Požiadať o príspevok pri navýšení hypotéky?

Stručné zhrnutie

• Žiadosť o príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie sa podáva až po tom, čo sa splátka reálne zvýši, a príspevok sa viaže na konkrétny úver.
• Zlúčenie alebo refinancovanie hypoték obvykle vedie k strate nároku na príspevok, pretože príspevok sa podľa diskusie vzťahuje len na jeden úver.
• Oficiálne vyjadrenie ministerstva financií uvádza, že pomoc bola možná aj pre refinancované úvery v roku 2023 a od 1.1.2024 sa uplatňuje cez príspevok namiesto daňového bonusu; interpretácie a zákon 526/2023 v diskusii však túto oprávnenosť refinancovaných úverov spochybňujú.

Najčastejšie otázky

Q: Kedy môžem žiadať príspevok na zvýšenú splátku hypotéky?
A: Príspevok je možné žiadať až po tom, čo sa splátka úveru už zvýšila; v diskusii opakovane uvádzali vetu „Príspevok sa žiada až vtedy, keď dvihnú splátku.“

Q: Platí príspevok na refinancované alebo zlúčené hypotéky?
A: V diskusii sú rozpory: Ministerstvo financií údajne píše, že pomoc sa mohla uplatniť aj na refinancované úvery v roku 2023 (nie formou daňového bonusu, ale cez príspevok od 1.1.2024), zatiaľ čo iné interpretácie a odvolanie na zákon 526/2023 tvrdia, že príspevok na refinancované úvery neplatí.

Q: Môžem žiadať príspevok dopredu, aby mi vyrovnali rozdiel pred zlúčením úverov?
A: Nie; žiadosť sa podáva až po zvýšení splátky, a zlúčenie/ refinancovanie pred podaním žiadosti podľa účastníkov diskusie spravidla znamená stratu nároku.

Q: Kto overuje účel úveru pri žiadosti o príspevok?
A: V diskusii uviedli, že úrady môžu overovať účel úveru cez banky a že informáciu o splnení účelu bude úrad overovať u banky.

Q: Kde hľadať oficiálne informácie o príspevku?
A: V diskusii odporúčali stránky Ministerstva financií SR a odkazovali na zákon č. 526/2023, ďalej na správy na TA3 a index.sme.sk ako zdroje komentárov a prehľadov.

Q: Aký je príklad výpočtu príspevku uvedený v diskusii?
A: Príklad z diskusie: pri navýšení splátky o 50 € by 75 % príspevku znamenalo ~30 €; pri navýšení o 90 € by 75 % príspevku znamenalo ~67 €; percento 75 % v diskusii predstavuje užívateľskú kalkuláciu, nie oficiálne potvrdené pravidlo.

Závery z diskusie

Zhoda

• Žiadosť o príspevok sa má podať až po zvýšení splátky úveru.
• Príspevok sa v praxi viaže na konkrétny jeden úver/hypotéku a zlúčenie alebo refinancovanie spravidla znamená stratu nároku.
• Úrad alebo spracovateľ žiadosti bude podľa účastníkov diskusie overovať údaje u banky (napr. účel úveru).

Sporné názory

• Refinancované úvery: jedna interpretácia (Ministerstvo financií podľa diskutujúcich) uvádza možnosť uplatniť pomoc pre refinancované úvery v roku 2023 (nie ako daňový bonus), proti tomu iná interpretácia a odkazy na zákon 526/2023 tvrdia, že refinancované úvery sú vylúčené.
• Čakať a zlúčiť úvery vs. žiadať hneď: niektorí odporúčali požiadať okamžite (obava, či príspevok bude dostupný neskôr), iní odporúčali neprevádzať zlúčenie/refinancovanie pred podaním žiadosti.

Otvorené otázky

• Ako presne zákon č. 526/2023 a vykonávacie predpisy definujú „refinancovanie“ a prípady vylúčenia nároku?
• Ako budú úradné postupy konkrétne riešiť zlúčenie hypoték v tej istej banke (keď úver zostane v rovnakej banke)?
• Aké konečné parametre a trvanie programu (rozsah platieb, percentá, rok 2025 a ďalšie) stanoví legislatíva alebo výkonné predpisy?

Spomenuté značky a firmy

UniCredit, Prima, Ministerstvo financií SR, ÚPSVaR, SFRB, TA3, Index SME, Európska únia

Spomenuté produkty a metódy

príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie, daňový bonus, refinancovanie hypotéky, zlúčenie hypoték, zákon 526/2023, fixácia úroku, program 2+1, Obnov dom, prenesenie úveru na inú nehnuteľnosť

Miesta a osoby

Slovensko, Fico, Pelleho