Chybou zamestnávateľa v úverovom registri: Ako získať hypotéku?
Výplata nám chodila 10.v mesiaci. Po 3x sa stalo ,že nám prišla až 15 a ja som sa tak nedobrovoľne dostala do úverového registra. Chceme si zobrať hypoteku ale podľa všetkého ju nedostanem. Čo mám urobiť aby sme hypoteku dostali? Dovtedy som platila vždy načas... Pomohlo by skoršie vyplatenie úveru? som z toho totálne nešťastna
Stručné zhrnutie
- Záznam v úverovom registri môže vzniknúť pri oneskorenej splátke, pričom banky požadujú, aby boli peniaze na účte v čase splatnosti a od zamestnávateľa neskoré pripísanie výplaty banka zvyčajne neuzná za ospravedlnenie.
- Praktické riešenia sú nastaviť dátum splátky po termíne výplaty, vytvoriť rezervu vo výške niekoľkých splátok, požiadať o výpis z registra a v prípade pravidelných oneskorení podať písomnú sťažnosť alebo oznámenie Inšpektorátu práce.
- Banky používajú vlastné hodnotenie bonity a pri schvaľovaní hypotéky zohľadňujú úverovú históriu, prečerpanie účtu, pravidelné omeškania a pomer záväzkov k príjmu, preto aj krátkodobé omeškanie môže znížiť šance na hypotéku.
Najčastejšie otázky
Q: Koľko dní oneskorenia spôsobí zápis do úverového registra?
A: Niektorí účastníci diskusie uviedli, že záznam môže vzniknúť už po 5 dňoch omeškania; iní uviedli, že údaje do registra CBS idú po mesiaci a že na zápis býva potrebné dlhšie alebo opakované omeškanie.
Q: Môže banka vymazať záznam z registra, ak preukážem, že oneskorenie spôsobilo zamestnanie?
A: V diskusii sa spomenula skúsenosť, že banka vymazala záznam kolegovi, ale to nie je zaručené; odporúča sa kontaktovať svoju banku a žiadať výpis z registra na prešetrenie prípadu.
Q: Má banka záujem o to, že výplata prišla neskôr kvôli chybe zamestnávateľa?
A: Podľa diskusie banku pri posudzovaní splatnosti nezaujíma dôvod oneskorenia výplaty a očakáva, že na účte budú finančné prostriedky v čase splatnosti úveru.
Q: Ako získať výpis z úverového registra?
A: Výpis z registra si môže klient dať vystaviť podľa diskusie; pracovník pobočky obvykle nemá priame zobrazenie registra, takže klient si musí vyžiadať výpis z registra.
Q: Ako si nastaviť splátky, aby sa predišlo problémom pri meškajúcej výplate?
A: Odporúčané kroky sú nastaviť termín splátky až po dátume pripísania výplaty (napr. ak je výplata 10., nastaviť splátku na 20.), alebo mať na účte rezervu vo výške aspoň jednej až niekoľkých splátok.
Q: Ako banky posudzujú schopnosť splácať hypotéku pri existujúcich úveroch?
A: V diskusii sa uvádza, že pri výpočte bonity sa od príjmu odpočítajú všetky úvery, pohľadávky a suma približne životného minima (v príklade 269 €) a na vyživované dieťa cca 200 €, pričom po započítaní by malo zostať 30–40 % platu na hypotéku.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banka očakáva, že na účte budú peniaze v čase splatnosti úveru, a oneskorenie výplaty zamestnávateľom banku obvykle nezbavuje zodpovednosti dlžníka.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že záznam do registra vznikne už po 5 dňoch omeškania, zatiaľ čo iní uvádzajú, že údaje do registra (CBS) idú po mesiaci a že na zápis sú potrebné dlhšie alebo opakované omeškania.
Otvorené otázky
- Presný mechanizmus a lehota, po ktorej konkrétne úverové registre zapisujú omeškania (5 dní vs. 1 mesiac vs. viaceré omeškania), zostáva z diskusie nejednoznačný.
Spomenuté značky a firmy
CBS, Inšpektorát práce
Spomenuté produkty a metódy
úverový register, výpis z registra, hypotéka, predčasné vyplatenie úveru, refinancovanie, prečerpanie účtu, upomienky, nastavenie dátumu splátky, rezervný účet (rezerva vo výške niekoľkých splátok), PN, MD, RD, životné minimum, zoznam neplatičov, hodnotenie bonity
Miesta a osoby
žiadne
Ako budeš splácať hypotéku, ak napríklad ochorieš a budeš pol roka PN, ak nemáš rezervu vo výške niekoľkých splátok? Alebo ak budeš mať dieťa, budeš na rodičovskej a partner príde o prácu? Teraz sa vyhovoríš na zamestnávateľa, ktorá ale nemá nič spoločné s tým, že ty máš úver a nemáš rezervu. Potom sa vyhovoríš na čo? Namiesto hľadania vinníkov inde sa zamysli nad tým, ako si riadiš financie a začni si tvoriť rezervu a byť zodpovednejšia.
Ohladne toho, ci si v uverovom registri, sa mozes zastavit v banke, myslim, ze to by ti pani od prepazky vedela rovno pozriet a povedat. A rovno s nou mozes prekonzultovat aj to, co je za tym a co s tym mozes spravit.
Ale zamyslam sa nad tym, ze ak zijes od vyplaty k vyplate a nemas rezervu ani na to, aby ti odisla splatka vcas, ked sa nieco taketo stane, ako chces splacat hypoteku? Mas plan pre pripady, ked napriklad ochories a budes PN viac, nez mesiac?
Neviem načo ti je hypotéka keď nevieš platiť ani úver. Vyplať ho, našetri a potom rozmýšľaj nad vlastným bývaním.
@melanta ozaj? ok, nehadam sa, myslela som si, ze vie, lebo niekedy, ked si beries uver, tak ti vedia hned povedat, ci presiel. A to som si myslela, ze tiez samozrejme checknuju, ci ziadatel nie je v registri. Alebo mozno pri spotrebakoch to neplati do istej vysky, ale kazdopadne ja by som zacala tym, ze to budem riesit vo svojej banke, teda v ktorej mam dany uver splacat.
Fuha. My sme sa nikdy so splátkou neomeskali. Ešte pri refinancovaní som to spomenula,a oni ze to vidia. Takže asi nie v úverovom alebo u nich v systéme.
@nelca0510 u nich v systeme samozrejme ano, takze volaju a urobia bububu, aby ludia platili nacas, ale do registra CBS idu udaje po mesiaci, cize muselo by byt meskanie dlhsie ako mesiac.
Do registra sa nezapisuje kazde omeskanie, to musi byt dlhsia doba omeskania a pravidelne … v banke samotnej maju aj vlastny System hodnotenia bonity klienta … takze banka Ti nemusi dat hypoteku nielen kvoli zaznamu v registri, ale vyuzivaniu precerpania (v niektorych bankach sa vyska precerpania znizuje volne € z uctu .. ako keby to bol uver ) ale aj statistika vsetkych splatok .. zober si svoj plat, odpocitaj vsetky uvery a pohladavky a este 269 € (alebo aka je vyska zivotneho mínima) + na vyzivovane dieta ca 200€ .. potom odpocitaj vysku hypo a malo by Ti ostat este 30-40% platu … to je velmi jednoducho spocitane a orientaciu …
Ale ved ked kolega mal uz podobny problem, tak sa skuste opytat jeho co bolo potrebne aby sa to vymazalo.
neverím že splatnosť výplaty je 10 a ON pošle 15 v mesiaci.MY v robote tiež mame termín 10 v mesiaci a ak vyjde príklad 10 v nedeľu v piatok mame na účte výplaty. Nie pondelok ale máme skôr takže pochybuje ak v zmluve máš že do 10 v mesiaci tak TI pošle 15 a ved zamestavateľ nevie že ľudia majú hypotéky a banka termín jednoducho nepusti.
Tak sa treba sťažovať že porušila 3x podmienky dohodnuté v zmluve.
A ja som sa práve včera bola pýtať v banke, tak na zoznam neplatičov sa dostanem, keby som nezaplatila 3x po sebe ani po upomienke. Vraj oni vyzývajú zaplatiť omeškanú platbu a až potom sa dostane človek na zoznam.
Tak sa netrap, upomienka uz je isty problem so splacanim, ale par dni sa nic nedeje.