Výhodný úver na bývanie zo ŠFRB pre rok 2024
Ahojte, stretávam sa tu veľmi často s termínom "mladomanželská pôžička" zo ŠFRB. Za mňa to nie je celkom správne pomenovanie. Hypotéka - úver na bývanie ponúka ŠFRB viacerým kategóriám pre fyzické osoby a nie iba mladomanželom (vek do 35 rokov), ale aj manželom (nemladomanželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, partnerom (nie manželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, osamelým rodičom, odchovancom z domova, osobám, ktoré majú ZŤP člena domácnosti....ŠFRB má pre rok 2024 veľmi dobrý hypotekárny úver pre fyzické osoby a preto by som ho chcela v skratke a ľahkosti predstaviť. Chcem tu poskytnúť základné informácie a ukázať jeden vzorový prepočet a porovnanie úveru zo ŠFRB a komerčnej banky. V prípade, že vás táto téma zaujíma viac, môžete sa ma opýtať čokoľvek v správe.
Informácie:
- Výška úveru max. 100% z ceny nehnuteľností až do výšky 180 000,00 €
- Výška úroku 1% - fixácia počas celej doby splatnosti úveru
- Splatnosť úveru max. 40 rokov
- Veľkosť bytu max. 80m2 (vrátane plochy balkónov, lodžií a terás)
- Veľkosť domu max. 120m2 (do tejto plochy sa nepočíta plocha balkóna, lodžie, terasy a garáže, ak garáž má najviac 25,0 m2)
Stručné zhrnutie
- Úver zo ŠFRB pre rok 2024 ponúka úrok 1% fixne počas celej doby splatnosti a maximálnu výšku úveru do 180 000 € pre fyzické osoby.
- Cieľové skupiny nie sú len „mladomanželia“; oprávnení sú aj manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a domácnosti s členom ZŤP.
- Proces má rozsiahlu byrokraciu a oficiálne lehoty (MÚ 15 pracovných dní + ŠFRB 45 dní + podpisy a kataster až do ~30 dní) vedú k tomu, že žiadatelia často čakajú niekoľko mesiacov až pol roka.
Najčastejšie otázky
Q: Kto je oprávnený požiadať o úver zo ŠFRB?
A: O úver zo ŠFRB môžu požiadať mladomanželia (do 35 rokov), manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a osoby s členom domácnosti ZŤP, podľa verejne zverejnených podmienok ŠFRB.
Q: Aké sú základné parametre úveru (sadzba, suma, doba splatnosti, limity plochy)?
A: ŠFRB uvádza úrok 1% fixne na celú dobu splatnosti, maximálnu výšku úveru do 180 000 €, splatnosť až 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m² (vrátane balkóna/loggie) a rodinného domu 120 m² (bez balkóna/garáže).
Q: Ako dlho trvá schválenie a vyplatenie peňazí?
A: Oficiálny postup podľa diskutujúcich: mestský úrad odošle žiadosť do 15 pracovných dní, ŠFRB má 45 dní na rozhodnutie, po schválení zmluvy nasleduje podpis do 30 dní a kataster zápis do maximálne 30 dní; viacerí diskutujúci majú reálne skúsenosti s čakaním 2–6 mesiacov až dlhšie.
Q: Dá sa cez ŠFRB financovať pozemok alebo rekonštrukcia staršieho domu?
A: ŠFRB podľa diskusie neposkytuje prostriedky výlučne na kúpu pozemku a väčšina diskutujúcich uviedla, že úver sa neposkytuje na bežnú rekonštrukciu staršieho domu; výstavba alebo kúpa domu/bytu áno, pri výstavbe sa prostriedky vyplácajú postupne.
Q: Je možné získať 100% financovanie kupovanej nehnuteľnosti?
A: Oficiálne je možná výška úveru až do 100 % z ceny nehnuteľnosti do 180 000 €, ale viacerí diskutujúci uviedli, že pre 100% čerpanie je často potrebné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou; niektorí tvrdia, že bez dodatočného ručenia ŠFRB preplatí len ~70 % — toto je v diskusii sporné.
Q: Môžem refinancovať existujúcu komerčnú hypotéku cez ŠFRB alebo použiť ŠFRB na splatenie inej hypotéky?
A: Viacerí diskutujúci a informácie z diskusie uviedli, že refinancovanie existujúcej hypotéky cez ŠFRB nie je možné.
Q: Aké sú podmienky príjmu a zamestnania (doba na pracovnej zmluve, príjmy na posúdenie)?
A: Vo viacerých príspevkoch sa uvádza, že akceptuje sa príjem z rôznych zdrojov vrátane rodičovského príspevku či dôchodku; pri zamestnaní ŠFRB podľa diskusie akceptuje pracovný pomer minimálne 6 mesiacov (nesmie byť v skúšobnej alebo výpovednej dobe), pri živnostníkoch sa počíta daňové priznanie za predchádzajúci rok.
Závery z diskusie
Zhoda
- ŠFRB pre rok 2024 ponúka veľmi nízku sadzbu 1% a limit úveru do 180 000 € s podmienkami pre plošné limity bytu/domov.
- Proces vybavenia vyžaduje množstvo overených dokumentov a notárnych úkonov, čo predlžuje čas vybavenia.
- ŠFRB podľa diskusie nefinancuje samostatnú kúpu pozemku ani bežné rekonštrukcie starších domov.
- Pri výstavbe sú prostriedky vyplácané postupne; pri kúpe sa vyplácajú naraz (podľa viacerých diskutujúcich).
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci tvrdia, že pre 100% krytie je nutné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou, zatiaľ čo iní uvádzajú, že založenie kupovanej nehnuteľnosti môže stačiť.
- Oficiálna požiadavka na typ pracovnej zmluvy bola diskutovaná: niektorí tvrdia, že musí byť na dobu neurčitú, zatiaľ čo odpoveď z úradu/ŠFRB (citovaná) hovorí o minimálne 6 mesiacoch súvislého zamestnania.
- Niektorí diskutujúci popisovali prísne podmienky (nutnosť firmy na „kľúč“, dlhodobé obmedzenia po kolaudácii), zatiaľ čo iní so skúsenosťami tieto tvrdenia popierajú.
Otvorené otázky
- Bude ŠFRB fungovať v rovnakom rozsahu v roku 2025 a aké budú definitívne podmienky (niektorí diskutujúci uvádzali informácie o možnom zrušení alebo zmene podmienok)?
- Aké sú presné pravidlá pre odstránenie ťarchy z doplnkovej (dočasnej) ručiacej nehnuteľnosti po čerpaní úveru?
- Presné energetické požiadavky a triedy (prípadne prečo niektoré žiadosti zamietli odlišná požiadavka na energetický certifikát).
- Detailné vzory kompletných vyplnených žiadostí a položkového rozpočtu z praxe (viacerí žiadali ukážku).
- Špecifiká pre prípady kúpy komplexu „dom + pozemok“ v jednej kúpnej zmluve a právne/DPH dôsledky pri meškaní čerpania.
Spomenuté značky a firmy
ŠFRB, Modrý koník, Modrá strecha, Uniqa
Spomenuté produkty a metódy
1% úrok (fixný), úver zo ŠFRB do 180 000 €, splatnosť do 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m², maximálna plocha domu 120 m², čerpací účet, energetický certifikát A0/A1, daňové priznanie (pre živnostníkov), americká hypotéka (spomenuté v diskusii), ručenie nehnuteľnosťou 1,3‑násobok hodnoty (1× pri ZŤP podľa diskutujúcich), postupné čerpanie pri výstavbe, požiadavka na overené/notárne doklady
Miesta a osoby
BA, Tn, Modrý koník, Modrá strecha
Ja mam este otázku, ak by som zalozila 1. Dom ktory kupujeme a potrebujem 100% takže by som vedela založiť ešte byt ... mozem neskor ten byt vyňat, ak uz dom bude mat realnevyssiu hodnotu po prerabke?
@mima271189 môžem sa aj ja este opýtať, založiť môžem nehnuteľnosť, ktorú staviam prostrednictvom fondu, ale aby sa určilo 1,3 nasobkom, môžem založiť aj pozemok pod nehnuteľnosť že?
@mima271189 a je to určite tak? Lebo ja som dnes volala na urad a absolútne mi nevedeli povedať 😡 mala mi to prezistit samozrejme bikto sa mi neozval, zajtra nemaju uradny deň, takže zas nic
Neviem ako vy, ale ja veľmi modry konik nepoužívam, zaregistrovala som sa iba kvôli tomuto fóru. My urcite planujeme podat dalsi rok žiadosť na fond rozvoja, tak ak chcete napíšte mi sem správu a radsej by som sa s niekym spojila cez messenger alebo whatsapp kde by sme si mohli navzajom ohľadom toho radit.
@mima271189 dobry den my sme to chceli riesit. Pisala som mail na ŠFRB. Jednalo by sa o prerabku starsieho rodinneho domu. Okna, kurenie, kotol a vchodove dvere su uz menene. No pani mi odpisala ze novomanzelsky uver na prerabku starsieho domu nedavaju. Tak teda ako to je ? Opytat sa radsej priamo tu u nas na mestskom urade? Dakujem
@kika123kika ahoj, kľudne sa choď opýtať na mestský úrad ale povedia ti to iste, na prerábku úver neposkytujú
@mima271189 hej uz som bola a na rekonstrukciu starsieho domu nedavaju 🙂 dakuje.
Ahojte. Ti z vas, ktory ste poziadali o tento uver, niektorym to aj zamietli? Su taketo pripady?
Ahojte chcem sa opytat: Peniaze z fondu sa daju vyuzit na kupu nehnutelnosti, nie pozemku.
Ako mam teda postupovat, ked chcem kupit dom s pozemkom? Akoze si mam kupit pozemok na ktorom je dom, zaplatit predavajucemu nejaku zalohu aby mi dom podrzal a potom nasledne ziadat o peniaze z fondu a dufat ze mi to schvalia? Alebo ako je to s tym, ze peniaze sa vyuziju len na kupu domu a nie pozemku, nie je mi to jasne. Vdaka za odpoved.
@mima271189 Ahoj Mima, prosím Ťa, máš nejaké relevantné info, či ŠFRB bude poskytovať hypotéky aj v priebehu ďalšieho roka? Údajne minister financií spomínal, že to chce zrušiť. Ďakujem
Ja by som sa chcel opytat na to ci sfrb prihliada na dlzku zamestnania. Som zamestnany 3mesiace na dobu neurcitu a chceli by sme riesit kupu domu 🙂 v banke mi povedái ze to problem nebude len nevirm ako sfrb. Dakujem ak ma niekto skusenost. Iba podotknem ze vsetky podmienky splname . Az na tu dlzku zsmestnania mi nikto nevedel presne odpovedat
@gantleman podmienka je byť zamestnaný na dobu neurčitú po dobu 6mesiacov pred podaním žiadosti, nemusí to byť u jedného zamestnávateľa, akceptujú aj prechod od jedného k druhému, len aby nebol pracovný pomer prerušený…t.j. Súvislý prechod 🙂
@veronkas666 a ak sme ziadatelia 2 manzwl manzelka tak akceptuju aj prijem z rodicovskeho vsak?
@gantleman áno, vydokladovať musíte všetky príjmy, vy aj manželka ako žiadatelia, či je to príjem zo zamestnania alebo iný príjem (nemocenská dávka, starobný dôchodok,rodičovský príspevok a pod..),
Super, že sa v tom orientuješ. Poprosila by som ťa o radu. Môže byť žiadateľ rodič ZŤP dieťaťa, je rozhodujúca aj diagnóza? Zatiaľ nemáme žiaden majetok je to problém, ale zvažujeme kúpu stavebného pozemku nie zo sfrb., mohol by to byť problém ak máme by sme mali vo vlastníctve takýto pozemok? Sfrb by sme chceli použiť na byt kde chceme bývať a aktuálne aj bývame a máme trvalý pobyt, ale je rodinného príslušníka. Stačí, že v liste vlastníctva bude stavba do 80m2? Menili sa tu balkóny a sú väčšie, ale nikde to nie je uvedené, tak neviem aká plocha sa má rátať. Sú na infolinke sfrb ochotný poradiť?
@mima271189 dobrý deň, mohla by som sa spýtať, pri rátanie minimálneho príjmu sa odrátajú 'záväzky', čo konkrétne sa tam počíta a ako sa to preukazuje ? Ďakujem
