Koľko mesačne dokážete ušetriť na bývanie?
Koľko sa vám podarí ušetriť mesačne? A koľko ste mali našetrené keď ste išli kupovať nehnuteľnosť.
Chceme kúpiť byt, alebo začať stavať dom. Mne sa podarí ušetriť
Asi 600 mesačne a na spoločnom účte s manželom asi 300.. zatiaľ však máme našetrené len asi niečo cez 2000. (Platili sme svadbu a pod.) Preto nemáme ešte dosť..
Stručné zhrnutie
- Banky spravidla vyžadujú vlastný vklad približne 20 % z ceny nehnuteľnosti, niektorí developeri akceptovali aj 15 % a historicky sa v ojedinelých prípadoch poskytla 100% hypotéka ako výnimka.
- Na stavbu domu sú potrebné omnoho vyššie rezervy než na kúpu bytu; v diskusii sa spomínali orientačné sumy od 30 000 € ako minimálnej rezervy až po stovky tisíc € pre kompletnú stavbu, pričom odborníčka z oblasti stavebníctva odporučila mať k rozpočtu 10–20 % rezervu na nečakané náklady.
- Praktické stratégie uvedené v diskusii zahŕňajú: intenzívnejšie mesačné sporenie (príklady 900–2 000 €/mes.), predaj pozemku na financovanie bytu, kúpa menšieho bytu najprv, použitie spotrebného úveru alebo refinancovanie a konzultácia s finančným poradcom; nástroj na orientačné ceny domov bol uvedený ako prodom.sk.
Najčastejšie otázky
Q: Koľko peňazí musím mať našetrené na hypotekárne financovanie nehnuteľnosti?
A: Banky z diskusie bežne požadujú vlastný vklad okolo 20 % z ceny nehnuteľnosti; niektorí developeri pripravili riešenia so 15 % vkladom a v minulosti sa v ojedinelých prípadoch dávala 100% hypotéka ako výnimka.
Q: Koľko rezervy treba mať pri stavbe domu?
A: Odporúčania v diskusii hovoria o rezervačnom fonde 10–20 % z rozpočtu stavby a o minimálnej núdzovej rezerve vo výške 3–6 mesačných výdavkov.
Q: Aké sú typické vedľajšie náklady pred začatím stavby domu?
A: Spomenuté jednorazové položky zahŕňajú projekt domu (príklady 2 500–5 000 €), elektrickú prípojku (minimálne ~1 000 €) a počiatočné práce do výšky vencov, pričom celkové sumy pre dokončenie môžu byť stovky tisíc eur.
Q: Je rozumnejšie najprv kúpiť byt a až potom stavať dom?
A: Viacerí diskutujúci odporúčali najprv kúpiť byt a súčasne šetriť na dom, pretože byt umožní znížiť náklady na nájom (príklad nájmu v diskusii 700 €/mes.) a znižuje riziko dvojitého financovania (nájom + hypotéka na pozemok).
Q: Dá sa použiť spotrebný úver ako vklad do hypotéky?
A: V diskusii sa uviedla možnosť vziať spotrebný úver na vygenerovanie vlastného vkladu (príklad: vziať 40 000 € spotrebák a následne žiadať hypotéku), pričom viacerí odporúčali konzultáciu s finančným poradcom.
Q: Ako rýchlo sa dá našetriť potrebných 20 % pri pravidelnom sporení?
A: Príklady v diskusii: pri mesačnom sporení 900 € je to približne 10 800 €/rok (≈ 30–40 k€ za 3–4 roky), pri 1 200 €/mes. je to ~14 400 €/rok; reálna potreba závisí od rastu cien nehnuteľností a miesta.
Q: Kde získať orientačné ceny domov a katalógy projektov?
A: Bol spomenutý portál prodom.sk ako miesto, kde sú katalógy domov s orientačnými cenami stavby svojpomocne a na kľúč.
Závery z diskusie
Zhoda
- Všeobecné odporúčanie je mať pred kúpou alebo začatím stavby dostatočný vlastný vklad (štandardne ~20 %) a zároveň núdzovú rezervu v hodnote 3–6 mesačných výdavkov.
- Pre väčšinu ľudí je bezpečnejšia cesta najprv kúpa bytu a postupné šetrenie na dom, aby sa predišlo súbežnému platení nájmu a splátok za pozemok/dom.
Sporné názory
- Možnosti financovania: niektorí diskutujúci odporúčali použiť spotrebný úver alebo kombináciu pôžičky a hypotéky na preklenutie (riešenie umožní rýchlejšiu kúpu), zatiaľ čo iní varovali, že bez vytvorenej rezervy a schopnosti pravidelne šetriť je to rizikové.
- Časovanie nákupu: jedna skupina tvrdí „kupovať teraz, pretože ceny rastú a úroky môžu klesať“; druhá skupina radí „odkladať a získať väčšiu vlastnú rezervu“, pričom obe možnosti boli v diskusii názorne obhajované.
Otvorené otázky
- Ako sa budú vyvíjať ceny nehnuteľností v najbližších 3–4 rokoch a či nasporené percento zostane reálne dostačujúce pre požadovaný typ bývania.
- Ktoré konkrétne bankové produkty a kombinácie (PSS, hypotéka, spotrebný úver, refinancovanie) sú v aktuálnych podmienkach najvýhodnejšie pre danú bonitu žiadateľa.
Spomenuté značky a firmy
prodom.sk, PSS
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka,15% developerský vklad,20% vlastný vklad,100% hypotéka (historická výnimka), spotrebný úver, stavebné sporenie, postupné financovanie stavby, refinancovanie, konsolidácia, No spend challenge, projekt domu, elektrická prípojka, rezerva 3–6 mesačných výdavkov, rezerva 10–20 % rozpočtu stavby
Miesta a osoby
Bratislava, Žilina, Košice, Nitra, Praha, pracovníčka v oblasti stavebníctva, finančný poradca
Mňa by zaujímalo čo by ste na našom mieste robili? Lebo podľa vašich rád (nemyslene v zlom) si byt, alebo možno dom nikdy nekupime, žili by ste v podnájme roky? Platíme nájom 700€
@zic nechapem pointu,ja hovorim ze na nasetrenie nejake sumy to chce cas. ona pise ze su mladi. my sme si tiez ten prvy byt mohli dovolit az skoro ako 30rocni. ked sme zacali setrit stal 3kk byt v prahe okolo 200000€, kym sme boli schopni ist pozerat nejake byty tak stali uz okolo 300… no takze sme hladali developera ktory neziadal 20% ale stacilo mu 15% z hypoteky.. ked sme na to ale vtedy nemali tak smola.. ale dolezite je zmienit aj to ako sa v case vyvijali aj nase platy. boli sme schopni odkladat stale viac a ani ta vacsia hypoteka uz nebola taky problem.
ale keby sme premyslali v zmysle ako pises ty tak si nekupime nikdy nič lebo ved potom to bude drahsie …
@kavasmliekom zle som sa vyjadrila .. v čistom má manžel 1600€ a ja cez tých 2000€ čiže to úplne 4000 nie je.
Ja som kupovala byt pred 8 rokmi, mala som nasetrene asi 2k 🙂. Napochodovala som do banky, se dobry den, chcela by som 100% hypoteku. Vtedy este davali na vynimky plnu sumu. Len mi dali podmienku, ze to musi byt byt, idealne 2izbovy a v konkretnej stvrti v ba. Dali mi ju. Potom este uver na rekonstrukciu a zariadenie. Mala som 33 rokov, na 30 rokov hypo. Aktualne -klop, klop- sa mi dari aj celkom setrit. Najneskor do patdesiatky by som ju chcela som splatenu, ak sa podari.
Zaťať zuby a odložiť polovicu príjmu. O rok budete mať 25 tisíc a ísť do bytu. A potom sa uvidí.
Vypocitaj si to tak aby splatka uveru bola cca ako najom. Vtedy bez problemov unesies hypo a to co navyse usetris ti ostane na dorabky a na ine. Dom by som ratala min 200 tis. ak bude banka ziadat 20% tak to mas 40 atd...vies si vypocitat. Pokial mas kde ist na prechodnu dobu (napr k rodicom) na ten rok, usporis ovela rychlejsie kedze tych 700 za najom mas v pluse. Na doraz nikdy nechod, hypo mas na 20 rokov a to rataj aj dake PNky, matersku nebodaj daco ine.
@alantroj noo prechodné by sme nemali ísť kde..už tu bývame roky a do detskej izby by sme sa nezmestili...skôr to vidím tak, že musím jednoducho uškrtiť viac z miňania
A v akom meste byvate a kde mate ten pozemok? Aj to rozhoduje pri sume. Ja by som radšej kupila byt , pri tej sume najmu a splacala hypoteku a popritom šetrili, ako tvrdíte aj teraz sa vam to dari popri najme. A potom asi cca o 5 rokov by som začala stavať, ked už viac bude nasetrene, banka aj keby idete na postupne financovanie stavby, tak na zaciatie stavby financie bude treba, aby ona potom pustila peniaze, a už na pozemky velmi nechcu davat hypoteky
@katkaseiner Tak cena najmu zalezi aj mesta. V takej BA snad ani 2izbak nenajdes.
A nad bytom ste zatiaľ neuvažovali? Na začiatok a potom postupne ten dom, mlady ešte ste tak nie he zatiaľ kam sa ponáhľať
Cisla inych ludi su ti uplne zbytocne. Osobne nasetrenych 2000€ ani nepovazujem za uspory. Urobte si svoju kalkulaciu. Pozrite ceny bytov, o ktore by ste mali potencionalne zaujem v meste, v ktorom chcete kupovat. 20% musite mat v hotovosti. Plus mat peniaze na vybavenie, pripadne rekonstrukciu. Plus zohladnit pripadny narast cien o 2-3 roky. A dostanete sumu, ktoru potrebujete mat nasetrenu. Bud okresate vydavky a ciel bude co najskor kupit byt alebo budete dlhsie setrit. Pri dome tych penazi treba oooooovela viacej.
Teraz idu aj postupne dole úroky a kym nemáte deti dostanete ešte vyšší úver, a neskôr ho môžte predať alebo prenajímat, keďže s platu vam vyjde hypo išla by som radšej dotoho ako platila taky vysoky najom
Mate slusny prijem, 4000 EUR nie je v dnesnej dobe malo. Z toho viete usetrit, ked mate jasny ciel (minimalne 2000 mesacne urcite). Ja 2000 EUR nepovazujem za ziadne uspory, to je nic, pokazit sa ti spotrebic doma a mas po peniazoch, alebo vacsia oprava.
Kukala som a chcu aspon 10% cize ak budes chciet novostavbu, v ZA (ja som tiez ZA) 2izbak vyjde 200 cize ilustracne mas dat 20 a 180 ti da banka. Ak spolu usetrite 1200 mesacne mas 14 tis rocne. Za rok a pol nasetris na svoj vklad.
Este ma zaujalo ze roky byvate sami, v najme a nemate nic nasetrene? Lebo 2 tis je nic pri hypo. Ak nie si naucena setrit, mas celkom problem. Musis sa zacat krotit a urcit si priority. Spisuj si mesacte svoje vydavky a zatried ich do kategorii - nevyhnutne, nutne ale viem usporit a pre potechu. V setriacom rezime tie pre potechu a tie kde vies sekat musis obmedzit.
@alantroj no mám problém so šetrením trochu, ale tento rok som si dala závazok že ušetrím viac..ale nie vždy som mala takýto príjem, tak sa predtým ani nedalo veľa..na spoločnom účte po odčitani nájmu máme 1500€. (Ostatné peniaze na vlastných účtoch si buď ušetríme, alebo na vlastné potreby + trvalé príkazy)..ale ja fakt neviem ako ale väčšinou minieme na stravu a všetko možné okolo-cez 1000€ (na spoločnom)... A to sa nestravujeme veľmi mimo domu, iba občas..
My sme s manzelom zacinali stavat dom 11 rokov dozadu, takze tie ceny boli uplne niekde inde. Pozemok sme kupovali v hotovosti. Ked sme zacinali stavat, mali sme uspory v hodnote 60 % z predpokladanej ceny stavby. 40 % sme si brali uver. Tiez sme byvali 7 rokov v podnajme v BA a setrili, aby sme mohli stavat a hlavne dostavat. Pred dvoma rokmi sme kupovali byt a tam sme mali usetrenych 40 % hodnoty bytu a 60 % sme brali uver.
@colsami a teda do tých 900 som nerátala aj manželove úspory, aj on ušetrí.. plus viem ušetriť aj viac lebo niekedy mám vyšší príjem záleží od práce