Mať dieťa bez vlastného bývania?
Dievčatá riešim pre mňa dosť zásadnú dilemu. S partnerom by sme chceli dieťa, ja ale váham, nemáme vlastné bývanie. Partner je po osobnom bankrote, takže jemu nikto hypo nedá, ja zarobím celkom dobre, ale takisto som hypo nedostala. Obaja pracujeme, zarábame dobre, nič nám nechýba. Som z toho nešťastná, jednak z toho, že ktovie či vôbec niekedy budeme mať vlastné bývanie a jednak z toho, že bývame v prenájme a nie som celkom stotožnená s myšlienkou mať dieťa bez vlastného bývania.
Čo si o tom myslíte?
Stručné zhrnutie
- Banky spravidla financujú do 80 % hodnoty nehnuteľnosti, takže bežne potrebujete 20 % vlastných prostriedkov; zmluva na dobu určitú alebo chýbajúca úverová história sú bežné dôvody zamietnutia hypotéky.
- Partner po osobnom bankrote výrazne zhoršuje šance na spoločnú hypotéku, preto mnohé riešenia radia žiadať o úver sólo alebo počkať na zmenu situácie.
- Praktické riešenia uvedené v diskusii: kúpiť lacnejší/menší byt alebo na okraji mesta, dofinancovať zálohu spotrebným úverom, využiť finančného poradcu, bývať dočasne v nájme a neskôr refinancovať alebo predávať/vymeniť nehnuteľnosť.
Najčastejšie otázky
Q: Aké podmienky bánk na Slovensku sú najčastejšie pri schvaľovaní hypotéky?
A: Banky štandardne požadujú 20 % vlastných zdrojov (80 % LTV), posudzujú trvalý pracovný pomer a úverovú minulosť; v diskusii bola uvedená žiadosť o 100 000 €, zamietnutá pri 10 % vlastných a zmluve na dobu určitú.
Q: Môže osobný bankrot partnera znemožniť spoločnú hypotéku?
A: Áno, v diskusii viacerí uviedli, že osobný bankrot partnera často znemožní bankám poskytnúť spoločnú hypotéku a že potom je realistickejšia cesta, aby čistý žiadateľ žiadal hypotekárny úver sám.
Q: Čo robiť, ak mám zmluvu na dobu určitú a chcem hypotéku?
A: Diskusia odporučila počkať na zmluvu na dobu neurčitú alebo žiadať menej (lacnejšiu hypotéku), prípadne skúsiť inú banku; konkrétny prípad v téme spomínal zamietnutie kvôli dobe určitej.
Q: Je vhodné mať dieťa, keď žijete v podnájme?
A: Názory sú rozdelené: jedna skupina tvrdí, že ak sú rodičia finančne zabezpečení, žiadny problém nevidí; druhá skupina upozorňuje, že na Slovensku prenajímatelia často preferujú bezdetné páry a prihlásenie trvalého pobytu v niektorých mestách môže byť problém.
Q: Ak nemám 20 % vlastných, aké sú alternatívy k financovaniu zálohy?
A: V diskusii sa spomínali úvery na dofinancovanie (s vyšším úrokom), kúpa menšej bytu na začiatok, presun na okraj mesta alebo konzultácia s finančným poradcom; jedna používateľka uviedla, že riešila dofinancovanie a následné refinancovanie.
Q: Stačí na prijatie dieťaťa do škôlky prechodný pobyt v nájme?
A: Podľa diskusie nie vždy; v menších mestách väčšinou áno, avšak v Bratislave (BA) a okolitých obciach môže prechodný pobyt nestačiť a vyžaduje sa trvalý pobyt.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky často požadujú 20 % vlastných prostriedkov a posudzujú typ pracovnej zmluvy a úverovú minulosť.
- Partner po osobnom bankrote výrazne zhoršuje šance na spoločnú hypotéku.
- Riešenia zahŕňajú kúpu lacnejšieho bytu, žiadosť o hypotéku sólo, dočasné bývanie v nájme a konzultáciu s finančným poradcom.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že dieťa v podnájme je nevhodné a treba počkať na vlastné bývanie; iní argumentujú, že bývanie v podnájme je bežné v zahraničí a ak sú rodičia finančne zabezpečení, netreba odkladať rodičovstvo.
- Niektorí tvrdia, že prenajímatelia dlhodobo odmietajú rodiny s deťmi a trvalý pobyt, iní uvádzajú príklady prenajímateľov, ktorí trvalý pobyt povoľujú a že dobrý prenájom sa dá nájsť.
Otvorené otázky
- Ako dlho po osobnom bankrote môže osoba reálne očakávať, že získa hypotéku?
- Do akej miery sa po korone zmiernia úverové podmienky bánk pre žiadateľov na dobu určitú či bez úverovej histórie?
- V ktorých mestách konkrétne stačí pre prihlasovanie dieťaťa do škôlky prechodný pobyt a v ktorých je nutný trvalý pobyt?
- Koľko rokov reálne šetriť na 20 % v lokalitách s rôznymi cenami nehnuteľností (centrum BA vs okraj/menšie mesto)?
Spomenuté značky a firmy
Ecco,Kie,Bazos,Telekom,Volkswagen,banky.sk,PSS
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka,80 % LTV,20 % vlastných,osobný bankrot,zmluva na dobu určitú,zmluva na dobu neurčitú,úver na dofinancovanie,refinancovanie,hypo kalkulačky,materská,rodičovský príspevok,poistenie hypotéky,životná poistka,trvalý pobyt (TP),prechodný pobyt,exekúcia
Miesta a osoby
Slovensko,Bratislava (BA),Žilina,Martin,Trnava (TT),Rakúsko
@elizabet173 v pohodke 🙂 Tu su rano sialene zapchy, ale ten kto nebyva v BA nemoze vediet. O 7.30-8.00 (v zavislosti od lokality, niekde aj skor) sa to tu zacina plnit, ze ides par kilometrov hodinu, najmä ak ides cez mosty. Ja obcas tak zavidim svagrinam v inom meste, co su do desat minut na opacnom konci 😀 Ale tak vsetko ma pre a proti 🙂
@bluka2
@ofzuza Baby a viete si predstaviť, ako budete vyzerať v práci po rannej polhodinovej ceste bicyklom? Ako bude vyzerať Vaše oblečenie, make up a účes? 😂 😂 😂 Nie každý môže byť v práci v športovom oblečení, nie každý má k dispozícii v kancelárii sprchu a ďalších 30 minút, aby sa dal dokopy pred poradou, stretnutím s klientom...
Chápem ekologický zámer, sama chodím väčšinou do kancelárie pešo, ale mám to 10 minút z domu, ale toto si neviem predstaviť...
@heleninamama ja si to viem predstaviť, lebo to robim. Trik je v tom ísť normálnym tempom. Čierne nohavice radšej ako biele. Z práce potom športovejšie 😉
@bluka2 Ja napriklad nie. Spotila by som sa ako somár, navyše mám dlhšie husté vlasy a okuliare. A vláčiť so sebou navyše komplet veci na prezlečenie - a tie by sa mi cestou skrčili - toto by som fakt nedala. Plus papiere a ďalšie nevyhnutné veci... Vďaka Bohu za auto v takýchto situáciách.
@heleninamama hej, ale v Nemecku teraz kopec ľudí zomrelo na následky extrémneho počasia. V budúcnosti toho bude viac. Čo je spojené s emisiami. Tvoji vnuci sa ti nepodakuju. Ako by mali vadiť okuliare, to si vobec neviem predstaviť, keďže ich nosím ... Za týždeň si telo zvykne a nepoti sa, teda ak človek nemá takú chorobu. Kopec kolegov, ak nie väčšina tak chodí. Musíme tiež vyzerať reprezentatívne.
@heleninamama oblečenie si dávno kupujem také, čo sa nekrci a nemusím žehliť. Fakt sa dá 🙂
@heleninamama vyuzivala som mhd 🤷♀️ teraz ked byvam mimo hl mesto, jazdim vacsinou vlakom. Casovo to vyjde podobne. Alebo to necham na P+R.
@annamalaga Presne tak... a keď si ho ešte zoberie, to budú brať hypotéku ako manželia, tak už dupľom ju nedostanú....ona ako sama áno, ale s ním už nie.
A ku autorke len toľko, zatiaľ dieťa nerieš, skús o taký rok znova požiadať o hypo, dovtedy niečo našetríš, ale sama ....ak si ho vezmeš, spolu vám nedajú.
@bluka2 vyborny napad, ale pre teba, nie pre mna. Do prace chodim v satach a lodickach, upravena- vyzaduje si to moja praca, a cestou veziem dieta do skoly, pobede ho vyberam. O piatej rano mu varim obed je histaminik, celiatik, bezmliekac ja detto, cize kazde rano slusne nabalena. Takze ty pokojne chod na bicykli, mne vyhovuje auto.
@heleninamama presne tak nasadla by som ako Mikulas v satach s balickami, co ukradol decko a do roboty by som prisla hodinu po zaciatku pracovnej doby ako niekto koho okradli a vytlkli z neho dusu 😀 Ale tak ako komu vyhovuje, ze? 🙂
@bluka2
@makova333 Baby, ja sa strašne smejem, keď si predstavím sama seba na bicykli cestou do roboty. Nechcem znieť snobsky a rozmaznane, ale mala by som čo robiť sama so sebou, nieto ešte vliecť náhradné handry, notebook, šanony, telefóny... A prísť po takomto výkone do kancelárie, tak by mali kolegovia šou a ja by som sa dávala pol šichty dohromady. A ešte keď si k tomu predstavím dážď, pripadne sneženie v kombinácii s mojimi dioptriami do diaľky, tak je dosť možné, že by som do tej roboty ani neprišla.
A popoludní znova + cestou nakúpiť pre 5 nenažraných ľudí... Myslím, že by som uhynula v skúšobnej dobe. A nepotrebovala by som ani žiadne extrémne výkyvy počasia a emisie. 😂 😂 😂
Hm, akurát mi vyskočilo toto, takže asi bude na Slovensku kopec divných ľudí, čo si prenajíma byty...
@heleninamama Tak to pobavilo aj mňa, keď si v tomto digitálnom storočí predstavím niekoho nosiť sanony nejaké a nejaké telefóny, akoby 1-2 mobily niečo vážili, či myslíš tie staré na vytáčanie? A dáke papiere na telegramy?
V Kodani bežný deň, tretina ľudí v lodičkách či slušných botach na bicykli 🙂
Iba srandujem, myslím, že som pochopila, ze sa nezhodneme, keď sa niečo nedá, tak sa proste nedá 😂
a keby ste zacali s bytom mensim ako si mala v umysle, poznam vela rodin co byvaju v dvojizbovom. ani na dvojizbovy nedostanes hypo? niekde na okraji mesta? musis v zivote robit kompromisy. poznam ludi, co snivaju, ze o 10 rokov bude dobre.. a ze si kupia byt z nasetreneho, ale za 10 rokov co daju na najom uz mohli mat splatene... takze ked platis najom, radsej sa postaraj o byvanie a potom ked aj muz bude nejakym sposobom zarabat mozte vymenti za vacsie..
@makova333 vsak pisem zaostala slovenska.mentalita. Ono by ti to nic neurobilo a napriek tomu s tym mas problem. Dupnes nozickou a hotovo.