Životná poistka. Oplatí sa ju mať?
nenašla som tu takúto tému, tak sa chcem opýtať, máte niekto životnú poistku? oplatí sa to? máte skúsenosti?
Stručné zhrnutie
- Rizikové životné poistenie sa v diskusii odporúča ako primárne riešenie na krytie príjmu živiteľa rodiny a na zabezpečenie oprávnených osôb v prípade smrti alebo vážnej invalidity.
- Investičné a kapitálové životné poistenie v diskusii často kritizovali pre vysoké poplatky, nízku odkupnú hodnotu a riziko, že klient dostane pri predčasnom zrušení alebo po rokoch menej, než zaplatil.
- Ako alternatívy alebo doplnky boli spomenuté čisté úrazové poistenie, stavebné sporenie, priame investovanie do fondov (napr. 3D invest od Conseq) a konzultácia s nezávislým alebo majetkovým poradcom.
Najčastejšie otázky
Q: Oplatí sa mať životné poistenie?
A: Diskusia odporúča mať najmä rizikové životné poistenie na krytie živiteľa rodiny; poistenie ako sporiaci nástroj (kapitálové alebo investičné ŽP) si treba dôkladne overiť kvôli poplatkom a odkupnej hodnote.
Q: Čo je lepšie: investičné/kapitálové ŽP alebo samostatné investovanie?
A: V diskusii viacerí radili oddeliť poistenie od sporenia a investovať priamo do podielových fondov alebo sporiacich produktov namiesto investičného/kapitálového ŽP kvôli skrytým poplatkom a zložitej odkupnej hodnote.
Q: Ktoré poisťovne a produkty sú v diskusii odporúčané pre rizikové životné poistenie?
A: V diskusii boli menované Generali, AXA, Uniqa, Allianz a Wüstenrot ako poisťovne s vhodnými rizikovými produktmi; konkrétne odporúčania závisia od porovnania ponúk.
Q: Čo kryje úrazové poistenie a kedy sa oplatí?
A: Úrazové poistenie kryje následky ošetrenia z dôvodu úrazu a prípadne PN pri úraze; v diskusii sa uvádza, že čistá úrazovka môže byť vhodná pre deti alebo na krytie okamžitých následkov úrazu, ale mnohí odporúčajú doplniť krytie o PN, čas liečenia a krytie aj pri chorobe (produkt H/S v Amslico bol spomenutý ako príklad rozšíreného krytia).
Q: Ako sa vyhnúť nevýhodnej zmluve alebo poradcovi?
A: Diskusia odporúča žiadať písomné porovnanie ponúk, zisťovať provízie a servis poradcu, získať referencie od známych a zvážiť nezávislého či majetkového poradcu namiesto poradcu viazaného na jednu poisťovňu (v diskusii boli spomenuté OVB, MBI a Salve Finance ako príklady sprostredkovateľov).
Q: Ako zistiť, čo budem reálne dostať pri dožití alebo pri odkupe kapitálovej poistky?
A: Overte v zmluve pojem „odkupná hodnota“ a konkrétne zmluvné podmienky; v diskusii bol príklad, kde návrh zmluvy uvádzal vyššie „zaručené sumy“, ale poisťovňa pri konzultácii oznámila nižšiu reálnu sumu po odpočítaní administratívnych poplatkov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Rizikové životné poistenie má v diskusii konsenzus ako efektívny spôsob zabezpečenia oprávnených osôb v prípade smrti alebo invalidity živiteľa rodiny.
- Je potrebné dôkladne prečítať zmluvné podmienky, sledovať odkupnú hodnotu a poplatky pri kapitálových/ investičných produktoch.
- Významný faktor je servis a dôvera v poradcu; odporúča sa overiť referencie a zvážiť nezávislého alebo majetkového poradcu.
Sporné názory
- Možnosť A: Kapitálové alebo investičné životné poistenie poskytuje sporenie a výplaty v stanovených termínoch, ktoré niektorí považujú za výhodné (príklady pravidelných výplat každých ~15 rokov boli v diskusii spomenuté).
- Možnosť B: Kapitálové a investičné produkty sú podľa iných účastníkov primárne výhodné pre poisťovne a sprostredkovateľov kvôli vysokým poplatkom a nízkej odkupnej hodnote.
- Možnosť A: Neviazaný majetkový alebo nezávislý finančný poradca je objektívny a vyhľadá najlepšie riešenie na trhu.
- Možnosť B: Niektorí diskutéri upozorňujú, že aj „nezávislí“ sprostredkovatelia môžu byť obmedzení zmluvnými vzťahmi alebo preferenciami, preto treba preveriť ich prepojenia a provízie.
Otvorené otázky
- Ako presne vypočítať odkupnú hodnotu konkrétnej kapitálovej alebo investičnej zmluvy pri súčasných trhových podmienkach?
- Ktoré konkrétne aktuálne produkty a fondy dnes poskytujú najlepší pomer rizika a poplatkov pre dlhodobé sporenie oddelené od poistenia?
- Aké sú najefektívnejšie právne a administratívne kroky pri spore o nevyplatenú poistku alebo pri spore s poisťovňou o výklade zmluvy?
Spomenuté značky a firmy
Allianz, ING, AMSLICO, Generali, KOOPERATIVA, Wüstenrot, Union, AIG, OVB, MBI, Salve Finance, Conseq, Pro Sight, ČSOB, Uniqa, AXA, ERGO, VÚB, Provident
Spomenuté produkty a metódy
rizikové životné poistenie, kapitálové životné poistenie, investičné životné poistenie, úrazové poistenie, Dynamic (produkt), H/S (produkt Amslico),3D invest (Conseq), odkupná hodnota, denné odškodné, PN, trvalé následky, štipendijné poistenie, stavebné sporenie, sporiaci účet, podielové fondy, pripoistenia na čas liečenia a chirurgický rez
Miesta a osoby
Bratislava, Orava, Spojené kráľovstvo (UK), Francúzsko
mám, oplatí sa 😉 mala som aj úraz, nebol žiaden problém, poisťovňa vyplatila peniaze 🙂
máme,najprv som mala v Allianz a ked sa mi narodila dcérka založili sme si spoločnú v ING. platíme mesačne 583sk za nás obe a keď sa nám narodí dalšie dieťa,nemusím zakladať novú poistku,len mi ho pripíšu do zmluvy. bude poistené na 50 000 a mesačný poplatok sa nezmení. určite sa to oplatí,nikdy nevieš čo sa v živote môže stať. poistenie je jedna z možností ako dieťa zabezpečiť do buducnosti a zároveň ich máš poistené aj pri úrazoch.
mam až 3, manžel 2, dcera 3, syn zatial len 1, ale ešte mu dame, ked budem aj ja pracovať.
mame to v AMSLICO, GENERALLI a v KOOPERATIVE tak rozdelené.
Kedysi som aj robila pre jednu poistovnu, ale nechala som to, lebo nie som ten typ, obiehať ludí s poistkami (ale inak som presvedčená, že je to fajn)
No a je to dosť vela penazí, čo v tom máme (teda na pomer toho, kolko zarobíme), ale inak nie sme schopní ušetriť, mne to takto vyhovuje, že sa to "neda" vybrať (teda da, ale nie len tak lahko).
Ja to mam tak, že 1. mi vyplatia v 35 rokoch, 2. mam do 50-ky a 3. do 65, takže každých 15 rokov dostanem nejakú sumu. Aj manžel ma takto rozdelené, a deti majú obe štipendijné poistenie do 24 rokov.
tilly ak ti to pomoze, tak kuk sem
no aj mne sa oplatilo pri operácii (z dovodu choroby) , a to poriadne (no ved to bola aj važna 2-násobná operácia... o tom potom) aspon sme dostali vynahradený manželov plat za 2 mesiace čo nemohol pracovať 🙂
Ale nemiešajme si pojmy životné a urazové poistenie
životné sa "šetrí" a urazove platíš, a ak sa nič nestane, "ostáva" v poistovni
no lenže ak sa niečo stane, tak maš iste zabezpečenie....
Ja som napr. dostala tolko, že urazovku mam už doživotne "zaplatenú" dokonca preplatenú 😀 😀 😀
Vo vela poistovniach je urazove poistenie platné len pri ošetrení z dôvodu úrazu, ja by som odporučila také, kde je krytie aj z dôvodu choroby (ja mam v AMSLICO, ich produkt H/S, ale maju to aj ine poistovne, len sa treba informovať)
ja by som chcela životné... nepoznáte nejakého poisťováka, niekoho ale fakt seriózneho, čo by ma poistil? a poradil samozrejme 😉
syn má poistenie, nejaké šetriace, má to ako darček od krstnej, čiže vôbec neviem, čo sa tam s tým deje, ale ak môže mať aj dve poistenia, tak by som aj jemu možno dala, alebo také, kde by sme boli poistení obaja
sassi my máme životnú a v tom sú zahrnuté aj úrazy,pbyt v nemocnici a šte niečo len mi to teraz nepríde 😒
obaja s muzom mame dynamic v ceskej poistovni (dnes uz generali slovensko). hned pri zalozeni sme pripisali do zmluvy aj maleho, takze on ma dokonca dve. je to podla mna vyhodny produkt, nakolko mozes variovat rocne platby, podla toho, na kolko sa citis... v pripade zivotnej poistky naozaj ide o produkt s dlhou dobou sporenia, takze vyplata pride az v horizonte 15 a viac rokov (ak treba)... popri tom, ze ide o sporiaci produkt, su tam aj specifikovane ine oblasti, ktore si mozes pripoistit. mame osobneho agenta, ktory sa nam vzdy podla potreby venuje...
som z okolia BA 😉
s českou poisťovňou sa už dosť dlho súdime o vyplatenie poistky 😠
aha, no to som zabudla, to aj naše deti su poistene v rámci naších poistiek, ale to je len urazove poistenie, nešetrí sa nič.
Ja som zasa v dcerkinej poistke poistená, keby sa mi niečo stalo (smrť, alebo plny invalidny) tak poistovna bude platiť za nas poistku do konca (ale tiež sa mne tam nič nešetrí)
Vždy na detských poistkách je to tak urobené, že je poistiteľ (rodič) a poistník (dieťa)
Ja by som poradila, vyber si poistovnu a potom hladaj niekoho seriozneho. Ono totiž vela zaleži na tom, ako ti tu poistku zostaví, a čo ti tam da, každa by mala byť stavaná ôna telo" teda individualne.
ja som s poistkami urcite spokojna,,,bohuzial pri malom ju aj dost casto vyuzivame-on a urazy 😝 ,,,nikdy som problem s vyplatenim nemala,,,a mame okrem urazu v nich zahrnute aj setrenie,,,
my máme s priateľom každý životné investičné v českej (po novom generali slovensko) a životné spojené s úrazovým vo wustenrot, plus on má ešte úrazové v unione, kedže má vysoko rizikové povolanie..
či na tom zarobíme, alebo prerobíme, neriešime, prvotný úmysel bol práve o tom, že sa istíme, keby sa niečo tomu druhému stalo.. 😔
Ahojte, idem sa spytat. Mam zivotnu poistku v Amlicu AIG cez MBI, v navrhu zmluvy mam napisane sumy, ktore by som mala dostat vyplatene po 10, 15, a 20tich rokoch(ked som navrh podpisovala, tak toto mali byt minimalne ZARUCENE sumy, ktore mi vyplatia, ze keby sa darilo, tak to moze byt aj viac, ale o tom som pochybovala hned odzaciatku). Prvu vyplatu by som mala dostat v januari na buduci rok. Nedavno som volala do poistovne, ci potrebuju k tomu nejaku ziadost alebo nieco podobne... a ked som sa spytala na sumu, aka by to mala byt, tak mi teta povedala ovela nizsiu sumu ako mam v tom navrhu. Vlastne mi povedala 1/3 z poistnej sumy a aj ta suma je nizsia nez ja zaplatim poistovni za 20rokov. A samozrejme, administrativne poplatky mam este zvlast.
Poistku som povazovala za tzv. kapitalovu alebo setrivu, kde sa mi vklady zurocuju a nie ze dostanem este menej ako tam vlozim 😠
Vyznate sa niekto v tom, ci ma navrh zmluvy nejaku vahu, alebo je to len zdrap papiera? 😒
Len si treba dávat pozor na investičné alebo kapitálové poistenie.Mi sme boli poistený a mali sme investičné životné poistenie.Pred týždnom začala sestra robit majetkovú poradkynu a zistila mi,že mám zle postavenú poistku.A ked sme to zrušili tak sme zistili,že sme prišli o dost velkú sumu penazí. 😒
No u nas to tiez tak vyzera, pockam minimalne do januara podla toho, kolko penazi naozaj poslu... ale ak to bude naozaj len tych 110 tis., ja som im doteraz zaplatila 200, tak pridem len o tych 90 ale viac nedostanu odo mna ani korunu a 20tis rocne mozem davat radsej do stavebka 😠
kisska jasne ze to je zdrap papiera dolezita je zmluva a nie nejake vypocty na nejakom papieri 😉
a to mas pravdepodobne kapitalove ze?
hmmm, myslela som si... 😒 vola sa to POISTKA zivotne poistenie "zabezpecenie financovania". Okrem toho mi to malo pomoct, ked som si brala hypoteku - mala to byt ista forma zaruky, ale ked som pred 5-6timi rokmi bola so zmluvou v banke, tak ma vysmiali, ze to ani nahodou... vlastne ze keby som bola slobodna, tak by mi to trochu pomohlo, ale teta sa na zmluvu ani nepozrela... len povedala jaaaaj MBI... 😒
no my sme tiež všetci štyria poistený ... dcéry majú založenú v kooperatíve, do 25-ky na štúdium, k tomu niaky úraz
životná poistka sa oplatí tomu, komu bude vyplatená. .ten kto je poistený, tak ten z toho nič nemá... Takže u mna je to najnemožnejšia poistka čo existuje 😀 Plati sa , plati sa a plati sa a dotyčný z toho si nikdy nič neužije... 😝 Ak sa na to pozerá tak, že bude vaše dieťa, ktoré je na Vás zavislé, zaopatrené, tak to zmysel môže mať.
ja neviem my sme boli poisteni cela rodina a to nie na malu sumu ale ked bolo treba platit napr.manzel si zlomil ruku tak dostal za 2 mes PN navyse od poistovne 1400 skk ...no ...tak to ma dorazilo a vykaslala som sa poistky zrusili a hotovo ...aj tak si myslim ze ked by mali naozaj platit tak by sme nikdy nevideli ani len tie peniaze co sme tam dali nieto este nieco viac co slubuju 😠
poradim vam len financenho poradcu aby ste prehodnotili s nim (nou) vase poistky ci sporenia. http://www.salvefinance.com/svk/
samozrejme ten kto ma zivotne poistenie - investicne nemoze momentalne dostat ani to co tam dal za napr 5 rokov
lebo ako kazdy vie financny trh momentalne rapidne klesol .
a ked sa nad tym zamyslite tak kedy sa oplati nakupit akcie??? ked su lacne nie??
tak v najblizsich mesiacoch sa oplati kupovat 😉 😉
teodorka, nesúhlasím s tebou, záleží totiž na tom, akú máš poistku a čo vlastne chceš poistiť. Pracujem v poisťovníctve, ale začala som tam pracovať až na základe vlastnej skúsenosti. Poistky sa dnes dajú našiť presne na mieru, ale nájsť naozaj dobrého poisťováka, ktorý sa bude s tebou naozaj zaoberať, počúvať, čo potrebuješ ty a nevnucovať ti čokoľvek, len nech ťa má z krku je veľmi, veľmi ťažké. Na základe takejto skúsenosti som s tým vlastne ja začala, pretože som už po pár dňoch zistila, že mi tá poistka vlastne ani veľmi nesedí 😠
najulinka životná poistka môže byť veľmi, veľmi dôležitá pre partnera poisteného. Zostať bez živiteľa aj bez peňazí v dnešnej dobe...bohužiaľ také veci sa stávajú...
😔 oplatí