Poistenie splácania hypotéky
Viete mi rpsim poradit, kde by sa oplatilo dat si poistit hypoteku? V Prima banke, kde mame HU, mozeme dat postit splacanie len do 50.000. Nasa pozicana suma je kapanek vyssia a chceli by sme dat poistit splacanie /uraz, smrt, invalidita/ na celu sumu. Existuje vobec nejaka poistovna co toto riesi? Samozrejme v normalnej mesacnej sume.... Dakujem
Stručné zhrnutie
- Bankové poistenie splácania hypotéky často obsahuje limity krytia a vyššie ceny; napríklad Prima banka v diskusii kryla len do 50 000 € pri viazanom poistení.
- Samostatné rizikové životné poistenie alebo úrazové poistenie môže kryť celú zostávajúcu istinu a mesačné príklady v diskusii sa pohybovali od ~12,60 € do ~36,50 €, v závislosti od sumy, doby a typu krytia.
- Pri výbere sa odporúča porovnať konkrétne ponuky viacerých poisťovní (Allianz, Generali, Axa, Uniqa/Uniqu, Amslico, Cardif) a kontrolovať výluky, čakacie doby a zdravotný dotazník.
Najčastejšie otázky
Q: Kde je výhodné poistiť splácanie hypotéky — v banke alebo cez poisťovňu?
A: Banky často ponúkajú poistenie viazané k úveru, ktoré môže mať vyššie ceny alebo obmedzené krytie (vo viacerých príspevkoch bola kritika bankového poistenia); v diskusii sa odporúčalo porovnať samostatné rizikové životné poistenie u poisťovní Allianz, Generali, Axa, Uniqa, Amslico alebo Cardif.
Q: Koľko stojí rizikové poistenie pre úver približne 70–78 000 € na 15–25 rokov?
A: Príklady z diskusie: Allianz pre 70 000 € na 15 rokov klesajúca suma ~17,10 €/mes., konštantná suma ~20,60 €/mes. (35 rokov); Allianz pre 78 000 € na 25 rokov pri rôznych pripoisteniach 28,80–36,50 €/mes.; úrazové poistenie pri 78 000 € ~23 €/mes. podľa kalkulačky urazove-poistenie.sk.
Q: Existuje poisťovňa, ktorá poistí celú sumu úveru, ak banka poistí len do 50 000 €?
A: Áno; v diskusii bolo uvedené, že cez Tatra banku sa dalo poistiť plné krytie za 19 €/mes. cez Uniqu, pričom priame poistenie v Uniqa malo vychádzať až na 60 €/mes. (údaje z príspevkov účastníkov).
Q: Ako sa mení cena pri poistení nižších vs. konštantných poistných súm?
A: V diskusii klesajúca poistná suma (súvisí so zostatkom úveru) bola lacnejšia; príklad Allianz: klesajúca suma 28,80 €/mes. vs. konštantná suma 36,50 €/mes. pre rovnaké parametre.
Q: Ktoré pripoistenia sa pri hypotéke odporúčajú najčastejšie?
A: Odporúčané pripoistenia v diskusii boli smrť, invalidita, trvalé následky úrazu, kritické choroby (rakovina, infarkt, mozgová príhoda, Alzheimer), oslobodenie od platenia pri invalidite, PN a hospitalizácia.
Q: Poistím sa ak sú dvaja žiadatelia o úver — platí poistenie pre oboch?
A: Áno; v diskusii bolo explicitne uvedené, že poistenie pri hypotekárnom úvere platí pre oboch žiadateľov.
Q: Ktoré poisťovne majú podľa diskusie menej výluk alebo rýchlejšie plnenie?
A: Podľa jedného príspevku majú najmenej výluk Axa a Uniqa; Allianz má rýchle plnenie, ale viac výluk; Generali ponúka široké spektrum pripoistení; Amslico ponúka bezplatné pripoistenie invalidného dôchodku (výplata 12 mesiacov).
Q: Na čo si dať pozor pri zmene alebo rušení životnej poistky?
A: Nezrušiť kapitálovú poistku bez zváženia, pretože prvé roky sa platí veľa poplatkov; pri zmene zmluvy sa môže vyžadovať nový zdravotný dotazník a nastupujú čakacie doby (v diskusii spomenuté čakacie doby: 6 mes., 3 mes., pri tehotenstve 9 mes.).
Závery z diskusie
Zhoda
- Porovnávanie viacerých ponúk poisťovní a nastavenie rizikovej životnej poistky podľa aktuálnej poistnej potreby sa považuje za najvhodnejší prístup pri poistení hypotekárneho úveru.
- Poistenie by malo zahŕňať aspoň smrť a invaliditu; doplnkové krytia (trvalé následky, kritické choroby, oslobodenie od platenia) sú odporúčané.
Sporné názory
- Možnosť 1: Bankové viazané poistenie je pohodlné, niekedy lacnejšie alebo dostupné cez banku (príklady VÚB/Cardif, Tatra/Uniqu).
- Možnosť 2: Samostatné rizikové poistenie u poisťovní (Allianz, Generali, Axa, Uniqa, Amslico) poskytuje lepšie podmienky a nižšie mesačné platby pri rovnakom krytí.
Otvorené otázky
- Ktorá konkrétna poisťovňa a produkt bude najvýhodnejší pre konkrétny úver a zdravotný stav zostáva otvorené a vyžaduje individuálne kalkulácie.
- Presné porovnanie bankových podmienok a výluk pre jednotlivé banky v konkrétnych prípadoch zostalo v diskusii nezodpovedané.
Spomenuté značky a firmy
Prima banka, Tatra banka, VÚB, Cardif, Uniqa, Uniqu, Allianz, Generali, Axa, Amslico, Aegon, mBank, urazove-poistenie.sk, transparentne.info, pozicka.sr
Spomenuté produkty a metódy
rizikové životné poistenie, rizikové ŽP, kapitálové poistenie, úrazové poistenie, poistenie splácania úveru, HYPO poistenie, poistenie smrti, pripoistenie R3, pripoistenie R4, klesajúca poistná suma, konštantná poistná suma, poistenie kritických chorôb, oslobodenie od platenia pri invalidite, poistenie trvalých následkov, poistenie bolestné pri zlomeninách, invalidný dôchodok (pripoistenie), čakacie doby
Miesta a osoby
Dagmara Dankova
@lubomirspetko dobry den, mozem poprosit aj ja o vypocet? 90 000 eur mame dvaja na 30 rokov a mame 31 rokov. ako to je ked maju dvaja spolu HU? poistenie plati pre obidvoch? dakujem.
Pozrite si http://www.transparentne.info/content/bankopois...
Poistenie platí pre oboch žiadateľov.
@lubomirspetko hypo mame vo vub, ale prave ideme refinancovat, zatial to vyzera na tatrabanku. mame si dat poistenie cez tatrabanku, alebo radsej zvlast cez nejaku poistovnu? dakujem
Prečo akurát v tatre? Tam majú veľmi vysoké úroky na refinancovanie. V Tatre robia Uniqu ktorá je dosť okresaná.
Riešil by som skôr rizikové životné poistenie, prípadne Cardif si viete dojednať samostatne, napríklad aj u mňa..
@lubomirspetko prenesieme tam kde nam ponuknu najmenej, zatial unicredit aj tatrabanka nam ponukli 2,19%, sice tatra len na 3 roky, ale skusime vybavit na 5, manzel tam ma ucet a nechcu ho stratit 🙂 . nasa super vub nam ponuka 2,99%.
este mozno obehame nejake banky, ale podla netu som lepsie úroky nenasla. viete nam poradit, kam by sme mohli ist?
ja platim IZP v aegone 11 rokov, ale idem to konecne zrusit a namiesto toho radsej dam nejake rizikove. Kolko by stal mesacne ten Cardif? da sa to dat napr na 50 000 eur na 10 rokov? chceme dat mimoriadne splatky, tak preto ta suma a roky.
dakujem
@35slniecko aj v Allianz je na rizikové od 1.1.2015 zľava 20%,môžete si dať prepočítať.
Cardif je okolo 9% z mesačnej splátky... Podľa balíku.
Napríklad Prima 2,2%, Mbank 2,09%. Ak máte záujem o pomoc s výberom najvýhodnejšieho úveru, napíšte mi správu.
@lienkafoj ahoj, chod na https://urazove-poistenie.sk/kalkulacka/
na smrť a trvale následky na sumu 78.000 EUR máš čisto urazové za cca 23 EUR mesačne, nie sú v tom choroby ale môžes si dať aj bolestné pri zlomeninách za 30 eur super poistka.
Kto si chce zabezpečiť príjem a dôchodok na 100%? Treba myslieť dopredu, nie vtedy, keď je už neskoro. 😉
Trošku mimo tému nemyslíte??? 🙂 A ako zabezpečíte dôchodok na 100%??? 🙂
@lienkafoj Viem sa vám na to pozrieť a vypracovat ponuku cez Generali. Pracovala som osem rokov v troch bankach z toho dvoch najvacsich na Slovensku, takze velmi dobre viem, ako sa predava poistenie k uverom v banke doslova na kolene a najma ake ma krytie...:-/ Ako je vyssie spomenuté, pre prípad, že chcete pokryt náklady spojené s hypotékou sa vám oplatí rizikové poistenie, dokonca ponukame aj variant HYPO poistenie pre prípad smrti alebo invalidity. Z mojej strany by bolo vrcholne neprofesionalne ponukat vam zarucene super ponuku cez spravu alebo komentar bez posudenia vasej skutocnej situácie, myslím že takých expertov v maturitných oblekoch s kopou zaručených odporúčaní ako na poistke zbohatnúť je viac než dosť. 😉 Poprosím vás o kontakt na t.č. 0949 238 740 alebo mail dagmara.dankova@generali.sk
Ahojte 🙂 my máme tiež hypotéku, a poistenú ju nemáme. Dali sme si ako už vyššie ktosi písal, životnú poistku cez Generalli. Čiže ak by sa niečo stalo, poisťovňa nám vyplatí peniaze, a z tých sa uhradí naša hypotéka. Poistení sme ja , manžel aj dcéra. Platíme 62eur mesačne, máme v tom aj rôzne úrazové pripoistenia a tiež šetrenie.
Možem sa spýtat ? tí čo pracujete s poistkami viete mi povedat od kedy je čašník/čašnicka v rizikovej skupine stupeň 2?dakujem
@melisssssa tak pracujes s ludmi....ludia su kadejaki, nikdy nevies kedy nejaky psychopat prepadne podnik v ktorom pracujes.... a moze napadnut aj teba....cokolvek sa dnes deje, preto asi aj ta rizikova skupina 🙂 či???
ho tiež ma to napadlo..,lebo poistku mam uz dlhsie len mi volali , že treba zmenit , že casnik uz je 2.rizik.skup. a samozrejme zasa poistka sa zvýši..
@melisssssa u nás je čašník stále 1. riziková skupina. Ale skutočne ťažko povedať prečo vám volali, to vie asi len ten poistovák 🙂 Každopádne ak by by vám radili poistku zrušiť a nanovo vypracovať kvôli rizikovej skupine, tak to nerobte a utekajte za niekym, kto vám upraví skupinu a v podstate cokolvek v zmluve BEZ rušenia. Zrušiť investičnú poistku (takú, na ktorej si sporíte) je najhoršie, čo môžete urobiť. Vy prídete o nasporené peniaze, poradca dostane novu proviziu za novu zmluvu a ked vas bude poistovat nanovo moze sa stat, že poistka bude vyššia, pretože sa vám zmenila životna situácia (napr. máte vyšší vek, zdravotny stav a podobne). A zase nie je dobre vykaslat sa na zmeny, ktore vam poistovna radi urobit, pretoze ak by nedajboze k niecomu dolo a nebudete mat aktualizovane udaje v poistke a upravenu poistku takpovediac na aktualnu situaciu, nedostanete od poistovne nič, žiadne poistné plnenie. A častokrát sa poistka zvýši možno o pár centov a možno ani nie, závisí od zmien.
@melisssssa Ako som pisala vyssie tazko povedat, preco vám poistovak volal, mozno v danej poistovni skutocne doslo k nejakym zmenam a chce prerokovat viac veci 😒 V tom pripade, ked mate len rizikovku, tak si možete robit zmeny v podstate neobmedzene, ale pozor na to, že ked vam ktorekolvek pripoistenie zrusi, resp. da uplne nove, zacinate s aktualnym vstupnym vekom, pravdepodobne znova zdravotný dotazník a pripoistenie može byť vyššie, prípadne ak vám zruši celú poistku a nahradí novou tak bude drahšia (nemusí byť, ale spravidla je) A tiež si musíte uvedomiť, že s novou poistkou vam nabiehaju aj nove čakacie doby to znamená že napr ak by ste ochorela do 6mesiacov od uzatvorenia zmluvy nebudete mat poistne plnenie, pri niektorych ochoreniach do 3m, pri tehotenstve 9 m atd. Už ked sa date na to, že ste ochotna zniest riziko, že budete platit viac ako je 20e mesacne, mali by ste si velmi dobre rozmyslieť čo vsetko vam bude poistka kryť. Ci len prípad smrti, alebo napr. dvojnasobne krytie pri autonehode, PNky, hospitalizaciu a pod. Vsetky poistovne maju v podstate produkty na jedno kopyto, vsetko zavisi od toho, co klient chce a da sa namodelovat aj velmi dobra poistka za 20 - 25e. Možete mi do správy alebo mailu hodit bližšie info. Ale len ked chcete 🙂
O poistení hypotéky sme napísali tento rozsiahly článok - http://www.pozicka.sr/poistenie-hypoteky-je-skutocne-potrebne/ - tam sa dozviete, či sa Vám to oplatí alebo nie. Treba si vždy uvedomiť, čo by sa mohlo stať a pripraviť sa aj na najhoršie....
@majuska77
Banky mávajú poistenie k úverom obvykle za vysoké sadzby alebo veľmi zlé podmienky. Vubka je asi jediná výnimka ale to tam teraz robia Cardif ak sa nemýlim...