Má zmysel založiť si 3. pilier?
Ahojte ľudia dneska ma prekvapila pozvánka,že sa mam zúčastniť prednášky v ktorom sa odohráva téma o 1,2 až 3 pilier vzdelávacia inštitúcia išli by ste do toho??...Nenapísali mi nič len že Online prednáška je zadarmo....Lenže ja už mam založený pilier išli by ste do tretieho piliera???....aký je tam rozdiel medzi druhým a tretím pilierom??....není to jedno??...či mam druhy abo tretí pilier???....A ešte ľudia ako,že neviem ku čomu to je dobre takto šporiť a zakladať si piliere a vkladať uspori,ktoré mi chodia neje to zbytočne?? takto šporiť?? a nič stým nerobiť....šak za chvíľu budem mať 40 rokov neje to už podľa vás zbytočne???..mate niekto tiež založený pilier ste stým spokojný??...
Stručné zhrnutie
- III. pilier je nezávislý od II. piliera a slúži ako doplnkové dôchodkové sporenie, ktoré si účastník platí sám a ku ktorému môže prispievať aj zamestnávateľ.
- III. pilier sa vo všeobecnosti oplatí, ak doň prispieva zamestnávateľ; bez príspevku zamestnávateľa viacerí odporúčajú zvážiť alternatívy (napr. investovanie do ETF u brokera) kvôli poplatkom.
- V diskusii boli uvedené konkrétne poplatky dôchodkových fondov: odplata za správu príspevkového fondu do 1,0 % p.a., odplata za zhodnotenie do 10 % zo zhodnotenia a odplata za prestup do 5 % hodnoty zostatku.
Najčastejšie otázky
Q: Aký je rozdiel medzi druhým a tretím pilierom?
A: III. pilier je nezávislý od II. piliera; III. pilier si platíte sami a môže k nemu prispievať zamestnávateľ, zatiaľ čo II. pilier je oddelený mechanizmus (v diskusii opakovane zdôraznené, že II. pilier "nemá nič spoločné s 3. pilierom").
Q: Kedy sa oplatí založiť III. pilier?
A: III. pilier sa oplatí, ak doň prispieva zamestnávateľ; príklady z diskusie: zamestnávateľ prispieva 3 % z výplaty, alebo zamestnanec platí 5 € a zamestnávateľ pridá 30 €, alebo zamestnanec 20 € a zamestnávateľ 100 € mesačne.
Q: Aké sú bežné poplatky v III. pilieri?
A: Uvedené poplatky: odplata za správu fondu do 1,0 % p.a., odplata za zhodnotenie do 10 % zo zhodnotenia, odplata za prestup do 5 % hodnoty zostatku; používatelia hlásili aj konkrétne skúsenosti (napr. ~75 € poplatkov za rok, alebo celkové poplatky cca 600 € za viac rokov).
Q: Je III. pilier zdanený pri výbere?
A: V diskusii bolo uvedené, že pri výbere sa vklady zamestnávateľa a zisky z oboch vkladov zdaňujú 19 % (toto tvrdenie bolo v diskusii prezentované ako fakt).
Q: Aké alternatívy k III. pilieru odporúčajú používatelia?
A: Ako alternatívu odporúčali investovanie cez brokera do akciových alebo indexových ETF, pri vlastnom investovaní sú často nižšie poplatky a vyššie očakávané výnosy než v drahých Dôchodkových správcovských spoločnostiach.
Q: Ako poplatky ovplyvňujú hodnotu účtu v III. pilieri?
A: Vysvetlenie v diskusii: poplatky sa neodpočítavajú priamo z účtu, ale zo spoločného majetku fondu; ak zhodnotenie je väčšie ako poplatky, hodnota účtu rastie, a teda poplatky nemusia automaticky znižovať hodnotu účtu.
Závery z diskusie
Zhoda
- III. pilier je nezávislý od II. piliera.
- III. pilier sa oplatí predovšetkým vtedy, keď doň prispieva zamestnávateľ.
- Bez príspevku zamestnávateľa často dávajú zmysel alternatívy (napr. investovanie do ETF u brokera) kvôli poplatkom.
Sporné názory
- Možnosť A: Poplatky v III. pilieri nie sú extrémne a pri pozitívnom zhodnotení stále dosiahnete čistý zisk (príklad: poplatky ~600 € vs ročný čistý výnos 8 900 €).
Možnosť B: Poplatky sú výrazne vysoké a za rovnakú sumu si môžete spraviť lepšie investície u brokera (užívateľ uviedol ~75 € poplatkov za rok a odporúčal ETF).
- Možnosť A: Pri výbere sa vklady zamestnávateľa a zisky zdaňujú 19 % (tvrdenie z diskusie).
Možnosť B: Nie všetci účastníci podrobne rozoberali daňový režim a zostáva nejasné, či a za akých podmienok daň vždy nastane.
Otvorené otázky
- Ako presne a za akých podmienok sa zdaňujú príspevky zamestnávateľa a zisky pri výbere z III. piliera u konkrétnych DDS?
- Ktorý investičný profil (indexový/akciový/konzervatívny) je optimálny pri veku okolo 40 rokov pri rôznych rizikových preferenciách?
- O koľko presne znižuje základ dane príspevok do III. piliera (uvedené tvrdenie o 180 € v diskusii zostalo nepotvrdené v podobe oficiálnej sumy)?
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
III. pilier, II. pilier, ETF, indexový fond, akciový fond, konzervatívny fond, investovanie cez brokera, dividendy, časový test, príspevok zamestnávateľa, odplata za správu príspevkového fondu 1,0 % p.a., odplata za zhodnotenie 10 %, odplata za prestup 5 %
Miesta a osoby
žiadne
ja to mam tak ze, ze ja prispievam 20€ a zamestnavatel 100€ mesacne t.j oplati sa mi to
@stelly652 ano, ma ale len ak prispieva aj zamestnavatel. inak je lepšie investovat si po svojom, napr do akciovych ETF u brokera. a nespoliehat sa na stat, ale sam na seba. Investujem už roky a chcem poberať z majetku nekonečnu rentu. zdravie už tak nesluži a neviem dokedy budem môct pracovať. ETF portfolio nas ma uživiť
@stelly652 ano, ma ale len ak prispieva aj zamestnavatel. inak je lepšie investovat si po svojom, napr do akciovych ETF u brokera. a nespoliehat sa na stat, ale sam na seba. Investujem už roky a chcem poberať z majetku nekonečnu rentu. zdravie už tak nesluži a neviem dokedy budem môct pracovať. ETF portfolio nas ma uživiť
@matusformanek ak som zamestnaná vo svojej firme, oplatí sa mi prispievať si aj do III.piliera cez firmu alebo radšej všetko vyplácať cez dividendy a tie investovať priamo do ETF?
@matusformanek ak som zamestnaná vo svojej firme, oplatí sa mi prispievať si aj do III.piliera cez firmu alebo radšej všetko vyplácať cez dividendy a tie investovať priamo do ETF?
@kaca222 za mna investovať do etf. ale to nie je rada len moj osobny a nepodstatny nazor
@kaca222 za mna investovať do etf. ale to nie je rada len moj osobny a nepodstatny nazor
@matusformanek Ďakujem aj tak
Treti pilier ma vysoke poplatky, ak ti nedava zamestnavatel do neho peniaze, neoplati sa. A to ti poviem ako niekto, kto to ma zalozene od zaciatku a platim to sama :D radsej setrit cez fondy, nejake investovanie atd
@beata_k tie nie sú nejako mega vysoké. Nič hrozné.
@anonym_52d76d nic hrozne?? za posledny rok cca 75eur mi zobrali poplatky :DDD a vklady ani nie 400boli za rok. ako mne sa to vobec nezda malo.
@anonym_52d76d nic hrozne?? za posledny rok cca 75eur mi zobrali poplatky :DDD a vklady ani nie 400boli za rok. ako mne sa to vobec nezda malo.
@anonym_00e266 A aké bolo zhodnotenie? Poplatky sa nestrhávajú priamo z účtu, ale vypočítavajú sa celý fond, odpočítajú sa z celkového majetku, následne sa majetok podelí celkovým počtom dôchodkových jednotiek, z toho vznikne cena za jednotku. No a tou sa potom vynásobí počet vašich jednotiek a vznikne hodnota účtu. Inak povedané, ak bude zhodnotenie väčšie ako poplatky, tak sa vám nemôže znižovať hodnota účtu, aj keby ste príspevky neposielali.
@anonym_00e266 A aké bolo zhodnotenie? Poplatky sa nestrhávajú priamo z účtu, ale vypočítavajú sa celý fond, odpočítajú sa z celkového majetku, následne sa majetok podelí celkovým počtom dôchodkových jednotiek, z toho vznikne cena za jednotku. No a tou sa potom vynásobí počet vašich jednotiek a vznikne hodnota účtu. Inak povedané, ak bude zhodnotenie väčšie ako poplatky, tak sa vám nemôže znižovať hodnota účtu, aj keby ste príspevky neposielali.
@miro25 A u mňa teda poplatky tvorili takmer 600€, ale ročný čistý výnos 8900€, takže tragédia to nie je.
@miro25 A u mňa teda poplatky tvorili takmer 600€, ale ročný čistý výnos 8900€, takže tragédia to nie je.
@miro25 no neviem, ked to porovnam s investovanim, tak je to tragedia :DDD ale tak kludne.. kto rad plati stovky eur ako odmeny a poplatky, hura do toho. Najma ak si vezmeme ze boli aj menej ziskove roky a poplatky sa tahali. Je to na kazdom ako sa rozhodne sa mozrejme, co komu vyhovuje.
@miro25 no neviem, ked to porovnam s investovanim, tak je to tragedia :DDD ale tak kludne.. kto rad plati stovky eur ako odmeny a poplatky, hura do toho. Najma ak si vezmeme ze boli aj menej ziskove roky a poplatky sa tahali. Je to na kazdom ako sa rozhodne sa mozrejme, co komu vyhovuje.
@simca06022011 Súhlasím, ale do súkromného investovania ti nikto peniaze neprispeje, ako napr zamestnávateľ. Zase je tu možnosť prestupu do konzervatívnejšieho fondu bez poplatku na ochranu pred pádmi na trhu, nemusím riešiť časový test. Zase na druhej strane sa pri výbere platí daň z príjmu a nie je žiadny časový test. Takže sú aj plusy aj mínusy.
@simca06022011 Súhlasím, ale do súkromného investovania ti nikto peniaze neprispeje, ako napr zamestnávateľ. Zase je tu možnosť prestupu do konzervatívnejšieho fondu bez poplatku na ochranu pred pádmi na trhu, nemusím riešiť časový test. Zase na druhej strane sa pri výbere platí daň z príjmu a nie je žiadny časový test. Takže sú aj plusy aj mínusy.
@miro25 myslim, ze som jasne pisala v predoslom prispevku, ze ak tam nie je prisepvok zamestnavatela, je to podla mna zbytocnost.. cize nejdem sa tu cyklit v debate.
@miro25 myslim, ze som jasne pisala v predoslom prispevku, ze ak tam nie je prisepvok zamestnavatela, je to podla mna zbytocnost.. cize nejdem sa tu cyklit v debate.
@simca06022011 veď to je samozrejmé, že bez príspevku zamestnávateľa to je zbytočné. O tom tu všetci hovoríme. Má to význam,len keď zamestnávateľ prispieva.
@simca06022011 veď to je samozrejmé, že bez príspevku zamestnávateľa to je zbytočné. O tom tu všetci hovoríme. Má to význam,len keď zamestnávateľ prispieva.
@anonym_52d76d a to na co mi pises? :D
@chrobak7 A kde si nechal poplatky za vedenie uctu? Do dochodku mi tam nic neostane.
@beata_k tie nie sú nejako mega vysoké. Nič hrozné.