Výhodný úver na bývanie zo ŠFRB pre rok 2024
Ahojte, stretávam sa tu veľmi často s termínom "mladomanželská pôžička" zo ŠFRB. Za mňa to nie je celkom správne pomenovanie. Hypotéka - úver na bývanie ponúka ŠFRB viacerým kategóriám pre fyzické osoby a nie iba mladomanželom (vek do 35 rokov), ale aj manželom (nemladomanželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, partnerom (nie manželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, osamelým rodičom, odchovancom z domova, osobám, ktoré majú ZŤP člena domácnosti....ŠFRB má pre rok 2024 veľmi dobrý hypotekárny úver pre fyzické osoby a preto by som ho chcela v skratke a ľahkosti predstaviť. Chcem tu poskytnúť základné informácie a ukázať jeden vzorový prepočet a porovnanie úveru zo ŠFRB a komerčnej banky. V prípade, že vás táto téma zaujíma viac, môžete sa ma opýtať čokoľvek v správe.
Informácie:
- Výška úveru max. 100% z ceny nehnuteľností až do výšky 180 000,00 €
- Výška úroku 1% - fixácia počas celej doby splatnosti úveru
- Splatnosť úveru max. 40 rokov
- Veľkosť bytu max. 80m2 (vrátane plochy balkónov, lodžií a terás)
- Veľkosť domu max. 120m2 (do tejto plochy sa nepočíta plocha balkóna, lodžie, terasy a garáže, ak garáž má najviac 25,0 m2)
Stručné zhrnutie
- Úver zo ŠFRB pre rok 2024 ponúka úrok 1% fixne počas celej doby splatnosti a maximálnu výšku úveru do 180 000 € pre fyzické osoby.
- Cieľové skupiny nie sú len „mladomanželia“; oprávnení sú aj manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a domácnosti s členom ZŤP.
- Proces má rozsiahlu byrokraciu a oficiálne lehoty (MÚ 15 pracovných dní + ŠFRB 45 dní + podpisy a kataster až do ~30 dní) vedú k tomu, že žiadatelia často čakajú niekoľko mesiacov až pol roka.
Najčastejšie otázky
Q: Kto je oprávnený požiadať o úver zo ŠFRB?
A: O úver zo ŠFRB môžu požiadať mladomanželia (do 35 rokov), manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a osoby s členom domácnosti ZŤP, podľa verejne zverejnených podmienok ŠFRB.
Q: Aké sú základné parametre úveru (sadzba, suma, doba splatnosti, limity plochy)?
A: ŠFRB uvádza úrok 1% fixne na celú dobu splatnosti, maximálnu výšku úveru do 180 000 €, splatnosť až 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m² (vrátane balkóna/loggie) a rodinného domu 120 m² (bez balkóna/garáže).
Q: Ako dlho trvá schválenie a vyplatenie peňazí?
A: Oficiálny postup podľa diskutujúcich: mestský úrad odošle žiadosť do 15 pracovných dní, ŠFRB má 45 dní na rozhodnutie, po schválení zmluvy nasleduje podpis do 30 dní a kataster zápis do maximálne 30 dní; viacerí diskutujúci majú reálne skúsenosti s čakaním 2–6 mesiacov až dlhšie.
Q: Dá sa cez ŠFRB financovať pozemok alebo rekonštrukcia staršieho domu?
A: ŠFRB podľa diskusie neposkytuje prostriedky výlučne na kúpu pozemku a väčšina diskutujúcich uviedla, že úver sa neposkytuje na bežnú rekonštrukciu staršieho domu; výstavba alebo kúpa domu/bytu áno, pri výstavbe sa prostriedky vyplácajú postupne.
Q: Je možné získať 100% financovanie kupovanej nehnuteľnosti?
A: Oficiálne je možná výška úveru až do 100 % z ceny nehnuteľnosti do 180 000 €, ale viacerí diskutujúci uviedli, že pre 100% čerpanie je často potrebné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou; niektorí tvrdia, že bez dodatočného ručenia ŠFRB preplatí len ~70 % — toto je v diskusii sporné.
Q: Môžem refinancovať existujúcu komerčnú hypotéku cez ŠFRB alebo použiť ŠFRB na splatenie inej hypotéky?
A: Viacerí diskutujúci a informácie z diskusie uviedli, že refinancovanie existujúcej hypotéky cez ŠFRB nie je možné.
Q: Aké sú podmienky príjmu a zamestnania (doba na pracovnej zmluve, príjmy na posúdenie)?
A: Vo viacerých príspevkoch sa uvádza, že akceptuje sa príjem z rôznych zdrojov vrátane rodičovského príspevku či dôchodku; pri zamestnaní ŠFRB podľa diskusie akceptuje pracovný pomer minimálne 6 mesiacov (nesmie byť v skúšobnej alebo výpovednej dobe), pri živnostníkoch sa počíta daňové priznanie za predchádzajúci rok.
Závery z diskusie
Zhoda
- ŠFRB pre rok 2024 ponúka veľmi nízku sadzbu 1% a limit úveru do 180 000 € s podmienkami pre plošné limity bytu/domov.
- Proces vybavenia vyžaduje množstvo overených dokumentov a notárnych úkonov, čo predlžuje čas vybavenia.
- ŠFRB podľa diskusie nefinancuje samostatnú kúpu pozemku ani bežné rekonštrukcie starších domov.
- Pri výstavbe sú prostriedky vyplácané postupne; pri kúpe sa vyplácajú naraz (podľa viacerých diskutujúcich).
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci tvrdia, že pre 100% krytie je nutné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou, zatiaľ čo iní uvádzajú, že založenie kupovanej nehnuteľnosti môže stačiť.
- Oficiálna požiadavka na typ pracovnej zmluvy bola diskutovaná: niektorí tvrdia, že musí byť na dobu neurčitú, zatiaľ čo odpoveď z úradu/ŠFRB (citovaná) hovorí o minimálne 6 mesiacoch súvislého zamestnania.
- Niektorí diskutujúci popisovali prísne podmienky (nutnosť firmy na „kľúč“, dlhodobé obmedzenia po kolaudácii), zatiaľ čo iní so skúsenosťami tieto tvrdenia popierajú.
Otvorené otázky
- Bude ŠFRB fungovať v rovnakom rozsahu v roku 2025 a aké budú definitívne podmienky (niektorí diskutujúci uvádzali informácie o možnom zrušení alebo zmene podmienok)?
- Aké sú presné pravidlá pre odstránenie ťarchy z doplnkovej (dočasnej) ručiacej nehnuteľnosti po čerpaní úveru?
- Presné energetické požiadavky a triedy (prípadne prečo niektoré žiadosti zamietli odlišná požiadavka na energetický certifikát).
- Detailné vzory kompletných vyplnených žiadostí a položkového rozpočtu z praxe (viacerí žiadali ukážku).
- Špecifiká pre prípady kúpy komplexu „dom + pozemok“ v jednej kúpnej zmluve a právne/DPH dôsledky pri meškaní čerpania.
Spomenuté značky a firmy
ŠFRB, Modrý koník, Modrá strecha, Uniqa
Spomenuté produkty a metódy
1% úrok (fixný), úver zo ŠFRB do 180 000 €, splatnosť do 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m², maximálna plocha domu 120 m², čerpací účet, energetický certifikát A0/A1, daňové priznanie (pre živnostníkov), americká hypotéka (spomenuté v diskusii), ručenie nehnuteľnosťou 1,3‑násobok hodnoty (1× pri ZŤP podľa diskutujúcich), postupné čerpanie pri výstavbe, požiadavka na overené/notárne doklady
Miesta a osoby
BA, Tn, Modrý koník, Modrá strecha
@tterezka_ a druha vec ze spotrebný dajú len do 25.000 plus ešte 0,3 domu (jak je podmienka ze musí byť 1,3 hodnoty domu oproti pôžičke, nedajú na celý) a proste žiaden pozemok nestojí do 25.000
@suzybagheera Rozumiem, bližšie som sa už o to ďalej nezaujímala, len takúto info nám povedala, že niekedy sú predávajúci ochotní upraviť na zmluve cenu pozemku a cenu domu
@mima271189 Ahoj rad by som sa este spytal či budu pri výstavbe noveho domu prostriedky vyplatené mne alebo cez faktury priamo firme ktora bude dom stavat?
@maleficent22 dobrý deň, o vyčerpaní fin. prostriedkov nevravela nič, nám zamietli z dôvodu, že sme nemali energetický certifikát na dom A0 ale A1, čo inak nikde v podmienkach ani nebolo uvedené.
@pingu14 no to ma mrzi... ach, ozaj ci aj taketo skryte podmienky tam su :( dakujem
Zdravím, vie mi niekto napisať zoznam čo všetko musim doložiť na urad ako fyzicka osoba (zamestnanec) plus manželka je na rodičovskom prispevku.
Volal som tam ale nezdvyhaju a osobne tam ideme až buduci mesiac a dovtedy som chcel vybaviť nejake papiere nech nestracame čas.....
Zdravím, chcela by som sa spýtať ohľadne poskytnutia 1% úveru pre osobu so ZŤP, keďže sa poskytuje na max. 120 m2 v rodinnom dome, ako je to myslené, že či poskytnú úver na tých 120 m2, a ak je dom väčší, tak zvyšok si financujeme sami, alebo ak je dom väčší ako 120 m2, tak neposkytnú úver vôbec? Máme totiž projekt na dom vo výmere 145 m2 obytnej plochy, nemáme problém dofinancovať si zvyšok sami, keďže máme aj nejakú hotovosť. Lebo ak v prípade, že má dom viac ako 120 m2, nemáme vôbec nárok na poskytnutie úveru, bol by to problém, nakoľko projekt domu už máme hotový, aj vybavené stavebné povolenie, museli by sme dať robiť nový projekt na menší dom a všetko vybavovať znova. Syn je ZŤP, má 20 rokov, poberá invalidný dôchodok, pozemok máme kúpený, a je písaný na neho, aj celý dom bude písaný na neho.
dobrý deň,ja by som sa rada spýtala,či niekto podáva žiadosť až teraz ?
Keďže podanie žiadosti je max do 31.9, či sa to všetko stíha ?!
Plus mám ešte otázku,ak by som to nestihla aj teraz, a môže sa podávať od 1.1(2025), tak moja žiadosť by bola vybavovania tiež až po septembri ? Či by bola vybavovaná od daného termínu,kedy som poslala žiadosť a mohla by byt schválená teda oveľa skôr ako je 31.9(2025) ?
Po podrobnom zisťovaní všetkých podmienok a obmedzení, ktoré ŠFRB ukladá na poskytnutie úveru, som sa rozhodla, že sa predsa len radšej pokúsime vybaviť úver v banke. Jednou z podmienok poskytnutia úveru zo ŠFRB je napríklad aj to, že stavbu vám celú musí vyhotoviť stavebná firma ako stavbu na kľúč, nemôžete si tam nič robiť svojpomocne, firmu musí schváliť ŠFRB ako dôveryhodnú, k postavenému domu si najmenej po dobu 30 rokov NESMIETE urobiť žiadnu prístavbu, ani zmeniť stavbu, po kolaudácii domu vám príde znalec zo ŠFRB skontrolovať, či je dom alebo byt postavený presne tak, ako vám ho schválili, nesmú tam byť žiadne odchýlky. Keď vidím, ako firmy, ktoré stavajú domy na kľúč, predražujú svoje stavby, a ešte máte obmedzenia, že nesmiete v budúcnosti nič pristavať ani zmeniť, tak to sú pre mňa tak neprijateľné obmedzenia, rovnako, ako plocha domu maximálne 120 m2, že to nakoniec vzdávam. Inak, úroky v bankách by sa mali postupne znižovať v budúcnosti, naopak, pri úvere zo ŠFRB sa uvažuje o ich zvýšení na 2%, takže nakoniec sa to skoro vyrovná. ŠFRB aj tak väčšinu žiadostí zamieta, schválených je ich len minimum. Takže hoci spočiatku som bola nadšená, že získame pre ZŤS syna výhodný úver, po všetkých negatívnych zisteniach od toho odstupujem a budem hľadať iný spôsob financovania stavby.
Ahojte, prosím s akou bankou/poisťovňou máte skúsenosti pri poistení bytu/domu? Rada si nechám poradiť
Ahojte, chceme si zobrať úver na výstavbu rodinného domu na pozemku ktorý už vlastníme ale chceli by sme si stavbu realizovať čiastočne aj svojpomocne. Je možné stavať aj prostredníctvom malých firiem alebo živnostníkov ktorí nám vystavia faktúru a tu si dáme následne preplatiť alebo musí byť stavba postavená len na kľúč firmou ktorú si musíme dať dopredu schváliť ?
Ako sa preplácajú jednotlivé faktúry ? Najprv ich uhradím A následne predložím fondu ktorý mi ich preplatí alebo musia jednotlivé firmy čakať na peniaze až priamo z fondu ? Ako prebieha prvá fáza výstavby ? Dostaneme nejaké prvé peniaze aj za založenie pozemku ? Sú po skolaudovaní stavby nejaké obmedzenia čo sa týka rekonštrukcie alebo prístavby ?
Ďakujem
Máte niekto skúsenosť, či je možné čerpať aj 2 úvery cez sfrb? V minulosti sme využili sfrb na kúpu bytu v sume 70000€. Plánujeme sa presťahovať do domu a na tento účel by sme chceli časť prostriedkov získať opäť cez sfrb cez úver na výstavbu resp. kúpu bytu v rodinnom dome. Všetky ostatne podmienky splname.
@majka9993 Tieto informácie mám z diskusie, ktorá prebiehala na diskusnom fóre Modrá strecha, kde viacerí mali takéto negatívne skúsenosti. Zatiaľ ešte čakám, či vôbec bude tento fond fungovať aj v budúcom roku vzhľadom na konsolidáciu rozpočtu, ktorá práve prebieha, či tento fond náhodou nezrušia, alebo či nezmenia podmienky poskytnutia úveru. Je to zatiaľ všetko veľmi neisté a nie je vylúčené, že to bude celé zrušené. Takže čakám, aký sa schváli štátny rozpočet, a aké podmienky budú v tomto fonde ŠFRB od nového roka, ak to vôbec ešte bude fungovať.
@tterezka_ lenže už tam bol znalec a nadhodnotil to len o 5000