Výhodný úver na bývanie zo ŠFRB pre rok 2024
Ahojte, stretávam sa tu veľmi často s termínom "mladomanželská pôžička" zo ŠFRB. Za mňa to nie je celkom správne pomenovanie. Hypotéka - úver na bývanie ponúka ŠFRB viacerým kategóriám pre fyzické osoby a nie iba mladomanželom (vek do 35 rokov), ale aj manželom (nemladomanželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, partnerom (nie manželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, osamelým rodičom, odchovancom z domova, osobám, ktoré majú ZŤP člena domácnosti....ŠFRB má pre rok 2024 veľmi dobrý hypotekárny úver pre fyzické osoby a preto by som ho chcela v skratke a ľahkosti predstaviť. Chcem tu poskytnúť základné informácie a ukázať jeden vzorový prepočet a porovnanie úveru zo ŠFRB a komerčnej banky. V prípade, že vás táto téma zaujíma viac, môžete sa ma opýtať čokoľvek v správe.
Informácie:
- Výška úveru max. 100% z ceny nehnuteľností až do výšky 180 000,00 €
- Výška úroku 1% - fixácia počas celej doby splatnosti úveru
- Splatnosť úveru max. 40 rokov
- Veľkosť bytu max. 80m2 (vrátane plochy balkónov, lodžií a terás)
- Veľkosť domu max. 120m2 (do tejto plochy sa nepočíta plocha balkóna, lodžie, terasy a garáže, ak garáž má najviac 25,0 m2)
Stručné zhrnutie
- Úver zo ŠFRB pre rok 2024 ponúka úrok 1% fixne počas celej doby splatnosti a maximálnu výšku úveru do 180 000 € pre fyzické osoby.
- Cieľové skupiny nie sú len „mladomanželia“; oprávnení sú aj manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a domácnosti s členom ZŤP.
- Proces má rozsiahlu byrokraciu a oficiálne lehoty (MÚ 15 pracovných dní + ŠFRB 45 dní + podpisy a kataster až do ~30 dní) vedú k tomu, že žiadatelia často čakajú niekoľko mesiacov až pol roka.
Najčastejšie otázky
Q: Kto je oprávnený požiadať o úver zo ŠFRB?
A: O úver zo ŠFRB môžu požiadať mladomanželia (do 35 rokov), manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a osoby s členom domácnosti ZŤP, podľa verejne zverejnených podmienok ŠFRB.
Q: Aké sú základné parametre úveru (sadzba, suma, doba splatnosti, limity plochy)?
A: ŠFRB uvádza úrok 1% fixne na celú dobu splatnosti, maximálnu výšku úveru do 180 000 €, splatnosť až 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m² (vrátane balkóna/loggie) a rodinného domu 120 m² (bez balkóna/garáže).
Q: Ako dlho trvá schválenie a vyplatenie peňazí?
A: Oficiálny postup podľa diskutujúcich: mestský úrad odošle žiadosť do 15 pracovných dní, ŠFRB má 45 dní na rozhodnutie, po schválení zmluvy nasleduje podpis do 30 dní a kataster zápis do maximálne 30 dní; viacerí diskutujúci majú reálne skúsenosti s čakaním 2–6 mesiacov až dlhšie.
Q: Dá sa cez ŠFRB financovať pozemok alebo rekonštrukcia staršieho domu?
A: ŠFRB podľa diskusie neposkytuje prostriedky výlučne na kúpu pozemku a väčšina diskutujúcich uviedla, že úver sa neposkytuje na bežnú rekonštrukciu staršieho domu; výstavba alebo kúpa domu/bytu áno, pri výstavbe sa prostriedky vyplácajú postupne.
Q: Je možné získať 100% financovanie kupovanej nehnuteľnosti?
A: Oficiálne je možná výška úveru až do 100 % z ceny nehnuteľnosti do 180 000 €, ale viacerí diskutujúci uviedli, že pre 100% čerpanie je často potrebné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou; niektorí tvrdia, že bez dodatočného ručenia ŠFRB preplatí len ~70 % — toto je v diskusii sporné.
Q: Môžem refinancovať existujúcu komerčnú hypotéku cez ŠFRB alebo použiť ŠFRB na splatenie inej hypotéky?
A: Viacerí diskutujúci a informácie z diskusie uviedli, že refinancovanie existujúcej hypotéky cez ŠFRB nie je možné.
Q: Aké sú podmienky príjmu a zamestnania (doba na pracovnej zmluve, príjmy na posúdenie)?
A: Vo viacerých príspevkoch sa uvádza, že akceptuje sa príjem z rôznych zdrojov vrátane rodičovského príspevku či dôchodku; pri zamestnaní ŠFRB podľa diskusie akceptuje pracovný pomer minimálne 6 mesiacov (nesmie byť v skúšobnej alebo výpovednej dobe), pri živnostníkoch sa počíta daňové priznanie za predchádzajúci rok.
Závery z diskusie
Zhoda
- ŠFRB pre rok 2024 ponúka veľmi nízku sadzbu 1% a limit úveru do 180 000 € s podmienkami pre plošné limity bytu/domov.
- Proces vybavenia vyžaduje množstvo overených dokumentov a notárnych úkonov, čo predlžuje čas vybavenia.
- ŠFRB podľa diskusie nefinancuje samostatnú kúpu pozemku ani bežné rekonštrukcie starších domov.
- Pri výstavbe sú prostriedky vyplácané postupne; pri kúpe sa vyplácajú naraz (podľa viacerých diskutujúcich).
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci tvrdia, že pre 100% krytie je nutné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou, zatiaľ čo iní uvádzajú, že založenie kupovanej nehnuteľnosti môže stačiť.
- Oficiálna požiadavka na typ pracovnej zmluvy bola diskutovaná: niektorí tvrdia, že musí byť na dobu neurčitú, zatiaľ čo odpoveď z úradu/ŠFRB (citovaná) hovorí o minimálne 6 mesiacoch súvislého zamestnania.
- Niektorí diskutujúci popisovali prísne podmienky (nutnosť firmy na „kľúč“, dlhodobé obmedzenia po kolaudácii), zatiaľ čo iní so skúsenosťami tieto tvrdenia popierajú.
Otvorené otázky
- Bude ŠFRB fungovať v rovnakom rozsahu v roku 2025 a aké budú definitívne podmienky (niektorí diskutujúci uvádzali informácie o možnom zrušení alebo zmene podmienok)?
- Aké sú presné pravidlá pre odstránenie ťarchy z doplnkovej (dočasnej) ručiacej nehnuteľnosti po čerpaní úveru?
- Presné energetické požiadavky a triedy (prípadne prečo niektoré žiadosti zamietli odlišná požiadavka na energetický certifikát).
- Detailné vzory kompletných vyplnených žiadostí a položkového rozpočtu z praxe (viacerí žiadali ukážku).
- Špecifiká pre prípady kúpy komplexu „dom + pozemok“ v jednej kúpnej zmluve a právne/DPH dôsledky pri meškaní čerpania.
Spomenuté značky a firmy
ŠFRB, Modrý koník, Modrá strecha, Uniqa
Spomenuté produkty a metódy
1% úrok (fixný), úver zo ŠFRB do 180 000 €, splatnosť do 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m², maximálna plocha domu 120 m², čerpací účet, energetický certifikát A0/A1, daňové priznanie (pre živnostníkov), americká hypotéka (spomenuté v diskusii), ručenie nehnuteľnosťou 1,3‑násobok hodnoty (1× pri ZŤP podľa diskutujúcich), postupné čerpanie pri výstavbe, požiadavka na overené/notárne doklady
Miesta a osoby
BA, Tn, Modrý koník, Modrá strecha
@alena23405 pani Alenka, neviem vážne odkiaľ mate tieto informácie.....ŠFRB preveruje stavebné firmy iba v tom zmysle ci sú ozaj stavebné firmy a stavbu vam nemusi realizovat firma, kludne mozete realizovat svojpocne a zaroven so zivnostnimki na profesie.....mam vypracovaných niekoľko žiadosti o úver zo SFRB v priebehu niekoľko rokov (11rokov) a teda u žiadneho z mojich žiadateľov znalec zo ŠFRB nebol. Chápem vaše rozčarovanie a viem asi aj prečo ale ŠFRB má všetky podmienky, žiadosť, prílohy, zákon aj vyhlášky verejne zverejnené a teda komu tieto podmienky nevyhovujú nech úver nežiada a požiada si v banke....
Mod
@mima271189 Dobrý večer, ďakujem za informácie, ja som sa tieto informácie dočítala na diskusnom fóre Modrá strecha, takže ak je to tak, ako ste napísali, tak je to pre mňa potešujúca informácia. Budeme sa budúci rok pokúšať získať tento úver, momentálne sa nám vypracováva projekt rodinného domu, ešte bude treba vybaviť stavebné povolenie, a následne by sme v nasledujúcom roku chceli požiadať o tento úver, nakoľko syn je ZŤP, poberá plný invalidný dôchodok, a od banky úver len ťažko dostane. Neviete náhodou, aké budú podmienky pre poskytnutie úveru na budúci rok 2025, či budú nejako zmenené? A ešte by som sa chcela spýtať, či je nutné pri podaní žiadosti o úver mať už začatú stavbu, alebo stačí právoplatné stavebné povolenie? Ďakujem. Samuelová
bol by záujem o to vidieť pripravenú jednu žiadosť o úver zo ŠFRB?? Takú kompletnú na kúpu bytu v bytovom dome???
@mima271189 , ano, to by bolo super. My síce ideme stavať rodinný dom a pôjde o stavbu domu, ale aspon aby som mala predstavu. Ďakujem.
Dobrý deň, prosím vás chcela by som sa spýtať, pri žiadosti na rozostavaný dom sfrb uvoľní prostriedky až po kolaudácii a doloženi kúpnej zmluvy, koľko to asi trvá kým prídu peniaze ? Aby sme vedeli aký časový údaj dať do kúpnej zmluvy. Ďakujem
@mima271189 Dobrý deň, ja by som mala rovnako záujem vidieť takúto hotovú žiadosť, aj keď neviem, či sa nám kúpa podarí, pretože zatiaľ skoro nikto nechcel čakať takú dlhú dobu na vyplatenie peňazí poprípade bol problém s neskolaudovanou cestou.
Chcela by som sa ešte opýtať na výstavbu domu cez ŠFRB. Viem, že je potrebné mať pozemok s platným stavebným povolením, ktorý zatiaľ nemáme. Neviem, či by sa dala naša situácia riešiť aj nasledovne: vlastníme byt v hodnote cca 150 tis, ktorý je už splatený. Na tento byt by sme si vzali americkú hypotéku v hodnote 100 tis a za túto sumu by sme následne kúpili pozemok. Môžeme potom pri výstavbe domu cez ŠFRB ručiť naším bytom, na ktorý je hypotéka 100tis Eur? Akú výšku úveru cez ŠFRB by sme mohli získať?Po dostavaní domu by sme byt predali a hypotéku na pozemok by sme vyplatli.
A ešte posledná otázka, či náhodou nemáte info ohľadom podmienok na rok 2025.
Ďakujem za odpoveď,
Bea
@mima271189 Dobrý deň, prosím vedeli by ste mi dať bližšie informácie k pôžičke. Písala som vám správu Už dávnejšie. Už máme aj projekt aj stavebné povolenie v riešení, takisto riešime položkovy rozpočet. Ďakujem
Ahojte prosim Vás ake doklady bolo treba k čerpaniu uveru ? Zajtra nám otvárajú čerpací účet a máme isť podať žiadosť o čerpanie na MÚ. Bojím sa že peniaze nestihnú poslať do konca roka a budeme musiet všetko prerábať kvoli novej DPH. Máte nejakú skúsenosť kolko im trvalo kým poslali peniaze od ziadosti na čerpanie ?
Rozdiel ci financujete stavu domu alebo byt (ja riesim byt). Cerpaci ucet mi otvoria a ano potom treba fakturu na poslednu splatku bytu a ta sa uhradi y toho cerpacieho uctu. Ja sa pytam ci ma niekto skusenost kolko to trva od otvorenia účtu,
@mima271189 poprosila by som nejaké info ohľadom Šfrb či sa bude otvárať aj na rok 2025
@veronkas666 už tam sú tlačivá, ale podmienky a informácie nepridali🤦. Minulého roku to už dávno bolo uverejnené na stránke
Dobrý deň, chcem sa vás opýtať čo ste už boli podať žiadosť o čerpanie úveru na uvoľnenie peňazí, čo všetko ste museli doniesť ako papiere a trebalo overiť na úrade vaše podpisy ? Ďakujem vám za odpoved
Dobrý večer, chcem sa spýtať, neviete prosím, či sa dá prostredníctvom daného úveru aj riešiť vysporiadanie resp. kúpa druhej polovice bytu, pokiaľ sa na celý byt brala komerčná hypotéka? Alebo aké sú moje možnosti keď chcem v danom byte so synom ostať ale splátky za komerčnú hypotéku sú enormne vysoké (úrok 4,69%). Na ŠFRB úver spĺňam podmienky.. Vopred ďakujem za pomoc
@mima271189 ahoj, prosím zaujímalo by ma či je možné si aktuálne požiadať o pôžičku aj pokiaľ som na rodičovskom pripapevku ? Ako osamelý rodič s dieťaťom do 15rokov. Rodičovský príspevok, prídavok na dieťa a výživné mám na papieri. Sumou mi to vychádza, len teda neviem či je matka na rodičovskom príspevku akceptovateľná pri podaní žiadosti… pracovnú zmluvu mám na dobu neurčitú, tento rok sa vraciam už aj naspäť do Práce no len momentálne mám v ponuke byt o ktorý by som mala záujem.
Ak náhodou máte niekto aj nejaké info o tomto druhu pôžičky budem vďačná za každú info. Ďakujem
Ahojte, máte už niekto aktuálne informácie ako to bude tento rok? Pozerám, že v zákone, na ktorý sa priamo odvolávajú aj v legislatíve na stránke sfrb, je uvedených 200 000 a na stránke sfrb v podmienkach pre tento rok 180 000, ktorá suma je teda pravdivá?
Prosim, aka je urokova miera, ako zistim, kolko celkovo preplatim? Ode o FO a kupu bytu. Manzelia, dieta do 6 rokov.
Prosim, ake poziadavky su na byt z SFRB, myslim energeticka narocnost, vek stavby...?
@mima271189 dobrý den😊 vidím, že sa v podmienkach ŠFRB vyznáte. Môžem mať otázku? Už som Vám aj písala správu😊 ďakujem!
@mima271189 Dobrý deň, prosím Vás nemáte náhodou informácie ohľadom podmienok v roku 2025? Ďakujem 🙏