II.pilier. Nevyznám sa v tom. Poradíte?

Stručné zhrnutie

• Rozhodovanie o zotrvaní alebo vystúpení z II. piliera zahŕňa obavy o poplatky DSS, dedenie prostriedkov, valorizáciu dôchodkov a ochranu pri predčasnej invalidite.
• Alternatívy k II. pilieru spomínané v diskusii sú životné poistenie, úrazové poistenie, tretí pilier, priame investovanie do fondov, akcií a termínovaných účtov.
• Zákonné zmeny platné od 1.4. umožňujú dôchodkovým spoločnostiam aktívnejšie vstupovať na trhy a diskusia odporúčala sledovať podmienky presunu medzi rastovými a konzervatívnymi fondmi a konať až po ich preštudovaní.

Najčastejšie otázky

Q: Aké poplatky si DSS berú za správu prostriedkov?
A: Podľa príspevkov v diskusii zákonom stanovený maximálny poplatok za správu je približne 0,8% ročne z majetku; niektoré DSS si podľa komentárov účtujú 0,7% alebo menej.

Q: Koľko si štát a účastník odnáša z odvodov do druhého piliera?
A: V diskusii boli uvedené čísla za odvodové zložky zamestnanca: nemocenské 1,4%, starobné 4%, invalidné 3%, poistenie v nezamestnanosti 1%; Sociálna poisťovňa si podľa príspevkov berie približne 3% z odvodov na svoj chod.

Q: Ako sa dedia prostriedky v II. pilieri?
A: Podľa diskusie je dedenie možné, ale pravidlá sú nejasné; niektoré príspevky uvádzali, že prostriedky sa môžu previest na dediča do 2. piliera a že môže platiť podmienka, že zosnulý sporiteľ šetril aspoň približne 15 rokov.

Q: Čo robiť pri obave z invalidity alebo predčasného odchodu do dôchodku?
A: Diskusia odporúčala mať doplnkové krytie: dobrovoľné dôchodkové poistenie, životné poistenie a úrazové poistenie na trvalé následky úrazu, pretože účastníčky uvádzali, že štátne príspevky do II. piliera nemusia pokryť skorú invaliditu.

Q: Môžem prejsť z rastového do konzervatívneho fondu a kedy to treba urobiť?
A: Po zmene zákona k 1.4. DSS môžu aktívnejšie vstupovať na finančný trh a účastníčky diskutovali možnosť prestupu do konzervatívneho fondu; niektoré príspevky radili neponáhľať sa a rozhodnúť sa po preštudovaní praktických podmienok, pretože prestup nie je nutne viazaný len na dátum 1.4.

Q: Aké sú reálne alternatívy k sporiacemu II. pilieru?
A: V diskusii boli konkrétne alternatívy: životná poistka, tretí pilier (dôchodkové sporenie), priame investície do investičných fondov a akcií, terminované účty a komerčné dôchodkové produkty.

Závery z diskusie

Zhoda

• Diskutujúce sa zhodli, že hlavné riziká II. piliera sú poplatky DSS, politické zmeny legislatívy a neistota okolo dedičnosti a valorizácie dôchodkov.
• Viaceré príspevky odporúčali doplniť sporenie o životné poistenie, úrazové poistenie alebo tretí pilier ako záložné riešenie.

Sporné názory

• Niektoré príspevky tvrdia, že zotrvanie v II. pilieri môže priniesť dlhodobé výnosy; iné príspevky odporúčajú vystúpiť a šetriť prostredníctvom životných poistiek alebo vlastných investícií kvôli poplatkom a riziku správy.

Otvorené otázky

• Ako presne budú upravené pravidlá dedenia prostriedkov z II. piliera v praxi a aké presné podmienky (napr. počet rokov sporenia) budú platné?
• Ako bude zabezpečená valorizácia dôchodkov z prostriedkov spravovaných DSS pri dlhodobom poklese reálnej hodnoty meny?

Spomenuté značky a firmy

Sociálna poisťovňa,Všeobecná zdravotná poisťovňa,dôchodkové spoločnosti (DSS),ako-investovat.sk

Spomenuté produkty a metódy

druhý pilier,prvý pilier,tretí pilier,životné poistenie,úrazové poistenie,konzervatívny fond,rastový/indexový fond,dlhopisový fond,50% index/50% dlhopis,termínovaný účet,komerčné dôchodkové poistenie,reze rvný fond,sirotský a vdovský dôchodok,dobrovoľné dôchodkové poistenie

Miesta a osoby

Fico,Dzurinda,Švajčiarsko,Nemecko,Ukrajina