Máte sporenie alebo poistenie pre deti?
Mate nejake sporenie pre drobcekov? Alebo nejaku vyhodnu poistku??? Poradte, chceli by sme aby bol nas drobcek aj poisteny a zaroven krstni rodicia by mu chceli zalozit, nejaky ucet, ci vkladnu knizku a tam prilezitostne prispievat...
Stručné zhrnutie
- Bežné možnosti sporenia pre deti na Slovensku sú: vkladná knižka, terminovaný vklad, stavebné sporenie (PSS), detské účty v bankách (napr. ČSOB „Sloník“) a sporenie cez životné alebo investičné poistenie (produkty ako Slniečko, Dynamik Plus Junior, Allianz Invest Plus, „Baby budúcnosť“).
- Úrazové poistenie možno uzavrieť samostatne alebo ako pripoistenie k investično-kapitálovým produktom; v diskusii sa uviedla orientačná cena kvalitnej úrazovej poistky pre bábätko cca 1 000 SKK/rok a mesačné poistné od niekoľkých desiatok až po stovky SKK (príklady: 600 SKK/mesiac v Allianz, 525 SKK/mesiac, 580 SKK/mesiac produkt uvádzal nasporenie ~160 000 SKK do 18 rokov).
- Alternatíva k poisteniu je samostatné investovanie do podielových fondov alebo sporivé účty v bankách; pri dlhodobom sporení užívatelia v diskusii odporúčali porovnávať poplatky a výkonnosť fondov a zvažovať stavebné sporenie pre štátnu prémiu.
Najčastejšie otázky
Q: Aké formy sporenia pre dieťa sú bežne dostupné?
A: Bežne dostupné sú vkladná knižka, terminovaný vklad, detské účty (napr. ČSOB „Sloník“), stavebné sporenie (PSS), podielové fondy a sporenie viazané na životné alebo investičné poistenie (produkty spomenuté v diskusii: Slniečko, Dynamik Plus Junior, Allianz Invest Plus, „Baby budúcnosť“).
Q: Ktoré poisťovne alebo produkty rodičia najčastejšie spomínali pri detskom poistení?
A: V diskusii boli najčastejšie spomenuté: ING (ING-konto, ING Visegradský fond), ČSOB (detský účet „Sloník“), Česká poisťovňa / ČPS (produkt Slniečko), Allianz (vrátane produktu „Farbicka“ a Allianz Invest Plus), Kooperativa, UNIQA, Aegon, PSS (stavebné sporenie) a HSBC (trust fund v UK).
Q: Koľko stojí úrazové poistenie pre bábätko?
A: Orientačne sa v diskusii uvádzalo úrazové poistenie pre bábätko približne 1 000 SKK za rok; niektoré mesačné balíčky s poistením a sporením mali uvedené sumy cca 500–800 SKK mesačne alebo viac (konkrétne príklady v diskusii: 600 SKK/mesiac, 525 SKK/mesiac, 580 SKK/mesiac).
Q: Je výhodnejšie dať peniaze dieťaťa do kapitálového (životného) poistenia alebo do podielových fondov?
A: Viacerí diskutujúci odporúčali samostatné investovanie do podielových fondov alebo bankových produktov kvôli nižším poplatkom a lepšej likvidite; argumenty za poistné produkty zahŕňali poistnú ochranu (úrazy, trvalé následky, oslobodenie od platenia pri úmrtí rodiča) a možnosť kombinácie poistenia so sporením.
Q: Čo je „Sloník“ od ČSOB a aká je výhoda?
A: „Sloník“ je detský účet ČSOB spomenutý v diskusii; výhody podľa príspevkov zahŕňali vedenie účtu zdarma pri splnení podmienok (jedna zmienka: ak dáte mesačne 10 EUR, vedenie účtu je zdarma) a možnosť pripoistenia trvalých následkov úrazu.
Q: Ako funguje ING-konto spomenuté v diskusii pre priležité vklady od rodiny?
A: ING-konto sa v diskusii popisovalo ako účet s dobrou úrokovou sadzbou približne 2 % (v čase príspevku) a možnosťou rýchlého výberu, ale obmedzením, že vkladanie musí prebiehať bankovými prevodmi z vopred zvolených účtov (3 alebo 5 zadaných účtov, z ktorých sa dá posielať).
Q: Kedy majú zmysel kombinované produkty „poistenie + sporenie“?
A: Diskutujúci uvádzali, že kombinované produkty majú zmysel, ak rodič chce zároveň poistnú ochranu (napr. pripoistenie trvalých následkov, oslobodenie od platenia pri úmrtí rodiča) a dlhodobé sporenie, pričom výhodnosť treba posudzovať podľa poplatkov a očakávanej výkonnosti produktu (príklady produktov: Slniečko, Dynamik Plus Junior, Allianz Invest Plus).
Q: Kde hľadať zľavy alebo bonusy pre založenie detského produktu?
A: Viaceré príspevky spomínali DM bonusovú knižku (DM drogerie markt) s kupónmi a zľavami a tiež akcie bánk/poisťovní (príklad: kupón na uzatvorenie stavebného sporenia zdarma cez DM, zľava 8 % v ponuke Slniečko pri konkrétnom príklade).
Závery z diskusie
Zhoda
- Úrazové poistenie s pripoistením na trvalé následky považovali mnohí za rozumnú ochranu pre dieťa, pričom niektorí odporúčali mať samostatné úrazové poistenie namiesto kombinovaného kapitálového produktu.
- Stavebné sporenie sa v diskusii často uvádzalo ako najvýhodnejšia forma čistého sporenia pre dlhodobé zhodnotenie a štátnu prémiu.
- Pri rozhodovaní sa odporúčalo porovnať poplatky a výkonnosť (výnosy) produktov a prípadne konzultovať nezávislého finančného poradcu.
Sporné názory
- Možnosť 1: Kapitalové životné poistenie so sporením je výhodné, lebo kombinuje poistnú ochranu a sporenie a môže obsahovať rôzne pripoistenia (argumenty používateľov, ktorí mali produkty v Allianz, ING, Kooperativa).
- Možnosť 2: Kapitalové životné poistenie je nevýhodné kvôli vysokým poplatkom a nízkemu reálnemu zhodnoteniu; lepšie je samostatné úrazové poistenie a investovanie do podielových fondov alebo bankových sporiacich účtov (argumenty viacerých diskutujúcich a odkazy na porovnania).
Otvorené otázky
- Aké sú dlhodobé reálne výnosy konkrétnych detských investičných produktov (Slniečko, Dynamik Plus Junior, Allianz Invest Plus) po zohľadnení všetkých poplatkov v aktuálnom ekonomickom prostredí?
- Ktoré konkrétne úrazové krytia a sumy sú optimálne pre rôzne rodinné rozpočty pri minimalizácii mesačných nákladov?
Spomenuté značky a firmy
ING, Kontinuita, ČSOB, Česká poisťovňa (ČPS), Allianz, Kooperativa, UNIQA, Aegon, HSBC, Poštová banka, Dexia, Tatrabanka, PSS (Prvá stavebná sporiteľňa), SLSP (Slovenská sporiteľňa), mBank, DM drogerie markt
Spomenuté produkty a metódy
ING-konto, ING Visegradský fond, Slniečko, Dynamik Plus Junior, Allianz Invest Plus, „Baby budúcnosť“, Sloník (ČSOB detský účet, ČSOB Sloník), stavebné sporenie, vkladná knižka, terminovaný vklad, venové poistenie, venová poistka, investičné životné poistenie, kapitálové poistenie, úrazové poistenie, pripoistenie trvalých následkov, pripoistenie smrti, denné odškodné, pripoistenie hospitalizácie, indexácia (dynamizácia), podielové fondy, trust fund (HSBC UK), terminovaný účet
Miesta a osoby
Zvolen, Trenčín, UK
Úplne najlepšie ak je poistená ako súčasť vášho rizikového poistenia. Kapitálovky a investičká ako Kamarát Snoopy alebo Farbička sú strata peňazí...
ahojte sporenie uz mame ale chcela by som pre dceru (ma sice 18 mesiacov) zalozit ucet kde by som jej davala peniazky ktore dostane napr. na narodeniny a podobne. najlepsie by bolo aj s IB. viete mi poradit v ktorej banke? dakujem
@loknicka
Ja odporucam mbank - uroky na sporiacich uctoch sice nie su vysoke ale to je tak v kazdej banke a pre vyssi urok treba splnat aj nejake podmienky ako platba kartou 3x mesacne atd. ale podstatne je ze tam nie su v podstate ziadne poplatky, okrem vyberu v bankomate ale aj to sa pri splneni podmienok odpusta.
pozrite si ich stranku.
Jaj a teraz je tam akcia, k zalozeniu mKonta vam prispeju 20 eur na ucet.
@loknicka Podla mna vobec nie je dolezite mat to na "jej meno".
Dolezite je povedat si ze tento ucet, tieto prostriedky su jej. A vyuzit ich vtedy, ked treba.
Inak, ak chces sporit dlhodobo a pravidelne, tak tento sposob nie je najlepsi, je potom lepsie investovat do fondov, ale ja ti s tym neporadim, lebo nemam s tym skusenosti. Ja sa to len chystam realizovat.
pan Spetko by vedel lepsie poradit
najvýhodnejšie sporenie je momentálne stavebné sporenie, ak viete vkladať toľko, aby ste mali maximálnu ročnú prémiu.
@zamilion Ani by som nepovedal. Zalezi od roznych kriterii, pre niekoho, kto je konzervativny a neochotny riskovat a kto chce setrit 6 rokov a je schopny vkladat 101 eur mesacne, to moze byt dobra alternativa.
Za sest rokov vsak musi vlozit 7272 eur, pricom ciste zhodnotenie vratane 2% urokov a premie - odratana dan z urokov - vedenie uctu bude okolo 714 eur. To plati ak vlada zachova sucasne podmienky dalsich 6 rokov.
To je uz na kazdeho zvazeni, co si vyberie.
@8pete9 my setrenie uz mame takze to neriesim. len som chcela ucet kvoli nejakym peniazom ktore obcas dostane. viem ze existuju rozne detske ucty takze sa pojdem popytat. ak by som s bliziacou 18-tkou videla ze by mohli nastat nejake problemy urcite sa to da vyriesit kedze ja budem disponovat dovtedy s uctom ako jej rodic.
@kudelova dobry den chcela by som sa opytat ohladom basler poistovne zmluvu ste robili cez internet a ako ste s nou zatial spokojna??? Chcela by som pre seba a syna len urazove poistenie porovnavam axu a allianz a uz sa v tom stracam.... ako funguje plnenie v basler poistovni neviem si predstavit vybovanie papierov pokial nemaju pobocku v Poprade dakujem za odpoved 🙂
@kudelova dobry den chcela by som sa opytat ohladom basler poistovne zmluvu ste robili cez internet a ako ste s nou zatial spokojna??? Chcela by som pre seba a syna len urazove poistenie porovnavam axu a allianz a uz sa v tom stracam.... ako funguje plnenie v basler poistovni neviem si predstavit vybovanie papierov pokial nemaju pobocku v Poprade dakujem za odpoved 🙂
@kudelova
@8pete9
Plne sa stotožnujem, žial už to nieje čo to bývalo.
PSS pripravila novoročné prekvapenie. Viac ako 40.000 ľuďom zníži úrok na stavebnom sporení z 3% iba na 1,75%. Ide o zásadnú zmenu podmienok počas hry. Pre mnohých ľudí je to impulzom k odchodu z PSS k iným finančným produktom s možnosťami vyššieho zhodnotenia......
Otvorte si účet v ZUNO kde budete mať úrok 1% bez ďalších podmienok a poplatkov. Peniaze môžete kedykoľvek presúvať.
Alternatívou je Mbanka ktorá však na zaujímavý úrok vyžaduje dodatočné úroky (príjem na účet, platby kartou). Ak teda nechcete využívať bežný účet, ale len sporenie, otvorte si ZUNO.
keď už tak už-najlepšia alternatíva je uzavrieť úrazové poistenie a sporenie napr. http://eic.eu/produkty
Chcela by som sa spytat.je dobre zakladat dietatu poistku-sporenie napr.v MetLife?oplati sa to?kto ma dieta poistene v tejto poistovni.preplaca vsetko (lieky,urazy...)alebo len cast napr.25%.chcela by som vediet viac o tom.
Sporenie cez poisťovňu je nezmysel. To radšej ukladajte peniaze do prasiatka, budete mať viac. Ak chcete dieťaťu naozaj nasporiť, zvolte si sporenie do podielových fondov - kde by v konečnom dôsledku vaše peniaze skončili aj len by šli cez poisťovňu MetLife.
Čo sa týka poistenia rizík, metlife je pomerne drahá poisťovňa a dieťaťu čisto rizikové poistenie neuzavriete. ŽIvotná poisťovňa nie je zdravotné poistenie, nepreplácajú lieky (pri veľmi špecifických pripoisteniach áno) ale poskytujú poistné plnenie pri úraze alebo chorobe ktoré sú zadefinované v poistených rizikách.
Ak chcete dieťa naozaj dobre zabezpečiť, poistíte sa vy ako rodičia, a dieťa pripoistite k vašej spoločnej rizikovej zmluve.
my mame generali..... mesacne 65eur....v tom je poistenie pre mna, manzela,aj dceru.... a aj sporenie, po 40 rokoch by sme tam mali mat 19tisic eur.... ja osobne by som to sporenie k poistke platit nechcela, radsej by som vlozila inde, ale moj muz je tvrdohlavy baran, takze cast pojde aj na to nezmyselne sporenie k poistke no. Inak je dobre byt poisteni, aj ked nie na nejaku horibilnu sumu, ale clovek nikdy nevie. Stavaju sa urazy, v lete,v zime, choroby, deti byvaju chore, takze clovek nikdy nevie.
no neviem ci vam nieco znizili ked ste to mali garantoane poistnou zmluvou tam by sa to menit nemalo teda nemalo by sa to vztahovat na uz uzatvorene poistne plany ak menia tak v new poist zmluvách aspon u nas to tak funguje to co raz clovek uzavrie ak mal garanciu 5% pred 10 r ma ju aj teraz
Vy ešte stále naozaj sporíte v Eurách? V dnešných časoch sú oveľa bezpečnejšie a výhodnejšie druhy sporenia...
my mame tak ze deto su poistene keby nahodou mai daky raz co uz teda mali a peniaze sme dostali a okrem toho im setrime ale mame taky ucet kde su dalsie tri poducty tak dva su pre deti a tam im posielame kazdy mesiac peniazky + ked dostanu na narodky meinyny na Vianice atd.tak sa im odkladaju tam ked skoncia raz strednu skolu tak sa mi uz platit nebude
