne platformy brokerov, poplatky len za konverziu meny, ci spread( u niektorych par eur za nakup, ci ked prekrocite vysoku sumu za mesiac)vtedy obidete vsetkych nenazrancov, ale podpora pri problemoch nemusi byt v CZ ci SVK jazyku.
@spadnutaslivka A za 20 eur mesacne nikdy nebudete mat vela, iba take malicke privilepsenie k dôchodku.
@hellwant To by muselo ako dobre vynášať, aby to za 40 rokov malo ešte nejakú hodnotu??? 😀 20e je už teraz nič. Nie že prilepšenie k prakticky neexistujúcemu dôchodkovému systému.
@spadnutaslivka pisal som malicke privilepsenie😅
A este k tomu si napisala 40 rokov- co je skoro ideal. Kto vydrzi od 25 posielat 20 eur tak dlho, kedze casom bude vidiet, ze to tak pomaly rastie, ze to radsej vyberie.😁
Ja sam budem rad ak vydrzim do tej 60( ak vôbec budem schopny pracovat medzi 50- 60 rokom- nik nevie ake bude mat zdravie a ci ho v praci budu chciet)
@hellwant nebude to ani maličké prilepšenie. Dnes za 20e kúpiš asi toľko, ako pred 30rokmi za 20 korún. Pritom 20e je 600korún.
Suma, ktorú strádaš roky a po 20 rokoch je to výška jedného bežného (nie priemerného) mesačného platu. Na to, aby sa ti to oplatilo, by si musel investovať "trošku" lepšiu sumu. Inak len umožňuješ niekomu inému zarobiť na tvojich peniazoch. Ale ak berieš za prilepšenie k dôchodku, že si budeš môcť kúpiť liter mlieka a bochník chleba navyše 1x v mesiaci, tak potom to možno máš prilepšenie. Ale ja už zopár rokov hovorím, že kým ja budem mať dôchodkový vek, už nebude dôchodkový systém, aký poznáme dnes 😉 A vlastne aj zdravotníctvo už bude fungovať inak... Ale ešte máme zopár rôčkov zmien pred nami 😉
rodina s troma detmi ( 11 , 5 a 1 rok ) ja na rodicaku .. mame sporenie resp. investovanie dlhodobe do nasej 60tky, ale aj kratkodobe do 5 rokov, a potom obycko odkladanie penazi , ktore vyberame v priebehu roka podla potrieb na dorabky domu napriklad, ci kupu spotrebicu a pod.
celkovo ked som teraz na RD , tak odkladame 5-10 % z rodinneho prijimu . , pred dvoma rokmi boli casy, kedy sa darilo viac . teda mohli by sme aj nieco viac, ale chodime s detmi po vyletoch takmer kazdy vikend, dovolenka, predlzeny vikend , hobby. to zozerie velku cast prijimu, ale zas chceme aj zit v pritomnosti, nie vsetko skreckovat
@spadnutaslivka aj 1 dovolenka je prilepsenie- liter mlieka to iste nebude, to je uz prehnane.🙂 Vcera som videl akurat videjko pri 20 eurach a 45 rokoch ( samozrejme klasicky reklamny priemer, môze to byt horsie aj lepsie)78000 eur. Ale po tolkych rokoch kolko môze byt kupna sila neviem, na urovni sucasnych 15000 eur? Kazdopadne ak zacne niekto z 20, je dost mozne, ze navysi ak sa mu zvysi plat a môze aj skoncit. Je tam vela premennych. Takisto sa môze stat, ze pride deflacia, vyrazna a dlha stagflacia kazdy rata len s inflaciou. Je to vo hviezdach. A to este môze prist zmena meny, ci zmena zo sucasneho kapitalistickeho systemu na iny atd....vela neznamych, ale treba mysliet pozitivne, negativneho je dost okolo nas😊
@hellwant 78000e, tam máš aj vklad predpokladám. Nezabudni to zdaniť. Koľko to nakoniec bude? A teraz si to rozrátaj, v koľkých mesiacoch si budeš chcieť prilepšiť? Na 10 rokov dôchodku je to 120 mesiacov. Tak si tú sumu vydeľ. Až tak moc si si neprilepšil, že? A to predpokladá len 10 rokov dôchodku. Bolo by lepšie počítať s dlhšou starobou, nie? Ja som pozitívna dosť, ale opiť sa suchým rožkom nenechám 😉 Ako ti vravím. Čo mnohí šetrili svojim deťom 20rokov, vyšlo zrazu ako 1 bežný mesačný plat. Nech je investovanie výnosnejšie ako bežné sporenie, ale zas zázraky nečakaj 😉 a zvlášť ak to zdaníš a potom rozrátaš na niekoľko mesiacov/rokov 😉
@spadnutaslivka Ano aj vklad, ten je z toho 10800, ale etf ani akcie sa u nas zatial nezdanuju ak drzis dlhsie ako rok, pozor tu sa mylis. Možno to zmenia, ale zatial je to tak. Inak ja netvrdim, ze to je vela, ale nie je to liter mlieka, jednoducho to bude malicko a minie sa to velmi rychlo 🙂
@hellwant neboj, je to komplikovanejšie. Pri niečom proste platíš, pri niečom nie. A ako píšeš, za roky sa to ešte Xkrát môže zmeniť, lebo štát si rád uleje niečo pre seba zo šikovnosti druhých 😉
@spadnutaslivka ano , zakon vsak neplati retrospektivne, cize to, co navkladas pred zmenou zakona a zisky z toho uz nebudes danit. To co po zmene, tak z toho odvedies- ak to nastane
Cca 30% zo spoločných príjmov.