Kto ešte nemá druhý dôchodkový pilier a prečo?

Stručné zhrnutie

• Druhý dôchodkový pilier (II. pilier) presúva časť odvodov z 1. piliera na osobný účet; v diskusii sa uvádza rozdelenie 18 % z hrubej mzdy na 4 % do II. piliera a 14 % do Sociálnej poisťovne pri vstupe do II. piliera, inak ide celých 18 % do Sociálnej poisťovne.
• Prostriedky v II. pilieri sa dajú investovať do indexových alebo akciových fondov (vrátane ETF) prostredníctvom správcovských spoločností a sú vedené pod menom sporiteľa, pričom viacero príspevkov v diskusii uvádza, že nasporené sumy sú dedičné.
• V diskusii sa rieši legislatívne riziko: niektorí účastníci tvrdia, že štát nemôže bez súhlasu siahnuť na už nasporené prostriedky, iní vyjadrujú obavy z možných budúcich zásahov alebo zníženia príspevkov; v jednom príspevku sa tiež spomína, že vstup do II. piliera bol „od mája povinný“.

Najčastejšie otázky

Q: Ako sa rozdeľujú odvody medzi 1. a 2. pilierom?
A: Podľa príspevku v diskusii ide z hrubej mzdy 18 % na dôchodkové odvody; pri vstupe do II. piliera sa uvádza, že 4 % idú na osobný dôchodkový účet v II. pilieri a 14 % zostáva Sociálnej poisťovni.

Q: Sú prostriedky v II. pilieri dedičné?
A: Diskusia uvádza, že nasporené prostriedky v II. pilieri sú vedené pod menom sporiteľa a pri smrti prejdú do dedičského konania; celý zostávajúci vklad podľa príspevkov prejde dedičom.

Q: Môže štát bez súhlasu vziať peniaze už nasporené v II. pilieri?
A: Toto je v diskusii sporné: niektorí účastníci tvrdia, že štát nemôže siahnuť na už nasporené prostriedky (príspevok uvádza, že by to bolo vyvlastnenie vyžadujúce súd), iní vyjadrujú obavy, že legislatíva a prax sa môžu zmeniť a štát môže príspevky okresať alebo zasiahnuť; ide o nezhodné názory bez definitívneho konsenzu.

Q: Kam sa investujú peniaze v II. pilieri a aké výnosy možno očakávať?
A: V diskusii sa spomínajú indexové a akciové fondy vrátane ETF ako investičné nástroje II. piliera; jeden príspevok uvádza možnosť zvýšenia dôchodku o „100 či 200 eur mesačne“ v závislosti od veku a nastavenia fondov, pričom ide o odhad bez garancie.

Q: Ako možno vystúpiť alebo zrušiť II. pilier a čo sa stane s prostriedkami?
A: Diskusia uvádza, že existuje možnosť vystúpenia z II. piliera alebo zmena percenta príspevku; niektoré príspevky tvrdia, že pri zrušení budú budúce príspevky smerované do Sociálnej poisťovne, pričom nároky na už nasporené zostatky sú predmetom právnych a legislatívnych pravidiel.

Q: Aké sú riziká správcovských spoločností a škandálov (bankrotov)?
A: V diskusii sa spomína riziko zlyhania správcovských spoločností a konkrétne meno „BMG INVEST“ ako príklad problémov; účastníci uvádzajú, že za vklady nereprezentuje štát osobitnú záruku, takže riziko manažmentu a solvencie správcov existuje.

Závery z diskusie

Zhoda

• II. pilier sa v diskusii vníma ako prilepšenie k štátnemu dôchodku a ako spôsob dlhodobého sporenia.
• Peniaze v II. pilieri sú investované cez správcovské spoločnosti do fondov (indexové, akciové/ETF) a sú vedené pod menom sporiteľa.

Sporné názory

• Niektorí účastníci tvrdia, že štát nemôže bez súhlasu siahnuť na už nasporené prostriedky; iní varujú, že legislatíva sa môže zmeniť a štát môže okresať príspevky alebo zasiahnuť.
• Jeden názor tvrdí, že II. pilier výrazne zvýši budúci dôchodok (uvádza sa 100–200 EUR mesačne), iný názor tvrdí, že od neho netreba očakávať zázraky a že výnosy môžu byť nízke.

Otvorené otázky

• Ako sa bude meniť legislatíva a percentuálne delenie odvodov do II. piliera v nasledujúcich 10–20 rokoch?
• Ako si vybrať správne správcovské spoločnosti a konkrétne fondy v II. pilieri na maximalizáciu výnosu bez nadmerného rizika?

Spomenuté značky a firmy

Sociálna poisťovňa, BMG INVEST, DSS, openiazoch.zoznam.sk

Spomenuté produkty a metódy

II. pilier, III. pilier, indexové fondy, akciové fondy, ETF, správcovské spoločnosti, dedenie (dedičské konanie), vystúpenie z piliera, vdovský dôchodok, sirotský dôchodok

Miesta a osoby

Majského