Čo by ste spravili vy v situácii finančnej krízy v rodine?
Pekný večer prajem. Začnem asi takto:
Máme dlhy. Žijeme v byte s hypotékou. Máme 1 dieťa. Máme pôžičky, z ktorých už nevieme vyjsť. Robíme obidvaja. Keď je možnosť chodím na brigády. Zapisujem výdaje, načo míňame. Ale nestačí to. Už úsporu sa nám minuli.
Co by ste spravili v našej situácii?
Predali byt a išli do podnájmu, aj keď by ste platili cudzím. Alebo ostali vo vlastnom s dlhmi a možno nakoniec o ten byt prídete🤔🙄😣. Exekúcie nemáme.
Poradte🙏😣.
Stručné zhrnutie
- Rodiny so splácanou hypotékou a viacerými pôžičkami často riešia refinancovanie a konsolidáciu úverov, vrátane zlúčenia spotrebných úverov do hypotéky, aby znížili mesačné splátky.
- Krátkodobé opatrenia uvádzané v diskusii sú žiadosť o odklad splátok (uvedená možnosť odložiť hypotéku na 9 mesiacov), zrušenie paušálov, predaj nepotrebnej elektroniky a dočasné zvýšenie príjmov brigádami.
- V diskusii je sporné, či je lepšie predať byt a presťahovať sa do podnájmu, pričom niektorí tvrdia, že nájom býva často vyšší než splátka hypotéky, a iní navrhujú predaj a kúpu menšieho bytu alebo presťahovanie za nižšími nákladmi.
Najčastejšie otázky
Q: Ako zlúčiť viacero pôžičiek do jednej splátky?
A: Možnosti zahŕňajú refinancovanie a konsolidáciu úverov do hypotéky; banky pri refinancovaní často ponúkajú nižšie úroky, preto sa odporúča konzultovať možnosti priamo v banke a zistiť, či ide o bankové alebo nebankové pôžičky.
Q: Ako požiadať o odklad splátok hypotéky?
A: Diskusia uvádza, že je možné požiadať banku o odklad splátok; konkrétne bola spomínaná možnosť odložiť hypotéku na 9 mesiacov, pričom presné podmienky treba riešiť s konkrétnou bankou.
Q: Pomôže finančný poradca pri riešení zadlženia?
A: Finančný poradca môže pomôcť so zlúčením a refinancovaním úverov a hľadaním lepších podmienok; diskusia zároveň varuje, že nie všetci poradcovia sú dôveryhodní a treba vyberať opatrne.
Q: Kde získať bezplatnú radu o osobných financiách?
A: V diskusii bola odporúčaná fin.poradňa Modrého koníka a konkrétne napísanie e‑mailu pánovi Duckému z fin.poradne Modrého koníka ako bezplatná možnosť poradenstva.
Q: Je predaj bytu a presťahovanie do podnájmu rozumné riešenie dlhov?
A: Názory sa líšia; niektorí ľudia radia zostať vo vlastnom bývaní, pretože nájom môže byť vyšší než splátka hypotéky, iní odporúčajú predať a kúpiť menší byt alebo ísť do lacnejšieho podnájmu, ak to zníži celkové náklady.
Q: Ako rýchlo získať hotovosť na splátky?
A: Odporúčané kroky sú predať nepotrebnú elektroniku, rušiť drahé paušály (napr. káblovku), požiadať rodinu o pôžičku bez úroku a zvážiť krátkodobé brigády ako upratovanie domácností.
Q: Ako ovplyvňujú nebankové pôžičky možnosti refinancovania?
A: Prítomnosť nebankových úverov môže zhoršiť možnosti refinancovania a konsolidácie v banke, preto je dôležité zistiť, či sú pôžičky bankové alebo nebankové pred plánovaním refinancovania.
Závery z diskusie
Zhoda
- Konzultovať možnosti s bankou alebo finančným poradcom a zisťovať možnosti refinancovania a konsolidácie úverov.
- Znížiť zbytočné výdavky (rušenie paušálov, zrušenie káblovky, lacnejšie nakupovanie potravín) a predať nepotrebný majetok.
- Zvážiť zvýšenie príjmov cez brigády alebo dočasné privyrobenie.
Sporné názory
- Predaj bytu a presťahovanie do podnájmu verzus zostať vo vlastnom bývaní a refinancovať; jedna strana tvrdí, že nájom je často vyšší než hypotéka, druhá strana považuje predaj a kúpu menšieho bytu za riešenie.
- Účinnosť finančného poradcu verzus riziko predátorov na zadlžených klientoch; jedna možnosť odporúča poradiť sa, druhá varuje pred nevýhodnými ponukami od zlých poradcov.
Otvorené otázky
- Je možné skonsolidovať všetky typy pôžičiek (bankové aj nebankové) do jednej hypotéky pri vysokej celkovej výške dlhov?
- Aké sú konkrétne podmienky a dostupnosť odkladu splátok pre jednotlivé banky v súčasnosti?
- Aký vplyv má odmietavé správanie partnera (neochota zvýšiť príjmy) na praktickú realizovateľnosť navrhovaných riešení?
Spomenuté značky a firmy
Modrý koník, fin.poradňa Modrého koníka
Spomenuté produkty a metódy
refinancovanie,konsolidácia pôžičiek do hypotéky,odklad splátok hypotéky na 9 mesiacov,predaj bytu,presťahovanie do podnájmu,rušenie paušálov (káblovka),predaj elektroniky,požičanie od rodiny,brigády (upratovanie domácností),finančný poradca
Miesta a osoby
pán Ducký, Modrý koník
Urcite kontaktuj financneho poradcu, mozno bude vediet pomoct s refinancom, zlucenim poziciek do jednej vyhodnejsej a pod. Pripadne teraz je moznost odlozit hypoteku na 9 mesiacov, treba to spravit a zatial vyplacat co najviac ostatne uvery.
@tanaxxx Su to pozicky v bankach alebo nebankovach? Zistila by som si ci sa sa urobit refinanc do jednej.
Celkova vyska dlhu je cca aka?
Tiez by som predala vsetko co mozem - elektroniku a podobne veci, ktore az tak nepotrebujem. Neviem na co ste tie peniaze minuli, ale ak na veci, tak tych sa zbavit.
Ked si pises na co minate, tak urob si z toho analyzu co sa da vyskrtat. Napr cigarety...
Mensi byt, s mensou hypo. Financneho poradcu, ktory by pomohol s pozickami. Neda sa najst lepsie platena praca? Pre muza brigada? Kamoska chodi upratovat domacnosti. Ma takto podchytene 3 a chodi tam raz za tyzden. Vie si pekne privyrobit.
Podnájom určite nie! V konečnom dôsledku by ste bolo na tom ešte horšie. Určite by som sa poradila s finančným poradcom. Možno aspoň online, cez fin.poradňu tu z MK... Výdaje skresať na minimum, požičať si od rodiny ak sa dá, záleží aké sú pôžičky, ale buď refinancovať alebo zlúčiť by sa možno niečo dalo. V tejto situácii ste určite mali využiť odklad splátok, neviem či to ešte stihnete ale skúsila by som požiadať. Záleží ako ste na tom, aké vysoké sú pôžičky... ja by som ako prvé rušila káblovku, vysoký paušál, obmedzila cestovanie autom (benzín), rozumne nakupovať potraviny, kúpiť to čo je lacné a sýte, potom je na rade predať čo máme doma... stále lepšie prísť o nejakú nepotrebnú elektroniku ako o byt.
Ake pozicky mate v akej hodnote? Nezostava vam nic ine ako utiahnut si riadne opasky, partner by si mal najst lepsie platenu pracu. Co sa ti da ine poradit?
Je to ťažká situácia, nakoľko nevieme o aké uvery, výšku dlhu ide ani o hodnote nehnuteľnosti .... Ja by som skúsila úvery konsolidovať do hypotéky, tým pádom sú menšie splátky,natiahnuť roky aby ste mesačne ušetrili ale byt by som nepredala, ísť do podnájmu je veľká hlúposť. Prešla by som do inej banky ak máte vyšší úrok, banky ponúkajú pri refinancoch najnižšie úroky.
Tiež som čítala ten príspevok spred 7 rokov, tak už vtedy ste mali problémy, keď prišlo dieta, ešte viac. Manzel ak nezmenil správanie, tak sa nevyhrabete, len to bude horšie.
Ak neviete platit hypo, nebudete ani najom. Na SK je vacsinou podnajom vyssi ako hypo.
Zapisovat je prvy krok, druhy krok je zoskrtat zbytocnosti. Chcelo by to vidiet vysku nakladov - najom, elektrika, jedlo, sluzby,...
Zrusit drahe pausaly, pozriet lacnejsi internet, nakupovat jedlo vo velkom v akciach, naklady na domacnost - usporne led ziarovky,...
Ak mate moznost ist byvat k rodicom, rodine, co takto moznost ist tam a prenajat niekomu byt s hypo. Ulahci vam to na nejaky cas od splatok hypo.
Predat byt a kupit mensi, pripadne sa prestahovat do mesta, kde je viac prace a lepsie platenej, pohladat si tam lacnejsi podnajom, aj dalej od centra,.... vo vedlajsej dedine ... Zvysit tak prijmy a znizit vydavky. Atd.
@majkeel myslím, že zakladateľka témy neodpovedá preto, lebo si je vedomá, že všetky tieto naše návrhy sú k ničomu, ak má pri sebe muža, ktorý pije, fajčí, v jedle je vyberavý a do druhej práce, alebo brigády sa nehrnie. Písala to tu pred rokmi, podľa mňa sa nezmenilo nič, inak by sa už za tie roky z problémov dávno vyhrabali. Ak sa mýlim, tak sa jej ospravedlňujem, ak nie, tak jej jedinou cestou je poslať toho muža do čerta, predať byt, ísť do podnájmu, ak by to vyšlo, čo asi nie, tak kúpiť sebe a dieťaťu malý byt, keď len garsónku a začať sama znova. Taký muž, čo ju roky ťahá ku dnu, jej je k ničomu. Počas uplynulých siedmych rokov sa skutočne zarobiť dalo.
@majkeel zrušiť paušály z jedného dňa na druhý sa neda🙄a nemáme drahé paušály. Mame lacný internet. Jedlo nakupujeme v akciách... K rodičom sa nedá ísť bývať, ani k svokrovcom. Sme v meste kde je viac prace. Podnájme vo vedľajšej dedine nedostane hocikto. Aj také sme skusali🤔.
Je super, že nemáte exekúcie, nedá sa manželovi zobrať tiež brigáda? Prípadne si požičať od rodiny, kde by ste splácali bez úrokov a odľahčili sa aspoň od jednej pôžičky. Bola by škoda prísť o byt. Čo finančný poradca? Nedajú sa vám pôžičky zlúčiť? Máte problém len teraz v čase korony, alebo už dlhšie?