Prečo banky odmietajú poskytovať úvery stolárom?
Pracujete niekto v banke alebo sa vyzna?
Zacinaju mi tiect nervy. Muz ma firmu 3.rok, predtym mal na to iste zivnost. Stavia ju doslova z nuly, co navyse zarobi, investuje so strojov, priestorov, a tak to tahame a lepime. Ale uz by konecne potreboval uver, aby mohol dokoncit vacsie priestory, zamestnat ludi, za minuly rok mal zisk, nema dlhy, ma skvele recenzie... ala v banke sa hned vyjadrili, este sa nanho ani nepozreli, ze stolarom nechcu davat uvery a snazila sa tam popisat nieco ine. PRECO??? To ma zacat robit DPHcky ako vsetci nasi znami podnikatelia alebo kupovat materialy nizsej kvality a zacat podvadzat? Nedavat kazdemu faktury? Poctiva praca tu nema miesto alebo...? Som velmi nastvana, lebo naozaj vsetko co ma navyse hned investuje a on sam nevyrobi viac, den ma 24 hodin, mame 2 male deti, ja som na RD, nemam aky dom zalozit ani nie sme z bohatych rodin...
Stručné zhrnutie
- Banky pri rozhodovaní o podnikateľskom úvere primárne posudzujú finančné ukazovatele firmy — zisk, obrat a schopnosť splácať na základe daňového priznania a bankových výpisov.
- Banky zohľadňujú aj riziko odvetvia a majú analytické oddelenia a risk manažment, ktoré určujú, ktoré sektory schvaľujú a ktoré sú pre ne rizikovejšie.
- Možné riešenia zahŕňajú obrať sa na inú banku, hľadať investora, požiadať o investičný úver alebo hypotéku zabezpečenú nehnuteľnosťou, prípadne využiť zvýhodnené sadzby /programy z EÚ, ak sú dostupné.
Najčastejšie otázky
Q: Prečo banky odmietajú úver stolárom?
A: Banky odmietajú úver, ak finančné ukazovatele (zisk, obrat, cashflow) nepostačujú na krytie splátok, ak chýba primerané zabezpečenie alebo ak analytici vyhodnotia odvetvie ako vyššie rizikové; banky pri hodnotení žiadajú daňové priznanie a overujú obrat a zostatky na účtoch.
Q: Čo banky požadujú pri žiadosti o podnikateľský úver?
A: Banky zvyčajne žiadajú daňové priznanie, informácie o dodávateľoch a odberateľoch, výkazy o obrate, zostatky na účtoch a dokumentáciu formy podnikania (živnosť alebo s.r.o.), a tieto údaje používajú analytici pri rozhodovaní.
Q: Pomôže prechod z živnosti na s.r.o. (alebo opačne) pri schválení úveru?
A: Diskusia uvádza dva pohľady: v niektorých prípadoch živnostník so 2-ročnou historiou a dobrými číslami dostal úver, a zároveň banky akceptujú s.r.o., ak sú čísla a zabezpečenie dobré; teda forma podnikania môže ovplyvniť posúdenie, ale rozhodujú hlavne čísla.
Q: Aké typy úverov sú vhodné na financovanie haly alebo priestorov?
A: Možnosti spomínané v diskusii zahŕňajú investičný úver, hypotekárny úver alebo „americkú hypotéku“ zabezpečenú nehnuteľnosťou, refinancovanie existujúceho úveru a kontokorent na podnikateľskom účte podľa potreby likvidity.
Q: Môže banka automaticky odmietnuť žiadosť kvôli odvetviu (napr. stolárstvo)?
A: Názory sa líšia: niektorí hlásili priame odmietnutie podľa odvetvia, zatiaľ čo pracovník, ktorý robil risk schvaľovanie, uviedol, že banka zväčša posudzuje individuálne a že „black list“ odvetví nie je štandardným postupom; konkrétny dôvod takéhoto odmietnutia môže byť neprofesionálny postup pobočky alebo iné faktory.
Q: Kde hľadať pomoc, ak banka odmietne úver?
A: Diskusia navrhuje ísť do inej banky, konzultovať s account managerom alebo analytikom, hľadať investora, zvážiť zabezpečenie úveru nehnuteľnosťou, alebo využiť programy/EÚ zvýhodnené sadzby; jeden účastník z TB ponúkol preveriť IČO a požadovanú sumu z verejných zdrojov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky rozhodujú najmä podľa finančných čísel firmy (zisk, obrat, daňové priznanie) a schopnosti splácať.
Sporné názory
- Možnosť, že stolári sú v bankách „na čiernej listine“, bola spochybnená; niektorí hovoria, že pobočka mohla byť neprofesionálna, iní tvrdia, že banky odvetvie berú do úvahy pri celkovom hodnotení rizika.
- Vplyv formy podnikania (živnosť vs. s.r.o.) na šance schválenia úveru je diskutabilný; niektoré skúsenosti naznačujú výhodu pre živnostníkov pri krátkej histórii, iné tvrdia, že pri dobrých číslach banky akceptujú aj s.r.o.
Otvorené otázky
- Prečo konkrétna bankárka okamžite odmietla stolárstvo bez detailného posúdenia zostáva nezodpovedané.
- Kde presne v tom konkrétnom prípade leží problém (zabezpečenie, cashflow, interné hodnotenie banky alebo neprofesionálny prístup pobočky)?
Spomenuté značky a firmy
Tatra banka (TB), Európska únia
Spomenuté produkty a metódy
investičný úver, americká hypotéka, hypotekárny úver, kontokorent na podnikateľskom účte, refinancovanie, dotácie, zvýhodnené sadzby z EÚ, daňové priznanie, platca DPH, s.r.o., živnosť, patent, business plan, risk manažment, analytici
Miesta a osoby
žiadne
@mk1111111111 Pises v mnoznom cisle, nebudem sa pytat na obraty a zisky, ale asi to nie je jednoosobova s.r.o. s rucnou vyrobou. V tom pripade mi je jasne, ze vam uver nukaju, to mam presne vravela znama z banky.
@mk1111111111 podobne, tiež súkromný aj podnikateľský účet celé roky v Tatre, pravidelne mi ponúkajú podnikateľský úver, kontokorent na podnikateľskom účte. A to som jednoosobová s.r.o. Niekde bude chyba ak autorkynho muža. Alebo len mal smolu a natrafil na fakt zlého poradcu.
Damy 🙂 koncim tuto diskusiu, uz nie je v nicom prinosna, ideme do roznych tem, podrobnosti tu riesit nechcem ani nebudem. "MUSI V TOM BYT NIECO INE", rozumiem vam, ale keby sme vedeli CO, nepytam sa tu. Mozno sme natrafili ma zlu zenu. Nechcem vsetko hned, viem, aka je realita ale verte ze viem aj to, aka ta realita moze byt 🙂 Kazdy nech si zije vo svojej bublinke s tym, s cim je stastny a nech robi to, co ho bavi 🙂 vdaka za vas cas. Ci uver dostane ESTE NEVIE, CAKA NA SCHVALENIE, pytala som sa na to, preco sa takto vyjadrila a aky to ma dovod. To jedina ma zaujimalo. Majte sa pekne
Ak chceš, pokojne mi do SS napíš IČO a sumu, ktorú manžel požaduje. Z verejne dostupných info (bez zásahu do systémov) ti môžem zistiť, či máte šancu alebo kde môže byť problém. Pracujem v TB (ale nie na pobočke).
Ale ved to je uplne jednoduche. Investor. Dohodne sa s niekym kto ma dost penazi a prepise mu povedzme 30% firmy za prislusnu sumu.
A preco nepoziadate v banke, kde mate dlhodobo ucet?, tam poznaju vasu historiu, tam by to malo prejst, ak ste riadny klient a mate obraty, ako pises
My sme pred mesiacom refinancovali úver a aj navyšovali. Banka nám na základe daňového priznania všetko bez problémov schválila a vôbec neriešila, že manžel je stolár. Tiež máme s.r.o a sme platcami. Zaujímal ich len obrat.
Je to pre banku riziko napriklad preto, ze ked mu tento mesiac pozicaju a buduci si zlomi ruku, tak co? 🤷🏼♀️ ja neviem co tu prskas aky je nefer cely svet, no ano je ale tieto veci si trebalo zistit predtym ako sa do togo pustil, ci ma dostatocny kapital a ci mu pripadne banka pozicia. Jednoosobova s.r.o. je sama o sebe pre banku vykricnik ak sa nejedna ITckarov, kde je to bezne.
dobre. ked si myslis, ze vsetci mame zivot v bavlnke :DDD a nie moja zlata, ja viem co je to balit zasielky, stovky .. v snehu, v dazdi, v garazi, v halte kde je bezne tak 7-8stupnov... ;) hadam si nemyslis, ze takyto eshop sa zmesti do kancelarie aj so zasobami... :D trvalo nam 8rokov kym sme halu kupil, este do dnes nie je uplne dokoncena... :D ale ano, kedze vieme co je priorita, dvere okna a strechu ma :DD aj kancelariu urobenu...
samozrejme poctivou pracou sa da zarobit.. len ty to prehanas v tom, ze vsetko chces mat hned. s uverom este len pride zodpovednost.
Ked ma halu, preco nepyta investicny uver, zabezpeceny halou?