Výhodný úver na bývanie zo ŠFRB pre rok 2024
Ahojte, stretávam sa tu veľmi často s termínom "mladomanželská pôžička" zo ŠFRB. Za mňa to nie je celkom správne pomenovanie. Hypotéka - úver na bývanie ponúka ŠFRB viacerým kategóriám pre fyzické osoby a nie iba mladomanželom (vek do 35 rokov), ale aj manželom (nemladomanželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, partnerom (nie manželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, osamelým rodičom, odchovancom z domova, osobám, ktoré majú ZŤP člena domácnosti....ŠFRB má pre rok 2024 veľmi dobrý hypotekárny úver pre fyzické osoby a preto by som ho chcela v skratke a ľahkosti predstaviť. Chcem tu poskytnúť základné informácie a ukázať jeden vzorový prepočet a porovnanie úveru zo ŠFRB a komerčnej banky. V prípade, že vás táto téma zaujíma viac, môžete sa ma opýtať čokoľvek v správe.
Informácie:
- Výška úveru max. 100% z ceny nehnuteľností až do výšky 180 000,00 €
- Výška úroku 1% - fixácia počas celej doby splatnosti úveru
- Splatnosť úveru max. 40 rokov
- Veľkosť bytu max. 80m2 (vrátane plochy balkónov, lodžií a terás)
- Veľkosť domu max. 120m2 (do tejto plochy sa nepočíta plocha balkóna, lodžie, terasy a garáže, ak garáž má najviac 25,0 m2)
Stručné zhrnutie
- Úver zo ŠFRB pre rok 2024 ponúka úrok 1% fixne počas celej doby splatnosti a maximálnu výšku úveru do 180 000 € pre fyzické osoby.
- Cieľové skupiny nie sú len „mladomanželia“; oprávnení sú aj manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a domácnosti s členom ZŤP.
- Proces má rozsiahlu byrokraciu a oficiálne lehoty (MÚ 15 pracovných dní + ŠFRB 45 dní + podpisy a kataster až do ~30 dní) vedú k tomu, že žiadatelia často čakajú niekoľko mesiacov až pol roka.
Najčastejšie otázky
Q: Kto je oprávnený požiadať o úver zo ŠFRB?
A: O úver zo ŠFRB môžu požiadať mladomanželia (do 35 rokov), manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a osoby s členom domácnosti ZŤP, podľa verejne zverejnených podmienok ŠFRB.
Q: Aké sú základné parametre úveru (sadzba, suma, doba splatnosti, limity plochy)?
A: ŠFRB uvádza úrok 1% fixne na celú dobu splatnosti, maximálnu výšku úveru do 180 000 €, splatnosť až 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m² (vrátane balkóna/loggie) a rodinného domu 120 m² (bez balkóna/garáže).
Q: Ako dlho trvá schválenie a vyplatenie peňazí?
A: Oficiálny postup podľa diskutujúcich: mestský úrad odošle žiadosť do 15 pracovných dní, ŠFRB má 45 dní na rozhodnutie, po schválení zmluvy nasleduje podpis do 30 dní a kataster zápis do maximálne 30 dní; viacerí diskutujúci majú reálne skúsenosti s čakaním 2–6 mesiacov až dlhšie.
Q: Dá sa cez ŠFRB financovať pozemok alebo rekonštrukcia staršieho domu?
A: ŠFRB podľa diskusie neposkytuje prostriedky výlučne na kúpu pozemku a väčšina diskutujúcich uviedla, že úver sa neposkytuje na bežnú rekonštrukciu staršieho domu; výstavba alebo kúpa domu/bytu áno, pri výstavbe sa prostriedky vyplácajú postupne.
Q: Je možné získať 100% financovanie kupovanej nehnuteľnosti?
A: Oficiálne je možná výška úveru až do 100 % z ceny nehnuteľnosti do 180 000 €, ale viacerí diskutujúci uviedli, že pre 100% čerpanie je často potrebné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou; niektorí tvrdia, že bez dodatočného ručenia ŠFRB preplatí len ~70 % — toto je v diskusii sporné.
Q: Môžem refinancovať existujúcu komerčnú hypotéku cez ŠFRB alebo použiť ŠFRB na splatenie inej hypotéky?
A: Viacerí diskutujúci a informácie z diskusie uviedli, že refinancovanie existujúcej hypotéky cez ŠFRB nie je možné.
Q: Aké sú podmienky príjmu a zamestnania (doba na pracovnej zmluve, príjmy na posúdenie)?
A: Vo viacerých príspevkoch sa uvádza, že akceptuje sa príjem z rôznych zdrojov vrátane rodičovského príspevku či dôchodku; pri zamestnaní ŠFRB podľa diskusie akceptuje pracovný pomer minimálne 6 mesiacov (nesmie byť v skúšobnej alebo výpovednej dobe), pri živnostníkoch sa počíta daňové priznanie za predchádzajúci rok.
Závery z diskusie
Zhoda
- ŠFRB pre rok 2024 ponúka veľmi nízku sadzbu 1% a limit úveru do 180 000 € s podmienkami pre plošné limity bytu/domov.
- Proces vybavenia vyžaduje množstvo overených dokumentov a notárnych úkonov, čo predlžuje čas vybavenia.
- ŠFRB podľa diskusie nefinancuje samostatnú kúpu pozemku ani bežné rekonštrukcie starších domov.
- Pri výstavbe sú prostriedky vyplácané postupne; pri kúpe sa vyplácajú naraz (podľa viacerých diskutujúcich).
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci tvrdia, že pre 100% krytie je nutné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou, zatiaľ čo iní uvádzajú, že založenie kupovanej nehnuteľnosti môže stačiť.
- Oficiálna požiadavka na typ pracovnej zmluvy bola diskutovaná: niektorí tvrdia, že musí byť na dobu neurčitú, zatiaľ čo odpoveď z úradu/ŠFRB (citovaná) hovorí o minimálne 6 mesiacoch súvislého zamestnania.
- Niektorí diskutujúci popisovali prísne podmienky (nutnosť firmy na „kľúč“, dlhodobé obmedzenia po kolaudácii), zatiaľ čo iní so skúsenosťami tieto tvrdenia popierajú.
Otvorené otázky
- Bude ŠFRB fungovať v rovnakom rozsahu v roku 2025 a aké budú definitívne podmienky (niektorí diskutujúci uvádzali informácie o možnom zrušení alebo zmene podmienok)?
- Aké sú presné pravidlá pre odstránenie ťarchy z doplnkovej (dočasnej) ručiacej nehnuteľnosti po čerpaní úveru?
- Presné energetické požiadavky a triedy (prípadne prečo niektoré žiadosti zamietli odlišná požiadavka na energetický certifikát).
- Detailné vzory kompletných vyplnených žiadostí a položkového rozpočtu z praxe (viacerí žiadali ukážku).
- Špecifiká pre prípady kúpy komplexu „dom + pozemok“ v jednej kúpnej zmluve a právne/DPH dôsledky pri meškaní čerpania.
Spomenuté značky a firmy
ŠFRB, Modrý koník, Modrá strecha, Uniqa
Spomenuté produkty a metódy
1% úrok (fixný), úver zo ŠFRB do 180 000 €, splatnosť do 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m², maximálna plocha domu 120 m², čerpací účet, energetický certifikát A0/A1, daňové priznanie (pre živnostníkov), americká hypotéka (spomenuté v diskusii), ručenie nehnuteľnosťou 1,3‑násobok hodnoty (1× pri ZŤP podľa diskutujúcich), postupné čerpanie pri výstavbe, požiadavka na overené/notárne doklady
Miesta a osoby
BA, Tn, Modrý koník, Modrá strecha
Plánujeme dom cez ŠFRB, manžel je však živnostník. Chceli sme ho už tento rok, ale nespĺňali sme ešte podmienky podla daňového priznania za rok 2023. Musíme čakať do budúceho roka, keď budeme mať daňové priznanie za rok 2025, alebo sa dá jeho príjem za posledné mesiace dokázať aj nejak inak? Podmienky inak všetky spĺňame.
Ahojte, chcem sa spýtať, som na Materskej, môžem sa dať ja ako žiadateľ alebo radšej partnera? on je zamestnaný.. ide mi hlavne o následnú komunikáciu atď.. bolo by to asi jednoduchšie keby kontaktovali priamo mna..
@mima271189 má niekto skúsenosť ako to je keď potrebujeme kúpiť aj pozemok? Treba mať stavebné povolenie pri žiadosti ale ako mám vybaviť stavebko keď potrebujem kúpiť pozemok a potrebujem naňho peniaze z fondu. Stačí potom doložiť kúpnu zmluvu?
Prosím, chápem to správne, že ak sme manželia s dieťaťom do 6 rokov, tak nemusíme spĺňať podmienku, že dĺžka sobáša má byť do 3 rokov (k dátumu podania žiadosti)?
@vikichiki dakujem za info a prosím neviete co vsetko akceptuju ako zalozenu nehnutelnost v ziadosti o uver? Da sa zalozit napr. Aj pozemok pod ktorym sa stavia, na ktorom nie je ziadny úver? Alebo da sa zalozit aj byt na ktorom je sice hypoteka ale ta je mensia ako hodnota bytu…alebo ci sa dá zalozit aj sucastne viac pozemkov ….akurat viem, ze to musi splnat hodnotu 1,3 nasobku poskytnuteho uveru….. ide mi o to, ci sa vôbec da zalozit aj viac nehnutelnosti
@juli19 bola som na urade pred par dnami a tam sme s panom preberali, ci teda podla aktualnych nariadení to splname …. Tiez sme manzelia s 1 dietatom do 6 rokov a teda nepytal sa ma od kedy sme zobraty…..takze si myslim, ze to nemusi byt manzelstvo uzavrete do 3 rokov
@veronika4511 možno sa nepýtali práve preto, lebo čo som sa dočítala a ako som pochopila, o túto pôžičku môžu požiadať aj rodičia s dieťatom do 6r. alebo manželia s dieťatom do 6r., čiže, možno to bral ako nie mladomanželskú pôžičku, ale pôžičku “s dieťaťom”. Dúfam, že som bola zrozumiteľná :D a teda dúfam, že som to správne pochopila
@augustinova_d Ahoj, ak nie ste manželia môžete požiadať o úver iba ak máte spolu dieťa vo veku do 6 rokov, inak úver nezískate.
@paulina291 ak je živnostník, tak musí dokladovať príjem a aj daňové priznanie za predchádzajúci kalendárny rok a pri živnostníkovi sa potom z daňového priznania počíta aj schopnosť splácať úver, to znamená, že z daňového priznania za predchádzajúci rok sa mu bude počítať ako príjem v aktuálnom roku.
@simkka budete žiadať o úver asi spolu.... jeden je žiadateľ a druhý je spolužiadateľ.... je to na vás ako si to v žiadosti určíte, že kto je kto....
@vikichiki ŠFRB ti neposkytne peniaze na kúpu pozemku, iba na výstavbu alebo kúpu domu
@juli19 taká podmienka neexistuje, že dĺžka sobáša má byť do 3 rokov....
@veronika4511 dá sa založiť viac nehnuteľností, ale nehnuteľnosť nesmie byť zaťažená iným úverom...
@mima271189 tak to bolo asi kedysi takto, lebo niekde som na to natrafila 🤭 v každom prípade ďakujem 😊
Ahoj, ja mám takúto otázočku: pokiaľ by sme si chceli
kúpiť starší rodinný dom, podmienka je do 120 m2 .
Ráta sa do toho už aj pivnica, prípadne nejaká hospodárska budova na pozemku ? Staré domy to totižto vo väčšine prípadov takto majú. Ďakujem
@mima271189 môžem sa aj ja spýtať, ako je to v prípade, že developer chce 20% z celkovej sumy? Akoze hladame byt/dom, no nedokazeme narychlo zlozit tych 20%. Ale zalozit viem byt asi na ktorom je hypoteka, da sa to? Ide o to, ze my sme o tomto nevedeli a mame moznost len do 30.9. a realne nestihneme predat asi byt
@mima271189 a pozemok na ktorom sa bude stavať musi byt písany na oboch manzelov? Ci ak je pozemok nadobudnuty pocas manzelstva staci aby na LV bol len jeden z manzelov?
@mima271189 dnes som telefonovala s jednym panom, kt. Momentalne uz ma schvaleny uver na vystavbu domu a teda, ze sa dá zalozit aj nehnutelnost na ktorej je hypoteka, no banka musi suhlasit s tym ,ze ŠFRB bude zapísana na 1.mieste…. Ak by to teda bolo takto, neviem ci by s takouto podmienkou banka suhlasila…. Zajtra skusim ist do banky a popytať sa na to
@veronika4511 ak ste majetok nadobudli počas manželstva tak by mal patriť obom manželom...
@veronika4511 presne je to o tom, či by banka s tým súhlasila, samozrejme je to do doby kým skolaudujete rodinný dom a potom dáte záložné právo na nový dom.
@mima271189 ahoj, mam pár otazok ktore by som sa chcela opýtať, mohli by sme komunikovat cez mail alebo inu soc. Siet? Môj email je vikymolcanova@gmail.com. ďakujem