Úver pre mladých v slovenskej sportiteľni
ahojte , bola som v banke sa pýtať na úver na domcek, ponukli mi uver pre mladých kde pri 1000 000 e 50 000 platim bezurocne kde mi stat vracia 2% a banka 1% a z dalsích 50000 platím normalne uroky ako pri uvere povedala mi ze max 3 % ale toto sa mi nezda ...ma niekto skusenost s tymto uverom? popripade viete poradit aka banka je najlepsia na uver ?? dakujjem moc za rady
Stručné zhrnutie
- Na Slovensku existuje hypotekárny úver „pre mladých“ so štátnym príspevkom, pri ktorom štát znižuje úrok o 2 % a banka o 1 % až do výšky 50 000 €.
- Nárok na štátny príspevok pre mladých má vekový limit 35 rokov a príjmové kritérium (čistý hrubý priemerný mesačný príjem približne 1 060 € na osobu), pričom do príjmu sa počítajú aj odmeny a 13. plat.
- Banky majú rôzne podmienky (výška úrokov, LTV, poplatky, fixácia) a často kombinujú viaceré typy úverov pri vyšších sumách; porovnanie ponúk od ~8 bánk alebo hypotekárneho poradcu je bežná cesta.
Najčastejšie otázky
Q: Ktoré banky na Slovensku poskytujú hypotekárny úver „pre mladých“?
A: V diskusii boli spomenuté SLSP (Slovenská sporiteľňa), Tatra banka, UniCredit, mBank, SBERBANK, VÚB a ďalšie; uvádza sa, že približne 8 bánk ponúka tento produkt.
Q: Aké sú zákonné podmienky pre získanie príspevku „pre mladých“?
A: Podľa diskusie sú hlavné podmienky vek do 35 rokov a príjmové kritérium (približne 1 060 € čistého mesačne na osobu), pričom do príjmov sa započítavajú bonusy a 13. plat; štátná pomoc je limitovaná na 50 000 € s 3% znížením úroku (2% štát + 1% banka).
Q: Koľko môže banka poskytnúť v pomere k hodnote nehnuteľnosti (LTV)?
A: Používa sa bežne LTV 70–85 %, niektoré banky dali 90 % (príklad: SBERBANK poskytla 90 % z ceny nehnuteľnosti v jednom prípade) a 100 % LTV sa podľa NBS odporúčaní poskytuje zrejme len zriedkavo.
Q: Dá sa preplatok nad limit 50 000 € riešiť iným úverom?
A: Áno, v diskusii popisujú kombinovanie hypotekárneho úveru „pre mladých“ (do 50 000 € štátnej pomoci) so štandardným hypotekárnym alebo spotrebným úverom na doplnenie sumy.
Q: Potrebujem ručiteľa alebo založenú nehnuteľnosť?
A: V diskusii ľudia uvádzali, že banky často požadujú ručenie nehnuteľnosťou alebo ručiteľa podľa bonity klienta; bez možnosti založiť nehnuteľnosť alebo bez ručiteľa môže byť žiadosť zamietnutá.
Q: Má význam využiť hypotekárneho poradcu alebo finančného poradcu?
A: Diskusia uvádza, že hypotekárny poradca môže dojednať ponuky z viacerých bánk a vybaviť uverovanie (príklad: poradca ušetril klientom čas a pomohol s komunikáciou a znaleckým posudkom), ale niektorí upozorňujú na konflikt záujmov a provízie poradcov.
Q: Aké sú bežné úrokové príklady z diskusie?
A: Jeden príklad uvádza kombináciu 50 000 € s príspevkom pre mladých a zvyšok úveru s úrokom 3,09 %, iný uvádza bežný hypotekárny úrok 2 % pri inej hypotéke.
Závery z diskusie
Zhoda
- Nárok na štátny príspevok pre mladých má vekový limit 35 rokov a príjmové kritérium, a štátna pomoc je limitovaná na 50 000 €.
- Štátny príspevok pre mladých znižuje úrok o 3 % celkovo (2 % od štátu + 1 % od banky) maximálne do 50 000 €.
- Banky majú rôzne individuálne podmienky (výška úroku, poplatky, fixácia) a výsledná ponuka závisí od bonity žiadateľa.
Sporné názory
- Allianz: niektorí v diskusii tvrdia, že Allianz je poisťovňa a nemá poskytovať úvery; iní uvádzajú, že Allianz má licenciu na poskytovanie úverov a ponúka hypotekárnych poradcov.
- Role finančných poradcov: niektorí tvrdia, že finanční poradcovia preferujú provízie a predávajú poistky; iní opisujú, že poradca im porovnal viaceré banky a pomohol získať lepší úrok bez nátlaku.
- SLSP: niektorí účastníci považujú SLSP za menej vhodnú pre úver „pre mladých“, iní v diskusii uviedli, že majú hypotéku v SLSP a získali úrok 2 %.
Otvorené otázky
- Ktorá konkrétna banka je najvýhodnejšia pre konkrétny finančný profil klienta nemá v diskusii jednoznačnú odpoveď.
- Za akých presných podmienok banky poskytnú 100 % LTV nie je jednoznačne určené.
- Ako sa presne mení posudzovanie príjmu medzi kvartálmi (konkrétne hranice a metodiky) zostáva nejasné.
- Koľko presne klient zaplatí na poplatkoch za poskytnutie a vedenie účtu v rôznych bankách závisí od banky a konkrétnej ponuky.
Spomenuté značky a firmy
SLSP, Tatra banka, UniCredit, mBank, SBERBANK, VÚB, Allianz, OVB, Partnersgroup, NBS
Spomenuté produkty a metódy
hypo pre mladých, štátny príspevok pre mladých (2 % štát + 1 % banka, max 50 000 €), úver pre mladých, kombinovanie úverov, spotrebný úver, LTV 70–85 %, LTV 90 %, 100 % LTV, fixácia úrokovej sadzby (1 rok, 3 roky, 5 rokov), mimoriadne splátky, hypotekárny poradca, finančný poradca, životné poistenie, sporenie pre deti, znalecký posudok, započítanie 13. platu do príjmu
Miesta a osoby
žiadne
@andrea1985a predpokladám, že tam je preklep a nemá byť milión eur ale "len" stotisíc.
@nataliaslivkova
hypo so statnym prispevkom ma presne pravidla a je tam stanoveny limit vysky uveru (cca do 50tis). Ak si chces pozicat viacej, tak banky potom kombinuju uvery. A to, ktora banka je na uvery najlepsia, je velmi individualne. Kazda ma svoje pravidla a ty mozes dostat lepsie podmienky v jednej banke a nikto iny v druhej.
Aj 100 000€ je vysoká suma? Predpokladám že žiadajú ručenie nehnuteľnosťou V takej alebo V ešte vyššej hodnote??? Aj my uvažujeme O úvere ale takéto super podmienky nám neponúka ani jedna banka.manžel má príjem 700€ U VAS JE TO KOLKO???
@andrea1985a podla toho co pises, nie ste pre banku ako tak zaujimaví klienti .. my sme prisli do banky so spolocnym prijimom 1800 € v cistom + vlastnym pozemkom a nasporenou sumou na ucte a extra sa s nami nebabrali, mame 50 tis pre mladych + na to klasicky uver na byvanie ..
podla mojich skusenosti, cim vyssi prijem a vyssi uver, tak tym mas lepsie podminenky
@andrea1985a ano musime sa zarucit alebo mat rucitela a platy oboch aj mna a muza nemozu prekrocit 2100 e v hrubom samizda
@nataliaslivkova nárok na štátny príspevok je daný zákonom. Sú tam dve podmienky - vek do 35 rokov a čistý hrubý priemerný mesačný príjem cca 1060 eur na jedného. Ak ste dvaja x 2. Do príjmu sa počítajú všetky odmeny, 13. plat ...atď. Zo zákona sa poskytuje max. na sumu 50.000,- eur, kedy je ús banky znížená o 3% (z toho 2% dáva štát a 1% banka). Zvyšná suma je úročená normálnou úrokovou sadzbou danej banky.
Každá banka má svoje podmienky na poskytnutie hypotéky aj HU pre mladých. 100% hodnoty nehnuteľnosti sa vzhľadom na odporúčanie NBS poskytuje už v oveľa menšom množstve. Väčšinou sa poskytujú úvery od 70-85% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti.
Ja by som chcela pocut nazor rodiniek , ktore maju uver z akej banky aky vyhodny nevyhodny potrebujemw poradit
@nataliaslivkova Je okolo 8 bank ktore hypotku pre mladych poskytuju. Kazda ma zo zakona tie iste podmienky, ktore klient musi splnit (vek 35 rokov a prijem, ten sa meni podla kvartala) a potom ma vlastne podmienky ako vyska uroku, splatka, vedenie uctu, poplatok za hypoteku, atd. Tazko to tu porovnas, bud si obehaj vsetkych 8 bank, alebo si najdi sikovneho financaka, ktory to spravi za teba.
slsp asi nie je vhodna na HU pre mladych, su lepsie moznosti, nam lepsie vychadzala TB, Unicredit , mBank, ale pre kazdeho moze kvoli bonite vyjst inak, ide o to, ze kazda banka si inak vyklada SPPM, inak ho uroci a pod., skus oslovit poradcu, co by pre vas bolo naj, pripadne si to osobne overit
My sme teraz brali 54 500e zo SBERBANK. SLSP nás pekne odrbala, takže od nich by som nič nebrala 🙂
Banka nám poskytla 90% z ceny nehnuteľnosti a zvyšok sme dofinancovali spotrebným úverom, takže sme dobre obišli.
Nám dom zamietli okamžite. Tiež sme chceli stavať, no nemáme ručiteľov, nehnuteľnosť kt by sme zadĺžili a nemali sme ani peniaze na pozemok, takže dovidopo
@nataliaslivkova ahoj,a co takto vyskúšať cez allianz..zajdi za nejakým poradcom a do 48hodin vas bude kontaktovať nas hypotekarny specialista. Ten za vas vyzisti, v ktorej banke budete mat najvýhodnejšie podmienky.naslene vybavi aj papierovacky. Pretoze naozaj každý jeden klient je individualita a banka moze a nemusi poskytnut uver. So slov. Sporitelnou vsak alliaz nema zmluvu,alle s TB, VUB, UniCredit atd ano..
@monikaced Ahoj, od tohto roka má Allianz ako jediná poisťovňa licenciu na poskytovanie úverov. Máme vyškolených hypotekárnych poradcov, ktorí mali predchádzajúce skúsenosti z bánk...čiže úvery neposkytujú klasickí poisťováci🙂
ano a financny poradca resp. hypotekarny poradca ti poradi zobrat uver v tej banke, z ktorej on dostane najvyssiu proviziu a k tomu ti tam prihodi zopar sporeni, zivotnych poistiek a podobne a este bude argumentovat, ze ak uzavries poistky a sporenia, budes mat vyhodnejsi urok v banke, hahaha pozname takých poradcov....obehaj si sama banky, porovnaj si urok, kolko preplati s celkove ci vies davat nejake mimoriadne splátky a za akých podmienok, dolezita je aj fixacia urokovej sadzby, ci na rok, ci na 3, ci na 5, poplatky - za poskytnutie napr. ale aj za vedenie uctu a podobne
@lubica221 Allianz sa pre tento krok rozhodol práve preto, aby banky nenúkali poistky a tým nám brali klientov..pretože pracovníci v banke nie sú školený v poisťovníctve a málokedy spravia poistku výhodnú pre klienta. Máme garantované nižšie úrokové sadzby ako keby klient prišiel sám do banky a hypotekárny poradcovia sú platení allianzom, nie bankou.
@lubica221 To je sprostosť. Ja mám finančného poradcu my sami sme sa rozhodli pre danú banku aj keď nám radil inú a nedal nám žiadne poistky. Človek má ústa na to, aby sa rozhodol sám a poradca to za neho iba vybaví, no keď je niekto ovplyvniteľný a nevie si otvoriť ústa, kto by to nevyužil? 🙂
@nataliaslivkova Ahoj. My sme s priatelom brali hypo zo Slovenskej cca 2 roky dozadu. Brali sme 75 000 z coho 50 000 sme mali ako hypo pre mladych a zvysok sme mali s urokom 3,09%. Mali sme financneho poradcu, ktory nam predlozil ponuky z viacerych bank, pri kazdej nam povedal za a proti ale u nas to bolo jednoznacne, ze ktorej banky sa nam oplati...dokonca nam aj lepsi urok vybavil, s cim sme ani neratali. Nenutil nam ziadne poistky, pripoistenia a podobne, dokonca nam hovoril ze je to zbytocne 🙂... Este nam aj pomahal pri kupe bytu, komunikoval s realitackou, preplatil nam znalecky posudok bytu, ktory sme potrebovali k hypo. Najprv sme chceli hypo riesit na vlastnu past, obehat si banky..ale v konecnom dosledku sme boli nad mieru spokojni s pristupom.
@manzanilla ja som myslela financnych poradcov ako OVB, Partnersgroup a podobne a nie poradcov v banke. A ti nie su tiez plateni bankou priamo, ale banka plati Allianzu a ti potom poradcom. A na druhej strane ked pises, ze bankovi zamestnaneci nie su skoleni na poistovacie produkty, tak zas Allianz poradcovia nemaju dostatocne skusenosti s bankovými produktmi...
@lubica221 Jasné, OVB a im podobní sú riadni....neviem presne ako je to s poisťovaním v banke, ale allianz práve hľadal na tieto miesta a ešte myslím aj stále hľadá bývalých zamestnancov bánk, proste hotových ľudí, aby boli dostatočne zorientovaní a nebolo ich potom treba školiť od úplných začiatkov.
@nataliaslivkova A este ma napadlo, ak ste pre banku aspon trosku zaujimavy klient (pravidelny prijem, dlhsie otvoreny bankovy ucet, bez negatívneho zaznamu v úverovom registri) a napr. mate ucet v SLSP a chceli by ste si aj odtial zobrat uver a ina banka vam da lepsiu ponuku, treba ju priniest do tej povodnej banky a ta potom moze ponuku dorovnat, lebo kazda banka da najskôr klientovi standardnu ponuku a az neskor znizuju urok...
@lubica221 No ja som si tri mesiace pred vybavením poradcu študovala takmer všetko o každej banke takže by nás nemala ako oklamať. Jasne sme jej povedali, že Tatrabanku nie a ani SLSP aj keď nám vravela že pre slsp už robila viac krát a bolo to fajn no nakoniec uznala, že ponuku akú nám dali bola úplne nevyhovujúca tak nás nechala samých sa rozhodnúť. Ponúkala nám samozrejme aj šetrenie pre deti, no odmietli sme to s tým, že to má ešte čas a ďalej nenaliehala 🙂
Celkovo sa mi zdá, že ľudia sú málo finančne gramotní...podľa mňa by sa mali už deti v základných školách učiť, že ak zarobia 4 eurá, nemôžu minúť 5...mnohé ( nielen) mladé rodiny nevedia hospodáriť, zoberú si nejaký úver a potom zistia, že vlastne nemajú z čoho splácať☹ Vidím to aj v okolí...a potom sa vlastne takíto ľudia dajú nalákať všelijakými neserióznymi posťovacími agentmi, finančnými maklérmi ako OVB, či inými...ja ako poisťováčka neraz zažívam chvíle, že sa mi na niekoho z našej poisťovne šťažujú a potom nás hádžu do jedného vreca...ja si svoju prácu plním zodpovedne a tak, aby som sa nemusela hanbiť chodiť po ulici...dúfam, že som moc neodbočila od témy..
A to scim musíte rucit pri takej sume??