Máme tri deti a chceme hypotéku. Schvália nám ju?
Dobry den chcem sa spytat s manzelom chceme ist do hypoteky v banke sme sa boli po informovat ci by tam bola nejaka moznost kedze mame 3 deti a manzel pracuje na dobu neurcitu v cistom ma mesacne 1200€ ja som iba na rodicovskom, v banke nam pani vipocitala ze 102 000€
by nam tam vychadzalo ale ze mi stahnu moj stary uver ktory sme dlzni este 12000€, rodinny dom dom na ktorom si chceme brat hypo.. stoji 90000€ v banke nam povedali ze potebujeme znalecky posudok .. ktory uz mame celkova hodnota nehnutelnosti tam vysla este vacsia ako zan pytaju .... co myslite mohla by nam byt schvalena?
(Mesacne neplatiteme nic nemame ziadne vydavky iba stravu a oblecenie detom)
Stručné zhrnutie
- Banky pri schvaľovaní hypotéky zvyčajne vychádzajú z nižšej sumy medzi kúpno‑predajnou cenou a znaleckým posudkom a štandardne poskytujú do 80 % z tejto sumy.
- Rodičovský príspevok (RP) väčšina bánk môže akceptovať ako súčasť príjmu, ale prídavky na deti sú v diskusii považované za neprípustný príjem a názory sa líšia.
- Alternatívy alebo doplnkové zdroje financovania uvedené v diskusii sú SFRB a dofinancovanie cez PSS; 100 % hypotéky sa podľa viacerých príspevkov už niekoľko rokov bežne neposkytujú.
Najčastejšie otázky
Q: Koľko hypotéky môže banka schváliť pri príjme 1 200 € mesačne a matke na rodičovskom príspevku?
A: V diskusii spomenuli konkrétne odhady od cca 56 000 € do 105 000 €, pričom reálna schválená suma závisí od banky, akceptácie RP a ďalších príjmov.
Q: Počíta banka rodičovský príspevok (RP) a prídavky na deti do bonity žiadateľa?
A: Viaceré príspevky uviedli, že RP banky väčšinou akceptujú v plnej výške, zatiaľ čo prídavky na deti sú podľa iných príspevkov bankami obyčajne neprijímané.
Q: Ako banka počíta percento financovania z hodnoty nehnuteľnosti?
A: Banka zvyčajne počíta LTV z nižšej sumy medzi kúpno‑predajnou zmluvou a znaleckým posudkom a štandardne poskytuje do 80 % tejto (nižšej) sumy; výnimočne môže byť do 90 %.
Q: Má znalecký posudok vplyv, ak je vyšší než kúpna cena?
A: Banky podľa diskusie vychádzajú z ceny v kúpno‑predajnej zmluve, takže aj keď znalecký posudok ukáže vyššiu hodnotu, banka môže akceptovať nižšiu uvedenú cenu.
Q: Čo robiť, ak banka ponúka nižšiu sumu než potrebujem?
A: Diskutujúci odporúčali dofinancovanie cez PSS alebo založenie druhej nehnuteľnosti ako ďalšie zabezpečenie, aby sa dosiahla vyššia požičaná suma.
Q: Kde hľadať štátnu pomoc alebo alternatívy pri nedostatočnej bonite?
A: V diskusii odporúčali obrátiť sa na SFRB a zvážiť dofinancovanie cez PSS ako alternatívy k bankovej hypotéke.
Q: Aké riziká treba zvážiť pri hypotéke s príjmom okolo 1 200 € a tromi deťmi?
A: Diskutujúci vypichli potrebu finančnej rezervy na opravy domu (kotol, strecha) a scenár pri strate príjmu jedného z rodičov ako riziká vyžadujúce premyslené rezervy.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banka pri posúdení úveru zvyčajne použije nižšiu sumu medzi kúpno‑predajnou cenou a znaleckým posudkom.
- Bežné LTV je okolo 80 % z akceptovanej sumy; 100 % hypotéky sa už niekoľko rokov bežne neposkytujú.
- Je potrebné preukázať reálny oficiálny príjem na výplatnej páske.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že banky akceptujú rodičovský príspevok (RP) ako príjem, zatiaľ čo iní odmietajú prídavky na deti ako započítateľný príjem.
- Rozdielne odhady maximálnej schválenej sumy pri príjme 1 200 € sa pohybovali od cca 56 000 € do 105 000 €.
Otvorené otázky
- Koľko presne by konkrétna banka schválila pre rodinu s príjmom 1 200 € a RP bez ďalších dokladateľných príjmov?
- Bude zmena životného minima (uvedená v diskusii k dátumu 1.7.) mať konkrétny dopad na výpočet bonity v jednotlivých bankách?
Spomenuté značky a firmy
SFRB, PSS
Spomenuté produkty a metódy
znalecký posudok, RP, materská, prídavky na deti, kupno‑predajná zmluva, 80% LTV, 90% výnimka, 100% hypo, založenie druhej nehnuteľnosti, životné minimum, dofinancovanie cez PSS
Miesta a osoby
žiadne
Mna zaujima,co je to dom za 90 000 €? Kolko metrazny?
Aky ma pozemom? Ake su tam siete?
Ake vykurovanie?
Je komplet prerobeny?
Aka orientacia?
Voda? Zumpa? COV?
Ked si predstavim,ze ked sme my kupovali dom,tak stara bucora stala za 150 000,s deravou strechou,prasklinami,kde vybuchla bomba
Neprerobeny,,pozemom 300m...
No pri 3 detoch,podla mna az moc vela...
A to mate uz oficialny vypocet,dokladovali stw prijem,alebo ...
Ja neviem ako vám to pani počítala ale pri takom prijme vám vyšla vysoká hypo NATO že vy ešte máte úver +3 deti a ste na rodicaku. Ktorý vám aj tak celý nemôžu započítať. Od 1.7. sa zvyšuje životné minimum. Čo je ďalšie mínus. A za ďalšie vy na znaleckom posudku môžete mať že dom má hodnotu aj 200.000€ ale banka bude vždy vychádzať z tej nižšej hodnoty čiže vo vašom prípade 90.000€ a aj to dostanete z tej sumy 80% na výnimku 90% čiže zvyšok si musíte do financovať vy.