Majetkové priznanie a prevod majetku: Ako postupovať?
Som statny zamestnanec, konkretne vo financnej sprave. Kazdy rok musime podavat majetkove priznanie a urcite nam ho aj kontroluju. Moja mama ma okolo 80 tisic eur na roznych uctoch, sporeniach, investovaniach. A ja rozmyslam vyuzit ich tak, aby jej zarabali viac ako na uctoch. Blizi sa jej dochodok a keby napriklad za tie peniaze kupi 2i byt, ktory by sa prenajimal, mala by neskor pekne prilepsenie k dochodku. Realizovali by sme to tak, ze ona by dala hotovost a na zvysok by som si ja zobrala hypoteku. Lebo predpokladam, ze jej hypoteku uz nedaju. Ta hypoteka by sa splacala hlavne z prenajmu, ale ona ma okrem prijmu este aj invalidny dochodok. Takze zdrojov na splatku hypoteky by bolo viacej. Snad do 10 rokov by hypoteku splatila(prostrednictvom mna) a potom by uz cely prenajom bol len jej. Do dochodku ma sice cca 5 rokov, ale zaroven ma zamestnanie, z ktoreho ju nikto nebude vyhanat, pretoze je tam nedostatok ludi. Takze ak bude vladat, chysta sa pracovat aj dlhsie.
Ona ale nechce, aby bol byt pisany na nu a nechce sa jej ist do prenajmu. Ale len z dovodu ze su s tym starosti. A tak chce byt prepisat po kupe na mna. Resp. chce aby som ho rovno kupila ja. No a kedze ja som v poslednom majetkovom priznani mala uvedenu len 1/2 mojho a manzelovko bytu, predpokladam ze vedenie bude zaujimat, odkial som zobrala peniaze na dalsi byt. A darovacia zmluva bude asi najlepsi dokaz ci? Ze by ho kupila mama a nasledne mi ho darovala. Tak nebudem musiet dokazovat, odkial boli peniaze. Ci blbo rozmyslam?
Podla mna je lepsie takto investovat tie peniaze ako mat ich na uctoch, kde tolko nezarobia a potom ich pocas dochodku minat. Kdezto pri prenajme bude mat aj byt a bude mat aj prijem z prenajmu.
Stručné zhrnutie
- Držanie 80 000 € na bežných účtoch prináša nízke zhodnotenie a alternatívou je kúpa bytu na prenájom financovaného kombináciou hotovosti a hypotéky.
- Darovacia zmluva a list vlastníctva slúžia v diskusii ako hlavné doklady na preukázanie vlastníctva alebo darovania nehnuteľnosti pri majetkovom priznaní.
- Riziká prenájmu uvedené v diskusii zahŕňajú výpadky nájomníkov, zvýšenie úrokových sadzieb (príklad zvýšenia z 3,5 % na viac ako 7 %) a povinnosť platiť daň z príjmu z prenájmu.
Najčastejšie otázky
Q: Ako najlepšie dokladovať, že byt bol darovaný, aby to stačilo do majetkového priznania?
A: Ako doklad sa v diskusii odporúčala darovacia zmluva a list vlastníctva; alternatívou sú oficiálne bankové výpisy, ak by úrad žiadal preukázať pôvod peňazí.
Q: Čo sa uvádza v majetkovom priznaní pri kúpe bytu?
A: Do majetkového priznania sa podľa diskusie uvádza adresa bytu, že ide o bytový priestor a číslo listu vlastníctva; pri kontrole možno úrad vyžiadať doklady o nadobudnutí.
Q: Dá sa hypoteku získať vo vyššom veku, napríklad 55–60 rokov?
A: V diskusii je uvedený konkrétny príklad, že niekto získal hypotéku vo veku 55 rokov na 10 rokov ("ja som brala v 55 na 10 rokov"), a tiež poznámka, že banky posudzujú schopnosť splácať podľa príjmu.
Q: Aké riziká treba pripraviť pri financovaní bytu kombináciou daru a hypotéky?
A: Diskutujúci uviedli potrebu rezervy na výpadky nájomníkov, riziko rastu úrokových sadzieb (príklad z 3,5 % na viac ako 7 %) a možnosť, že po výpade nájomníka bude hypotekárna splátka hradená z iných zdrojov.
Q: Ako sa zdaňuje príjem z prenájmu a aké daňové dôsledky má predaj do 5 rokov?
A: V diskusii bolo jasne uvedené, že z prenájmu sa platí daň z príjmu; tiež bolo spomenuté, že predaj do 5 rokov prináša povinnosť platiť "vysoké dane" zo zisku (konkrétny postup a sadzby určuje daňová legislatíva).
Q: Koľko môže byť približná mesačná splátka hypotéky pri splatnosti 20 rokov a úroku 4 %?
A: Ako príklad v diskusii bolo uvedené, že pri 20-ročnej hypotéke a 4 % úroku môže byť mesačná splátka približne 425 € (uvádza sa aj zaokrúhlenie na ~450 €).
Závery z diskusie
Zhoda
- Darovacia zmluva je považovaná za silný doklad pri preukazovaní nadobudnutia nehnuteľnosti v kontexte majetkového priznania.
- Prenájom môže priniesť vyššie zhodnotenie peňazí než držanie hotovosti na účte, ak sa zohľadnia riziká a náklady.
- Pri financovaní z hypotéky je potrebné počítať s možnosťou rastu úrokových sadzieb a s tým spojenou potrebou finančnej rezervy.
Sporné názory
- Byt napísať na mamu alebo na dieťa: jedna možnosť je, že mama vlastní byt a neskôr ho daruje/dedí, druhá možnosť je, že byt je napísaný priamo na dieťa a darovacia zmluva sa použije na zdôvodnenie zdrojov.
- Kto by mal hypotéku splácať: jedna možnosť je, že hypotéku si vezme dieťa (najčastejšie navrhované), druhá možnosť je, že hypotéku by mala mať brata alebo mama podľa veku a schopnosti splácať.
Otvorené otázky
- Aké konkrétne doklady a v akej forme si finančná správa vyžiada pri kontrole majetkového priznania v prípade daru alebo kúpy nehnuteľnosti?
- Do akej miery banky v praxi schvália hypotéku osobám vo veku 55–60 rokov pri rôznych dĺžkach splatnosti?
Spomenuté značky a firmy
finančná správa,Aktuality.sk,centrálna banka
Spomenuté produkty a metódy
majetkové priznanie,darovacia zmluva,výpisy z banky,list vlastníctva,hypotéka,prenájom,daň z prenájmu,predaj nehnuteľnosti do 5 rokov,úroky 3,5 % → viac ako 7 %,správa prenájmu cez firmu (10 % poplatok),investičný byt,garáže ako alternatíva
Miesta a osoby
Slovensko,UK,Rusko
@anonym_autor dam ti dobru radu, prenajimaj 2ku nie 3ku, je vynosnejsia a ovela menej starosti. Do 3ky ti pride rodina s detmi aldbo studenti a pracujuci na zdelane izby, viac ludi viac starosti. Zapoj do uvah aj brata, tym ze by bol spolumajitrl az tak vela starosti nema, dane sa zaplatia pomerne, na bytovej schodzi som este v prenajimanom bytr ani nebola, akurat ja sa staram ak nieco treba, a ze som mala stastie tak ani velmi nemam o co. Ja som lamala sestru lebo zije v Uk, a teraz mi je po 5r vdacna. Ked sa rozhodne tak zajtra preda co 100%ziskom.
@eeffka dakujem za radu. tiez mi vychadza, ze lepsie a lahsie sa prenajme 2i byt. len neviem, ci mama sama vydrzi v tom 3i. popripade by sa predal ten 3i, kupil dalsi 2i a zo zvysku by sa vyplatila hypoteka 😁
@anonym_autor este co sa tyka priznania neprezivaj to tak, muz roky podaval, normalnr vypises, neukradla si, uprimne 80tis je nic a nikoho nezaujima
@eeffka mne ide o to priznanie len z toho dovodu, ze sa chcem co najmenej stretat s vedenim. najlepsie dat jeden dokaz a dajte mi pokoj... mame to tu teraz dost napate, po istej vymene. a fakt sa mi nechce s nimi rozpravat, ak ma budu otacat ze nestaci, ze este hento, este toto priniest ako dokaz. byt v "podozreni", byt rozoberana v kancelariach atd. keby sa nezmenili pomery, povedzme. ale co tu nastalo po vymene vlady je otrasne.
@eeffka mne ide o to priznanie len z toho dovodu, ze sa chcem co najmenej stretat s vedenim. najlepsie dat jeden dokaz a dajte mi pokoj... mame to tu teraz dost napate, po istej vymene. a fakt sa mi nechce s nimi rozpravat, ak ma budu otacat ze nestaci, ze este hento, este toto priniest ako dokaz. byt v "podozreni", byt rozoberana v kancelariach atd. keby sa nezmenili pomery, povedzme. ale co tu nastalo po vymene vlady je otrasne.
@anonym_autor normalne prides a povies ze ti mama darovala alebo na com sa v rodine dohodnete.
@anonym_fa5efd tak ano, ale toto sa moze stat aj cloveku s 30 rocnou hypotekou.
v takom pripade by nastupila ta moja rezerva. a to uz by sme si so surodencom vykompenzovali. kolko penazi do bytu dala mama a kolko ja. a aky teda podiel budem mat ja a aky surodenec. mamou "dodane" peniaze by boli v ramci podielu spolocne. ja by som si narokovala len to, co som vlozila ja.
pripadne tie byty vieme vymenit a ako som pisala, za prenajom 3i bytu by sme mali viac ako za prenajom 2i bytu. alebo by zase surodenec posielal peniaze zo svojich a tym padom by sme stale isli pol na pol. ja zo svojich polku, on zo svojich polku, zvysok mama.
@anonym_autor este co sa tyka priznania neprezivaj to tak, muz roky podaval, normalnr vypises, neukradla si, uprimne 80tis je nic a nikoho nezaujima