Navýšenie hypotéky počas rodičovskej
Dobry vecer, berie banka ako prijem rodicovsky prispevok? Pripadne je tu niekto, kto by mi vedel povedat, ci by sme mohli navysit hypo?
Manzel: 1600€ v cistom
Ja: rodicak plus 2x priadavky (predtym som pracovala, plat pred 3mi rokmi som mala cca 1200€)
Mame dve deti. Aktualne mame hypo zostatok 156 000€. Buduci rok by sme chceli refinancovat (nekonci na fix-to by sme platili pokutu za predcasne ukoncenie fixu) s navysenim aspon 10 000€.
Bolo by to mozne pri nasich prijmoch a dvoch detoch? Hypo, sme brali, ked sme este nemali deti. Dakujem za rady
Stručné zhrnutie
- Niektoré banky akceptujú rodičovský príspevok (rodicak) ako súčasť príjmu, avšak zvyčajne len pri existencii ďalšieho hlavného príjmu.
- Refinancovanie alebo priama žiadosť banke o zníženie úroku sú bežné spôsoby, ako znížiť mesačnú splátku; pri refinancovaní môže nová banka zaplatiť pokutu za predčasné splatenie fixu.
- Pri vysokom zostatku úveru a relatívne nízkych príjmoch s dvoma deťmi je dodatočné navýšenie hypotéky o niekoľko tisíc eur často neschváliteľné.
Najčastejšie otázky
Q: Berú banky rodičovský príspevok ako príjem pri žiadosti o hypotéku alebo navýšenie úveru?
A: Niektoré banky rodičovský príspevok akceptujú, ale väčšina ho zohľadní len ak existuje aj iný hlavný príjem; v diskusii sa konkrétne spomína, že VUB RP akceptuje v plnej výške, zatiaľ čo iné banky ho nepočítali.
Q: Dá sa znížiť mesačná splátka bez navýšenia úveru?
A: Áno; na fóre odporúčali požiadať svoju banku o zníženie úrokovej sadzby, pričom jedna skúsenosť uvádza, že schválenie môže prísť rýchlo a stačí podpísať niekoľko papierov.
Q: Zaplatí pri refinancovaní nová banka poplatok za predčasné splatenie fixu v pôvodnej banke?
A: Podľa diskusie môže nová banka pri refinancovaní uhradiť pokutu za predčasné splatenie fixu; odporúčanie bolo overiť to priamo pri banke pri konkrétnej ponuke.
Q: Ak jeden z partnerov má len rodičovský príspevok a druhý plat, započíta banka obidva príjmy?
A: Áno; v diskusii sa uvádza, že ak jeden partner má RP a druhý má plat, banky obvykle akceptujú obe položky pri posudzovaní žiadosti.
Q: Aké sú hlavné riziká navýšenia hypotéky pri nižších príjmoch a deťoch?
A: Riziká uvedené v diskusii sú vyššie mesačné splátky, zvýšené existenčné ťažkosti pri náraste úrokov alebo pri zdravotných obmedzeniach a dlhodobé viazanie sa splátkami až do dôchodku.
Q: Existuje štátna pomoc súvisiaca s hypotékou, ktorú treba overiť?
A: V diskusii bola spomenutá možnosť „príspevku na hypotéku“ ako štátnej pomoci a odporúčané bolo overiť nárok pri príslušných úradoch.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky rôzne pristupujú k rodičovskému príspevku; všeobecná rada bola overiť to priamo v konkrétnej banke alebo u finančného agenta.
- Refinancovanie alebo žiadosť o zníženie úroku sú považované za vhodné nástroje na zníženie mesačných splátok.
- Pri nízkych príjmoch a viacerých deťoch je navýšenie hypotéky považované za rizikové a často neschválené.
Sporné názory
- Možnosť počítať rodičovský príspevok do príjmu: niektorí tvrdia, že banky ho nepočítajú vôbec, iní tvrdia, že ho banky akceptujú (napr. VUB) alebo akceptujú čiastočne.
- Splácať hypotéku mimoriadnymi splátkami vs. investovať voľné prostriedky: niektorí preferujú rýchle splatenie kvôli psychickému pokoju, iní preferujú investovanie vzhľadom na infláciu a výnosy.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne banky a za akých presných podmienok akceptujú rodičovský príspevok v plnej výške?
- Za akých presných podmienok a v akej výške nová banka skutočne uhradí pokutu za predčasné splatenie pri refinancovaní?
- Aké sú konkrétne kritériá pre schválenie navýšenia úveru pri rodinách s dvoma deťmi a nízkymi príjmami?
Spomenuté značky a firmy
VUB, slovensku sporitelnu
Spomenuté produkty a metódy
refinancovanie,zníženie úroku,navýšenie hypotéky,predčasné splatenie (pokuta),rodicovsky prispevok (rodicak),spojenie všetkých hypoték do jednej,mimoriadne splátky,príspevok na hypotéku,daňový bonus,materská
Miesta a osoby
žiadne
@anonym_autor aj máte premyslené z čoho by ste to splácali, keby vám navýšenie schválili?
@anonym_f4e1de ono nie je vôbec dobré splácať hypotéku predčasne. Vy ste splácali mimoriadnymi splátkami v čase nízkych úrokov. Keby si tie peniaze odkladala a dala do fondu tak si na tom finančne oveľa lepšie. Hypotéky sa neoplatí vyplácať skôr kvôli inflácii.
@anonym_841fa6 blbosť. Proste existuju stále ludia, ktorym sa splatenie hypo oplati uz len pre ten pocit, ze nema ziadny dlh na krku a svoju vlastnu nehnutelnost bez zataze. Tiez sme splatili hypo a sme este mladi a uz nikey nechceme byt zadlzeni. Lepsie sa nam spava a vyplaty nam ostavaju na zivot nie na dlhy…
@anonym_841fa6 blbosť. Proste existuju stále ludia, ktorym sa splatenie hypo oplati uz len pre ten pocit, ze nema ziadny dlh na krku a svoju vlastnu nehnutelnost bez zataze. Tiez sme splatili hypo a sme este mladi a uz nikey nechceme byt zadlzeni. Lepsie sa nam spava a vyplaty nam ostavaju na zivot nie na dlhy…
@anonym_27a731 keď myslíš. Nie je to blbosť. Mnohí hypotékou zarábajú. A ušetrené peniaze, ktoré by išli do hypo investujú. To sa tak normalne robí
@anonym_f4e1de ono nie je vôbec dobré splácať hypotéku predčasne. Vy ste splácali mimoriadnymi splátkami v čase nízkych úrokov. Keby si tie peniaze odkladala a dala do fondu tak si na tom finančne oveľa lepšie. Hypotéky sa neoplatí vyplácať skôr kvôli inflácii.
@anonym_841fa6 Je vždy lepšie hypotéku vyplatiť skôr, ak sa dá a mať tak možnosť v pokoji dýchať a zároveň môcť viac odložiť a časom si zobrať nový úver, ale na inú, investičnú nehnuteľnosť ako plánujeme my. Nikdy by som nedávala peniaze do fondov, lebo tomu nerozumiem a neverím. Takto máme splatený dom kúpený v roku 2012 za necelých 100 000 a dnes má hodnotu asi 250 000. A celý je náš. Keby sme nevyplatii hypotéku skôr, len refinancovali a navyšovali, tak máme tiež možno úver 200 000 a reálne by nám patrila len pätina domu, zvyšok by bol stále dlh.
@anonym_841fa6 Je vždy lepšie hypotéku vyplatiť skôr, ak sa dá a mať tak možnosť v pokoji dýchať a zároveň môcť viac odložiť a časom si zobrať nový úver, ale na inú, investičnú nehnuteľnosť ako plánujeme my. Nikdy by som nedávala peniaze do fondov, lebo tomu nerozumiem a neverím. Takto máme splatený dom kúpený v roku 2012 za necelých 100 000 a dnes má hodnotu asi 250 000. A celý je náš. Keby sme nevyplatii hypotéku skôr, len refinancovali a navyšovali, tak máme tiež možno úver 200 000 a reálne by nám patrila len pätina domu, zvyšok by bol stále dlh.
@anonym_f4e1de najväčšia chyba ja hypotéku vyplatiť. Radšej peniaze navyse zainvestujem nech mi donesú ďalšie peniaze. Ono to si predstav že funguje
@anonym_841fa6 Je vždy lepšie hypotéku vyplatiť skôr, ak sa dá a mať tak možnosť v pokoji dýchať a zároveň môcť viac odložiť a časom si zobrať nový úver, ale na inú, investičnú nehnuteľnosť ako plánujeme my. Nikdy by som nedávala peniaze do fondov, lebo tomu nerozumiem a neverím. Takto máme splatený dom kúpený v roku 2012 za necelých 100 000 a dnes má hodnotu asi 250 000. A celý je náš. Keby sme nevyplatii hypotéku skôr, len refinancovali a navyšovali, tak máme tiež možno úver 200 000 a reálne by nám patrila len pätina domu, zvyšok by bol stále dlh.
@anonym_f4e1de dom ti patrí stále či mas hypo alebo nie. No ťažko sa ti vysvetľuje, keď nechápeš základnej matematike. My sme mali napr. dve hypotéky. Peniaze, ktoré by som vložila do hypo, som investovala do druhej nehnuteľnosti a zobrala ďalšiu hypotéku. A setrim ďalšie peniaze na ďalšie investovanie do fondov. A spávam výborne. Mame základ pre deti vďaka hypotékami a vďaka nízkym úrokom, ktoré boli
@anonym_f4e1de dom ti patrí stále či mas hypo alebo nie. No ťažko sa ti vysvetľuje, keď nechápeš základnej matematike. My sme mali napr. dve hypotéky. Peniaze, ktoré by som vložila do hypo, som investovala do druhej nehnuteľnosti a zobrala ďalšiu hypotéku. A setrim ďalšie peniaze na ďalšie investovanie do fondov. A spávam výborne. Mame základ pre deti vďaka hypotékami a vďaka nízkym úrokom, ktoré boli
@anonym_841fa6 to su ludia,co hypo beru ako zlo,preto sa toho chcu,co najrychlejsie zbavit,ja to chapem.Ale chapem aj to,ze ludia bezne refin.s navysenim ked na to maju prijem a teda nezivoria.Ale vtom to pripade,to ani mozne nebude lebo maju proste maly prijem.Ludia vyuzivaju aj pomoc od statu,aj mnohi co by nemuseli a stat krvaca,ani toto ludom nevadi.Az sa zobudia a zrazu ziadne pridavky,ziaden danovy bonus len vyplaty.A materska kratka tak isto aj rodicak na par mesiacov.Takto to bude.
@anonym_841fa6 Je vždy lepšie hypotéku vyplatiť skôr, ak sa dá a mať tak možnosť v pokoji dýchať a zároveň môcť viac odložiť a časom si zobrať nový úver, ale na inú, investičnú nehnuteľnosť ako plánujeme my. Nikdy by som nedávala peniaze do fondov, lebo tomu nerozumiem a neverím. Takto máme splatený dom kúpený v roku 2012 za necelých 100 000 a dnes má hodnotu asi 250 000. A celý je náš. Keby sme nevyplatii hypotéku skôr, len refinancovali a navyšovali, tak máme tiež možno úver 200 000 a reálne by nám patrila len pätina domu, zvyšok by bol stále dlh.
@anonym_f4e1de a keďže mesačnú splátku každým rokom menej cítim v rozpočte (inflácia), takby bolo naozaj nerozumné sa tej splátky zbaviť. Hodnota peňazí totiž klesá, ale splátka ti ostáva stále rovnaká
@anonym_f4e1de a keďže mesačnú splátku každým rokom menej cítim v rozpočte (inflácia), takby bolo naozaj nerozumné sa tej splátky zbaviť. Hodnota peňazí totiž klesá, ale splátka ti ostáva stále rovnaká
@anonym_841fa6 presne,teraz po novom roku ide minimalka krasne hore o 100eur,tak isto dalsi rok bude.Ludom tym padom tiez pojdu vyplaty hore,viac im zostane.Niektorym sa sice iba vdaka tomu zvysuje mzda ale mnohym aj viac ako o inflaciu kazdym rokom.
@vladuska20 Toto samozrejme chápem, ale nerozumiem zmyslu toho navyšovania hypotéky. Veď to potom človek spláca až do dôchodku. My sme brali hypotéku pred 12 rokmi a snažili sa ju čo najrýchlejšie splatiť a dávať mimoriadne splátky. Žiadny ďalší úver ani navýšenie sme nechceli, hoci banka nám to ponúkala. Radšej sme prerábali postupne z našetrených peňazí. Teraz už máme hypotéku vyplatenú a pokoj. Ak by sme brali ešte raz hypotéku, tak len na inú nehnuteľnosť.
@anonym_f4e1de ono nie je vôbec dobré splácať hypotéku predčasne. Vy ste splácali mimoriadnymi splátkami v čase nízkych úrokov. Keby si tie peniaze odkladala a dala do fondu tak si na tom finančne oveľa lepšie. Hypotéky sa neoplatí vyplácať skôr kvôli inflácii.