Výhodný úver na bývanie zo ŠFRB pre rok 2024
Ahojte, stretávam sa tu veľmi často s termínom "mladomanželská pôžička" zo ŠFRB. Za mňa to nie je celkom správne pomenovanie. Hypotéka - úver na bývanie ponúka ŠFRB viacerým kategóriám pre fyzické osoby a nie iba mladomanželom (vek do 35 rokov), ale aj manželom (nemladomanželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, partnerom (nie manželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, osamelým rodičom, odchovancom z domova, osobám, ktoré majú ZŤP člena domácnosti....ŠFRB má pre rok 2024 veľmi dobrý hypotekárny úver pre fyzické osoby a preto by som ho chcela v skratke a ľahkosti predstaviť. Chcem tu poskytnúť základné informácie a ukázať jeden vzorový prepočet a porovnanie úveru zo ŠFRB a komerčnej banky. V prípade, že vás táto téma zaujíma viac, môžete sa ma opýtať čokoľvek v správe.
Informácie:
- Výška úveru max. 100% z ceny nehnuteľností až do výšky 180 000,00 €
- Výška úroku 1% - fixácia počas celej doby splatnosti úveru
- Splatnosť úveru max. 40 rokov
- Veľkosť bytu max. 80m2 (vrátane plochy balkónov, lodžií a terás)
- Veľkosť domu max. 120m2 (do tejto plochy sa nepočíta plocha balkóna, lodžie, terasy a garáže, ak garáž má najviac 25,0 m2)
Stručné zhrnutie
- Úver zo ŠFRB pre rok 2024 ponúka úrok 1% fixne počas celej doby splatnosti a maximálnu výšku úveru do 180 000 € pre fyzické osoby.
- Cieľové skupiny nie sú len „mladomanželia“; oprávnení sú aj manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a domácnosti s členom ZŤP.
- Proces má rozsiahlu byrokraciu a oficiálne lehoty (MÚ 15 pracovných dní + ŠFRB 45 dní + podpisy a kataster až do ~30 dní) vedú k tomu, že žiadatelia často čakajú niekoľko mesiacov až pol roka.
Najčastejšie otázky
Q: Kto je oprávnený požiadať o úver zo ŠFRB?
A: O úver zo ŠFRB môžu požiadať mladomanželia (do 35 rokov), manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a osoby s členom domácnosti ZŤP, podľa verejne zverejnených podmienok ŠFRB.
Q: Aké sú základné parametre úveru (sadzba, suma, doba splatnosti, limity plochy)?
A: ŠFRB uvádza úrok 1% fixne na celú dobu splatnosti, maximálnu výšku úveru do 180 000 €, splatnosť až 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m² (vrátane balkóna/loggie) a rodinného domu 120 m² (bez balkóna/garáže).
Q: Ako dlho trvá schválenie a vyplatenie peňazí?
A: Oficiálny postup podľa diskutujúcich: mestský úrad odošle žiadosť do 15 pracovných dní, ŠFRB má 45 dní na rozhodnutie, po schválení zmluvy nasleduje podpis do 30 dní a kataster zápis do maximálne 30 dní; viacerí diskutujúci majú reálne skúsenosti s čakaním 2–6 mesiacov až dlhšie.
Q: Dá sa cez ŠFRB financovať pozemok alebo rekonštrukcia staršieho domu?
A: ŠFRB podľa diskusie neposkytuje prostriedky výlučne na kúpu pozemku a väčšina diskutujúcich uviedla, že úver sa neposkytuje na bežnú rekonštrukciu staršieho domu; výstavba alebo kúpa domu/bytu áno, pri výstavbe sa prostriedky vyplácajú postupne.
Q: Je možné získať 100% financovanie kupovanej nehnuteľnosti?
A: Oficiálne je možná výška úveru až do 100 % z ceny nehnuteľnosti do 180 000 €, ale viacerí diskutujúci uviedli, že pre 100% čerpanie je často potrebné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou; niektorí tvrdia, že bez dodatočného ručenia ŠFRB preplatí len ~70 % — toto je v diskusii sporné.
Q: Môžem refinancovať existujúcu komerčnú hypotéku cez ŠFRB alebo použiť ŠFRB na splatenie inej hypotéky?
A: Viacerí diskutujúci a informácie z diskusie uviedli, že refinancovanie existujúcej hypotéky cez ŠFRB nie je možné.
Q: Aké sú podmienky príjmu a zamestnania (doba na pracovnej zmluve, príjmy na posúdenie)?
A: Vo viacerých príspevkoch sa uvádza, že akceptuje sa príjem z rôznych zdrojov vrátane rodičovského príspevku či dôchodku; pri zamestnaní ŠFRB podľa diskusie akceptuje pracovný pomer minimálne 6 mesiacov (nesmie byť v skúšobnej alebo výpovednej dobe), pri živnostníkoch sa počíta daňové priznanie za predchádzajúci rok.
Závery z diskusie
Zhoda
- ŠFRB pre rok 2024 ponúka veľmi nízku sadzbu 1% a limit úveru do 180 000 € s podmienkami pre plošné limity bytu/domov.
- Proces vybavenia vyžaduje množstvo overených dokumentov a notárnych úkonov, čo predlžuje čas vybavenia.
- ŠFRB podľa diskusie nefinancuje samostatnú kúpu pozemku ani bežné rekonštrukcie starších domov.
- Pri výstavbe sú prostriedky vyplácané postupne; pri kúpe sa vyplácajú naraz (podľa viacerých diskutujúcich).
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci tvrdia, že pre 100% krytie je nutné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou, zatiaľ čo iní uvádzajú, že založenie kupovanej nehnuteľnosti môže stačiť.
- Oficiálna požiadavka na typ pracovnej zmluvy bola diskutovaná: niektorí tvrdia, že musí byť na dobu neurčitú, zatiaľ čo odpoveď z úradu/ŠFRB (citovaná) hovorí o minimálne 6 mesiacoch súvislého zamestnania.
- Niektorí diskutujúci popisovali prísne podmienky (nutnosť firmy na „kľúč“, dlhodobé obmedzenia po kolaudácii), zatiaľ čo iní so skúsenosťami tieto tvrdenia popierajú.
Otvorené otázky
- Bude ŠFRB fungovať v rovnakom rozsahu v roku 2025 a aké budú definitívne podmienky (niektorí diskutujúci uvádzali informácie o možnom zrušení alebo zmene podmienok)?
- Aké sú presné pravidlá pre odstránenie ťarchy z doplnkovej (dočasnej) ručiacej nehnuteľnosti po čerpaní úveru?
- Presné energetické požiadavky a triedy (prípadne prečo niektoré žiadosti zamietli odlišná požiadavka na energetický certifikát).
- Detailné vzory kompletných vyplnených žiadostí a položkového rozpočtu z praxe (viacerí žiadali ukážku).
- Špecifiká pre prípady kúpy komplexu „dom + pozemok“ v jednej kúpnej zmluve a právne/DPH dôsledky pri meškaní čerpania.
Spomenuté značky a firmy
ŠFRB, Modrý koník, Modrá strecha, Uniqa
Spomenuté produkty a metódy
1% úrok (fixný), úver zo ŠFRB do 180 000 €, splatnosť do 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m², maximálna plocha domu 120 m², čerpací účet, energetický certifikát A0/A1, daňové priznanie (pre živnostníkov), americká hypotéka (spomenuté v diskusii), ručenie nehnuteľnosťou 1,3‑násobok hodnoty (1× pri ZŤP podľa diskutujúcich), postupné čerpanie pri výstavbe, požiadavka na overené/notárne doklady
Miesta a osoby
BA, Tn, Modrý koník, Modrá strecha
@barbie5519 viete mi poradit kto vam robil zmluvu a posudok, aby to vsetko splnalo podmienky? Bol cely ten proces narocny? Za ako dlho od podania ziadosti boli vyplatene financie? Dakujem
Dobrý deň, nevie mi tu niekto povedať, čím sa ručí , keď ideme stavať rodinný dom a máme kúpený pozemok? Môže sa ručiť aj pozemkom? A v akej výške by mi potom poskytli v úver, vo výške hodnoty pozemku? To by ale nepostačovalo na pokrytie nákladov na výstavbu domu. Na stránke šfrb majú napísané, že ručenie VÝHRADNE NEHNUTEĽNOSŤOU! Ale akou nehnuteľnosťou mám ručiť, keď sa dom ešte len ide stavať? Ďakujem vopred za info, ak mi tu niekto viete poradiť.
@mima271189 ahoj, docital som sa tu ze mozem o hypoteku na kupu bytu poziadat aj ked uz jednu hypoteku s partnerkou mame, ktoru sme nacerpali este pred sobasom. Je to naozaj tak?
Pripadne inde som sa docital ze ako mladomanzelia este mozme poziadat v banke o mladomanzelsky uver do 10000€ kde bude znizena urokova sadzba o statny prispevok pre madomanzelov ale ziadna banka o tom nikde nic nepise. Nevies o tom nieco?
@alena23405 nehnutelnostou, moze byt aj ina ako kupujes. Musi mat hodnotu 1,3 nasobok pozicky. Ak mate clena domacnosti ZTP tak staci 1 nasobok pozicky.
Dobrý den, skúmaju od koho sa nehnuteľnosť kupuje? môˇuem kupovať nehnuteľnosť aj od rodiny?
@mima271189 dobry den, pokial mame v plane stavat novy dom, mozeme rucit pri ziadosti o sfrb aj nim? Alebo na to mame mat este dalsiu nehnutelnost? Dakujem za odpoved
@paulina291 ak je živnostník, tak musí dokladovať príjem a aj daňové priznanie za predchádzajúci kalendárny rok a pri živnostníkovi sa potom z daňového priznania počíta aj schopnosť splácať úver, to znamená, že z daňového priznania za predchádzajúci rok sa mu bude počítať ako príjem v aktuálnom roku.
@mima271189 ahoj a ktorú položku daňového priznania berú za príjem? Čiastocny základ dane (prijem-vydaj), základ dane po odcitani odvodov, zaklad dane po odcitani odvodov a nezdaniteľnej čiastky, alebo až výsledok aj po odčítaní výšky zaplatenej dane?
Ďakujem
Prípadne ktorý konkrétny riadok daňového priznania 🙂
Chcel by som sa opýtať. Ak založim 2 nehnuteľnosť aby som ziskal 100% krytie úveru. Za akých podmienok môžem potom druhu nehnuteľnosť zbaviť ťarchy?
@mima271189 ahoj a ktorú položku daňového priznania berú za príjem? Čiastocny základ dane (prijem-vydaj), základ dane po odcitani odvodov, zaklad dane po odcitani odvodov a nezdaniteľnej čiastky, alebo až výsledok aj po odčítaní výšky zaplatenej dane?
Ďakujem
Prípadne ktorý konkrétny riadok daňového priznania 🙂
@bcti 72-124=čistý príjem
Dobrý deň,ako to je keď nemám s čím ručiť ...koľko peňazí mi dajú aj tak 100% či mi odrátajú to 1% ? ( Syn je ztp ) Ďakujem za odpoveď
Dobrý deň,ako to je keď nemám s čím ručiť ...koľko peňazí mi dajú aj tak 100% či mi odrátajú to 1% ? ( Syn je ztp ) Ďakujem za odpoveď
@blondinka152 vždy musíte niečo založiť, niečím ručiť. Môže byť aj kupovaná nehnuteľnosť.
@blondinka152 vždy musíte niečo založiť, niečím ručiť. Môže byť aj kupovaná nehnuteľnosť.
@bana1 tomu rozumiem...ale či mi tým pádom nedajú 180 ale menšiu sumu ..by ma zaujímalo
@bana1 tomu rozumiem...ale či mi tým pádom nedajú 180 ale menšiu sumu ..by ma zaujímalo
@blondinka152 ak napríklad zložíte kupovaný byt, tak podľa znaleckého posudku daného bytu. Čiže najviac vám požičajú sumu na akú je byt ohodnotený. Ak žiadate podľa podmienok zťp, tak dostanete 100%, čiže celú sumu na akú bol byt ohodnotený.
@mima271189
Dobrý deň mam par otázok ohľadom tohto úveru
Mala by som záujem o získanie
Podmienky spĺňam
Zaujima hlavne ta doba ako dlho trvá schválenie?
A ešte ohľadom príjmu maximálny príjem sa počíta ako prijmeme predchádzajúceho roku alebo sa berú do úvahy iba posledné tri mesiace pred žiadosťou? Ďakujem
bol by záujem o to vidieť pripravenú jednu žiadosť o úver zo ŠFRB?? Takú kompletnú na kúpu bytu v bytovom dome???
@mima271189 áno mala by som záujem
Vedeli by sme sa skontaktovať v správach mala by som záujem o par informacii
@barbie5519 ahoj chcem sa spytat, ci si uz ziadost podavala, alebo to riesis?