Problémy so splácaním úrokov na kreditných kartách
Ahojte,mám jeden veľký problém,ktorý sa už tiahne pár rokov.S manželom sme si zobrali kreditné karty-Triangel a Quatro.Mali sme malé deti,ja na RD a peňazí bolo málo.Manžel ako szco v zime bez roboty a tak sme sa dostali do "začarovaného kruhu".So splátkami sme meškali,potom sa doplatili,znovu sme meškali a tak to išlo,vždy sme sa dohodli po telefóne,na emaily nereagovali.Prišiel nám list,že všetky karty/4/,sú u firmy EOS KSI.S plácať,že budeme im.No problém je v tom,že splácame už 2 roky,mesačne po 200€ a nemáme splatené nič.Ked som sa informovala,kde sú peniaze,čo sme zaplatili,neodpovedali,následne nám prišlo emailom,že žiadajú vyplatiť všetko naraz.Ihned som im volala,pokračujeme v mes. splátkach,no stále platíme a nemáme nič splatené.Odpoved je,že CFH,to je spoločnosť,od ktorých máme karty si stále doratúva úroky.V zmluve nemáme uvedené,koľko % je štandartná splátka,ani úroková.Vie niekto poradiť ako ďalej?
Ďakujem
Stručné zhrnutie
- Kreditné karty od spoločností ako Triangel, Quatro, Cetelem či Consumer Finance Holding môžu mať uvedené mesačné úrokové miery (napr. 1,85% p.m. = 22,20% p.a.) a sankčný úrok (v diskusii uvádzaný 9% p.a.), pri čom nízka mesačná splátka často kryje len úroky a istina sa neznižuje.
- Pohľadávky bývajú postúpené alebo vymáhané firmami typu EOS KSI/CFH, čo v praxi vedie k nejasnému účtovaniu platieb, požiadavkám na jednorazové vyplatenie a potrebe žiadať písomné vyúčtovanie.
- Odporúčané kroky sú: požiadať o písomné potvrdenie zostatku a rozpísanie, využiť bezplatné právne poradenstvo (napr. pri Ministerstve spravodlivosti SR), kontaktovať organizácie na ochranu spotrebiteľa (HOOS, OFS) alebo zvážiť bankové prefinancovanie/hypotekárne riešenie na vyplatenie kariet.
Najčastejšie otázky
Q: Čo znamenajú skratky p.m. a p.a. pri úrokoch?
A: p.m. je mesačná úroková miera; p.a. je ročná úroková miera (v diskusii uvedené príklady 1,85% p.m. / 22,20% p.a.; sankčný úrok 9% p.a.).
Q: Ako zistiť, či moje platby idú na istinu alebo len na úroky?
A: Píšte požiadavku spoločnosti o rozpísanie zostatku a alokáciu platieb písomne a vyžiadajte si splátkový kalendár s dátumom a pečiatkou; ak odmietnu, použite sťažnosť u spotrebiteľských organizácií alebo právnika.
Q: Kde hľadať bezplatnú právnu pomoc pri problémoch s dlžobami z kariet?
A: V diskusii odporúčali bezplatné právne poradne vo väčších mestách a poradenstvo pri Ministerstve spravodlivosti SR; tiež sú spomínané miestne neziskové právne služby.
Q: Ktoré organizácie alebo projekty pomáhajú pri riešení dlhov?
A: V diskusii boli spomenuté HOOS (združenie na ochranu spotrebiteľa), OFS (občianske združenie ochrany finančného spotrebiteľa), projekt Krotitelia dlhov (rtvs.sk a krotitelia.sk).
Q: Môžem vyplatiť karty jednorazovo bankovým úverom alebo hypotékou?
A: Diskusia odporúča jednorazové prefinancovanie kartových dlhov bankovým úverom alebo navýšením hypotéky ako spôsob zníženia úrokov; zároveň sa uvádza, že niektoré banky môžu odmietnuť úver pri zápise v úverovom registri (nutné overiť u konkrétnej banky, spomínaný príklad: Tatrabanka – americká hypotéka).
Q: Čo robiť, ak inkasná spoločnosť (napr. EOS KSI) nespravne účtuje moje platby alebo vyžaduje jednorazové vyplatenie?
A: Požiadajte písomne o vyúčtovanie a doklady o prijatých platbách; ak neodpovedajú, zvážte sťažnosť na obchodnú inšpekciu, podanie trestného oznámenia a kontaktovanie HOOS alebo bezplatnej právnej poradne; v diskusii bol tiež spomenutý zákon 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch ako argument v sporoch (nutné overiť právne uplatnenie u advokáta).
Závery z diskusie
Zhoda
- Pri vysokých úrokových sadzbách a nízkych mesačných splátkach sa istina často nespĺca a dlh môže rásť aj pri pravidelných platbách.
- Nutné žiadať písomné potvrdenia: splátkový kalendár, rozpísanie zostatku a potvrdenie o vyrovnaní pri jednorazovej platbe.
- Odporúčané externé kroky sú kontaktovať bezplatné právne poradenstvo, spotrebiteľské združenia (HOOS, OFS) alebo finančného poradcu.
Sporné názory
- Možnosť bankového prefinancovania: niektorí tvrdia, že banka úver neposkytne pri zápise v úverovom registri, iní odporúčajú skúsiť navýšenie hypotéky alebo iný bankový úver (protichodné hodnotenia dostupnosti refinancovania).
- Postoj k EOS/inkasným firmám: časť diskusie označuje EOS KSI za „podvodníkov“ a varuje pred nimi; iní účastníci odporúčajú riešiť to právne a papierovo, lebo niekedy ide len o nesúlad v účtovaní.
- Výklad zákona 129/2010 Z.z.: v diskusii sa uviedlo, že chýbajúce náležitosti v zmluve môžu mať právne následky (napr. tvrdenie, že zmluva by mohla byť bezúročná), túto interpretáciu v diskusii niekto spochybnil a vyžaduje právne overenie.
Otvorené otázky
- Konečné právne stanovisko, či a kedy musia spoločnosti najprv použiť platby na istinu a až potom na úroky, zostalo v diskusii nevyjasnené.
- Presné zaúčtovanie prijatých platieb firmami CFH/EOS (kam šli už zaplatené čiastky) zostáva nevyriešené bez písomného výpisu od spoločností.
- Reálna šanca získať bankový úver alebo navýšenie hypotéky pri existencii zápisu v úverovom registri ostáva nejasná a závisí od konkrétnej banky a prípadu.
Spomenuté značky a firmy
Triangel, Quatro, EOS KSI, CFH, Consumer Finance Holding, Hallens, Yes, Cetelem, Home Credit, Tatrabanka, allianzi, Postová banka, SLSP, VÚB, HOOS, OFS, Krotitelia dlhov, RTVS, Ministerstvo spravodlivosti SR
Spomenuté produkty a metódy
kreditné karty, splátkový kalendár, mesačná úroková miera p.m., ročná úroková miera p.a., sankčný úrok 9% p.a., úverové registry, exekúcia, exekučné trovy, úver na prefinancovanie, hypotéka, americká hypotéka, bezplatná právna poradňa, sťažnosť na obchodnú inšpekciu, trestné oznámenie, zákon 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch
Miesta a osoby
Slovensko, Ministerstvo spravodlivosti SR, pán Herceg
@svetluska82 OMG teda toto sa mi nestalo.ale ako moze byt v omeskani ked uver 5000€ neminula? Peniaze musia nabehnut na bezny ucet,to si nevsimla ze tamma o 5000€ viacej? A mala ich vratit spat do cetelemu,na splatkovy ucet,pod VS,kde mali chodit splatky.
@lucy125 neviem podbnti, nov zmluve nrp, ani nebolo uvedene cislo uct. som to cele prsla poctivo stranu po strane. cele mi to prislo divne.ajto ze zmluva sa dala otvorit v ich systeme len raz a vylacit hned.....no radsej som neriskovala, tieto spolocnosti. taktiež tam nebol uvedeny poplatok za vybavenie uveru teda jho vyska. Len pisali, ze poplatky nie su zahrnute v mesacnej splatke.
@swwan ahoj, ja som pozerávala krotiteľov dlhov na rtvs a tam boli celkom zaujímavé veci, ako sa z ničoho dostať a ako postupovať. pozri si epizody, možno tam bude niečo aj z tvojho prípadu http://www.rtvs.sk/televizia/archiv/869 , alebo sa tam môžeš aj prihásiť alebo zavolať niektorému z nich a oni ti určite pomôžu a zistia ako si na tom http://www.krotitelia.sk/#epizody
@kaktusik007 práve,že platím.úver mi nedá žiadna banka,boli sme už asi v každej banke,na dom mám hypo a som v úverovom registry práve kôli týmto kartám
problem slovakov je ze chcu vsetko a hned: dom, auto, dovolenky jednoducho na to emaju.Potom pride zacarovany kruh poziciek a kariet....ked neda banka, tak daju ini. Nech niekto zoberie hypo na seba, vyplatte si pozicky a platte tomu to vam pomoze, ak a vôbec niekto tak najde.
@swwan akoze ty mas hypo a este 10 litrov pomimo na kreditkach??? OMG....
jedine navysit uver na hypo - ina moznost fakt nie je.... no cele zle toto, ja som uplne stratila slova...
@swwan toto je uz na financneho poradcu alebo cloveka,ktory sa tymto zaobera a pomoze vam.takto len pridete o peniaze
@svetluska82 tak to ani nahodou, tam nech si splaca co si navarila... 🙄 🙄 🙄
len akoze fakt bez noveho uveru v banke !!!! to nema sancu urobit....
ti krotitelia dlhov mi ostavaju ako moznost -- lebo ona si nema sancu vybavit v tom stave ako je lepsie podmienky....
Davajte si pozor na cetelem..je to banda podvodnikov..moji rodicia este ked zili si dali robit plastove okna,ale nemali tolko penazi naraz ako potrebovali zaplatit,tak si vzali pozicku rychlu od nich na 12 mesiacov
ale bohuzial sa stalo,ze po pol roku moja mama aj otec zomreli a teda nedoplatili to cele.lenze for je ten,ze otec bol poisteny aj na pripad smrti ci choroby,takze v podstate by sa to nemalo dalej platit..pri ded.konani nam pozostalym bol doruceny dokument,ze mame zaplatit skoro celu sumu pozicanu od nich...mali tam uvedene len 2 splatky,co otec splatil,hoci ich bolo dokopy 6 .asi si mysleli,ze nemame doklady o prevode na ich ucet,ale moj otec bol v tomto pedant,takze mali smolu...dala som to aj na sud a nakoniec po sume 680 eur,ktore predtym chceli vyplatit,tak urcili,ze mame vyplatit 100 eur...myslite,ze som to urobila??urcite nie...ani cent neuvidia...hovada...
@kaktusik007 akurát ich pozeam tych krotitelov....no ked treba na hovadiny a potom to takto dopadne. Ludia sa zadlzia lebo vsak chcu zit na urovni na ktoru nemaju, potom do toho v lepsom pripade pride dieta, odijde jeden prjem, v horsom pripade choroba a uz to jede
@swwan nezávidím ti. ja som bola presne tak ako ty, no na rozdiel môj bol ožran a bez príjmu. budný kruh. presne si to vystihla. tiež som požiadala o splátkový kalendár, ale kebyže mi nepomôže terajší partner, asi by som to nikdy nesplatila. ja som platila 8640sk jednu splátku a 2500sk druhú. a to mi po rozvode ostali obe deti, bez výživného. polka môjho zárobku-to som robila v rakúsku išla na šeky....
splatila som, no ale na čiernej listine som ostala doteraz a to som prišla nato pred nedávnom, ked som si chcela zobrať s vúb pôžičku.
@svetluska82 tak tak... akoze beriem, ze niekedy si treba spravit radost a kreditka je fajn, osobne som ju vyuzila nespocetne krat, ale ak tu sumu co vyuzijem nie som si ista, ze vratim na 3 - max 4 krat, tak ee...
alebo proste odide velky spotrebic v hodnote min. 400 eur -- nie vzdy mas vytiahnut z ponozky.... ale ono je to o tom ze vsetko z mierou!!
len hold - vela ludi riesi ze mam limit 2 litre, tak uuups, idem na doraz.... no cele zle..
@kaktusik007 ja som v tomto radikalna, setrim do ponozky a vytahujem málokedy, napr. akoteraz na notebook co do prace potrebujem
@kaktusik007 neminuli sme paniaze na blbosti,bola som ťažko chorá,zistili mi nádor na hypofíze,manžel ako szco musel byť s deťmi,vtedy mali 2 roky,karty sme vlastne vyčerpali na prežitie a moju nemocnicu.To je dlhý príbeh,najhoršie je,že nemáme žiadnú rodinu,ktorá by nám vedela pomôcť.
@swwan tej spolocnosti ste dali odlzit vsetky svoje zavazky?Ci ako VAm tie karty dali? Ci je to vymahacska spolocnost?
@svetluska82 je to nejaká inkasná /vymáhačská /spoločnosť,karty sú pôvodne od Consumer finance holding-Quatro a Hallens
@swwan a komunikujete s nimi? Kolko vam este ostava splatit? Ak su splátky velmi male, tak to bude bludny kolotoc, ktorý budete dlho splacat
splácam im 200€ mesačne,sú to 4 karty,čiže po 50e na každú.Dokopy som im už dala 4000€,no ked som sa informovala na zostatok,povedali mi stále rovnakú sumu ako bola na začiatku.No to,že suma po 50€ je malá mi na začiatku nepovedali a horko ťažko mi pani po medzi zuby povedala,že sa vlastne nič nespláca.
@swwan presne. triangel, quatro a yes karty to podstúpili firme EOS. ešte včera som tam zabudla spomenúť aj yes kartu, kde som platila 1250sk.
@swwan no asi platis len cast urokov a istinu nie, co im ja vyhovuje, lebo tymto empm sa to bude splacat veeellmi dlho...cize celkom pekn zarabaju na vas. neda sa vam viac platit?
ja by som ti poradila kontaktovat obcianske zdruzenie na ochranu financneho spotrebitela ofs...venuju sa tymto pripadom,mojmu bratovi pomohli vyhrat sudny spor, usetrili mu vela penazi,este mu aj vratit museli nejake peniaze, nie je to uplne bezplatne,ale tusim sa plati az ked situaciu poriesia.riesia pripady po celom Slovensku.oni napadaju taketo zmluvy pre bezdovodne obohacovanie a zatial su dost uspesni.skus,za informovanie nic nedas
@silvia0201 konečne niekto,kto má s touto firmou skúsenosť 🙂 .Vyplatili ste to naraz?
@lucy125 tiez to bol Cetelem, na druhej strane zmluvy bolo uvedene ze strany sucastne sa dohodli na dvoch uveroch. cize normalne vystavena druha zmluva na druhy uver, nebolo mozne ho odmietnut, iba zobrat 300 e na notebook a zaroven 5000 e uver na neviem co. Tam uz boli riadne uroky.Moja znama tak platila chladnicku a potom po par mesiacoch jej prisli vyklopavat ze jej automaticky nabeol druhy uver a je v omeskani pltaenia pol roka.