Aká je šanca získať hypotéku na byt, keď poberám rodičák?
Ahojte,
nájdem tu niekoho kto sa do toho vyzná alebo riešil podobnú situáciu?
Dnes sme boli na obhliadke bytu, veľmi sa nám páčil (pridaná hodnota garáž, predzáhradka). My bývame v 3izbáku ktorý sme kupovali pred dvoma rokmi. Tento byt ktorý sme boli pozerať stojí vyše 200tisíc. Náš byt nemôžeme resp nechceme predávať, kvôli vysokej dani keď sa predáva skôr ako po 5tich rokoch.
Ja som nezamestnaná, poberám rodičovský príspevok na syna (400e), manžel zamestnaný na neurčito, plat na zmluve 1100e (ale často dostáva odmeny). Máme este na 3 roky lízing 215e/mesiac. Hypotéku na byt nesplácame, je náš. Dieťa máme jedno.
Moja otázka znie, či by nám banka v našej situácii dala hypotéku na ten byt ktorý sa nám páči? Vedeli by sme “založiť” náš súčasný byt ako záruku, pomohlo by nám to v banke? Náš byt by sme nepredávali, dali by sme ho do prenájmu, mesačne by sme za neho vedeli mať cca 500e.
Vďaka za každú odpoveď a radu. 🙂
Stručné zhrnutie
- Banky pri posudzovaní hypotéky zohľadňujú čistý príjem všetkých žiadateľov, existujúce záväzky (napr. lízing) a odpočítavajú životné minimum pre žiadateľa a dieťa, čo výrazne znižuje dostupnú sumu úveru.
- Orientačné prepočty maximálnej možnej výšky úveru v diskusii používali vzorce „čistý príjem × 12 × 8“ alebo „čistý príjem × 96“, pričom z výsledku sa odpočítavajú existujúce splátky a leasing.
- Rodičovský príspevok môže byť v niektorých bankách akceptovaný ako súčasť príjmu v plnej výške, zatiaľ čo iné banky akceptujú buď len rodičovský príspevok, alebo len mzdu; oficiálne príjmy z prenájmu banky zvyčajne nezapočítajú, kým nie sú potvrdené.
Najčastejšie otázky
Q: Ako banky orientačne prepočítajú, koľko hypotéky mi dajú?
A: Diskutujúci uvádzali orientačný prepočet „čistý príjem × 12 × 8“ alebo „čistý príjem × 96“, pričom z výsledku sa odpočítajú existujúce záväzky ako lízing a životné minimum na žiadateľa a dieťa.
Q: Aký vplyv má rodičovský príspevok na posúdenie príjmu pre hypotéku?
A: V diskusii niektorí tvrdili, že rodičovský príspevok sa akceptuje v plnej výške pri spoločnom vstupe do úverového vzťahu, zatiaľ čo iní uviedli, že banka akceptovala buď len rodičovský príspevok, alebo len mzdu; závisí to od konkrétnej banky.
Q: Môžem založiť súčasný byt ako záruku a počíta to banka namiesto vyššieho príjmu?
A: Založiť súčasný byt ako záruku je možné, ale v diskusii bolo zdôraznené, že rozhodujúci je príjem žiadateľov; bez dostatočného oficiálneho príjmu banka neposkytne požadovanú sumu.
Q: Ovplyvní existujúci lízing moju šancu získať hypotéku?
A: Áno, existujúci lízing sa zohľadňuje; v diskusii uviedli, že lízing znižuje dostupnú sumu hypotéky a z výsledku výpočtu sa odpočítavajú splátky lízingu.
Q: Môže byť hypotéka iba na jedného z manželov, ak sú manželia?
A: Podľa diskusie ak sú žiadatelia manželia, banky zvyčajne posudzujú oboch; riešenia ako „oddelenie majetku u notára“ alebo BSM boli spomenuté, ale nie všetky banky to akceptujú a niektoré požadujú súdne rozhodnutie.
Q: Ako rýchlo ovplyvnia rastúce úroky schválenie hypotéky a výšku ponuky?
A: Viacerí diskutujúci uviedli, že rast úrokov znižuje sumu, ktorú banky ponúknu, a príklady v diskusii ukazovali zníženie ponúk z 180 000 € na 120 000 € pri rovnakom žiadateľovi po raste úrokov.
Q: Môžem získať započítanie príjmu z prenájmu okamžite po založení bytu ako zabezpečenia?
A: V diskusii uviedli, že banka oficiálny príjem z prenájmu nezapočíta, kým žiadateľ nemá potvrdený a oficiálne deklarovaný príjem z prenájmu.
Q: Koľko vlastných zdrojov potrebujem na kúpu bytu za ~200 000 €?
A: Jeden z príspevkov uviedol, že na byt za 200 000 € potrebujete buď približne 40 000 € vlastných zdrojov, alebo plnú hypotéku, ktorá pri uvedených príjmoch pravdepodobne nevyjde.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky pri posudzovaní hypotéky zohľadňujú čistý príjem, existujúce záväzky (napr. lízing) a odpočítavajú životné minimum na žiadateľa a dieťa.
- Orientačné metódy prepočtu maximálnej výšky úveru používali v diskusii vzorce „čistý príjem × 12 × 8“ alebo „čistý príjem × 96“.
- Oficiálny príjem z prenájmu sa podľa príspevkov nezapočítava, kým nie je potvrdený ako oficiálny príjem.
Sporné názory
- Rodičovský príspevok ako príjem: niektorí tvrdia, že sa akceptuje v plnej výške pri spoločnom posudzovaní, iní tvrdia, že banka akceptuje buď rodičovský príspevok, alebo plat, nie oboje.
- Možnosť získať hypotéku teraz vs. počkať: niektorí odporúčajú nevyberať nehnuteľnosť teraz kvôli rastúcim úrokom a nadhodnoteným cenám, iní upozorňujú, že klesanie cien nie je isté.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne banky na Slovensku akceptujú kombináciu mzdy a rodičovského príspevku v plnej výške?
- Ktoré banky akceptujú notárske oddelenie majetku (BSM) bez nutnosti súdneho konania?
- Ako presne a za akých podmienok dokáže banka započítať príjem z prenájmu pri nedostatočných faktúrach alebo pri súkromnom prenajímaní?
Spomenuté značky a firmy
Sociálna poisťovňa
Spomenuté produkty a metódy
rodičovský príspevok,hypotéka,lízing,čistý príjem × 12 × 8,čistý príjem × 96,8-násobok ročného príjmu,oficiálny príjem z prenájmu,notárske oddelenie majetku (BSM),súdne oddelenie majetku,odpočítanie životného minima,DTI
Miesta a osoby
Čechy
ale tak záleží aj teda koľko chcete brat hypotéku, koľko má rokov na ako dlho ju chcete mať, úroky idú stále hore nám už teraz to vychádza len tak tak s tým príjmom aký má 🙂
@elbartoslava ide o to že my sme ho pred dvoma rokmi kupovali v podstate za smiešnu sumu od jednej pani, bol v totálne pôvodnom stave, všetko sme prerobili, viem že by sme si mohli odrátať tie náklady za prerábku, za materiál bločky máme, ale veľa vecí sme robili svojpomocne a od majstrov tiež nemáme faktúry 😩
A teraz by sme ten byt vedeli predať za raz toľko viac ako sme ho kúpili. Čiže tá daň by sa platila z aj tak dosť vysokej sumy.
@noami12 aha ok s tým rodicakom na manžela je dobrý tip🙂 ale vy to asi riešite tak že o hypotéku žiada len on však?
My sme manzelia, mohli by sme na hypotéke figurovať obaja, čiže potom ten rodicak asi nemá zmysel dávať na neho🧐
Úver by vám dali, ale 200tisic určite nie, nám teraz vyšla maximálna 180, a to ja mám tiež rodicak zatiaľ len a manžel má väčší príjem ako váš manžel.
Ja som to dala naňho aj koli tomu aby mu to vyslo kedze on ide do toho sám, lebo ruci našou nehnuteľnosťou. Ale aj preto aby nemuseli overovať aj mňa, predsa len si to nemusíme komplikovať v bankách keď môže byť tam sám z vyšším príjmom, mame spoločný účet takže to je celkom jedno, na koho by bol ale nech je to papierovo v poriadku skrz tej hypotéky🙂
Ak ste manželia, tak na hypotéke nie že môžete figurovať obaja, ale musíte. Čiže vo vašom prípade by nepomohlo prepísať rodičovský na manžela. Lebo tak či tak sa bude posudzovať spoločný príjem.
váš byt síce môžete založiť aj spolu s tým novým, ale aj tak je to jedno. Dôležitý je totiž váš príjem. Treba ísť do banky a zistiť si tam, koľko vám najviac vedia dať na váš spoločný príjem. A nie sa pýtať na MK, pretože najlepšie info dostanete v banke.
To je jedno kolko bytov zalozite, s tym prijmom a este lizingom k tomu, vam nedaju ani polovicu z 200 tisic. Mozno tretinu.
Ale teda niesme manželia a nemá priateľ nič iné žiadny leasing a takto mu to vypočítali tak naozaj skúste prvé sa informovať v banke
My ked sme brali hypo som nemala žiadny prijem, ani len ten rodicak a nebol to problem.
Plat si banka overi v socialnej poistovni, ak ma odmeny, z ktorych idu odvody (nie na cierno), bude to tam. Rychly vypocet max vysky uverov (pozor vo vasom pripade spolu s leasingom) je cisty prijem x 96.
je uplne jedno na koho je rodicovsky napisany, rodicovsky prispevok sa akceptuje ako prijem v plnej vyske ak do uveroveho vztahu vstupujes s niekym v tomto pripade s manzelom, kazdopadne odpocitaju vam z prijmu spolu zivotne minimum na teba a dieta, vsetky relevantne vydavky a nasledne dostanete max. 8 nasobok rocneho prijmu (od ktoreho uz odpocitaju existujuce zavazky ako ten leasing) - takze aj bez toho, aby som to nejako sofistikovane pocitala, nie 200 tis. vam nevyjde
@noami12 ty tym padom mas ale uplne inu situaciu ako autorka - ty si do uverovejo vztahu nevstupovala, priatela posudzovali individualne, neodpocitavali mu zivotne minimum na dve osoby atd. a ano v zasade si mu pomohla navysit prijem, ked si na neho prepisala rodicovsky - autorka to ma ale uplne inak
Teraz sa vobec neoplato kupovat nehnutelnosti. Caka nas to, co aktualne v cechach, ze hepoteky padnu o 80%, trh sa zastavi, lebo kto to bude platit.
A k otazke autorky, nie, nevyjde vam na hypoteku, aj ked sa vezme do uvahy prijem manzela+rodicovsky prispevok, k tomu dieta, splatka lizingu.
Dievčatá, dá sa vybaviť hypo aj bez manžela/manželky, stačí k notárovi oddeliť na hypo BSM. My sme to tak robili a dali by mi úver iba na mňa, odrátali 3 deti z toho a ostatné, čo treba podľa tabuliek, ale teda úver nebol veľký, iba čosi cez 50.tis
Dajú vám max čistý príjem x 12 x 8, aj to je len orientačne. Vychádza to na 140 tisíc, no treba započítať aj leasing, takže oveľa menej. Kým nemáte oficiálny príjem z prenájmu, tak ten vám banka ešte zarátať nemôže. Však sa choďte informovať priamo tam alebo oslovte finančného poradcu aká výška hypotéky vám výjde.
Mozes zalozit aktualny byt,len Vam nevide ani DTi ...cize idealne stretnut -informovat sa s financnym sprostredkovatelom - on Vam spravi prepocet a realne ti povie na aku vysku uveru sa klasifikujete.Ste manzelia vstupujete obaja do uveroveho vztahu -ano da sa zuzit BSM ale nie kazda banka to akceptuje -niektore akceptuju len sudom a to v podstate su dalsie naklady...
S kupou bytu by som pockala,ceny pojdu po novom roku nizsie uz sa to pomaly zastavuje a zacnu klesat.
@marca12 to sa hovorí už dlho, že tá bublina s realitami praskne a stále to ide hore
@autorka, trosku sleduj situaciu. Uroky idu hore, a nie o 1%, ale aj viac, a bude to narastat, trh sa spomali, ponuka bude vacsia ako dopyt, kedze kto si bude koct dovolit tak drahe hypoteky
Mne v banke rodičovský spolu s platom neakceptovali- buď sa rátal iba rodicak alebo plat.
My sme práve chceli kupovať dom s mužom s tým ze predáme naš byt ja som tiež na materskej muz mal na papieroch v čistom 1350€ tak dokopy okolo 1750€ bez úverov lizing ani podobne nemáme a po štyroch mesiacoch sme to museli zrušiť nakolko tie úroky tak vzrástli ze z pôvodných 180tis co nam ponukli by nam dali 120tis a to este neni iste ze aj toľko by nam dali lebo mladším ľuďom vraj nechcú kvoli energetickej krize poskytovať veľké hypotéky aby mali z čoho potom reálne splácať nam povedala pani v banke a ku koncu nás aj hypotekárny aj sam realitak co nam predával byt odhovoril od toho ze teraz je najhorší cas ze mame počkať do ďalšieho roka kedže každá nehnuteľnosť je aj nadhodena cenou ze len by sme boli v strate a este ku tomu tie úroky co su tak stúpajú len a tie vraj tiež budú musieť klesnúť ked prestane byt dopyt ved banky z toho najviac žijú
Na taký byt potrebuješ buď 40tisic vlastných Zdrojov alebo plnú hypo, ani jedno ani druhé ti z takého platu nevyjde a už vôbec nie pri dnešných úrokoch a úvere, ktorý už máte. Nám ponúkali ces 200tisic, ale to máme vyšší príjem a už nejaké úvery menšie.
Možno by som vedela pomôcť, mám skvelú úverovú špecialistku, aj nám veľmi pomohla. Prosím napíšte mi odkiaľ ste 🙂
Ahoj teraz budeme riešiť návyšovanie hypotéky, no priateľ má 1200 na zmluvu v čistom, plus rodicovsky som prepisovala nanho tiež 400 euro bude mať, povedala finančná poradkyňa ze to je len plus keď bude mať ten rodičak 🙂