Vysoká hypotéka a nízky príjem: Ste na tom rovnako?
ahojte, chcem sa opýtať, či existujú ešte ďalší blázni, ako my, že budeme mať príjem dokopy asi 22 000sk a ideme brať hypotéku na 30 rokov po 10 000sk. mám z toho riadny strach, ale inú možnosť nemáme. ☹
Stručné zhrnutie
- Hypotekárna splátka 10 000 Sk mesačne môže predstavovať takmer polovicu domácich príjmov 22 000 Sk pri úvere na 30 rokov a také pomery v diskusii opisovali viaceré rodiny.
- V diskusii sa ako možné riešenia uvádzali alternatívy a opatrenia: úver zo ŠFRB s príkladom mesačnej splátky 4 500 Sk na 30 rokov (toto tvrdenie o garancii úroku na 30 rokov nebolo overené), životné poistenie s vinkuláciou v prospech úveru a povinné poistenie nehnuteľnosti pri podpise zmluvy.
- Predaj zaťaženého bytu sa uvádza ako bežný rezervný plán: kupujúci môže dať zálohu, z ktorej sa vyplatí hypotekárny úver alebo sa preloží záložné právo, a banky často účtujú mesačné poplatky za vedenie účtu približne 100 Sk a požadujú navýšenie trvalých príkazov o stovky korún kvôli poplatkom.
Najčastejšie otázky
Q: Ako zabezpečiť hypotéku proti dlhodobej PN, invalidite alebo smrti?
A: V diskusii odporúčali životné poistenie s vinkuláciou v prospech banky a/alebo poistenie úveru; niektorí diskutujúci mali pri úvere osobitné poistenie pre prípad choroby alebo smrti.
Q: Je úver zo ŠFRB výhodnejší než bežná hypotéka a aké sú jeho podmienky?
A: Jeden príklad v diskusii uvádzal úver zo ŠFRB s mesačnou splátkou 4 500 Sk na 30 rokov; v diskusii bolo tiež tvrdenie, že ŠFRB poskytuje garantovanú úrokovú sadzbu na 30 rokov, avšak toto tvrdenie nebolo overené.
Q: Môžem predať byt, na ktorý mám hypotéku?
A: Áno; v diskusii bolo vysvetlené, že kupujúci dá zálohu a z nej sa vyplatí úver alebo sa preloží záložné právo na inú nehnuteľnosť, takže predaj zaťaženého bytu je možný.
Q: Musím mať pri podpisovaní hypotekárnej zmluvy životné poistenie alebo poistenie bytu?
A: Nie vždy; konkrétne vo VÚB vyžadovali predložiť doklad o zaplatenej poistke bytu (proti krádeži, požiaru a pod.) pri podpise, zatiaľ čo iní odporúčali životné poistenie s vinkuláciou namiesto poistenia úveru.
Q: Ako funguje predčasné splatenie hypotéky v bankách?
A: Podľa jednej skúsenosti v diskusii csob umožnila úplné splatenie úveru bez poplatkov na výročie zmluvy; inde v diskusii uvádzali, že bežne býva možnosť bezpoplatkového predčasného splatenia iba do 20 % ročne (údaj z diskusie).
Q: Aké ďalšie mesačné náklady treba pri hypotekárnom úvere rátať?
A: Diskutujúci uvádzali mesačné poplatky za vedenie účtu cca 100 Sk, poplatky za bývanie/inkaso okolo 3 000 Sk, a sankcie za omeškanie podľa jednej skúsenosti cca 150 Sk za deň; treba rátať aj inkaso, mobil, škôlku, stravu a poistenie.
Závery z diskusie
Zhoda
- Hypotéka je dnes pre mnohé rodiny bežný spôsob, ako zabezpečiť bývanie, aj keď v niektorých prípadoch znamená vysoké percento príjmu.
- Poistenie spojené s úverom (životné poistenie s vinkuláciou alebo poistenie úveru) sa odporúčalo ako spôsob zníženia rizika pre prípad choroby, invalidity alebo smrti.
- Predaj nehnuteľnosti sa považuje za reálnu rezervnú možnosť na vyplatenie úveru v núdzi.
Sporné názory
- Možnosti prebrať vysokú splátku pri nízkom príjme: jedna možnosť je akceptovať riziko a ísť do hypotéky (argument: ceny nehnuteľností rastú), druhá je hypoteku odmietnuť kvôli vysokému riziku straty príjmu alebo neočakávaných udalostí.
- Typ poistenia: niektorí odporúčali štandardné poistenie úveru od banky, iní odporúčali životnú poistku s vinkuláciou a považovali bankové poistenie za marketingovo výhodné pre banku.
Otvorené otázky
- Je pravda, že ŠFRB garantuje úrokovú sadzbu na celých 30 rokov (tvrdenie v diskusii nebolo overené).
- Presné podmienky predčasného splatenia a poplatky sa medzi bankami líšia (napr. csob vs. iné banky) a vyžadujú overenie priamo v danej banke.
- Konkrétne výšky sankcií za omeškanie a povinné poplatky pri rôznych bankách zostávajú nejasné a závisia od zmluvy.
Spomenuté značky a firmy
csob, VUB, ŠFRB, Snowdrop, Jednota, hypocentrum, Palma
Spomenuté produkty a metódy
hypotekárny úver, úver zo ŠFRB, poistenie úveru, životné poistenie s vinkuláciou, poistenie bytu (krádež, požiar), predčasné splatenie (bez poplatku na výročie v csob), kontokorent, stavebné sporenie, prepis záložného práva, predaj zaťaženého bytu
Miesta a osoby
Bratislava, Žilina, Stupava, Nové mesto, Račianska, Vinohrady, Kramáre, Prešov
anjelik, taká veľká??? 😕 😕 😕
my máme tak 20.000 príjem a netrúfam si 5.000-covú uplatiť. 😔
ahoj,tak mi s manzelom mame dokopy 30 000prijem mame tiez hypoteku na 30rokov ale platime len 4000mesacne na viac by sme sa nedali,ved treba z niecoho aj zit,ale ked neni ina moznost tak to beriem.pa
Anjelik85 a neboj sa nie si sama.My splacame mesacne 10.000 a tiez s odretymi usami.Moj drahy mal nehodu a musel ist na operaciu stehennej kosti a aj teraz je PN,takze sme zostali skoro bez prijmu.Nemoze vykonavat svoje povolanie,je kamionista a vtedy ked jazdil bolo fajn.Teraz je to nic moc.Ale zatial sa to da zvladnut.
anjelik, my máme príjem 35 tis. a ideme splácať na 10 rokov hypotéku 8500. mám z toho dosť strach, ale keď sa nebude dať splácať, nastúpim do práce. držím palčeky, aby ste to zvládli.
anjelik: asi by som do toho nesla ☹ ani nie z dovodu, ze je to tak vela na taky prijem, ale vselico sa moze stat a mesacne budete musiet 3 ludia vyzit s 12000 Sk, to znamena 4000 Sk na jedneho 😎 Takze to bude total tesnotka a asi nenasetrite z toho ziadnu zalohu, keby niekto z vas dlhodobo marodil, pripada mi to dost rizikove.A to este z toho asi musite platit poplatky za byt-okolo 3000 Sk...
Ozaj, a daju vam hypoteku, ked mate taky prijem?
ahojte,tak my mame dokopy prijem okolo 20-tisic a z toho musime splacat hypoteku cez 5-tisic a mame ju na 20-rokov a to z odretymy usami 😅 😅 😅
anjelik, tak my splacame uver vo vyske aky je vas prijem 😉 takze existuju aj vacsi blazni ako vy 😉 😀
ja by som sa bala, je to dost vysoka splatka a takmer polovica vasho prijmu. 30 rokov je fakt dlha doba a nikdy nemozes vediet, co za ten cas zivot prinesie. Ja viem, ze takmer kazdy ma dnes na krku hypoteku, este tych 5-7tis si viem predstavit, ale tych 10 sa mi zda fakt vela. Drzim palce, nech to zvladnete 😉
napodobne takmer ako Zuz... 😀..my splacame 17 tisic mesacne...a esteneviem aky mame prijem, lebo cakam prvy mesiac matersku 😝...ale hlavne ze zdravicko sluzi 😉...penaaaze boli su aj budu, len my sa pominieme 🤐 ...raz 😀...kym to ide, tak to ide...v najhorsom sa vzdy da ten byt predat, vymenit...vselico...😉
je to dost, ale my sme na tom podobne. Platime 7 tis. HU, 6 tis. stavebne a prijem mame o cosi vyssi. Sice je pravda, ze HU mame na 20 rokov, ale na 30 by nam uz pozicku nikto nedal...manzel je uz podla nich stary 😖 😅
anjelik predpokladam ze na MD budes asi do veku 3 rokov tvojho dietatka a potom ides do prace. Takze prijem v domacnosti bude vyssi. Taktiez mas asi dietatko v plienkach a to sa jedneho dna oduci a zase mas o nieco navyse. Myslim si ze sa to asi da, ved ked nie kupit teraz, tak kedy potom? Tie necele dva roky, kym pojdes do prace nejako prekleniete a potom uz to pojde lahsie.
my máme príjem s manželom cca 20000, a platime mesačne úver zo ŠFRB 4 500,sk na 30 rokov , ale to som ešte na materskej
- anjelik a úver zo ŠFRB si vylúčila? je to podstatne výhodnejšia alternatíva ako hypo 🙂 , a máš tam úrokovú sadzbu garantovanú na celých 30 rokov splácania, čo u hypotéky , ak sa nemýlim nemáš
anjelik, mne sa to zda dost vela... 30 rokov po 10tis !!! Ale vy musite najlepsie vediet, ci do toho ist alebo nie. Ja by som na to asi odvahu nemala. 🙂 Tiez mame uver, ale podstatne nizsi, s mesacnou splatkou 1.200,- Sk a aj tak som mala obavy podpisat tie papiere v banke. 😵
No ale ak inu moznost nemate a potrebujete strechu nad hlavou, tak asi treba do toho ist....cas ukaze...snad to nejako budete zvladat. Drzim palce. 😵
Anjelik...urcite nie ste jediny.My mame viac uverov,dokopy mesacne platime vyse 20 tisic 😀
anjelik, tak my mame splatku 4500 na 20 rokov a vyssi prijem ako vy, a aj to mam obavy, moze sa stat vselico. Mozete ochoriet na dlhsiu dobu, mate nejaku financnu reservu? Ved len tie poplatky za omeskanie platby hypoteky, my za kazdy omeskany den 150sk cca. 😖 Plus platba za byt 4500, inkaso, mobily, skolka, strava, oblecenie, cestovne... Skus si naratat kolko mesacne miniete na seky a na stravu. Teraz pravdepodobne byvate u rodicov, neminiete tolko na stravu, ale ked sa osamostatnite 😒 😒 😒 tych 10tis. mi pride dost malo na 3clennu rodinu na vyzitie, alebo len tak na hrane ☹
Ale zas uz sme jeden uver v stavebke splatili(este pred hypo) a dalo sa to. Splatili sme, bolo to len na 7 rokov po 1900sk, ale na zaciatku mi to prisiel strasny peniaz, ked sme to zacinali pred 10rokmi splacat. treba odvahu, ale aj pouvazovat..drzim palce, nech sa rozhodnete hocijako. 😉
Ukana...mas pravdu,asi je to o tom ci ma clovek rezervu.My mame ako rezervu bytik,keby bolo najhorsie,predame ho.
ved to Miriamka, hned sa cloveku lepsie spava 🙂 len som muzovi nakazala, ze sa mu 20rokov nesmie nic stat a potom uz moze v klude vydychnut, po tych 20rokoch to utiahnem aj sama 😀 😀 😀 😀 😀 😀 Ale bola to taka nie moc vydarena sranda 😅
No asi keby sme vobec nic nemali,neviem neviem...predsa len treba mysliet na to co sa moze stat,ze vsetko je stale drahsie...a treba to mat riadne premyslene.
ved to, ja mam vzdy nervy vtahu po nakupe potravin, ked nesiem v jednej igelitke nakup za 500 a ziadne maso alebo nieco drahsie...Obcas poslem muza, aby vedel, KAM TIE PRACHY STALE DAVAM 😠 😠 😠 😠
Ale zasa ja by som sa snazila najst si nejaky zdroj prijmov navyse 🙂
..baby....jeden dolezity dotaz....mate hypoteky aj poistene???...prave pre pripad..ak clovek zostane na dlhodobejsej PN...vazne oxorenie=invalidny doxodok..strata zamestnania...prip. umrtie...bohuzial..aj taky je zivot... 😔
...ja by som bez poistky hypo nemohla ani spavat 😲
jeziiiiiiiis, ja neviem, volam manzela, tych papierov bolo tolko, cosi sme poistovali, ale nie som si ista 😲 😅
ex. životná poistka by to mala poriešiť...no my sme ju museli zrušiť, lebo by nebolo čo do úst...takže trpneme aby sa niečo nestalo...inak...dovi-dopo bytík... ☹
